AmEx Working Capital Review: Op til 750.000 dollars til din lille virksomhed

Advertiser & Redaktionel oplysning

Arbejdskapitallån fra American Express

American Express erhvervskreditkortindehavere kan være berettiget til Working Capital Terms, et kortfristet finansieringsprodukt, der har til formål at hjælpe virksomhedsejere med at dække omkostningerne ved fakturaer til leverandører og udjævne pengestrømmen. Working Capital Terms er et af tre American Express erhvervslåneprodukter, der tilbydes til ejere af små virksomheder – de andre omfatter American Express Merchant Financing, der tilbydes American Express-handlende, der accepterer American Express-kort, og Business Loans, der tilbydes til OPEN-kortholdere.

I henhold til en Bloomberg-rapport lancerede Amex produktet Working Capital Terms som reaktion på den succes, som virksomheder som Square har oplevet ved at tilbyde fleksible låneprodukter til eksisterende kunder.

American Express Working Capital Terms er tilgængelige op til 750.000 dollars, med et gebyr på 0,5 % for et 30-dages lån og 1,5 % for et 90-dages lån. Det betyder, at den årlige procentsats (APR) på et Amex Working Capital Term-lån svæver omkring den samme som et SBA- eller banklån, snarere end Square’s finansieringsmuligheder, som har en tilsvarende APR et godt stykke over 30 %.

American Express-lånet til små virksomheder vil være tilgængeligt via invitation til forhåndsgodkendte Amex OPEN-kortholdere. Amex slutter sig til andre giganter som Wells Fargo, som også lancerede et nyt hurtigt lån til små virksomheder i 2016 kaldet FastFlex. Wells Fargos produkt er på samme måde tilgængeligt for eksisterende Wells Fargo erhvervskunder, men tilbyder mindre fleksible lånebeløb til en højere pris end Amex’ Working Capital Terms.

Hvordan American Express Working Capital Terms fungerer

Working Capital Terms er specifikt til rådighed for kunder til at betale deres leverandørfakturaer, med den idé, at dette vil frigøre kontanter, der kan bruges på andre dele af virksomheden. Pengene vil blive indsat direkte på leverandørernes konti i løbet af kun to dage. Indbetalinger kan foretages til leverandører, der ikke accepterer Amex-kort som en form for tilbagebetaling.

Virksomheder, der benytter sig af lånet Working Capital Terms, vælger den leverandør, de ønsker at betale, og hvor meget de ønsker at betale denne leverandør. Når løbetiden er udløbet (30-, 60- eller 90-dages løbetid), debiterer Amex automatisk virksomhedens bankkonto for lånebeløbet plus det tilhørende gebyr. Gebyrerne varierer fra 0,5 – 1 % af det samlede lånebeløb for 30 dages løbetid, 1 – 2 % for 60 dages løbetid og 1,5 – 3 % for 90 dage.

For at mindske den forlegenhed, der nogle gange er forbundet med at lade en låneudbyder betale dine fakturaer, hævder Amex, at de tilbagebetalinger, der foretages til leverandører, vil se ud, som om de kommer fra virksomhedsejeren og ikke fra American Express.

Fordelene ved American Express arbejdskapitalvilkår

American Express er en institution, når det gælder finansiering af virksomheder. Deres linje af erhvervskreditkort er i verdensklasse, og deres arbejdskapitalbetingelser giver store fordele til kvalificerede ansøgere.

Høje grænser

American Express Working Capital Terms kan godkendes til en linje på op til 750.000 dollars, hvilket er en sund grænse for den etablerede virksomhed. Dette giver virksomhedsejerne så meget mere fleksibilitet, når der er afbrydelser i cashflowet.

Åben lånestruktur

Selv om American Express Working Capital Terms grundlæggende er finansiering af kreditorfinansiering og ikke en kreditlinje, fungerer de på nogenlunde samme måde. Du får et “Open to Borrow”-beløb, som angiver, hvor meget af din godkendte kreditgrænse du har til rådighed til at låne. Du kan fortsat anmode om midler fra kreditlinjen efter behov, hvilket giver ekstra fleksibilitet for din virksomhed.

Lette satser og gebyrer

De fleste vilkår for arbejdskapital har en effektiv rente på mellem 20 % og 100 %. Sådan er det ikke med American Express Working Capital Terms. De effektive årlige omkostninger i procent for American Express Working Capital Terms ligger på mellem 6 % og 12 %. Låntagerne vil kun blive opkrævet et engangsgebyr for lånet på mellem 0,5 % og 1,0 %. Det er penge sparet og penge tilbage i din virksomhed.

Ulemperne ved American Express Working Capital Terms

Som med enhver finansieringsmulighed er der nogle ulemper ved American Express Working Capital Terms. Her er et par ulemper.

Kun tilgængelig for Amex Card-medlemmer

For at få adgang til American Express Working Capital Terms skal du være medlem af American Express Business Card og være forhåndsgodkendt til et tilbud. For at være berettiget skal du have haft et Amex-kort i mindst et år og bruge kortet aktivt. Dette kan være dårlige nyheder for nogle, der søger arbejdskapital med lav rente, og andre, der kan have svært ved at blive godkendt til et Amex erhvervskreditkort.

Stort engangsbeløb

I stedet for at budgettere med en regelmæssig månedlig betaling forventes det, at du skal betale et engangsbeløb i engangsbeløb ved afslutningen af en kort periode. Dette kan være en stor barriere for de fleste virksomheder, især hvis du bruger en betydelig del af din godkendte linje i løbet af løbetiden, som kan være på omkring 90 dage, afhængigt af din særlige godkendelse.

Højt indtægtskrav

Den store engangsbetaling er måske en af de største drivkræfter bag det høje indtægtskrav for godkendelse. For at blive godkendt skal du ikke blot allerede bruge et Amex erhvervskort, du skal også kunne dokumentere en årlig omsætning på mindst 200.000 dollars.

American Express Working Capital Terms, Rates, and Features

Financing Amount Range	$1,000 – $750,000
APR Range	6.00-12,00%
Gebyrer	0,5-1,0% (30 dage), 1,0-2,0% (60 dage) 1,5%-3,0% (60 dage)0% (90 dage)
Finansieringsbetingelser	30,60,eller 90 dage
Refusionsmuligheder	Engangsbetaling af et engangsbeløb ved løbetidens udløb
Sikkerhed kræves	Nej
Personlig sikkerhedsstillelse?	Ja

American Express arbejdskapitalbetingelser Krav til berettigelse

At blive godkendt til American Express arbejdskapitalbetingelser er ikke en let sag. Det kræver, at du bruger tid på din virksomhed, din forretningskredit og et eksisterende forhold til American Express.

Det vigtigste skridt for at kvalificere sig til American Express Working Capital Terms er at være et nuværende, aktivt American Express Business Card-medlem. Du skal være medlem af kortet i mindst et år og bruge kortet aktivt. Dette kan i sig selv være en betydelig udfordring, afhængigt af din virksomheds kreditvurdering. Du kan holde øje med din virksomhedskredit med Nav, og gøre din virksomhed klar til at ansøge om et lån med Nav’s Business Loan Builder-plan.

Hvis du kvalificerer dig som American Express-kunde, vil du blive forhåndsgodkendt til en kreditgrænse. Husk på, at de allerede har dine oplysninger. Det betyder, at de ikke vil trække en ny kreditrapport, de vil gå ud fra de oplysninger, de allerede har til rådighed.

Du skal vise, at du har en årlig omsætning på mindst 200.000 dollars, og jo mere, jo bedre. Husk, at det forventes, at du skal foretage en engangsbetaling af et engangsbeløb ved afslutningen af din korte periode.

Hjælper Working Capital Terms med at opbygge forretningskredit?

Det korte svar er ja, hvilket er gode nyheder for virksomhedsejere, der ønsker at opbygge deres forretningskredit, og som er sikre på, at de kan foretage rettidige betalinger på Working Capital Terms.

Amex vil rapportere betalingshistorik på lån til små virksomheder på samme måde, som det er tilfældet for American Express OPEN-kortholdere. Både positiv og negativ betalingshistorik vil blive rapporteret til Small Business Financial Exchange (SBFE), og negative oplysninger vil blive rapporteret til Dun & Bradstreet.

Hvem vil Working Capital Terms være gode for

Med satser, der er konkurrencedygtige med bankernes satser, bygger Amex’ Working Capital Terms bro over omkostningskløften mellem erhvervslån og alternative låneudbydere, og søger at undgå at bruge kredit- og debetkort. Dette produkt er kun tilgængeligt på invitation, og ifølge Bloomberg News korrespondent Jenny Surane “går Amex efter cremen af de bedste med alle deres lån, så det er eksisterende kunder, de henvender sig til.”

Kunder, der arbejder med en række leverandører og mangler fleksibiliteten i handelsbetingelserne, vil drage fordel af dette produkt – med andre ord, hvis du arbejder med leverandører, der kræver, at du betaler forud eller inden for et par dage, vil dette være et billigt produkt at afprøve, hvis en invitation skulle ende i din indbakke.

Hvem vil gå glip af dette Amex Business Loan Product

Da Working Capital Terms kun tilbydes til finansiering af leverandørfakturaer, vil en række virksomhedsejere gå glip af det. Dette produkt går sandsynligvis glip af målet for virksomhedsejere, som allerede har fleksible handelsbetingelser på deres leverandørfakturaer, men som stadig kunne bruge kontanterne til at finansiere arbejdskapital eller vækstmuligheder for deres virksomhed. Hvis du falder ind under denne kategori, kan du overveje andre finansieringsprodukter fra American Express.

Sidste ord

American Express tilbyder små virksomhedsejere et enormt udvalg af produkter, lige fra kortfristede lån til deres platinkort til erhvervsvirksomheder, finansiering af købmænd, købmandstjenester og meget mere. Med American Express Working Capital Terms tilbyder de et niveau af fleksibilitet til lave satser og en lav ekstraomkostning for virksomhedsejeren. Hvis du kan kvalificere dig, er det helt klart en mulighed, der er værd at overveje for at hjælpe din virksomhed på vej.

Denne artikel blev oprindeligt skrevet den 8. juli 2016 og opdateret den 21. november 2019.

class=”blarg”>