Så du er klar til at købe dit første hus. Men hvor starter du?
Som førstegangsboligkøber virker hele boligkøbsprocessen som en skræmmende opgave.
Men det behøver det ikke at være.
I denne artikel vil vi gå dig gennem boligkøbsprocessen fra start til slut og give dig nogle tips til at få processen til at forløbe gnidningsløst.
Rate Search: Få godkendt et boliglån
Kend din kreditvurdering
En af de vigtigste faktorer for at kvalificere sig til et lån er din kreditvurdering. Hvis du har en god kredit, så bliver du godkendt og får de mest favorable vilkår. Men hvis din kredit score er lav, vil du have svært ved at blive godkendt, og hvis du gør det, vil din rente være høj.
Du kan tjekke din kredit score gratis på websteder som Credit Karma og Credit Sesame.
Gennemse din rapport for at se, om der er plads til forbedringer. Hvis du har åbne kreditkort, skal du sørge for at betale saldoen ned under 15 % af kreditgrænsen for at maksimere din kredit score. Tjek vores artikel om hvordan du forbedrer din kredit score på 30 dage for at få flere oplysninger om at hæve din score.
Få en forhåndsgodkendelse
Først skal du få et forhåndsgodkendelsesbrev, før du begynder din boligsøgning. At få forhåndsgodkendt til et realkreditlån er en ret enkel og ligetil proces.
Du skal kontakte en långiver. Dette kan endda gøres helt via telefon. En lånemedarbejder vil trække din kreditrapport for at sikre, at du opfylder deres minimumskrav til kreditværdighed. Du skal også have w2’s selvangivelser, lønsedler og kontoudtog for at bekræfte din indkomst og din evne til at få råd til lånet.
Et prækvalifikationsbrev er IKKE det samme som en forhåndsgodkendelse. Prækvalificeret betyder, at du har talt med en långiver, der har trukket kredit, men ikke verificeret din arbejdshistorie, din indkomst eller dine kontoudtog. De fleste boligejere vil ikke acceptere et tilbud med et prækvalifikationsbrev.
Sædvanligvis kan du få et brev med en forhåndsgodkendelse inden for en time. Brevet vil vise det maksimale lånebeløb, du er kvalificeret til, så du ved, hvor meget du er berettiget til.
Dokumenter, du skal bruge for at blive godkendt
- De seneste to års selvangivelser
- Lønsedler og w2’er
- Sidste 2-3 måneders kontoudtog
- Bevis for udbetaling
Get Pre-Approved for et realkreditlån i dag
Kend dit budget
Der er mange omkostninger forbundet med at få et realkreditlån ud over lånebetalingen. Der er ejendomsskatter, realkreditforsikring, ejerskifteforsikring, HOA-gebyrer. Du skal sikre dig, at du har sparet nok op til alle omkostningerne.
De fleste realkreditlån omfatter ejendomsskatter, realkreditlån og ejerskifteforsikring i escrow, der tilføjes til din månedlige betaling.
Din gæld-til-indkomst-forhold (DTI-forhold) vil afgøre det maksimale lånebeløb, du er kvalificeret til. Gæld til indkomst til størrelsen af din månedlige indkomst i forhold til dine månedlige gældsforpligtelser, såsom kreditkort, billån osv. De fleste realkreditinstitutter vil tillade et maksimalt DTI-forhold på 41 %.
Brug vores beregner til at se, hvor meget hus du har råd til
Opret en liste over de boligfunktioner, du ønsker
Det er altid en god idé at lave en liste over de vigtigste funktioner, du ønsker i dit nye hjem. Tal med venner og familiemedlemmer, der ejer et hjem, og spørg dem, hvilke funktioner de ville ønske, de havde eller ikke havde.
Antal soveværelser, badeværelser, ønsker du et kontor? Medieværelse? Åben eller lukket planløsning. Du vil højst sandsynligt ikke finde et hus, der har alt på din liste, så du bør prioritere det, hvilke funktioner der er et must og foretrukne. Vær klar til at gå på kompromis.
Hyr en ejendomsmægler
Nogle førstegangskøbere begår den fejl, at de ikke hyrer deres ejendomsmægler og arbejder sammen med sælgers ejendomsmægler. Dette er et stort nej. Sælgerens agent vil være loyal over for sælgerne og varetage deres interesser først og fremmest. Det er derfor, du bør ansætte din egen ejendomsmægler, som vil arbejde for dig.
Mæglere får en god provision, når du køber et hus. Alligevel skal du vide, at du ikke betaler dette gebyr fra din lomme, det er indbygget i boligens salgspris, og sælgeren forventer at betale en købers agent.
Spring ikke over boliginspektionen
Låneselskaberne kræver ikke boliginspektioner for at lukke på et hus. Du bør dog aldrig springe boliginspektionen over. Selv på helt nye huse bør du få en uafhængig boliginspektør for at sikre, at der ikke er nogen problemer eller potentielle problemer.
Den gennemsnitlige pris for en boliginspektion er omkring 300-400 dollars, afhængigt af ejendommens kvadratmeter. Hvis der er problemer, kan du få sælgeren til at reparere dem, inden du lukker, eller få ham til at reducere prisen, så du selv kan få det repareret. Hvis du springer inspektionen over, kan det koste dig tusindvis af reparationer senere hen.
Få den rigtige type låneprodukt
Der er mange forskellige typer af låneprodukter at vælge imellem. Det er vigtigt at vide, hvilken type der er bedst for dig, før du begynder husjagten.
FHA-lån – FHA-lån er den mest populære type boliglån, der bruges af førstegangsboligkøbere. Det skyldes, at de er lettere at kvalificere sig til og har en lav udbetaling på 3,5%. FHA-hjemlån giver mulighed for højere DTI-forhold, hvilket gør det lettere at kvalificere sig til et boliglån med lav indkomst. De har også det laveste krav til kreditværdighed af alle realkreditlån. Du skal blot have en 580 kredit score med 3,5% ned.
Konventionelle lån – En ulempe ved FHA-lån er, at de er begrænset til $275.000 i områder med lave omkostninger. Men konventionelle lån er tilgængelige op til $ 424,100 i lavprisområder. De kræver dog en højere kredit score på 620 og en udbetaling på mindst 5-10%.
VA-lån – En af de største fordele ved at være veteran er VA-lån. VA-lån kræver ingen udbetaling og kræver ingen realkreditforsikring, hvilket kan spare dig tusindvis af dollars om året.
Sammenlign lånetilbud fra flere långivere
Når du shopper efter et realkreditlån, bør du ikke bare gå sammen med den første långiver, der får dig godkendt. Du bør altid sammenligne lånetilbud fra mindst tre forskellige långivere for at sikre dig, at du får den bedst mulige aftale.
Raterne varierer fra långiver til långiver, ligesom lukkeomkostninger og andre gebyrer varierer fra långiver til långiver. Alle realkreditinstitutter er forpligtet til at give et låneoverslag til låntageren inden for tre dage. Dette låneoverslag vil opdele alle de omkostninger, der er forbundet med realkreditlånet.
Du kan også bruge disse låneoverslag til at hjælpe dig med at forhandle endnu lavere gebyrer med långivere.
Søg ikke om ny kredit
Din kreditvurdering er den vigtigste faktor, der er, når det kommer til at få et realkreditlån. Du bør sikre dig, at du ikke gør noget, der sænker din kredit score eller rejser røde flag til långiveren.
Undgå at ansøge om nye kreditlinjer eller lån, mens du er på indkøb efter et nyt hjem. Når du ansøger om ny kredit og åbner nye konti, vil din kredit score falde i starten og blive opbygget igen i løbet af et par måneder.
Du må heller ikke opbygge gæld på dine kreditkort, da det også vil sænke din kredit score. Du bør arbejde på at betale saldoen ned så meget som muligt for at hjælpe med at øge din score.