Det er nemt at retfærdiggøre at betale flere hundrede dollars i årlige kreditkortgebyrer, når du kan udnytte kortets fordele fuldt ud, f.eks. rejse-, spise- og shoppingkreditter og adgang til lufthavnslounger. Men det er sværere at blive ved med at betale disse gebyrer, når du er indespærret derhjemme og strammer op på udgifterne.
Hvis du ikke får nok værdi ud af et kreditkort til at opveje det årlige gebyr, kan du nedgradere dit kort til et andet produkt med et lavere eller intet årligt gebyr. Du kan opsige kreditkortet, men det kan have utilsigtede konsekvenser, som f.eks. et fald i din kreditvurdering. Som oftest er det bedre at anmode om en nedgradering som en produktændring end at annullere direkte.
Alle kortudstedere har en anden måde at håndtere produktændringer på. I denne guide ser vi på, hvordan du nedgraderer et Chase-kreditkort.
Vil du have flere kreditkortnyheder og -råd fra TPG? Tilmeld dig vores daglige nyhedsbrev!
Bør jeg nedklassificere mit kreditkort?
Den nedklassificering af dit kort giver dig mulighed for at bevare din kreditlinje og gennemsnitlige kreditalder, så det har ikke den samme negative effekt på din kredit score som at annullere et kort kan have. Desuden er det bedre at have en god track record for vedligeholdelse af konti i stedet for at åbne og lukke mange konti.
Relateret:
Det kan også give dig mulighed for at optjene en sign-up bonus, som du ellers ville blive afvist, hvis du nedgraderer et kort. Chase er ikke så streng som nogle andre udstedere, men der er dog restriktioner for optjening af sign-up bonusser. Du vil generelt ikke kunne optjene en introbonus på et Chase-kort, hvis du i øjeblikket har det pågældende kort i din tegnebog, eller hvis du har optjent en sign-up bonus på netop dette kort inden for de sidste 24-48 måneder. For at optjene bonus på et kort igen skal du annullere eller nedgradere kortet, før du ansøger om det igen (samt ikke have optjent en bonus i de sidste to til fire år).
Afhængigt af kortet kan politikken også samle hele kort-“familien” under ét. Lad os f.eks. sige, at du i øjeblikket har Chase Sapphire Reserve og har ventet 48 måneder fra det tidspunkt, hvor du optjente velkomstbonussen. Hvis du nu ønsker at ansøge om Chase Sapphire Preferred Card for dets bonus (80.000 bonuspoint efter at du har brugt 4.000 USD i løbet af de første tre måneder fra åbningen af kontoen. Plus optjening af et kontokredit på 50 $ på køb af dagligvarer i det første år efter kontoåbning), skal du først nedgradere Sapphire Reserve-kortet. Det skyldes, at du nu kun må have ét Sapphire-branded kort ad gangen. De personlige Southwest-kreditkort har også en lignende familiebegrænsning.
Relateret: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: Hvilket kort er det rigtige for dig?
En anden stor begrænsning på Chase-kort er udstederens 5/24-regel. For at blive godkendt til et Chase-kort må du ikke have åbnet fem eller flere personlige kreditkort på tværs af alle banker inden for de seneste 24 måneder. Hvis du ikke må ansøge om et andet kort, kan du anmode om en produktændring til et andet kort, hvis dets fordele er mere tiltalende for dig.
Den eneste store ulempe ved at nedklassificere et kort er, at du typisk ikke får en velkomstbonus til det kort, du nedklassificerer til. Afhængigt af din situation kan fordelene dog opveje denne ulempe, og der er intet, der forhindrer dig i at ansøge igen om det kort, du opgiver, og få den velkomstbonus flere måneder senere.
Hvilke kort kan jeg nedgradere til?
De fleste belønningskreditkort er en del af kortfamilier, og produktændringer kan typisk kun foretages inden for denne familie. Det betyder, at du sandsynligvis ikke vil kunne nedgradere fra et kort som Chase Sapphire Reserve til et United Explorer Card eller et andet cobranded kort, selv om de begge er Chase-udstedte kreditkort. I stedet skal du nedgradere Sapphire Reserve til enten Sapphire Preferred eller et andet Ultimate Rewards-givende kort som Chase Freedom (ikke længere åbent for nye ansøgere) eller Chase Freedom Unlimited.
I nogle tilfælde kan du måske endda nedgradere til et kort, der ikke længere er tilgængeligt for nye ansøgere. For eksempel tillader Chase stadig kortholdere af personlige kreditkort af Marriott-mærket stadig at skifte til Ritz-Carlton Card, selv om det blev lukket for nye ansøgere i 2018.
Relateret: Der er et par flere begrænsninger, som du skal være opmærksom på. For det første skal du have haft dit kort i mindst 12 måneder, før du kan nedgradere det. Desuden kan du ikke skifte mellem personlige og erhvervsmæssige kort, selv om de er inden for samme familie (f.eks. Chase Sapphire Preferred til Ink Business Preferred Credit Card). Endelig er mulighederne for at nedgradere ikke altid konsekvente, og det, der tilbydes én person, vil ikke nødvendigvis blive tilbudt en anden person.
Beskyt dine belønninger
Da du ikke lukker din kortkonto, vil du ikke miste dine point. Men hvis du nedgraderer et Chase Sapphire Reserve- eller Preferred-kort til et Chase Freedom- eller Freedom Unlimited-kort, vil du miste muligheden for at overføre disse point til hotel- og flyselskabspartnere (medmindre du har et andet fuldt overførbart Ultimate Rewards-givende kort som Ink Business Preferred Credit Card).
De Freedom-kort uden årsgebyr faktureres som cash-back-kreditkort, så hvis du ønsker at bruge de point, du har optjent med din Sapphire Reserve til en fast værdi til rejser, går deres værdi fra 1,5 cent stykket med Sapphire Reserve til 1 cent stykket med Freedom-kortene. Hvis du ikke har et andet Ultimate Rewards-givende kort, der kan overføres, kan du overveje at overføre dem til en hotel- eller flypartner inden nedgraderingen. Alternativt er det muligt at overføre dine Ultimate Rewards-point til et husstandsmedlem, hvis de har et berettiget kort.
Informationerne for Chase Freedom er indsamlet uafhængigt af The Points Guy. Kortdetaljerne på denne side er ikke blevet gennemgået eller leveret af kortudstederen.
Relateret: Sådan maksimerer du dine Chase Ultimate Rewards-point
Kontakt kundeservice
Det er ret ligetil at anmode om en nedgradering af kortet: Ring til telefonnummeret til kundeservice på bagsiden af dit kort og tal med en Chase-medarbejder. Chase giver dig også mulighed for at kontakte dem via en sikker meddelelsesportal på deres websted, men det forlyder, at anmodninger om produktændringer skal foretages pr. telefon.
Hvis du er heldig, kan du endda få en forholdsmæssig tilbagebetaling af dit årlige gebyr, når du nedgraderer til et kort med et lavere årligt gebyr. Da du opretholder din eksisterende konto – i modsætning til at åbne en ny – behøver Chase ikke at foretage en kreditvurdering.
Relateret: Nedgradering af Sapphire Reserve til $0 Freedom Unlimited
Du beholder kontonummeret, saldoen og forfaldsdatoen for dit gamle produkt, når du nedgraderer dit kort. Du vil modtage et nyt kort med navnet på det nye produkt inden for få dage, men da kortnummeret vil være det samme, kan du fortsætte med at bruge dit gamle kort under vilkårene og fordelene på det nye kort, før og endda efter du har fået udstedt et nyt kort.
Bottom line
Det er ikke altid en god idé at opsige et kort, fordi det går ud over din kreditværdighed, så en nedgradering er et godt alternativ. Ligesom andre udstedere reklamerer Chase typisk ikke for produktændringsmulighederne, så ikke mange kortholdere ved, at denne teknik findes. Det er dog ret nemt at gøre. Du optjener ikke en velkomstbonus, når du nedgraderer dit kort.
Videre læsning:
- Maksimér din tegnebog med den perfekte kvartet af Chase-kreditkort
- Bør jeg annullere mine kreditkort, hvis jeg ikke længere bruger dem?
- Er det nu, du skal nedgradere dine premium-kreditkort?
- Hvad skal du gøre, før du lukker et kreditkort
- 4 forkerte antagelser om din kredit score
Featured image by The Points Guy staff.
VELKOMSTTILBUD: 80.000 point
TPG’s BONUSVÆRDIERING*: 1.650 $
KORTETS HIGHLIGHTS: 2X point på alle rejser og spisesteder, point kan overføres til over et dusin rejsepartnere
*Bonusværdien er en anslået værdi beregnet af TPG og ikke af kortudstederen. Se vores seneste værdiansættelser her.
Ansøg nu
Mere ting at vide
- Tjen 80.000 bonuspoint, når du bruger $4.000 på køb i løbet af de første 3 måneder fra kontoåbning. Det svarer til 1.000 dollars, når du indløser via Chase Ultimate Rewards®. Optjen desuden op til 50 $ i kontokredit til køb i dagligvarebutikker inden for det første år efter kontoåbning.
- Tjen 2X point på spisning, herunder berettigede leveringstjenester, takeout og udespisning samt rejser. Optjen desuden 1 point pr. dollar brugt på alle andre køb.
- Få 25 % mere værdi, når du indløser til flybilletter, hoteller, udlejningsbiler og krydstogter via Chase Ultimate Rewards®. For eksempel er 80.000 point værd 1.000 dollars til rejser.
- Med Pay Yourself Back℠ er dine point 25 % mere værd i det aktuelle tilbud, når du indløser dem til kontokredit mod eksisterende køb i udvalgte, skiftende kategorier.
- Få ubegrænsede leveringer med et leveringsgebyr på 0 dollar og reducerede servicegebyrer på kvalificerede ordrer over 12 dollar i mindst et år med DashPass, DoorDashs abonnementstjeneste. Aktiver senest den 31/12/21.
- Tegn på Rejseafbestillings-/afbrydelsesforsikring, ansvarsfritagelse for biludlejning ved kollisionsskader, forsikring mod mistet bagage og meget mere.
- Få op til 60 $ tilbage på et berettiget Peloton Digital- eller All-Access-medlemskab indtil den 31/12/2021, og få fuld adgang til deres træningsbibliotek via Peloton-appen, herunder cardio, løb, styrke, yoga og meget mere. Tag timer ved hjælp af en telefon, tablet eller et tv. Der kræves intet fitnessudstyr.
Redaktionel ansvarsfraskrivelse: De udtalelser, der kommer til udtryk her, er forfatterens egne og ikke dem fra nogen bank, kreditkortudsteder, flyselskaber eller hotelkæde, og de er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde støttet af nogen af disse enheder.
Disclaimer: Svarene nedenfor er ikke givet eller bestilt af bankens annoncør. Svarene er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde anbefalet af bankens annoncør. Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og/eller spørgsmål bliver besvaret.