AmEx Working Capital Review: Bis zu 750.000 $ für Ihr kleines Unternehmen

Anzeiger &Redaktionelle Offenlegung

Working Capital Loans von American Express

American Express Geschäftskreditkarteninhaber können Working Capital Terms in Anspruch nehmen, ein kurzfristiges Finanzierungsprodukt, das Geschäftsinhabern helfen soll, die Kosten für Rechnungen an Lieferanten zu decken und den Cashflow zu glätten. Working Capital Terms ist eines von drei American Express-Geschäftskreditprodukten, die Kleinunternehmern angeboten werden – die anderen sind American Express Merchant Financing, das American Express-Karten akzeptierenden Händlern angeboten wird, und Business Loans, das OPEN-Karteninhabern angeboten wird.

Nach einem Bericht von Bloomberg hat Amex das Produkt „Working Capital Terms“ als Reaktion auf den Erfolg von Unternehmen wie Square eingeführt, die flexible Kreditprodukte für bestehende Kunden anbieten.

American Express Working Capital Terms ist bis zu einem Betrag von 750.000 US-Dollar erhältlich, mit einer Gebühr von 0,5 % für einen 30-Tage-Kredit und 1,5 % für einen 90-Tage-Kredit. Das bedeutet, dass der effektive Jahreszins für ein Amex Working Capital Term-Darlehen in etwa dem eines SBA- oder Bankkredits entspricht und nicht dem der Finanzierungsoptionen von Square, deren effektiver Jahreszins deutlich über 30 % liegt.

Der American Express-Kleingewerbekredit wird per Einladung an vorab genehmigte Amex OPEN-Karteninhaber vergeben. Amex schließt sich anderen Giganten wie Wells Fargo an, die 2016 ebenfalls ein neues, schnelles Kreditprodukt für kleine Unternehmen namens FastFlex eingeführt haben. Das Produkt von Wells Fargo steht bestehenden Geschäftskunden von Wells Fargo in ähnlicher Weise zur Verfügung, bietet jedoch weniger flexible Kreditbeträge zu höheren Kosten als die Working Capital Terms von Amex.

Wie American Express Working Capital Terms funktionieren

Working Capital Terms werden speziell für Kunden bereitgestellt, um ihre Lieferantenrechnungen zu begleichen, mit der Idee, dass dadurch Barmittel für andere Teile des Unternehmens frei werden. Die Gelder werden innerhalb von nur zwei Tagen direkt auf die Konten der Lieferanten eingezahlt. Einzahlungen können auch bei Lieferanten vorgenommen werden, die keine Amex-Karten als Zahlungsmittel akzeptieren.

Unternehmen, die das Darlehen für Betriebsmittelkonditionen in Anspruch nehmen, wählen den Lieferanten aus, den sie bezahlen möchten, und den Betrag, den sie diesem Lieferanten zahlen möchten. Nach Ablauf der Laufzeit (30-, 60- oder 90-Tage-Laufzeit) belastet Amex automatisch das Bankkonto des Unternehmens mit dem Darlehensbetrag zuzüglich der entsprechenden Gebühr. Die Gebühren belaufen sich auf 0,5 bis 1 % des gesamten Kreditbetrags bei einer Laufzeit von 30 Tagen, 1 bis 2 % bei einer Laufzeit von 60 Tagen und 1,5 bis 3 % bei einer Laufzeit von 90 Tagen.

Um die Peinlichkeit zu mildern, die manchmal damit verbunden ist, dass ein Kreditgeber Ihre Rechnungen bezahlt, behauptet Amex, dass die Rückzahlungen an die Lieferanten so aussehen, als kämen sie vom Geschäftsinhaber und nicht von American Express.

Die Vorteile von American Express Working Capital Terms

American Express ist eine Institution, wenn es um Unternehmensfinanzierung geht. Ihr Angebot an Geschäftskreditkarten ist Weltklasse, und ihre Betriebsmittelkonditionen bieten qualifizierten Antragstellern große Vorteile.

Hohe Limits

American Express Working Capital Terms kann für eine Kreditlinie von bis zu 750.000 $ genehmigt werden, ein gesundes Limit für ein etabliertes Unternehmen. Dies ermöglicht den Unternehmern mehr Flexibilität bei Liquiditätsengpässen.

Offene Kreditstruktur

Während American Express Working Capital Terms im Grunde eine Kreditfinanzierung und keine Kreditlinie sind, funktionieren sie in gewisser Weise ähnlich. Sie erhalten einen „Open to Borrow“-Betrag, der angibt, wie viel von Ihrem genehmigten Kreditlimit Ihnen für eine Kreditaufnahme zur Verfügung steht. Bei Bedarf können Sie weiterhin Mittel aus der Kreditlinie anfordern, was Ihrem Unternehmen zusätzliche Flexibilität verschafft.

Niedrige Zinsen und Gebühren

Die meisten Betriebsmittelkredite haben einen effektiven Jahreszins von 20 % bis 100 %. Nicht so bei American Express Working Capital Terms. Die effektiven effektiven Jahreszinsen für American Express Working Capital Terms liegen zwischen 6% und 12%. Kreditnehmern wird lediglich eine einmalige Gebühr zwischen 0,5 % und 1,0 % für den Kredit berechnet. Das ist gespartes Geld, das wieder in Ihr Unternehmen fließt.

Die Nachteile von American Express Working Capital Terms

Wie bei jeder Finanzierungsmöglichkeit gibt es auch bei American Express Working Capital Terms einige Nachteile. Hier sind ein paar Nachteile.

Nur für Amex-Kartenmitglieder verfügbar

Um die American Express Working Capital Terms in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie Mitglied der American Express Business Card sein und eine Vorabgenehmigung für ein Angebot erhalten haben. Voraussetzung ist, dass Sie seit mindestens einem Jahr eine Amex-Karte besitzen und diese aktiv nutzen. Dies kann eine schlechte Nachricht für diejenigen sein, die auf der Suche nach zinsgünstigen Betriebsmittelkonditionen sind, und für andere, die es schwer haben, für eine Amex-Geschäftskreditkarte zugelassen zu werden.

Große Pauschalzahlung

Anstatt eine regelmäßige monatliche Zahlung einzuplanen, wird von Ihnen am Ende einer kurzen Laufzeit eine einmalige Pauschalrückzahlung erwartet. Dies kann für die meisten Unternehmen ein großes Hindernis darstellen, vor allem, wenn Sie während der Laufzeit, die je nach Genehmigung etwa 90 Tage betragen kann, einen erheblichen Teil Ihrer genehmigten Kreditlinie in Anspruch nehmen.

Hohe Umsatzanforderungen

Die hohe Pauschalzahlung ist vielleicht einer der wichtigsten Faktoren für die hohen Umsatzanforderungen bei der Genehmigung. Um zugelassen zu werden, müssen Sie nicht nur bereits eine Amex-Geschäftskarte verwenden, sondern auch einen Jahresumsatz von mindestens 200.000 $ vorweisen.

American Express Working Capital Bedingungen, Preise und Merkmale

Finanzierungsbetragsbereich	$1.000 – $750.000
APR-Bereich	6.00-12.00%
Gebühren	0.5-1.0% (30 Tage), 1.0-2.0% (60 Tage) 1.5%-3.0% (90 Tage)
Finanzierungsbedingungen	30,60,oder 90 Tage
Rückzahlungsoptionen	Eine einmalige Pauschalzahlung am Ende der Laufzeit
Sicherheiten erforderlich	Nein
Persönliche Bürgschaft?	Ja

American Express Working Capital Terms Förderungsvoraussetzungen

Die Genehmigung für American Express Working Capital Terms ist kein Spaziergang. Sie müssen Zeit in Ihr Unternehmen, Ihren Geschäftskredit und eine bestehende Beziehung zu American Express investieren.

Der wichtigste Schritt, um sich für die American Express Working Capital Terms zu qualifizieren, ist die Mitgliedschaft in einer aktiven American Express Business Card. Sie müssen mindestens ein Jahr lang Mitglied der Karte sein und die Karte aktiv nutzen. Dies kann an sich schon eine große Herausforderung sein, je nachdem, wie gut Ihr Unternehmen kreditwürdig ist. Mit Nav können Sie Ihren Geschäftskredit im Auge behalten und Ihr Unternehmen mit dem Business Loan Builder Plan von Nav auf die Beantragung eines Kredits vorbereiten.

Wenn Sie sich als American Express-Kunde qualifizieren, wird Ihnen ein Kreditlimit vorab bewilligt. Denken Sie daran, dass Ihre Daten bereits vorliegen. Das heißt, es wird keine neue Kreditauskunft eingeholt, sondern die bereits vorliegenden Informationen werden verwendet.

Sie müssen einen Jahresumsatz von mindestens 200.000 $ nachweisen, je mehr, desto besser. Denken Sie daran, dass Sie am Ende Ihrer kurzen Laufzeit eine einmalige Pauschalzahlung leisten müssen.

Wirken sich Working Capital Terms positiv auf die Kreditwürdigkeit von Unternehmen aus?

Die kurze Antwort lautet: Ja. Das ist eine gute Nachricht für Unternehmer, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern wollen und sich sicher sind, dass sie die Zahlungen für Working Capital Terms pünktlich leisten können.

Amex meldet das Zahlungsverhalten bei Krediten für kleine Unternehmen auf dieselbe Weise wie bei American Express OPEN-Karteninhabern. Sowohl das positive als auch das negative Zahlungsverhalten wird an den Small Business Financial Exchange (SBFE) gemeldet, und negative Informationen werden an Dun & Bradstreet gemeldet.

Für wen sind die Working Capital Terms geeignet

Zu Zinssätzen, die mit denen der Banken konkurrieren, überbrücken die Working Capital Terms von Amex die Kostenlücke zwischen Geschäftskrediten und alternativen Kreditanbietern und wollen die Verwendung von Kredit- und Debitkarten vermeiden. Dieses Produkt ist nur auf Einladung erhältlich, und laut Jenny Surane, Korrespondentin von Bloomberg News, ist Amex „bei allen Krediten auf die Besten der Besten aus, d. h., sie haben es auf bestehende Kunden abgesehen.“

Kunden, die mit einer Reihe von Anbietern zusammenarbeiten und denen die Flexibilität der Handelsbedingungen fehlt, werden von diesem Produkt profitieren – mit anderen Worten, wenn Sie mit Anbietern zusammenarbeiten, bei denen Sie im Voraus oder innerhalb weniger Tage zahlen müssen, ist dies ein kostengünstiges Produkt, das Sie ausprobieren können, falls eine Einladung in Ihrem Posteingang landet.

Wer wird dieses Amex Business Loan-Produkt verpassen

Da Working Capital Terms nur für die Finanzierung von Lieferantenrechnungen angeboten werden, wird eine Reihe von Geschäftsinhabern leer ausgehen. Dieses Produkt eignet sich wahrscheinlich nicht für Geschäftsinhaber, die bereits über flexible Handelsbedingungen für ihre Lieferantenrechnungen verfügen, aber das Geld dennoch zur Finanzierung von Betriebskapital oder für Wachstumsmöglichkeiten ihres Unternehmens verwenden könnten. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, sollten Sie andere Finanzierungsprodukte von American Express in Betracht ziehen.

Letztes Wort

American Express bietet Kleinunternehmern eine enorme Bandbreite an Produkten, von kurzfristigen Krediten bis hin zu ihrer Business Platin Card, Händlerfinanzierung, Händlerdienstleistungen und mehr. Mit den American Express Working Capital Terms bieten sie ein hohes Maß an Flexibilität zu niedrigen Zinssätzen und geringen Zusatzkosten für den Geschäftsinhaber. Wenn Sie sich qualifizieren können, ist es definitiv eine Option, die es wert ist, in Erwägung gezogen zu werden, um Ihrem Unternehmen auf die Beine zu helfen.

Dieser Artikel wurde ursprünglich am 8. Juli 2016 geschrieben und am 21. November 2019 aktualisiert.

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