I en stadig mere digitaliseret verden ville det være ualmindeligt for virksomheder ikke at acceptere kreditkort som betalingsform. Statistikker tyder på, at kreditkort nu er blevet den mest populære betalingsmetode. Så sent som i 2017 udgjorde kreditkorttransaktioner i alt 62,3 % af forbrugernes betalinger i USA, sammenlignet med kun 15,5 % for kontanter.
At tillade kunder at bruge kreditkort som betalingsmetode er ikke uden omkostninger for selve virksomheden. Der er behandlingsgebyrer, som virksomhederne skal betale for hvert køb, der foretages med kreditkort, og disse gebyrer kan variere. Vi undersøger de gennemsnitlige kreditkortbehandlingsgebyrer, som virksomheder står over for, og hvad der er inkluderet i disse omkostninger.
Kreditkortbehandlingsgebyrer forklaret
Kort fortalt er kreditkortbehandlingsgebyrer de udgifter, der er forbundet med en kreditkorttransaktion. Disse omkostninger absorberes af virksomhedsejere som et middel til at acceptere kort som en betalingsform. Afhængigt af hvilken betalingsprocessor en virksomhed vælger, kan behandlingsgebyrerne svinge mellem 1,7 % og 3,5 % for hver korttransaktion.
Disse udgifter kan omfatte enhver fast takst, transaktionsomkostninger og tilfældige gebyrer.
1. Faste gebyrer
Generelt er der tale om månedlige faste beløb, der tilskrives brugen af en bestemt udbyder af kreditkorttjenester. Tænk på dette som omkostningerne ved at bruge deres tjenester, som også kan omfatte brugen af deres betalingsgateway.
2. Gebyrer for transaktionsomkostninger
Som navnet antyder, vedrører dette gebyr den individuelle omkostning pr. kreditkorttransaktion. Transaktionsgebyret kan bestå af mindre udgifter, og de omfatter typisk vurderingsgebyret, interbankrenten og betalingsudbydertillægget.
3. Incidental Fees
Incidental Fees er straflignende gebyrer, der kan opkræves af virksomheder i tilfælde af en usædvanlig hændelse som f.eks. utilstrækkelige midler eller tilbagebetalinger.
Afvekslingssatser og kortbetalinger
Afvekslingssatser er ofte inkluderet i transaktionsgebyrerne og udgør det mest betydelige beløb af de samlede behandlingsomkostninger, som en virksomhed skal betale pr. kreditkorttransaktion. Denne udgift er ikke fast og er afhængig af en række forskellige faktorer.
1. Det anvendte netværk
Interchange-satserne er forskellige for de store kreditkortselskaber, herunder Visa, Mastercard og American Express. Dette kan have stor betydning for de samlede transaktionsomkostninger, afhængigt af hvilken interbankrente der anvendes og af hvilket kreditkortselskab.
2. Typen af kreditkort, der anvendes
En virksomheds kortlæser vil kunne behandle kreditkort- og debetkorttransaktioner, men transaktionssatserne vil være forskellige mellem de to. Det samme kan også siges om kreditkorttyper, da personlige (almindelige) og erhvervskreditkort har forskellige satser.
3. Hvordan transaktionen behandles
Afhængigt af den kortlæser, som en virksomhed anvender, vil denne enhed give kunden mulighed for at stryge, trykke eller indsætte kortet. Hvis kreditkortbetalinger foretages online eller ved hjælp af mobile enheder, kan satserne også være forskellige.
4. Købmandskategorikode
Købmandskategorikoden, eller MCC, er den måde, hvorpå kreditkortselskaberne klassificerer, hvilken branche transaktionerne kommer fra. Dette er vigtigt, fordi satserne afhænger af den angivne branche og er forskellige over hele linjen. MCC identificeres typisk ved hjælp af firecifrede tal, som lader kreditkortselskabet vide, hvilken korttype der blev brugt til hver transaktion.
Gennemsnitlige kreditkortbehandlingsgebyrer for erhvervsdrivende
Kreditkortbehandlingsgebyrer varierer mellem de forskellige kreditkortselskaber. Denne forskel kan have en stor indvirkning på små virksomheder, da dette kan reducere deres fortjenstmargener. Derfor bør købmænd gå forsigtigt frem, når de overvejer, hvilke kortfirmaer deres virksomhed vil acceptere.
Handlende bør forvente at betale mellem 1,5 % og 3 % i gennemsnitlige kreditkortbehandlingsgebyrer for swipede kort. For transaktioner, hvor kunden skal indsætte sit kreditkort i læseren og indtaste sin pinkode, stiger dette behandlingsgebyr til ca. 3,5 %.
For at give de handlende en idé om, hvor meget de største kreditkortselskaber opkræver i gennemsnitlige behandlingsgebyrer, er der her nogle skøn.
1. American Express- 2,5 – 3,5 %
2. Mastercard- 1,55 – 2,6 %
3. Discover- 1,56 – 2,3 %
4. Visa- 1,43 – 2,4 %
Hjælpsomme tips til at reducere transaktionsgebyrer
Kreditkortbehandlingsgebyrer kan ofte forhindre de handlende i at maksimere deres indtægter. Selv om det at acceptere kortbetalinger er blevet en vigtig måde at drive forretning på, er der et par nyttige måder at reducere transaktionsgebyrerne på.
1. Accepter kreditkort personligt
Hvis det er muligt, skal du forsøge at acceptere kreditkortbetalinger personligt, da de er mindre udsat for svindel. Onlinebetalinger eller andre kreditkortbetalinger, der foretages uden tilstedeværelse af en person, er mere tilbøjelige til at medføre svigagtige køb. Disse risikable køb er ofte forbundet med højere interbankgebyrer, hvilket kan øge en købmands behandlingsomkostninger betydeligt.
2. Minimer Chargebacks
Chargebacks er enhver form for transaktioner, der har fundet sted, men som bliver trukket tilbage enten på grund af tilbagebetalinger eller en tvist om gebyr fra en kunde. En ophobning af chargebacks kan have negative konsekvenser for købmænd, fordi bankerne kan betragte disse transaktioner som tvivlsomme. Som følge heraf kan bankerne ende med at øge behandlingsgebyrerne.
En måde, hvorpå købmænd kan mindske antallet af chargebacks, er ved at udstede en kreditkortgodkendelsesformular. Denne formular underskrives af køberen og giver den handlende ret til løbende at debitere kundens kreditkort.
3. Gennemfør et minimumsbeløb for salg med kreditkort
Forretninger, der beskæftiger sig med køb for små beløb, f.eks. tankstationer eller nærbutikker, indfører ofte et minimumsbeløb for kreditkortbrugere. Dette er for at hjælpe med at afbøde virkningerne af behandlingsgebyrer for individuelle transaktioner. De handlende skal dog være opmærksomme på, om en sådan politik kan håndhæves i den stat, de bor i.