Anmerkung der Redaktion: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Kreditkarteninformationen aktualisiert wird.
In der Welt der Punkte und Meilen gibt es nicht viel, worüber sich alle einig sind, ob es nun um die besten Kreditkarten, die besten Fluggesellschaften oder die besten Flughäfen geht. Einig sind wir uns jedoch darin, dass unnötige Gebühren das Schlimmste sind – egal, ob es sich dabei um Treibstoffzuschläge für Prämienflüge, Geldautomatengebühren oder Gebühren für ausländische Transaktionen handelt. Es ist eine Sache, wenn zusätzliche Kosten für einen wertvollen Service anfallen, aber ausländische Transaktionsgebühren bestrafen Reisende im Grunde nur dafür, dass sie das tun, was wir lieben.
Viele Kreditkarten erheben eine ausländische Transaktionsgebühr von etwa 3 %, die alle potenziellen Prämien, die Sie verdienen, zunichte machen kann. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, ein paar verschiedene Karten zu haben, die keine Gebühren für ausländische Transaktionen erheben, wenn Sie ins Ausland reisen. In diesem Leitfaden stellen wir Ihnen einige der besten Kreditkarten ohne Auslandstransaktionsgebühren vor.
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Obwohl es viele Karten gibt, die keine ausländischen Transaktionsgebühren erheben, haben wir unsere 10 Lieblingskarten für Vielreisende zusammengestellt:
Beste Karten ohne ausländische Transaktionsgebühren
- Die Platinum Card® von American Express: Am besten für Luxusvorteile (siehe Tarife & Gebühren)
- Chase Sapphire Preferred Card: Am besten für den Gesamtwert
- American Express® Gold Card: Am besten für Essengehen und Mitnehmen (siehe Preise & Gebühren)
- Capital One Venture Rewards Credit Card: Am besten für Pauschalprämien
- Chase Sapphire Reserve: Am besten für Reisen
- Wells Fargo Propel American Express® Karte: Am besten für keine Jahresgebühr
- Capital One Savor Rewards Credit Card: Am besten für Unterhaltungsausgaben
- Bank of America® Premium Rewards® Kreditkarte: Am besten für Kunden der Bank of America
- Alaska Airlines Visa® Signature Kreditkarte: Am besten für Flugmeilen
- Hilton Honors American Express Aspire Card: Am besten für Vorteile in Luxushotels
Kreditkarten ohne Auslandsgebühren im Vergleich
| Kreditkarte | Best For | Sign-up Bonus/Willkommensangebot | Bonuswert* | Jahresgebühr |
| Die Platinum Card von American Express | Luxusvorteile | 75,000 Punkte, wenn Sie in den ersten sechs Monaten nach Kontoeröffnung 5.000 $ für Einkäufe ausgeben. 10x bei US-Supermärkten und US-Tankstellen für Einkäufe im Wert von bis zu $15.000 in den ersten 6 Monaten nach Kontoeröffnung. Es gelten die gleichen Bedingungen. | $1.500 | $550 (siehe Tarife &Gebühren) |
| Chase Sapphire Preferred Card | Gesamtwert | 80.000 Bonuspunkte, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung $4.000 ausgeben. Außerdem erhalten Sie im ersten Jahr nach der Kontoeröffnung eine Gutschrift in Höhe von 50 $ für Einkäufe im Lebensmittelbereich. | $1.650 | $95 |
| American Express Gold Card | Essen und Mitnehmen | 60.000 Punkte, wenn Sie in den ersten sechs Monaten nach der Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgeben. Es gelten die gleichen Bedingungen. | $1.200 | $250 (siehe Tarife &Gebühren) |
| Capital One Venture Rewards Credit Card | Flatrate-Sammeln | 60.000 Meilen nach Ausgaben von $3.000 für Einkäufe innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung. | $840 | $95 |
| Chase Sapphire Reserve | Reisen | 60.000 Punkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung $4.000 für Einkäufe ausgegeben haben | $1,200 | $550 |
| Wells Fargo Propel American Express Karte | Keine Jahresgebühr | 20.000 Punkte, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung Einkäufe im Wert von $1.000 tätigen. | $200 | $0 |
| Capital One Savor Rewards Credit Card | Unterhaltungsausgaben | $300 Bargeldbonus, nachdem Sie $3,000 für Einkäufe in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung | $300 | $95 |
| Bank of America Premium Rewards Kreditkarte | Bank of America Kunden | 50.000 Punkte nach Ausgaben von $3,000 für Einkäufe in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung | $500 | $95 |
| Alaska Airlines Visa Signature Kreditkarte | Airline Miles | 40.000 Bonusmeilen bei Ausgaben von $2,000 für Einkäufe in den ersten 90 Tagen und Alaska’s Famous Companion Fare ab $121 ($99 plus Steuern und Gebühren) | $820 | $75 |
| Hilton Honors American Express Aspire Card | Luxushotelvorteile | 150.000 Punkte, wenn Sie $4.000 für Einkäufe in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung ausgeben. Es gelten die gleichen Bedingungen. | $900 | $450 (siehe Tarife &Gebühren) |
*Der Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wurde.
Die Informationen für die Wells Fargo Propel, Capital One Savor Cash Rewards Credit Card, Alaska Airlines Visa Card und Hilton Aspire Amex Card wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht von den Kartenherausgebern überprüft oder zur Verfügung gestellt.
Zusätzlich zu den fehlenden Auslandsgebühren bietet jede Karte eine einzigartige Kombination von Vergünstigungen und Vorteilen für Reisende. Schauen wir uns die Details für jede unserer Top-Karten an.
Beste Kreditkarten ohne Auslandsgebühren
Die Platinum Card von American Express: Das Beste für Luxusvorteile
Jahresgebühr: 550 $ (siehe Preise und Gebühren)
Willkommensangebot: 75.000 Punkte, nachdem Sie in den ersten sechs Monaten nach der Kontoeröffnung 5.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben (laut TPG-Bewertungen im Wert von 1.500 $), plus 10x auf berechtigte kombinierte Einkäufe an US-Tankstellen und US-Supermärkten bis zu 15.000 $ in den ersten sechs Monaten.
Bonusprämien: 5x auf direkt bei Fluggesellschaften und Flügen gebuchte Flüge (bis zu 500.000 $ pro Kalenderjahr) und 5x auf Prepaid-Hotels, die bei American Express Travel gebucht werden.
Warum wir sie mögen: Diese Karte hat nicht nur keine ausländischen Transaktionsgebühren (siehe Tarife &Gebühren), sondern bietet auch ein umfangreiches Portfolio an Luxus-Reisevorteilen, darunter eine jährliche Gutschrift von bis zu 200 US-Dollar für Fluggebühren, monatliche Uber-Gutschriften (bis zu 200 US-Dollar jährlich für die Nutzung in den USA), Erstattung der Antragsgebühren für Global Entry oder TSA PreCheck alle vier Jahre (bis zu 100 US-Dollar) und Zugang zu Delta Sky Clubs (wenn Sie mit Delta fliegen), Amex Centurion, Priority Pass Select, Escape und Airspace Lounges. Außerdem erhalten Sie den Gold-Status bei Hilton Honors und Marriott Bonvoy.
Essential reading: Amex Platinum-Kreditkarte im Test
Chase Sapphire Preferred: Das Beste für den Gesamtwert
Jahresgebühr: $95
Anmeldebonus: 80.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung $4.000 ausgegeben haben. Außerdem erhalten Sie im ersten Jahr nach der Kontoeröffnung eine Gutschrift von 50 $ für Einkäufe im Lebensmittelbereich. (laut TPG-Bewertungen im Wert von 1.650 $).
Sammelrate: 5x auf Lyft-Einkäufe; 2x Punkte auf Reisen und Essen; 1x auf alles andere
Warum wir es mögen: Die Chase Sapphire Preferred war schon immer eine der besten Rewards-Kreditkarten für internationale Reisende. Chase Ultimate Rewards-Punkte gehören zu den wertvollsten Punkten, die es gibt, und diese Karte bietet viele Möglichkeiten, Punkte zu sammeln – einschließlich einer vorübergehenden Bonuskategorie von 2x auf Lebensmittel bis April 2021 (bei Einkäufen von bis zu 1.000 $ pro Monat). Für die Einlösung von Prämien sind die Punkte in der Regel am wertvollsten, wenn sie auf eine der ausgezeichneten Flug- und Hotelpartner von Chase, wie United oder Hyatt, übertragen werden. Alternativ können Punkte für Reisen und Aktivitäten, die über das Chase Ultimate Rewards Travel Portal gebucht werden, oder für bestimmte Einkäufe mit der Pay Yourself Back-Funktion von Chase einen Wert von jeweils 1,25 Cent haben.
Lesen Sie unbedingt: Chase Sapphire Preferred Card Review
American Express Gold Card: Am besten zum Essen und Mitnehmen
Jahresgebühr: $250 (siehe Preise und Gebühren)
Willkommensangebot: 60.000 Punkte, nachdem Sie in den ersten sechs Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben (laut TPG-Bewertungen im Wert von 1.200 $).
Gewinnrate: 4x in US-Supermärkten (bis zu $25.000 pro Kalenderjahr; danach 1x) und bei Restaurantbesuchen weltweit; 3x auf Flugreisen, die direkt oder über amextravel.com gebucht werden; 1x auf alles andere
Warum wir es mögen: Die Amex Gold ist eine großartige Karte für alle, die viel für Lebensmittel und Restaurantbesuche ausgeben – und das sind im Moment die meisten von uns. Sie sammeln wertvolle Membership Rewards, die auf eine Reihe von wertvollen Partnern übertragen werden können, darunter Delta und Hilton. Die Amex Gold bietet außerdem eine Reihe solider Vorteile für den Preis. Sie erhalten während des gesamten Kalenderjahres bis zu 120 US-Dollar an Essensgutschriften (aufgeteilt in monatliche Gutschriften in Höhe von 10 US-Dollar, wenn Sie bei berechtigten Essensanbietern wie GrubHub und Seamless einkaufen).
Lesen Sie unbedingt: Amex Gold Testbericht
Capital One Venture Rewards Credit Card: Am besten für pauschales Sammeln
Jahresgebühr: $95
Anmeldebonus: 60.000 Meilen, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung $3.000 für Einkäufe ausgegeben haben.
Bonusprämien: 2x Meilen pro Dollar für jeden anderen Einkauf
Warum wir sie mögen: Die einfache Prämienstruktur dieser Karte hat sie zu einem Publikumsliebling für Reiseanfänger gemacht, die mit ihrer Capital One-Kreditkarte Prämien für alltägliche Ausgaben sammeln möchten. Die Venture Rewards-Karte bietet Meilen mit festem Wert, die Sie für 1 Cent pro Stück einlösen können, um Reiseeinkäufe zu kompensieren, sowie die Möglichkeit, Meilen auf die Partnerfluggesellschaften zu übertragen. Sie erhalten sogar alle vier Jahre eine Gutschrift für die TSA PreCheck/Global Entry-Anmeldegebühr (bis zu 100 $), was ein seltener Vorteil für eine Karte der mittleren Kategorie ist.
Essentielle Lektüre: Capital One Venture Rewards Card Review
Chase Sapphire Reserve: Beste Premium-Reisekarte
Jahresgebühr: 550 Dollar
Anmeldebonus: 60.000 Punkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.000 Dollar für Einkäufe ausgegeben haben (laut TPG-Bewertungen 1.200 Dollar wert).
Bonusprämien: 10x für Lyft-Einkäufe, 3x für Reisen (nach Inanspruchnahme der 300 $ Reisegutschrift) und Restaurantbesuche; 1x für alles andere
Warum wir sie mögen: Diese Premium-Reiseprämien-Kreditkarte erfreute sich bei ihrer Einführung im Jahr 2016 großer Beliebtheit und ist für viele TPG-Leser eine der besten Reisekreditkarten geblieben. Tatsächlich hält sie derzeit den Titel für die beste Premium-Kreditkarte bei den TPG-Awards im Jahr 2019. Wie bei der Chase Sapphire Preferred erhalten Sie den größten Wert durch das Einlösen von Punkten über die Transferpartner von Chase oder über das Chase Ultimate Rewards Portal. Mit der Reserve erhöht sich der Wert dieser Prämien auf 1,5 Cent pro Punkt.
Zu den weiteren Vorteilen gehören eine jährliche Gutschrift von 300 US-Dollar für Reisen, bis zu 60 US-Dollar jährliche Gutschriften für DoorDash (bis 2022), eine mindestens einjährige DashPass-Mitgliedschaft, eine Lyft Pink-Mitgliedschaft, eine Gutschrift von bis zu 100 US-Dollar für Ihre Global Entry- oder TSA PreCheck-Antragsgebühr alle vier Jahre und eine Priority Pass Select-Mitgliedschaft, die den Zugang für Gäste beinhaltet. Außerdem erhalten Sie derzeit bis April 2021 3x auf Lebensmittel (bei Einkäufen von bis zu 1.000 $ pro Monat) und können die jährliche Reisegutschrift von 300 $ der CSR für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften und Tankstellen bis zum 30. Juni 2021 nutzen.
Essential reading: Die Chase Sapphire Reserve-Kreditkarte im Test
Wells Fargo Propel American Express®-Karte: Das Beste ohne Jahresgebühr
Jahresgebühr: $0
Anmeldebonus: 20.000 Punkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten $1.000 ausgegeben haben (im Wert von $200 für Reisen)
Bonusprämien: 3x Punkte für Reisen, Restaurants (auswärts essen und bestellen), Tankstellen, Fahrdienste, Verkehrsmittel und beliebte Streaming-Dienste
Warum wir es mögen: Für Einsteiger bietet die Wells Fargo Propel Card eine Menge Vorteile. Ohne Jahresgebühr bietet die Karte eine solide Rendite für eine Reihe gängiger Ausgabenkategorien. Mit dieser Karte erhalten Sie Belohnungen mit festem Wert, d. h. Sie erhalten für jeden Punkt einen festen Wert von 1 Cent. Das ist zwar nichts für Punkte- und Meilen-Gurus, die gerne ihre Transferpartner maximieren und so viel wie möglich aus jedem Punkt herausholen, aber für diejenigen, die gerade erst mit Prämien anfangen, ist diese Karte perfekt geeignet. Sie können Punkte sammeln und verbrauchen, ohne sich Gedanken über Transferpartner und Prämientabellen machen zu müssen.
Wichtig zu lesen: Häufig gestellte Fragen zur Wells Fargo Propel Amex
Capital One Savor Cash Rewards Credit Card: Am besten für Unterhaltungsausgaben
Jahresgebühr: $95
Anmeldebonus: $300, nachdem Sie in den ersten drei Monaten $3.000 für Einkäufe ausgegeben haben.
Bonusbelohnungen: 4 % Cashback für Essen und Unterhaltung und 2 % Cashback in Lebensmittelgeschäften; 1 % für alles andere
Warum wir es mögen: Capital One definiert den Begriff „Essen und Unterhaltung“ sehr weit, d. h. Sie können 4 % Cashback für viele verschiedene Einkäufe erhalten – einschließlich einiger gängiger Ausgaben im Ausland wie Essen und Unterhaltung. Auch der Bonus ist solide. Obwohl internationale Reisende oft Punkte und Meilen bevorzugen, ist Cashback immer noch sehr wertvoll – vor allem, wenn man eine gute Rendite in einer Kategorie erhält, die von anderen Kreditkarten oft nicht abgedeckt wird (im Fall von Savor: Unterhaltung). Die Möglichkeit, eine so hohe Rendite zu erzielen, ohne Auslandsgebühren zahlen zu müssen, ist großartig.
Essential reading: Credit Card Showdown: Capital One Venture vs. Capital One Savor
Bank of America Premium Rewards-Kreditkarte: Am besten für Kunden der Bank of America
Jahresgebühr: $95
Anmeldebonus: 50.000 Bonuspunkte, nachdem Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung $3.000 für Einkäufe ausgegeben haben (laut TPG-Bewertungen im Wert von $500)
Sammelrate: 2x Punkte für Reisen und Essen; 1,5x Punkte für alles andere
Warum wir sie mögen: Die Bank of America Premium Rewards-Karte hat für eine so niedrige Jahresgebühr eine Menge zu bieten – vor allem, wenn Sie sich für das Preferred Rewards-Programm qualifizieren. Sie erhalten pauschal 1,5 % auf jeden Einkauf sowie 2 % auf Reisen und Restaurantbesuche. Die Karte bietet außerdem eine beeindruckende Reihe von Vorteilen, darunter eine jährliche Gutschrift von bis zu 100 $ für Nebenkosten bei Fluggesellschaften, eine Gutschrift für Global Entry/TSA PreCheck-Anmeldegebühren (bis zu 100 $) und eine Reihe von Reiseschutzmaßnahmen. Die Prämienstruktur ist ebenfalls unglaublich einfach und gibt Ihnen die Flexibilität, sie bei einer Vielzahl von Händlern für Reisen, Cashback oder Geschenkkarten einzulösen.
Für Mitglieder des Preferred Rewards-Programms wird diese Karte noch wertvoller. Wenn Sie genug Bargeld bei der Bank of America lagern, können Sie bis zu 3,5 Mal auf Reisen und Restaurantbesuche und 2,625 Mal auf alle anderen Einkäufe verdienen.
Lesen Sie unbedingt: 5 Gründe für die Bank of America Premium Rewards-Kreditkarte
Alaska Airlines Visa Signature-Kreditkarte: Das Beste für Flugmeilen
Jahresgebühr: $75
Sign-up-Bonus: 40.000 Bonusmeilen, nachdem Sie in den ersten 90 Tagen $2.000 ausgegeben haben, und Alaskas berühmter Begleittarif ab $121 (laut TPG-Bewertungen $820 wert).
Bonusprämien: 3x Meilen für anrechenbare Alaska Airlines Einkäufe
Warum wir es mögen: Alaska Airlines-Meilen werden in unseren monatlichen Bewertungen am höchsten bewertet und die Alaska Signature Visa-Kreditkarte ist eine der einzigen Möglichkeiten, sie zu sammeln. Alaska ist zwar eine in Seattle ansässige Fluggesellschaft, die nur in Nordamerika operiert, aber sie hat strategische Partnerschaften mit anderen Fluggesellschaften, die ihre Reichweite erweitern. Das Mileage Plan-Programm bietet einige erstaunliche Vorteile, und die nächsten Jahre dürften für treue Alaska Airlines-Kunden spannend werden.
Eine neu belebte Partnerschaft zwischen Alaska Airline und American Airlines sieht vor, dass Alaska Mitte 2021 der Oneworld-Allianz beitritt.
Essential reading: Credit Card Showdown: Alaska Airlines Visa Signature vs. Alaska Airlines Business Visa
Hilton Honors American Express Aspire Card: Das Beste für Luxushotelvorteile
Jahresgebühr: $450 (siehe Preise und Gebühren)
Willkommensangebot: 150.000 Punkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. (laut TPG-Bewertungen 900 $ wert).
Bonusprämien: 14x Punkte bei berechtigten Einkäufen bei Hilton und 7x Punkte bei berechtigten US-Restaurants, Mietwagen, die direkt bei ausgewählten Vermietern gebucht werden, und Flügen, die direkt bei der Fluggesellschaft oder auf amextravel.com gebucht werden. Außerdem erhalten Sie 3 x Punkte für alle anderen anrechnungsfähigen Einkäufe.
Warum wir sie mögen: Obwohl die Hilton Aspire Karte eine hohe Jahresgebühr hat, können einige Reisende diese Gebühr und mehr durch die Vorteile der Karte wieder hereinholen. Zu diesen Vorteilen gehören eine kostenlose Wochenendübernachtung pro Jahr, der Hilton-Diamant-Status, eine jährliche Gutschrift von bis zu 250 US-Dollar für Fluggebühren, eine jährliche Gutschrift von bis zu 250 US-Dollar für Hilton-Resorts und eine Priority Pass Select-Mitgliedschaft. Amex hat dieser Karte auch pandemiebezogene Vergünstigungen hinzugefügt, einschließlich erweiterter Nutzungsmöglichkeiten für die Resort-Gutschrift und mehr.
Hilton ist eines der größten Hotelprogramme der Welt, mit fast 6.000 Hotels in 117 Ländern und Objekten, die sowohl Budget- als auch Luxusreisende ansprechen. Wenn Sie das ganze Jahr über häufig in Hilton-Hotels übernachten, können Sie mit dieser Karte einen großen Vorteil für Ihr Portemonnaie erzielen.
Essential Reading: Hilton Aspire Card Review
Was ist eine ausländische Transaktionsgebühr?
Diese lästigen Gebühren werden von Ihrem Kartenaussteller jedes Mal erhoben, wenn Sie Ihre Karte außerhalb der USA durchziehen. Wenn Sie nämlich etwas im Ausland oder auf einer nicht-amerikanischen Website kaufen, müssen die Kosten des Einkaufs wahrscheinlich in US-Dollar umgerechnet werden. Dies ist mit Kosten verbunden, die die ausländische Bank an den Kartenaussteller weitergibt, der diese Gebühr dann an Sie, den Verbraucher, weitergibt.
Wie wir die besten Karten ohne Auslandsgebühren ausgewählt haben
Heute bieten die meisten Reisekreditkarten keine Auslandsgebühren an. Das bedeutet, dass der Wettbewerb um die besten Karten ohne Auslandstransaktionsgebühren hart und weitreichend ist.
Wir bei TPG verbringen viel Zeit damit, die besten Kartenangebote und deren Details zu recherchieren, um den Lesern die Suche zu erleichtern. Das bedeutet, dass wir alle Karten, die keine ausländischen Transaktionsgebühren erheben, unter die Lupe nehmen und diese Liste dann weiter eingrenzen, indem wir eine Reihe verschiedener Faktoren berücksichtigen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- Anmeldebonus/Willkommensangebot: Was haben die Karteninhaber im ersten Jahr von der Karte? Sind die Ausgabenanforderungen für die Inanspruchnahme des Bonus angemessen? Wie hoch ist der Wert des Bonus nach unseren Berechnungen?
- Jahresgebühr: Auch wenn sich die Jahresgebühr für diejenigen, die die Vorteile einer Karte nutzen, fast immer lohnt, möchten wir dennoch sicherstellen, dass wir Optionen für jedes Budget anbieten – egal, ob Sie ein Luxusreisender sind, der bereit ist, mehr als 500 US-Dollar für eine Karte zu zahlen, oder ein Anfänger, der eine Karte mit einer überschaubaren Jahresgebühr benötigt.
- Prämiensatz: Die Ausgabengewohnheiten jedes Einzelnen sind unterschiedlich, und es ist wichtig, Karten zu wählen, die Belohnungen für eine breite Palette von Bonuskategorien bieten.
- Vergünstigungen und Vorteile: Vor allem bei Karten mit höheren Jahresgebühren sind Vergünstigungen und Vorteile oft ein entscheidender Faktor dafür, ob es sich lohnt, eine Karte langfristig zu behalten.
- Prämienprogramm: Die Art der Prämien, die Sie erhalten, ist ebenso wichtig wie die Höhe der Prämien. Wir haben Karten aus verschiedenen Prämienprogrammen ausgewählt, damit Sie eine Karte finden, die zu Ihren Zielen passt.
Wirken sich die Wechselkurse auf die Gebühren für Auslandstransaktionen aus?
Ja und nein.
Die Gebühren für Auslandstransaktionen werden von Ihrem Emittenten erhoben, wenn Sie einen Kauf im Ausland tätigen (oder manchmal, wenn Sie einen Online-Kauf bei einem ausländischen Händler tätigen). Der Wechselkurs bezieht sich auf den Wert einer Währung im Vergleich zur anderen, und dieser Kurs wird von den Zahlungsnetzen festgelegt.
Wie hoch der Wechselkurs an einem bestimmten Tag in einem bestimmten Land ist, ändert nichts an dem Prozentsatz, den Ihre Karte für eine ausländische Transaktionsgebühr berechnet. In diesem Sinne haben Wechselkurse keinen Einfluss auf die Auslandsüberweisungsgebühren.
Ein Wechselkurs kann sich jedoch auf den tatsächlichen Dollarbetrag auswirken, der Ihnen für eine Auslandsüberweisungsgebühr berechnet wird. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels lag der Morningstar-Wechselkurs für den US-Dollar zum Euro beispielsweise bei 1:0,92. Das bedeutet, dass Sie für ein Abendessen im Wert von 20 Euro eine Transaktionsgebühr von 0,65 Dollar (3 %) zahlen müssten.
Wenn sich der Wechselkurs jedoch auf, sagen wir, 1:1,33 ändern würde, müssten Sie für ein Abendessen im Wert von 20 Euro nur noch 0,45 Dollar zahlen. Der Wechselkurs kann sich also auf den tatsächlichen Dollarbetrag der Auslandsgebühren auswirken.
Welche Kreditkartenaussteller erheben Auslandsgebühren?
Dies sind die Standardgebühren für Auslandstransaktionen bei einigen der größten US-Kreditkartenaussteller, aber bedenken Sie, dass diese von Karte zu Karte innerhalb der Produktpalette eines Ausstellers variieren können.
Einige Emittenten wie Capital One und USAA erheben für keine ihrer Karten Auslandsgebühren.
Auch wenn jeder der oben aufgeführten Emittenten für mindestens eine seiner Karten eine Auslandsgebühr erhebt, bieten viele Kartenoptionen ohne Auslandsgebühren an (von denen einige in diesem Leitfaden enthalten sind).
Auslandstransaktionsgebühren nach Aussteller
| Kartenaussteller: | Auslandstransaktionsgebühren: |
| American Express | 2.7% |
| Barclays | 3% |
| Bank of America | 3% |
| Chase | 3% |
| Citi | 3% |
| U.S. Bank | 3% für verschiedene Währungen; 2% für USD-Transaktionen |
| Wells Fargo | 3% |
Welche Emittenten werden international am meisten akzeptiert?
Ein weiterer Punkt, den man bei Auslandsreisen ernsthaft bedenken sollte, ist, dass nicht jedes Zahlungsnetzwerk weltweit akzeptiert wird. Mastercard und Visa sind im Großen und Ganzen die beiden beliebtesten Netzwerke – wenn ein Händler im Ausland Kreditkarten akzeptiert, wird er wahrscheinlich eine dieser Karten annehmen.
Discover und American Express, die in den USA häufig akzeptiert werden, werden möglicherweise nicht überall auf der Welt akzeptiert. Deshalb ist es ratsam, mehrere Kartenarten in der Brieftasche zu haben.
Verwandt: 9 Kartentypen, die Sie für Ihre nächste Auslandsreise einpacken sollten
Käufer haben oft Kartenoptionen, die in verschiedenen Netzwerken funktionieren. Alle Chase-Kreditkarten – mit Ausnahme der Chase Freedom Flex – arbeiten mit dem Visa-Zahlungsnetzwerk. Barclays, Citi und Capital One bieten Karten an, die sowohl das Visa- als auch das Mastercard-Netz nutzen. Wells Fargo nutzt das Visa-Netzwerk für einige Karten und das American Express-Netzwerk für andere. Discover und American Express nutzen natürlich immer ihre eigenen Zahlungsnetze.
Wenn Sie mindestens eine Visa- und eine Mastercard besitzen, haben Sie wahrscheinlich eine Karte, die fast überall akzeptiert wird. Denken Sie aber daran, dass Bargeld vielerorts auf der Welt immer noch König ist. In Teilen Asiens, Afrikas und sogar Europas akzeptieren viele kleinere Händler entweder keine Kreditkarten oder verlangen einen hohen Aufschlag (manchmal 10 %) auf jede Kreditkartenzahlung.
Während Sie, wenn möglich (und vorteilhaft), immer eine Kreditkarte benutzen sollten, ist es gut, wenn Sie auf Reisen die Landeswährung zur Hand haben.
Werden Ihnen bei der Online-Buchung von Auslandsreisen Auslandsgebühren berechnet?
Sie müssen sich nicht in einem anderen Land aufhalten, um eine Auslandsgebühr zu bezahlen. Wenn Sie eine Online-Zahlung vornehmen, die über eine Bank außerhalb der USA abgewickelt wird, kann diese Gebühr auf Ihrer Rechnung erscheinen. Das kann passieren, wenn Sie bei einem Unternehmen einkaufen, das nicht in den USA ansässig ist, aber auch bei Hotelbuchungen im Ausland.
Verwandt: Ich habe zu Hause eine ausländische Transaktionsgebühr gezahlt – ein Leserfehler
Die meisten Hotels der großen Hotelmarken wie Hilton oder Marriott sind in individuellem Besitz und werden individuell verwaltet, aber die Reservierungen werden über eine markenweite Website abgewickelt. Das bedeutet, dass Ihre Reservierung zwar auf einer US-amerikanischen Website erfolgt und Sie in USD bezahlen, die Zimmerkosten jedoch vom Hotel selbst über eine Bank außerhalb der USA abgewickelt werden können.
In diesen Fällen ist es in der Regel schwer zu sagen, ob Ihnen eine ausländische Transaktionsgebühr berechnet wird, bis die Zahlung bereits verarbeitet wurde. Daher ist es ratsam, für Buchungen eine Karte zu verwenden, bei der keine Auslandsgebühren anfallen. Glücklicherweise fallen bei den meisten Top-Kreditkarten für die Buchung von Hotelaufenthalten keine derartigen Gebühren an.
Wann muss ich eine ausländische Transaktionsgebühr bezahlen?
Möglicherweise erfahren Sie erst nach Erhalt Ihrer Kreditkartenabrechnung, dass Ihnen eine ausländische Transaktionsgebühr berechnet wurde. Das liegt daran, dass die Gebühr von Ihrem Kreditkartenaussteller erhoben wird und nicht von dem Unternehmen, bei dem Sie den Kauf getätigt haben.
Denken Sie daran, dass auf der Quittung für den Kauf Ihres Mietwagens in Europa zwar 500 € stehen, der Betrag, den Sie auf Ihrer Kreditkartenabrechnung sehen, aber der in Dollar umgerechnete Betrag plus die zusätzliche Auslandsgebühr ist.
Tipps für den Einsatz Ihrer Kreditkarte im Ausland
Abgesehen von den allgemeinen bewährten Praktiken für den Einsatz Ihrer Karte im Allgemeinen sind hier einige Dinge zu beachten, wenn Sie im Ausland sind:
- Informieren Sie Ihren Kartenaussteller über Ihre Reise – Einige Aussteller verlangen, dass Sie Ihre Reise im Voraus anmelden, damit die Bank weiß, dass Sie im Ausland sind und Einkäufe nicht als betrügerisch einstuft. Auch wenn dies nicht von allen Emittenten verlangt wird, ist es immer eine gute Idee, den Emittenten darüber zu informieren, dass Sie Ihre Karte außerhalb Ihres gewohnten Gebietes benutzen werden.
- Nehmen Sie eine Mischung von Kreditkarten mit – Bei Reisen außerhalb der USA werden nicht alle Zahlungsnetzwerke überall akzeptiert (Amex und Discover sind in den USA beliebt, werden aber im Ausland nicht immer akzeptiert). Es empfiehlt sich, eine Mischung aus Visa-, Mastercard- und anderen Karten in Ihrem Portemonnaie zu haben, die Sie auf Reisen für Ihre Einkäufe verwenden können.
- Kenntnis der Landeswährung und der Wechselkurse – Wenn Sie gefragt werden, ob Sie einen Einkauf in US-Dollar oder in der Landeswährung tätigen möchten, wählen Sie immer die Landeswährung. Im Allgemeinen erhalten Sie einen besseren Wechselkurs, wenn Sie die Umrechnung mit Ihrer Kreditkarte vornehmen lassen, als wenn Sie einen Händler bitten, seinen Wechselkurs für die Umrechnung eines Kaufs in US-Dollar zu verwenden.
- Besitzen Sie eine Chip-und-PIN-Kreditkarte – Chip-und-PIN-Karten verwenden eine PIN-Nummer zur Zahlungsauthentifizierung anstelle einer Unterschrift. An manchen Orten benötigen Sie eine Chip-und-PIN-Kreditkarte, um bestimmte Einkäufe zu tätigen, insbesondere an unbemannten Kiosken wie Fahrkartenautomaten und Zapfsäulen. US-Karten sind fast immer standardmäßig auf Chip und Unterschrift eingestellt, aber es gibt auch Karten, die automatisch auf PIN umschalten, wenn ein System keine Unterschrift akzeptiert.
Fazit
Wenn Sie häufig ins Ausland reisen, ist eine Karte ohne Auslandsgebühren ein Muss. Das Letzte, was Sie wollen, ist, dass die Prämien, die Sie auf Ihrer Reise verdienen, durch eine Gebühr von 2 bis 3 % zunichte gemacht werden.
Was bekommen Sie im Gegenzug für die Auslandsüberweisungsgebühr? Nichts. Die Banken haben keine zusätzlichen Kosten für die Bearbeitung einer Transaktion aus Toronto gegenüber einer aus Tennessee. Es gibt keine speziellen Datenzentren auf der Weihnachtsinsel oder an einem anderen abgelegenen Ort, an den Sie reisen könnten.
TPG-Mitarbeiter haben dieses Thema jahrelang untersucht, und die einzige Schlussfolgerung, zu der wir gelangen konnten, ist, dass die Banken diese Gebühren einfach deshalb erheben, weil sie damit durchkommen.
Die meisten Top-Reisekarten erheben keine Auslandsgebühren, und viele Cashback-Kreditkarten haben damit begonnen, Auslandsgebühren ebenfalls abzuschaffen.
Zusätzliche Berichte von Daniel Ross.
Ausgezeichnetes Foto von The Points Guy Mitarbeitern.
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