So sind Sie bereit, Ihr erstes Haus zu kaufen. Aber wo fangen Sie an?
Als Erstkäufer scheint der gesamte Prozess des Hauskaufs eine entmutigende Aufgabe zu sein.
Aber das muss nicht sein.
In diesem Artikel führen wir Sie durch den Prozess des Hauskaufs von Anfang bis Ende und geben Ihnen einige Tipps, damit der Prozess reibungslos verläuft.
Rate Search: Bewilligung eines Wohnungsbaudarlehens
Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Einer der wichtigsten Faktoren für die Bewilligung eines Darlehens ist Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie eine gute Bonität haben, wird Ihnen der Kredit genehmigt und Sie erhalten die günstigsten Konditionen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch niedrig ist, werden Sie es schwer haben, eine Genehmigung zu erhalten, und wenn doch, wird Ihr Zinssatz hoch sein.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos auf Websites wie Credit Karma und Credit Sesame überprüfen.
Überprüfen Sie Ihren Bericht, um zu sehen, ob es Raum für Verbesserungen gibt. Wenn Sie offene Kreditkarten haben, stellen Sie sicher, dass Sie den Saldo auf unter 15 % des Kreditlimits senken, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Weitere Informationen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit finden Sie in unserem Artikel über die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in 30 Tagen.
Vorabgenehmigung einholen
Das Wichtigste zuerst: Sie brauchen eine Vorabgenehmigung, bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen. Die Vorabgenehmigung für eine Hypothek ist ein ziemlich einfacher und unkomplizierter Prozess.
Sie müssen einen Kreditgeber kontaktieren. Dies kann sogar vollständig per Telefon erfolgen. Ein Kreditsachbearbeiter wird Ihre Kreditauskunft einholen, um sicherzustellen, dass Sie die Mindestanforderungen an den Kredit erfüllen. Außerdem müssen Sie Ihre Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge vorlegen, um Ihr Einkommen und Ihre Fähigkeit, sich den Kredit zu leisten, zu überprüfen.
Ein Vorqualifizierungsschreiben ist NICHT dasselbe wie eine Vorabgenehmigung. Vorqualifiziert bedeutet, dass Sie mit einem Kreditgeber gesprochen haben, der Ihre Kreditwürdigkeit geprüft hat, aber nicht Ihre Arbeitsgeschichte, Ihr Einkommen oder Ihre Kontoauszüge überprüft hat. Die meisten Hausbesitzer werden ein Angebot mit einem Vorqualifizierungsschreiben nicht annehmen.
In der Regel können Sie innerhalb einer Stunde ein Vorgenehmigungsschreiben erhalten. In diesem Schreiben wird der maximale Darlehensbetrag angegeben, für den Sie sich qualifizieren, so dass Sie wissen, wie viel Sie erhalten können.
Dokumente, die Sie für eine Genehmigung benötigen
- Steuererklärungen der letzten zwei Jahre
- Gehaltsabrechnungen und w2’s
- Letzte 23 Monate Kontoauszüge
- Nachweis der Anzahlung
Erhalten Sie noch heute eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek
Kennen Sie Ihr Budget
Es gibt viele Kosten, die mit einer Hypothek verbunden sind, abgesehen von der Kreditrate. Dazu gehören die Grundsteuer, die Hypothekenversicherung, die Hausratversicherung und die Gebühren für die Hausverwaltung. Sie müssen sicherstellen, dass Sie für alle Kosten genug gespart haben.
Bei den meisten Hypotheken sind die Grundsteuer, die Hypothek und die Wohngebäudeversicherung im Treuhandkonto enthalten, das zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzukommt.
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI-Verhältnis) entscheidet über den maximalen Kreditbetrag, für den Sie sich qualifizieren. Das Schulden-Einkommens-Verhältnis gibt die Höhe Ihres monatlichen Einkommens im Vergleich zu Ihren monatlichen Schulden an, z. B. Kreditkarten, Autokredite usw. Die meisten Hypothekarkreditgeber lassen einen maximalen Verschuldungsgrad von 41 % zu.
Benutzen Sie unseren Rechner, um herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können
Erstellen Sie eine Liste der von Ihnen gewünschten Hausmerkmale
Es ist immer eine gute Idee, eine Liste der wichtigsten Merkmale zu erstellen, die Sie sich für Ihr neues Haus wünschen. Sprechen Sie mit Freunden und Familienmitgliedern, die ein Haus besitzen, und fragen Sie sie, welche Eigenschaften sie gerne hätten oder nicht haben.
Die Anzahl der Schlafzimmer, Bäder, möchten Sie ein Büro? Ein Medienzimmer? Offener oder geschlossener Grundriss. Sie werden höchstwahrscheinlich kein Haus finden, das alles auf Ihrer Liste hat, also sollten Sie Prioritäten setzen, welche Merkmale ein Muss sind und welche bevorzugt werden. Seien Sie bereit, Kompromisse einzugehen.
Beauftragen Sie einen Immobilienmakler
Einige Erstkäufer machen den Fehler, keinen eigenen Makler zu beauftragen und mit dem Makler des Verkäufers zusammenzuarbeiten. Das ist ein großes Tabu. Der Makler des Verkäufers ist dem Verkäufer gegenüber loyal und vertritt in erster Linie dessen Interessen. Deshalb sollten Sie einen eigenen Immobilienmakler beauftragen, der für Sie arbeitet.
Makler erhalten eine schöne Provision, wenn Sie ein Haus kaufen. Sie müssen jedoch wissen, dass Sie diese Gebühr nicht aus Ihrer Tasche bezahlen, sondern dass sie in den Verkaufspreis des Hauses einkalkuliert ist und der Verkäufer erwartet, dass er den Makler des Käufers bezahlt.
Don’t Skip the Home Inspection
Hypothekengesellschaften verlangen keine Hausinspektionen, um ein Haus abzuschließen. Dennoch sollten Sie die Hausinspektion niemals auslassen. Selbst bei brandneuen Häusern sollten Sie einen unabhängigen Hausinspektor hinzuziehen, um sicherzustellen, dass es keine Probleme oder potenzielle Probleme gibt.
Die durchschnittlichen Kosten für eine Hausinspektion belaufen sich auf etwa 300 bis 400 Dollar, je nach Quadratmeterzahl der Immobilie. Wenn es irgendwelche Probleme gibt, können Sie den Verkäufer bitten, diese vor dem Kaufabschluss zu beheben oder den Preis zu senken, damit Sie die Reparaturen selbst durchführen können. Ein Verzicht auf die Inspektion könnte Sie später Tausende von Reparaturen kosten.
Wählen Sie die richtige Art von Kreditprodukt
Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditprodukten zur Auswahl. Es ist wichtig zu wissen, welches für Sie am besten geeignet ist, bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen.
FHA-Darlehen – FHA-Darlehen sind die beliebteste Art von Wohnungsbaudarlehen, die von Erstkäufern in Anspruch genommen werden. Dies liegt daran, dass sie leichter zu qualifizieren sind und eine niedrige 3,5% Anzahlung haben. FHA-Darlehen erlauben höhere DTI-Quoten, so dass es einfacher ist, sich mit einem niedrigen Einkommen für ein Darlehen zu qualifizieren. Sie haben auch die niedrigsten Anforderungen an die Kreditwürdigkeit von allen Hypotheken. Sie benötigen lediglich eine Kreditwürdigkeit von 580 und eine Anzahlung von 3,5 %.
Konventionelle Darlehen – Ein Nachteil der FHA-Darlehen ist, dass sie in Gebieten mit niedrigem Einkommen bei 275.000 $ enden. Konventionelle Darlehen sind jedoch bis zu einer Höhe von 424.100 $ in preisgünstigen Gegenden erhältlich. Sie erfordern jedoch eine höhere Kreditwürdigkeit von 620 und eine Anzahlung von mindestens 5-10 %.
VA-Darlehen – Einer der größten Vorteile, wenn man ein Veteran ist, sind VA-Darlehen. VA-Darlehen erfordern keine Anzahlung und keine Hypothekenversicherung, was Ihnen Tausende von Dollar pro Jahr ersparen kann.
Vergleichen Sie Darlehensangebote von mehreren Kreditgebern
Wenn Sie sich für eine Hypothek entscheiden, sollten Sie sich nicht einfach auf den ersten Kreditgeber einlassen, der Ihnen die Genehmigung erteilt. Sie sollten immer die Darlehensangebote von mindestens drei verschiedenen Kreditgebern vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.
Die Zinssätze variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, genauso wie die Abschlusskosten und andere Gebühren von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Alle Hypothekenbanken sind verpflichtet, dem Kreditnehmer innerhalb von drei Tagen einen Kostenvoranschlag vorzulegen. In diesem Kostenvoranschlag werden alle mit dem Hypothekendarlehen verbundenen Kosten aufgeschlüsselt.
Diese Kostenvoranschläge können Ihnen auch dabei helfen, mit den Kreditgebern noch niedrigere Gebühren auszuhandeln.
Beantragen Sie keinen neuen Kredit
Ihre Kreditwürdigkeit ist der wichtigste Faktor, wenn es darum geht, eine Hypothek zu erhalten. Sie sollten darauf achten, dass Sie nichts tun, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt oder den Kreditgeber auf den Plan ruft.
Beantragen Sie keine neuen Kreditlinien oder Darlehen, während Sie sich nach einem neuen Haus umsehen. Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen und neue Konten eröffnen, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit zunächst und steigt dann im Laufe einiger Monate wieder an.
Häufen Sie auch keine Schulden auf Ihren Kreditkarten an, denn auch das wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Sie sollten daran arbeiten, Ihre Schulden so weit wie möglich abzubauen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.