Låntagerforsvar

Du kan rejse krav om låntagerforsvar (også kendt som “forsvar for tilbagebetaling” eller “DTR”), der hævder, at ministeriet bør frigøre din gæld i forbindelse med føderale studielån på grund af skolens forseelser, uanset om du er i restance med lånene eller ej. Hvis din ansøgning om låntagerforsvar imødekommes, vil regeringen eftergive/aflyse hele eller en del af din udestående føderale studielånsgæld, og under visse omstændigheder kan du i teorien også få tilbagebetalt beløb, som du allerede har betalt på disse lån.

Selv om låntagere længe har haft ret til at rejse skolerelaterede indsigelser mod tilbagebetaling, er ministeriet først for nylig begyndt at oprette en procedure for låntagerforsvar mod tilbagebetaling. Ministeriet udstedte endelige regler den 1. november 2016, som skulle være trådt i kraft den 1. juli 2017. En branchehandelsgruppe sagsøgte imidlertid for at forsinke gennemførelsen af disse regler, hvilket fik ministeriet til at annoncere forsinkelser.

The Project on Predatory Student Lending og Public Citizen sagsøgte regeringen for at stoppe forsinkelsen. I oktober 2018 accepterede en dommer, at forsinkelsen var ulovlig, og som følge heraf trådte reglerne i kraft den 16. oktober 2018. I marts 2019 meddelte ministeriet, at de endelige regler fra november 2016 vil blive anvendt for krav om låntagernes forsvar, der gøres gældende for lån, der først udbetales den 1. juli 2017 eller senere.

Derpå udstedte ministeriet i september 2019 en ny version af reglen, der gælder for lån, der udbetales den 1. juli 2020 eller senere. Denne nye version gør det endnu sværere for låntagerne at få lempelse. Der er i øjeblikket en juridisk udfordring af denne nye version af reglen.

Ministeriet siger, at disse regler gælder for Direct Loans og ikke for Federal Family Education Loans (FFEL) eller andre statslån. Der er særskilte rettigheder til låntagernes forsvar for FFEL-programmet, men ministeriet har ikke forklaret, hvordan låntagerne kan få hjælp gennem denne særskilte proces. Vi vil offentliggøre oplysninger for låntagere med andre statslån end direkte lån, når vi har dem.

Det er vigtigt at holde sig opdateret og tjekke dette websted for nye udviklinger og også tjekke ministeriets websted om låntagernes forsvar. Project on Predatory Student Lending har også offentliggjort FAQ’er til låntagere, der venter på afgørelser om forsvar af tilbagebetalingsansøgninger, og til dem, der har modtaget afgørelser.

Ministeriets datacenter indeholder også rapporter og opdateringer om processen for forsvar af låntager.

Proces for ansøgning om forsvar af låntager

Medmindre du passer ind i en af de kategorier, der er beskrevet nedenfor for visse Corinthian- eller ACI-studerende, har ministeriet siden februar 2017 krævet, at låntagere skal bruge dets ansøgningsformular til forsvar af låntager. Du kan udfylde online-ansøgningsformularen eller downloade og udfylde en PDF-ansøgningsformular, der kan udfyldes. Oplysninger om, hvad du skal medtage i din ansøgning om lånerforsvar, findes online og på ansøgningsformularen.

Låntagere bør udfylde ansøgningsformularen omhyggeligt og give så mange nøjagtige og detaljerede oplysninger som muligt. Hvis låntagerne er bekendt med eventuelle retssager, der er anlagt mod deres skole, bør de nævne det på deres ansøgningsformular. Selv om det ikke er påkrævet, opfordrer ansøgningsformularen låntagerne til at indsende yderligere dokumentation eller andet bevismateriale såsom udskrifter, indskrivningsaftaler og/eller reklamemateriale fra skolen.

Hvor du udfylder formularen til forsvar af låntager, bør du gennemgå den vejledning til forsvar af låntager, som New York Legal Assistance Group (NYLAG) har udarbejdet for at hjælpe dig med at udfylde hvert afsnit i ansøgningen til forsvar af låntager. Denne vejledning er kun til oplysningsformål. Du kan downloade vejledningen på engelsk og spansk. The Debt Collective har yderligere oplysninger om ansøgningsprocessen for låntagerbeskyttelse.

Efter betydelige forsinkelser i behandlingen af ansøgninger lovede ministeriet i april 2020 at behandle ansøgningerne om låntagerbeskyttelse fra næsten 170.000 studielånere, hvoraf nogle har været under behandling i mere end fire år. Denne længe ventede behandling kom som følge af et forlig, der blev foreslået i gruppesøgsmålet Sweet v. DeVos. Sagen anfægtede ministeriets ulovlige afvisning af at behandle alle låntagers forsvarskrav i over et år og den deraf følgende ulovlige forsinkelse i behandlingen af kravene.

Proces for visse Corinthian-låntagere

Der er nogle få undtagelser fra den generelle proces, der er beskrevet ovenfor, for grupper af studerende fra bestemte skoler. En sådan gruppe er låntagere fra nogle af Corinthian Colleges’ programmer. Departementet har skabt en strømlinet proces og har givet specifikke oplysninger til nogle tidligere låntagere fra Corinthian-skoler. Om du er berettiget til denne proces afhænger af, hvornår du har gået på college.

For nu har ministeriet givet disse oplysninger:

Certain Heald College Borrowers: Afdelingen har fundet ud af, at Heald College mellem 2010 og 2014 har givet forkerte oplysninger om antallet af jobplaceringer for mange af sine studieprogrammer. Ministeriet har oplyst, at disse Heald College-resultater kvalificerer studerende, der er indskrevet i de omfattede programmer og perioder, til at ansøge om frigivelse af deres føderale direkte lån gennem en fremskyndet proces ved hjælp af en simpel attestformular. Låntagere, der har været indskrevet på et Heald College-program på eller efter de her angivne datoer, kan ansøge om frigivelse på grundlag af en låntagers forsvar ved at gøre følgende:

1. Udfyld en online-attestformular, som kan indsendes elektronisk; eller
2. Udfyld den PDF-attestformular, der kan udfyldes, udskriv den og underskriv den (se en HTML-version af attestformularen, der ikke kan udfyldes, her), og send din udfyldte formular til ED via e-mail til [email protected] eller med almindelig post til U.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.

Visse Everest- og Wyotech-låntagere: Ministeriet har tidligere meddelt, at det har konstateret, at Everest Institute, Everest College og Everest University (“Everest”) og WyoTech mellem 2010 og 2014 har givet forkerte oplysninger om beskæftigelsesfrekvensen for mange af deres studieprogrammer. Ministeriet erklærede, at disse resultater kvalificerer studerende, der er indskrevet i de omfattede programmer og perioder, til at ansøge om frigivelse af deres føderale direkte lån gennem en fremskyndet proces ved hjælp af en simpel attestformular. Dette omfatter forældre til Everest- og WyoTech-studerende med forældre-Plus-lån. Låntagere, der har tilmeldt sig et af de Everest- eller WyoTech-programmer, der er anført her, på eller efter den anførte dato, kan ansøge om en frigivelse baseret på et låntagersvar ved at gøre følgende:

1. Udfyld en online-attestformular, som kan indsendes elektronisk; eller
2. Udfyld den PDF-attestformular, der kan udfyldes, udskriv den og underskriv den (se en HTML-version af attestformularen, der ikke kan udfyldes, her), og send din udfyldte formular til ED pr. e-mail til [email protected] eller med almindelig post til U.US Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.

Other Corinthian Borrowers: Corinthian-låntagere, der har tilmeldt sig uden for de programdatoer, der er anført i ovenstående skemaer, kan ansøge om låntagerforsvarslettelse ved hjælp af den generelle ansøgning og proces, der er tilgængelig for alle låntagere af studielån.

I 2018 forhindrede en føderal distriktsdomstol foreløbigt ministeriet i at opkræve penge på Direct Loans, som visse Corinthian-låntagere har. Retssagen, Manriquez v. Devos, er et nationalt gruppesøgsmål anlagt af fire låntagere mod undervisningsministeriet for ulovligt og uretfærdigt at nægte hjælp til titusinder af tidligere Corinthian-studerende, som ifølge undervisningsministeriet er berettiget til at få deres lån indfriet og deres lånebetalinger refunderet. Disse låntagere er repræsenteret af Project on Predatory Student Lending og Housing and Economic Rights Advocates (HERA). Du kan bruge dette værktøj til at finde ud af, om du er et gruppemedlem.

Automatisk gruppelempelse for låntagere fra American Career Institute

I januar 2017 annoncerede ministeriet planer om at yde låntagerforsvarslempelse for låntagere af føderale studielån, som deltog i det nu nedlagte American Career Institute (ACI) i Massachusetts. Føderale studielån, der er optaget for at deltage i ACI, skulle automatisk blive frigivet uden at kræve, at de studerende skal indsende ansøgninger. Dette skridt følger efter ministeriets undersøgelse samt adskillige indrømmelser fra skolens side om, at den har fremsat falske og vildledende oplysninger over for de studerende, angivet forkerte jobplaceringsprocenter og ansat instruktører, som ikke havde tilladelse til at undervise i henhold til gældende statslige love.

Forbearance and Stopped Collections

Medmindre du anmoder om andet, bør ministeriet, når det har modtaget din ansøgning om låntagerbeskyttelse, sætte dit lån på standby eller standse inddrivelsen, hvis du er i restance. Ifølge ministeriet betyder for låntagere, der er i misligholdelse, “…stoppet inddrivelse, at regeringen vil stoppe med at forsøge at inddrive lånet, herunder ved ikke at tilbageholde penge fra lønninger eller tilbagebetaling af indkomstskat. Dette vil fortsætte, indtil processen for gennemgang af din ansøgning i forbindelse med låntagerforsvaret er afsluttet. “

Hvis du tidligere har misligholdt dine føderale studielån og indgået en rehabiliteringsplan, råder ministeriet dig til at kontakte det inkassobureau, du har arbejdet sammen med, for at hjælpe dig med at afgøre, om der kan være negative konsekvenser, hvis du vælger at gå ind i status som stoppet inkasso.

Du kan fjerne den udsatte eller stoppede inkassostatus, hvis du ønsker det. Dette er en individuel beslutning, men du bør tage hensyn til, at der fortsat påløber renter i løbet af den periode, hvor der er givet henstand, herunder for subsidierede lån. For ansøgninger, der er indsendt før den 1. januar 2020, har ministeriet oplyst, at der gives afkald på renter, der er påløbet på lån, som er tilbageholdt af ministeriet, mellem den dato, hvor du har indsendt din ansøgning om låntagerbeskyttelse, og datoen for afgørelsesbrevet. Ansøgninger, der indsendes efter den 1. januar 2020, vil fortsat påløbe renter, så længe din ansøgning er under behandling. Disse renter vil blive kapitaliseret, hvis afdelingen afviser eller kun delvist godkender din ansøgning. Dette kan dog ændre sig, hvis ministeriet ændrer sin politik igen; du bør holde øje med ministeriets websted for opdateringer.

Du bør ikke antage, at din konto er i henstand eller stoppet inkasso efter at have ansøgt om borrower defense. Sørg for at tjekke med din servicer.

For at undgå en unødvendig modregning i skatterefusionen kan låntagere med misligholdte lån måske bekræfte, at de er i stoppet inkassostatus ved at ringe til Default Resolution Group på 1-800-621-3115, inden de indsender deres skatteregistrering. Du bør også overveje at ringe til I.R.S. på 1-800-304-3107 for at få flere oplysninger om, hvorvidt dit lån er certificeret til modregning.

Post-ansøgningsproces

Regeringen har forsinket at træffe foranstaltninger i forbindelse med de tusindvis af verserende ansøgninger om låntagernes forsvar. I juni 2019 anlagde svindlede tidligere studerende på et for-profit college en retssag med henblik på at tvinge ministeriet til at følge gældende lov og udstede den gældslettelse, som de tidligere studerende er berettiget til. De navngivne sagsøgere sagsøger på vegne af en gruppe på mere end 158.000 tidligere studerende, der har indgivet ansøgninger om låntagerforsvar mod tilbagebetaling.

Detpartementet er fra 2020 begyndt at evaluere og udsende afgørelser for nogle låntagerforsvarskrav. For godkendte krav meddelte ministeriet, at det ville bruge en ny metode til at beregne, hvor meget lettelse der skal gives bevilgede låntagerforsvar Denne metode giver sjældent en 100 % frigivelse til bevilgede krav og bliver i øjeblikket udfordret i retten. Du kan finde flere oplysninger om den retssag, der anfægter metoden til at give aflastning, her.

Det er vigtigt at holde sig opdateret og holde øje med dette websted for nye udviklinger og også tjekke ministeriets websted om låntagerforsvar. Der er en række muligheder, som en låntager kan overveje, efter at han har modtaget en afgørelse om låntagerforsvar. Hvilke skridt en låntager bør tage, efter at han/hun har modtaget en afgørelse fra ministeriet, afhænger af hans/hendes omstændigheder og de fakta, han/hun har om sin skole. Låntagere, der ønsker at anfægte en afgørelse, bør søge juridisk rådgivning fra en person med speciale i studielån, når de beslutter, hvad de skal gøre næste gang. Project on Predatory Student Lending har offentliggjort ofte stillede spørgsmål til låntagere, der venter på afgørelser om forsvar for tilbagebetalingsansøgninger og til dem, der har modtaget afgørelser.

Skatteproblemer

I lang tid var der kun klarhed om skattepligten for et par skoler: Skatteministeriet har udstedt en afgørelse om, at lånerklæringer for Corinthian-låntagere og låntagere fra American Career Institute (ACI) ikke vil blive betragtet som skattepligtig indkomst. I juli 2018 udstedte finansministeriet (I.R.S.) en afgørelse, der udvidede 2015-ledsagelsen for Corinthian- og ACI-føderale låntagere af studielån til også at omfatte Corinthian- og ACI-låntagere af private studielån.

I januar 2020 udstedte Finansministeriet en ny procedure, der fastslår, at alle låntagernes afgivelser af forsvarslån siden 2016 vil blive betragtet som ikke-skattepligtige, ligesom private lån, der eftergives i juridiske forlig med skoler eller visse private långivere, der løser påstande om ulovlig forretningspraksis, herunder urimelige, vildledende og misbrugte handlinger og praksis mod en nonprofit- eller profitorienteret skole eller private långivere, der har ydet studielån til finansiering af deltagelse på disse skoler. Låntagerne vil heller ikke være forpligtet til at tilbagebetale skattefradrag, der er modtaget i forbindelse med betalinger. Dette blogindlæg fra Project on Predatory Student Lending vil hjælpe dig med at forstå denne skatteprocedure fra januar 2020.

Hvor du kan få flere oplysninger

Hvis du har spørgsmål om låntagerforsvar, kan du ringe til ministeriets hotline for låntagerforsvar: (855) 279-6207. Repræsentanterne er tilgængelige mandag til fredag fra kl. 8.00 til 20.00 østlig tid.

Som du ifølge ministeriet har modtaget en e-mail fra en e-mailadresse [email protected] med udtrykket “Borrower Defense Claim” i emnelinjen, er det en officiel kommunikation fra det amerikanske undervisningsministerium (ED), som vedrører en hel eller delvis godkendelse af din ansøgning om låntagerforsvar til tilbagebetaling. Departementet siger, at det vil følge op med flere oplysninger, eller du kan høre fra din låneservicer med flere oplysninger.