Hvad du skal vide:
- Credible er en online platform, der er designet til at sammenligne långiver satser og vilkår for studielån og andre finansielle produkter.
- Det kræver kun én formular at få estimater af renten fra flere långivere, men du går måske glip af bedre tilbud fra større långivere.
- Credible servicerer ikke selv lån. I stedet fungerer de som en mellemmand, der hurtigt forbinder låntagere med personlige tilbud fra partnerlångivere.
Credible er en online markedsplads, der forbinder låntagere med personlige lånetilbud fra sine partnerlångivere. Det kan hjælpe dig med at finde refinansieringsmuligheder samt søge efter private studielån, personlige lån, realkreditlån og kreditkort, alt sammen på den samme brugervenlige platform.
Credible fungerer som en one-stop-shop for refinansiering af studielån, men der er nogle undtagelser, som man skal være opmærksom på. Her er vores troværdige gennemgang for at hjælpe dig på din refinansieringsrejse.
Credible refinansiering af studielån
Credible underskriver ikke lån direkte. I stedet fungerer det som en markedsplads for at hjælpe dig med at sammenligne satser og vilkår fra flere långivere, alt sammen inden for få minutter.
- Satser: Faste og variable
- Vilkår: 5, 7, 8, 10, 12, 15 og 20 år
- Lånebeløb: 5, 7, 8, 10, 12, 15 og 20 år: Lånebeløb: 5.000 til 500.000 dollars
Lånsatser og vilkår for refinansiering af studielån varierer fra långiver til långiver. Som en ekstra bonus kan du, hvis du ansøger om refinansiering via vores Credible bonuslink, modtage en kontant bonus på op til $ 1.250.
Det er, hvis du refinansierer mere end $ 100.000 (og $ 500 af det kommer direkte fra Student Loan Planner). Hvis du refinansierer mindre end det gennem dem, får du en Credible-bonus på 350 $. Det er bedre end nogen af de $500 til $1.000 Credible-bonusser, vi nogensinde har set i virksomhedens historie.
Pros og ulemper ved refinansiering med Credible
Her er en oversigt over fordele og ulemper ved at refinansiere dine studielån med Credible.
Pros
- Brugervenligt websted og enkel ansøgning. Mindre långivere har tendens til at have ret elendige hjemmesider og kedelige ansøgningsprocesser. Credible løser dette problem med deres brugervenlige websted og ansøgningsformular.
- Sammenlign hurtigt satser fra flere långivere. Du behøver kun at indsende én formular for at modtage flere tilbud fra långivere inden for kun 2-3 minutter.
- Ingen gebyrer for at gennemse långivere. Credible er gratis at bruge. Deres partnerlångivere opkræver ikke forudbetalingsbøder, gebyrer for låneansøgning eller oprettelsesgebyrer.
- Kontrol af satser påvirker ikke din kreditvurdering. Credible udfører en blød kreditundersøgelse, som ikke påvirker din kredit score. Husk, at långiveren vil foretage en hård kreditundersøgelse, når du har besluttet dig for at gå videre med et specifikt lånetilbud.
Cons
- Ingen kontrol over renter eller lånebetingelser. Credible fungerer som en mellemmandstjeneste, så de spiller ikke en rolle i fastsættelsen af renter eller andre lånebeslutninger.
- Mangler nogle af de største långivere. Credible opkræver et heftigt gebyr for långivere for at blive inkluderet på deres websted. Du kan gå glip af långivere med bedre satser eller fordele, blot fordi de ikke var villige til at betale for at være med.
- Estimater af prækvalificerede satser er ikke altid nøjagtige. Selv om prækvalificerede Credible studerende lån refinansiere satser normalt linje op, er de ikke garanteret. Vær forberedt på lidt forskellige tilbud efter indsendelse af alle de nødvendige oplysninger.
- Mangler ensartet arbejdsløshedsbeskyttelse. Ideelt set vil du ikke have brug for denne beskyttelse. Det er dog en ekstra fordel, som andre virksomheder som CommonBond, Laurel Road og LendKey tilbyder.
Krav til berettigelse
Der er mange faktorer, der spiller ind for at kvalificere sig til refinansiering af studielån, herunder din kredithistorik, den skole og grad du dimitterede med og størrelsen af dit lån. Credible oplyser, at et for højt gæld/indkomst-forhold (DTI) er den mest almindelige årsag til, at låntagere bliver afvist.
Hvis du er bekymret for at kvalificere dig selv, giver Credible refinansieringsplatformen dig mulighed for at tjekke satser med forskellige medunderskrivere for at finde den bedste. Mange af deres partnerlångivere tilbyder også en frigivelse af medunderskrivere, efter at der er foretaget et minimum af rettidige betalinger.
Ansøgningsproces
Credible gør det hurtigt og nemt at shoppe rundt efter satser. Der er kun én formular, der skal udfyldes. Og du får prækvalificerede satser fra op til 10 långivere på et par minutter.
Du skal give nogle grundlæggende personlige oplysninger, herunder dit fulde navn, fødselsdato, adresse og statsborgerskabsstatus. Credible vil også bede om oplysninger om din uddannelse, indkomst og månedlige boligbetaling.
Da Credibles platform er integreret med sine partnerlångivere, vil dine oplysninger ikke blive delt, før du har valgt et lån og en långiver, der opfylder dine behov.
Bør du refinansiere med Credible?
Vi har for nylig undersøgt over 1.600 låntagere for at få bedre indsigt i deres erfaringer med at refinansiere studielån gennem Credible og andre långivere.
Overordnet set har Credible et positivt brand image og en positiv brugeroplevelse fra låntagere, der shopper rundt. Men de respondenter i undersøgelsen, der for nylig har refinansieret med Credible, havde flere bemærkelsesværdige klager:
- Den største frustration var, at Credible ikke er den direkte långiver. Fordi det er en platformbaseret långiver, har låntagerne ikke direkte kontakt med de personer, der træffer lånebeslutningen.
- Efter at have valgt en långiver på Credible rapporterede låntagerne om problemer med långiveransøgninger. Desværre har nogle af Credibles lånepartnere ikke de bedste websteder og ansøgningsprocesser (hvilket til dels er grunden til, at långivere vælger at betale et gebyr for at komme på Credibles platform).
Men mange respondenter mente, at Credibles refinansierings platform faktisk satte låntagerne i førersædet for en gangs skyld. En respondent sagde:
“For en gangs skyld følte jeg faktisk, at de finansielle institutioner konkurrerede om min forretning, og jeg følte, at jeg havde kontrol over situationen. Jeg var meget imponeret over, hvor let processen var og over resultatet.”
Refinansiering baseret på indkomst
Credible gør et godt stykke arbejde med at finde refinansieringsmuligheder for låntagere, der har haft svært ved at kvalificere sig andre steder. Men det er måske ikke det bedste sted at finde gode satser, hvis din årlige indkomst overstiger 200.000 dollars.
Vores undersøgelsesdata viser, at Credible henter størstedelen – ca. 85 % – af sin forretning fra låntagere med en årlig indkomst på mellem 50.000 og 200.000 dollars. Hvorimod kun 4 % af låntagerne faldt i indkomstniveauet på over 200.000 dollars. Disse data stemmer også overens med vores erfaringer her hos Student Loan Planner.
Hvis du har en høj indkomst og bærer en stor gældsbyrde, kan du stadig være i stand til at finde en god refinansieringsaftale med Credible. Vi anbefaler dog altid, at du shopper rundt hos mindst tre långivere, før du refinansierer dine studielån for at finde den bedste sats.
Sluttelige tanker
Credible rangerede som nr. 8 på vores sides undersøgelse af de største refinansieringslångivere. Denne lave rangering er sandsynligvis et resultat af selve undersøgelsen, snarere end at det er en dårlig lånemarkedsplads. Vi giver Credible en 4,5 ud af 5-stjernet rating på grund af brugervenlighed og låntageroplevelse for at finde gode refinansieringsmuligheder.
Credible giver en platform for flere långivere til at konkurrere om din virksomhed. Alt sammen pakket ind i et brugervenligt websted. Denne konkurrence kan drive din rentesats ned, hvilket bør være dit vigtigste mål for refinansiering. Vi anbefaler stadig at shoppe rundt, men du har intet at tabe ved at tjekke Credible.
Tag vores quiz med 11 spørgsmål og få en personlig anbefaling af, om du bør søge PSLF, IDR-forladelse eller refinansiering (herunder den långiver, som vi mener kan give dig den bedste rente).
Tag vores quiz
1Earnest: 1.000 dollars for 100.000 dollars eller mere, 200 dollars for 50.000 dollars til 99.999,99 dollars. For Earnest gælder det, at hvis du refinansierer 100.000 $ eller mere gennem dette websted, leveres 500 $ af den kontante bonus på 1.000 $ direkte af Student Loan Planner. Ovenstående satsområde omfatter valgfri 0,25% Auto Pay rabatEarnest oplysninger. 2Laurel Road: Hvis du refinansierer mere end $250.000 gennem vores link, og Student Loan Planner modtager kredit, vil en kontant bonus på $500 blive leveret direkte af Student Loan Planner. Hvis du er medlem af en faglig sammenslutning, kan Laurel Road måske tilbyde dig valget mellem en renterabat eller den ovenfor nævnte kontantbonus på 300, 500 eller 750 dollars. Tilbud fra Laurel Road kan ikke kombineres. Ovenstående renteinterval omfatter valgfri 0,25 % rabat på automatisk betaling. Laurel Road oplysninger.3Elfi: Hvis du refinansierer over 150.000 USD via dette websted, leveres 500 USD af den kontantbonus, der er anført ovenfor, direkte af Student Loan Planner. Elfi oplysning. 4Sofi: Hvis du refinansierer 100.000 USD eller mere via dette websted, leveres 500 USD af den kontante bonus på 1.000 USD direkte af Student Loan Planner. Ovenstående renteområde omfatter valgfri 0,25 % rabat på automatisk betaling. Sofi-oplysninger.5Commonbond: Hvis du refinansierer over 100.000 USD gennem dette websted, leveres 500 USD af den ovenfor anførte kontantbonus direkte af Student Loan Planner. Commonbond oplysning. 6Credible: Hvis du refinansierer over 100.000 USD gennem dette websted, leveres 500 USD af den kontantbonus, der er anført ovenfor, direkte af Student Loan Planner. Credible oplysning.7LendKey: Hvis du refinansierer over 150.000 USD via dette websted, leveres 500 USD af den kontantbonus, der er anført ovenfor, direkte af Student Loan Planner. Ovenstående renteområde inkluderer valgfri 0,25 % rabat på automatisk betaling.
- Del
- Tweet
- Tweet
- Pin