Redaktørens note: Hos TPG er det vores højeste prioritet at give vores læsere de oplysninger, der er nødvendige for at træffe kvalificerede beslutninger om rejser og strategier til indtjening af belønninger. Dette er ikke det bedste tidspunkt at rejse, hverken indenlandsk eller internationalt, men vi deler detaljer om disse kort, fordi de er gode tilbud, der kan give kortindehavere værdi til fremtidige rejser, når bekymringen om coronavirus har lagt sig.
Og selv om ingen ved præcis, hvornår coronavirus-pandemien vil ebbe ud, og det vil være sikkert at rejse igen, er det rimeligt at sige, at mange mennesker vil revurdere den måde, de rejser på, og vælge mere socialt fjerntliggende rejser frem for massetransport. For mange kan det betyde at leje en bil og tage på en mindeværdig biltur i stedet for at gå om bord på et fly.
Find opdateringer om COVID-19 på TPG’s coronavirus-hubside og tilmeld dig vores daglige nyhedsbrev for at få de seneste nyheder.
Her hos The Points Guy har vi en tendens til at fokusere på, hvordan du bedst bruger dine hårdt tjente point og miles, når du booker rejser, men hvad med at spare penge, når det uventede sker, mens du rejser?
Hvis du planlægger at leje en bil til din næste ferie, er det nu det perfekte tidspunkt at tilføje enten Chase Sapphire Preferred Card eller Chase Sapphire Reserve til din tegnebog. Nej, det er ikke kun på grund af den heftige sign-up bonus eller de bonus Ultimate Rewards-point, du optjener ved at betale for bilen med kortet (2x på Preferred og 3x på Reserve). Det er i stedet det lag af forsikring, du får takket være en fordel, der er kendt som primær biludlejningsdækning, som kan spare dig hundredvis eller endda tusindvis af dollars i tilfælde af en ulykke.
Hvad enten du vælger Sapphire Preferred eller det mere premium Reserve, så læs videre for at finde ud af, hvorfor du har brug for mindst et af disse kort i din tegnebog i dag.
Relateret læsning:
Hvad er primær biludlejningsdækning?
Lad os starte med en hurtig grundbog om, hvad denne fordel præcis er. Når du lejer en bil, får du typisk tilbudt ekstra forsikringsdækning gennem udlejningsfirmaet mod et ekstra gebyr (som kan være så højt som 20 dollars pr. dag). Dette kaldes almindeligvis en “Collision Damage Waiver” eller CDW (Collision Damage Waiver). Heldigvis tilbyder mange populære kreditkort biludlejningsdækning og giver dig derfor mulighed for at afvise dette ekstra gebyr, men stadig nyde godt af beskyttelse på bilen. Langt de fleste af disse forsikringer giver dig dog kun en sekundær dækning. Som navnet antyder, træder denne dækning sekundært i kraft efter andre gældende forsikringer (nemlig din egen personlige bilforsikring) i tilfælde af skade eller tab på din lejebil.
Primær dækning fungerer på den modsatte måde. Hvis du kører i en lejebil og kommer ud for en ulykke eller får din bil stjålet, træder den primære biludlejningsbeskyttelse først i kraft. Det forhindrer dig i at skulle indsende skaden til dit personlige forsikringsselskab og udsætte dig for en eventuel selvrisiko og fremtidige prisstigninger.
Hvis du afviser biludlejningsfirmaets valgfrie CDW og bruger Chase Sapphire Preferred eller Chase Sapphire Reserve til at betale for bilen, får du følgende:
“Auto Rental CDW benefit provides refimbursement for damage due to collision or the volley up to the actual cash value of most rental vehicles. Det er en primær dækning, hvilket betyder, at du ikke behøver at anmelde et krav til nogen anden forsikringskilde, før du kan få dækning under denne ydelse.”
Husk, at dette kun giver dækning for bilen; det omfatter ikke ansvarsforsikring for skader, du forårsager på ejendom, og det dækker heller ikke skader på dig eller andre, der er involveret i en ulykke. Når det er sagt, kan det stadig være en utrolig værdifuld fordel, hvis tingene går galt denne sommer.
Relateret læsning:
Hypothetisk eksempel
Lad os overveje to hypotetiske rejsende, der tager ud på landevejen denne sommer og lejer en bil med deres respektive familier: John og Allison. Efter at have læst denne artikel tilmelder John sig Chase Sapphire Preferred Card, og da han ankommer til udlejningsskranken, afviser han den ekstra Collision Damage Waiver (på trods af agentens hårde tilbud) og bruger sit nye kort til at leje bilen. Allison afviser også CDW, men bruger sit kort uden årlige gebyrer til at købe bilen. Da hun bruger det kort til alle sine indkøb, tænker hun ikke en ekstra gang over det.
Fast-forward til tre dage senere … efter en sjov dag med sightseeing på deres respektive destinationer kommer de to familier tilbage til deres lejebiler og finder dem skrabet i siden. Der er ingen noter fra de andre chauffører eller nogen nærliggende biler med skader; kun den forfærdelige erkendelse af, at de står over for muligheden af en ekstra udgift til reparationer.
Resten af deres ture fortsætter uden hændelser, og de trækker ind til udlejningsbilen retur før deres flyvninger hjem. Agenterne, der har ansvaret for at tjekke deres biler ind igen, bemærker skaderne (ikke overraskende) og indgiver en ulykkesrapport. De noterer hver især, at de bliver nødt til at reparere bilen og vil vurdere både reparationsomkostningerne og gebyrer for tab af brug, mens bilen er på værksted (og dermed ikke kan lejes).
Relateret læsning: Sørg for at gøre disse 5 ting, når du får Chase Sapphire Preferred
Efter et par uger kommer regningen fra biludlejningsfirmaet, og den indeholder følgende beløb (afrundet for at gøre beregningerne nemmere):
- Skade: 960 $
- Brugstab: 150 $
For at dække regningen er der blevet trukket 1.110 $ på det kreditkort, som hver lejer brugte, da de hentede deres kort.
Her er det, hvor de to familiers oplevelser divergerer. John ringer til fordelingsadministratoren på sit Chase Sapphire Preferred Card (1-888-320-9961) og udfylder formularen Collision Damage Waiver claim formular. Sammen med den udfyldte formular indsender han kopier af faktureringsopgørelsen, der viser, at hele lejemålet blev debiteret hans kort, ulykkesrapporten fra biludlejningsfirmaet, lejeaftalen, reparationsoverslaget og flere fotos, som han tog af skaden. Blot 12 dage senere modtager John en check med posten på det fulde beløb, som han har betalt (eller eventuelt en kreditering direkte på hans kort).
Relateret læsning: Chase Sapphire Preferred-kreditkortanmeldelse
Allison har en helt anden oplevelse. Da det kort, hun brugte til udlejningen, ikke omfatter en primær biludlejningsdækning, skal hun indsende kravet til sit personlige forsikringsselskab for at få refusionen. Hendes forsikringspolice har en selvrisiko på 500 $ og indeholder ikke en bestemmelse om dækning for tab af brug. Derfor får Allison kun godtgjort den yderligere skade på 460 USD, der ligger over hendes selvrisiko. Når hendes personlige forsikringspolice skal fornyes senere på året, opdager hun desuden, at hendes priser er blevet forhøjet med 90 $.
Når alt kommer til alt, kom John ud med 650 $ mere end Allison, blot ved at åbne og derefter bruge det rigtige kreditkort til sin biludlejning. Denne forskel vil faktisk vokse hvert efterfølgende år takket være den højere forsikringspræmie, som Allison nu skal betale. Det er en dyr fejl – og en fejl, der er let at undgå!
Hvis historien om John og Allison ikke er nok til at overbevise dig, så lad mig fortælle dig en af mine egne. Jeg studerede i Paris under collegeopholdet, og en weekend efter eksamensafslutningen lejede et par venner og jeg en bil for at køre ned til Middelhavskysten og besøge Monaco, Nice og Saint Tropez. Efter en utrolig sjov weekend stoppede vi ved et bondemarked i Nice for at købe frokost og tog til stranden en sidste gang, inden vi begyndte den ni timer lange køretur tilbage til Paris. Vi kunne ikke have været væk i mere end 45 minutter, men da vi kom tilbage, fandt vi vinduet på passagersiden af vores Toyota Yaris smadret, og halvdelen af vores rygsække var forsvundet fra bagsædet (men hvem der end røvede os, efterlod en iPad i det fri!).
Det var en prøvelse i sig selv at erstatte min bærbare computer og mit pas, men vores umiddelbare bekymring var at komme sikkert og forsvarligt tilbage til Paris. Efter ni timer på motorvejen med vinduet “åbent” nåede vi tilbage til Hertz-butikken, hvor vi havde lejet bilen. Regningen for skaden plus gebyrerne for tab af brugsret blev på knap 1.000 dollars, som Chase refunderede på mit Chase Sapphire Preferred-kort inden semesterets afslutning.
Sapphire-familien af kort er kendt for deres stærke optjeningsmuligheder og luksusfordele, men Chase har ved flere lejligheder bakket mig op med en utrolig rejsebeskyttelse, når tingene går galt, og dermed har de fortjent min loyalitet for livet.
Bottom Line
Åbning og brug af kreditkort med rejsepræmier er en fantastisk måde at låse op for værdifulde indløsninger som luksuriøse hotelværelser eller flyrejser på premium-klasse. Men et mindre omtalt sæt frynsegoder på disse kort kan virkelig komme til undsætning, når tingene går skævt, især når du er på rejse. At betale for skader på en lejebil er en, men at betale med et kort som Chase Sapphire Preferred Card vil sikre, at det ikke koster dig dyrt.
Selvfølgelig er der en håndfuld andre kortmuligheder med primær dækning af biludlejning, men Sapphire Preferred er mit førstevalg takket være den utroligt lukrative værdi, det tilbyder, især for en person, der lige er kommet i gang med point og miles. Hvis du ikke i øjeblikket har et af disse kort og skal leje en bil denne sommer, er tiden ved at løbe ud til at få fat i et og køre fra udlejningsbilen med ekstra ro i sindet.
Apply her: Chase Sapphire Preferred – 80.000 bonuspoint, når du bruger 4.000 USD i løbet af de første tre måneder fra åbningen af kontoen. Plus optjen en 50 dollars kontokredit på køb af dagligvarer i det første år efter kontoåbning og Chase Sapphire Reserve – 60.000 bonuspoint efter at du har brugt 4.000 dollars i de første 3 måneder efter kontoåbning.
Featured photo by @Gouldjosh via Twenty20