Borrower Defenses

Sie können Borrower Defense Claims (auch bekannt als „Defense to Repayment“ oder „DTR“) erheben, mit denen Sie geltend machen, dass das Ministerium Ihre Bundesschulden für Studentendarlehen aufgrund schulischen Fehlverhaltens erlassen sollte, unabhängig davon, ob Sie mit den Darlehen in Verzug sind oder nicht. Wenn Ihr Antrag auf Einrede der Schuldnerverteidigung erfolgreich ist, wird die Regierung alle oder einen Teil Ihrer ausstehenden Schulden für Bundesstudiendarlehen erlassen, und unter bestimmten Umständen können Sie theoretisch auch Beträge zurückerstattet bekommen, die Sie bereits für diese Darlehen gezahlt haben.

Obwohl Kreditnehmer seit langem das Recht haben, schulbezogene Einreden gegen die Rückzahlung zu erheben, hat das Ministerium erst vor kurzem damit begonnen, ein Verfahren zur Einrede der Schuldnerverteidigung gegen die Rückzahlung zu schaffen. Das Ministerium hat am 1. November 2016 endgültige Vorschriften erlassen, die am 1. Juli 2017 in Kraft treten sollten. Ein Branchenverband klagte jedoch, um die Umsetzung dieser Regeln zu verzögern, woraufhin das Ministerium Verzögerungen ankündigte.

Das Project on Predatory Student Lending und Public Citizen verklagten die Regierung, um die Verzögerung zu stoppen. Im Oktober 2018 stimmte ein Richter zu, dass die Verzögerung rechtswidrig war, und infolgedessen traten die Regeln am 16. Oktober 2018 in Kraft. Im März 2019 kündigte das Ministerium an, dass die endgültigen Regeln vom November 2016 für Ansprüche von Darlehensnehmern gelten, die für Darlehen geltend gemacht werden, die erstmals am oder nach dem 1. Juli 2017 ausgezahlt wurden.

Im September 2019 veröffentlichte das Ministerium dann eine neue Version der Regel, die für Darlehen gilt, die am 1. Juli 2020 oder später ausgezahlt wurden. Diese neue Version macht es für Kreditnehmer noch schwieriger, eine Entlastung zu erhalten. Diese neue Version der Regelung wird derzeit rechtlich angefochten.

Das Ministerium erklärt, dass diese Regeln für Direktdarlehen und nicht für Federal Family Education Loans (FFEL) oder andere staatliche Darlehen gelten. Für das FFEL-Programm gibt es gesonderte Rechte zur Verteidigung von Kreditnehmern, aber das Ministerium hat nicht erklärt, wie Kreditnehmer durch dieses gesonderte Verfahren Entlastung erhalten können. Wir werden Informationen für Darlehensnehmer mit anderen staatlichen Darlehen als Direktdarlehen veröffentlichen, sobald wir sie haben.

Es ist wichtig, dass Sie auf dieser Website über neue Entwicklungen auf dem Laufenden bleiben und auch die Website des Ministeriums zur Verteidigung von Darlehensnehmern überprüfen. Das Project on Predatory Student Lending hat auch FAQs für Kreditnehmer veröffentlicht, die auf Entscheidungen über die Verteidigung von Rückzahlungsanträgen warten, und für diejenigen, die bereits Entscheidungen erhalten haben.

Das Datenzentrum des Ministeriums enthält auch Berichte und Updates über den Prozess der Kreditnehmerverteidigung.

Antragsverfahren für die Kreditnehmerverteidigung

Seit Februar 2017 verlangt das Ministerium von Kreditnehmern, dass sie das Antragsformular für die Kreditnehmerverteidigung verwenden, es sei denn, Sie fallen in eine der unten beschriebenen Kategorien für bestimmte Corinthian- oder ACI-Studenten. Sie können das Online-Antragsformular ausfüllen oder ein ausfüllbares PDF-Antragsformular herunterladen und ausfüllen. Informationen darüber, was in Ihrem Antrag auf Schuldnerschutz enthalten sein sollte, finden Sie online und auf dem Antragsformular.

Die Kreditnehmer sollten das Antragsformular sorgfältig ausfüllen und so viele genaue und detaillierte Informationen wie möglich angeben. Wenn Darlehensnehmern Klagen gegen ihre Schule bekannt sind, sollten sie dies in ihrem Antragsformular erwähnen. Obwohl dies nicht erforderlich ist, werden Kreditnehmer im Antragsformular aufgefordert, zusätzliche Unterlagen oder andere Beweise wie Abschriften, Einschreibevereinbarungen und/oder Werbematerialien der Schule einzureichen.

Bevor Sie das Formular zur Verteidigung von Kreditnehmern ausfüllen, sollten Sie den Leitfaden zur Verteidigung von Kreditnehmern lesen, den die New York Legal Assistance Group (NYLAG) erstellt hat, um Sie beim Ausfüllen der einzelnen Abschnitte des Antrags zur Verteidigung von Kreditnehmern zu unterstützen. Dieser Leitfaden dient nur zu Informationszwecken. Sie können den Leitfaden auf Englisch und Spanisch herunterladen. Das Debt Collective bietet zusätzliche Informationen über das Antragsverfahren für die Schuldnerverteidigung.

Nach erheblichen Verzögerungen bei der Bearbeitung der Anträge versprach das Ministerium im April 2020, die Schuldnerverteidigungsanträge von fast 170.000 Studentenkreditnehmern zu bearbeiten, von denen einige seit mehr als vier Jahren anhängig waren. Diese lang erwartete Bearbeitung war das Ergebnis eines Vergleichs, der im Rahmen der Sammelklage Sweet v. DeVos vorgeschlagen wurde. In diesem Fall ging es um die rechtswidrige Weigerung des Ministeriums, über ein Jahr lang Forderungen von Darlehensnehmern zu bearbeiten, und die daraus resultierende rechtswidrige Verzögerung bei der Bearbeitung der Forderungen.

Verfahren für bestimmte Darlehensnehmer von Corinthian

Es gibt einige wenige Ausnahmen von dem oben beschriebenen allgemeinen Verfahren für Gruppen von Studenten bestimmter Schulen. Eine dieser Gruppen sind Kreditnehmer einiger Corinthian-Colleges-Programme. Das Ministerium hat ein gestrafftes Verfahren eingeführt und spezielle Informationen für einige ehemalige Kreditnehmer von Corinthian Colleges bereitgestellt. Ob Sie für dieses Verfahren in Frage kommen, hängt davon ab, wann Sie die Schule besucht haben.

Zurzeit hat das Ministerium folgende Informationen bereitgestellt:

Bestimmte Kreditnehmer des Heald College: Das Ministerium hat festgestellt, dass das Heald College zwischen 2010 und 2014 die Vermittlungsquoten für viele seiner Studiengänge falsch dargestellt hat. Das Ministerium hat erklärt, dass diese Feststellungen des Heald College Studenten, die in den betroffenen Studiengängen und Zeiträumen eingeschrieben waren, dazu berechtigen, eine Entlastung ihrer direkten Bundesdarlehen im Rahmen eines beschleunigten Verfahrens mit einem einfachen Bescheinigungsformular zu beantragen. Kreditnehmer, die an oder nach den hier angegebenen Daten in einem Heald College-Programm eingeschrieben waren, können eine Entlastung auf der Grundlage einer Kreditnehmerverteidigung beantragen, indem sie Folgendes tun:

1. Füllen Sie ein Online-Bescheinigungsformular aus, das elektronisch eingereicht werden kann; oder
2. Füllen Sie das ausfüllbare PDF-Bescheinigungsformular aus, drucken Sie es aus und unterschreiben Sie es (eine nicht ausfüllbare HTML-Version des Bescheinigungsformulars finden Sie hier), und senden Sie Ihr ausgefülltes Formular an ED per E-Mail an [email protected] oder per Post an U.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.

Bestimmte Kreditnehmer von Everest und Wyotech: Das Ministerium gab zuvor bekannt, dass es festgestellt hat, dass das Everest Institute, das Everest College und die Everest University („Everest“) sowie WyoTech zwischen 2010 und 2014 die Vermittlungsquoten für viele ihrer Studiengänge falsch dargestellt haben. Das Ministerium erklärte, dass diese Feststellungen Studenten, die in den betroffenen Programmen und Zeiträumen eingeschrieben sind, dazu berechtigen, eine Entlastung ihrer direkten Bundesdarlehen durch ein beschleunigtes Verfahren unter Verwendung eines einfachen Bescheinigungsformulars zu beantragen. Dies gilt auch für Eltern von Everest- und WyoTech-Studenten mit Eltern-PLUS-Darlehen. Kreditnehmer, die am oder nach dem angegebenen Datum in einem der hier aufgeführten Everest- oder WyoTech-Programme eingeschrieben waren, können eine Entlastung auf der Grundlage einer Schuldnerverteidigung beantragen, indem sie wie folgt vorgehen:

1. Füllen Sie ein Online-Bescheinigungsformular aus, das elektronisch eingereicht werden kann; oder
2. Füllen Sie das ausfüllbare PDF-Bescheinigungsformular aus, drucken Sie es aus und unterschreiben Sie es (eine nicht ausfüllbare HTML-Version des Bescheinigungsformulars finden Sie hier), und senden Sie das ausgefüllte Formular per E-Mail an [email protected] oder per Post an U.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.

Andere Corinthian-Kreditnehmer: Corinthian-Darlehensnehmer, die sich außerhalb der in den obigen Tabellen aufgeführten Programmdaten eingeschrieben haben, können eine Befreiung von der Darlehensnehmerverteidigung beantragen, indem sie den allgemeinen Antrag und das Verfahren nutzen, das allen Darlehensnehmern von Studentenkrediten zur Verfügung steht.

Im Jahr 2018 hat ein Bundesbezirksgericht das Ministerium vorläufig daran gehindert, direkte Darlehen bestimmter Corinthian-Darlehensnehmer einzuziehen. Bei der Klage, Manriquez gegen Devos, handelt es sich um eine nationale Sammelklage, die von vier Kreditnehmern gegen das Bildungsministerium eingereicht wurde, weil es Zehntausenden von ehemaligen Corinthian-Studenten, die nach Ansicht des Bildungsministeriums Anspruch auf die Entlassung ihrer Darlehen und die Rückerstattung ihrer Darlehenszahlungen haben, rechtswidrig und ungerechtfertigterweise Hilfe verweigert. Diese Kreditnehmer werden durch das Project on Predatory Student Lending und die Housing and Economic Rights Advocates (HERA) vertreten. Sie können dieses Tool verwenden, um herauszufinden, ob Sie ein Mitglied der Klasse sind.

Automatische Gruppenentlastung für Kreditnehmer des American Career Institute

Im Januar 2017 kündigte das Ministerium Pläne an, Kreditnehmern von Bundesstudiendarlehen, die das inzwischen aufgelöste American Career Institute (ACI) in Massachusetts besucht haben, Entlastung zu gewähren. Bundesstudiendarlehen, die für den Besuch des ACI aufgenommen wurden, sollten automatisch entlastet werden, ohne dass die Studenten einen Antrag stellen müssen. Dieser Schritt folgt der Untersuchung des Ministeriums sowie zahlreichen Eingeständnissen der Schule, dass sie den Studenten gegenüber falsche und irreführende Angaben gemacht, die Vermittlungsquoten falsch angegeben und Ausbilder beschäftigt hat, die nach den geltenden staatlichen Gesetzen nicht zum Unterrichten berechtigt waren.

Stundung und Inkassostopp

Wenn Sie nichts anderes beantragen, sollte das Ministerium Ihr Darlehen in den Status der Stundung oder des Inkassostopps versetzen, sobald es Ihren Antrag auf Kreditnehmerschutz erhält. Nach Angaben des Ministeriums bedeutet die Einstellung des Inkassos für säumige Kreditnehmer, dass die Regierung nicht mehr versucht, den Kredit einzutreiben, auch nicht durch Einbehaltung von Löhnen oder Einkommenssteuerrückzahlungen. Dies gilt so lange, bis die Prüfung Ihres Antrags durch den Kreditnehmerschutz abgeschlossen ist.

Wenn Sie zuvor mit Ihren Bundesstudiendarlehen in Verzug geraten sind und einen Sanierungsplan abgeschlossen haben, rät das Ministerium, dass Sie sich mit dem Inkassobüro, mit dem Sie zusammengearbeitet haben, in Verbindung setzen sollten, um festzustellen, ob es negative Folgen haben kann, wenn Sie sich für den Status „gestopptes Inkasso“ entscheiden.

Sie können den Status der Stundung oder des gestoppten Inkassos aufheben, wenn Sie dies wünschen. Dies ist eine individuelle Entscheidung, aber Sie sollten berücksichtigen, dass während des Unterlassungszeitraums weiterhin Zinsen anfallen, auch für subventionierte Darlehen. Für Anträge, die vor dem 1. Januar 2020 eingereicht werden, hat das Ministerium erklärt, dass es auf die Zinsen verzichtet, die zwischen dem Datum, an dem Sie Ihren Antrag auf Kreditnehmerschutz gestellt haben, und dem Datum des Bescheids aufgelaufen sind. Für Anträge, die nach dem 1. Januar 2020 eingereicht werden, fallen weiterhin Zinsen an, solange Ihr Antrag anhängig ist. Diese Zinsen werden kapitalisiert, wenn das Ministerium Ihren Antrag ablehnt oder nur teilweise bewilligt. Dies kann sich jedoch ändern, wenn das Ministerium seine Politik erneut ändert; Sie sollten die Website des Ministeriums auf Aktualisierungen achten.

Sie sollten nicht davon ausgehen, dass Ihr Konto in Stundung ist oder das Inkasso eingestellt wurde, nachdem Sie einen Antrag auf Schuldnerschutz gestellt haben. Um eine unnötige Verrechnung der Steuerrückerstattung zu vermeiden, sollten sich Kreditnehmer mit säumigen Krediten vor der Steuererklärung bei der Default Resolution Group unter der Nummer 1-800-621-3115 vergewissern, dass die Einziehung eingestellt wurde. Sie sollten auch in Erwägung ziehen, das Finanzamt unter der Nummer 1-800-304-3107 anzurufen, um weitere Informationen darüber zu erhalten, ob ihr Darlehen für eine Aufrechnung zugelassen ist.

Nachtragsverfahren

Die Regierung hat die Bearbeitung der Tausenden von anhängigen Anträgen zur Verteidigung von Kreditnehmern verzögert. Im Juni 2019 reichten betrogene ehemalige Studenten von gewinnorientierten Colleges eine Klage ein, um das Ministerium zu zwingen, geltendes Recht zu befolgen und den Schuldenerlass zu gewähren, auf den die ehemaligen Studenten Anspruch haben. Die namentlich genannten Kläger klagen im Namen einer Gruppe von mehr als 158.000 ehemaligen Studenten, die Anträge auf Schuldnerschutz für die Rückzahlung gestellt haben.

Das Ministerium beginnt ab 2020 mit der Bewertung und Versendung von Bescheiden für einige Schuldnerschutzanträge. Für genehmigte Anträge kündigte das Ministerium an, dass es eine neue Methode zur Berechnung des Umfangs der Erleichterung für gewährte Kreditnehmerverteidigungen anwenden wird. Diese Methode gewährt selten eine 100%ige Entlastung für gewährte Ansprüche und wird derzeit vor Gericht angefochten. Weitere Informationen über die Klage, mit der die Entlastungsmethode angefochten wird, finden Sie hier.

Es ist wichtig, dass Sie auf dieser Website über neue Entwicklungen auf dem Laufenden bleiben und auch die Website des Ministeriums zur Schuldnerverteidigung besuchen. Es gibt eine Reihe von Optionen, die ein Kreditnehmer in Betracht ziehen kann, nachdem er eine Entscheidung zur Kreditnehmerverteidigung erhalten hat. Welche Schritte ein Kreditnehmer nach Erhalt eines Bescheids des Ministeriums unternehmen sollte, hängt von seiner Situation und den ihm vorliegenden Fakten über seine Schule ab. Kreditnehmer, die einen Bescheid anfechten wollen, sollten sich bei der Entscheidung über das weitere Vorgehen von einem auf Studentenkredite spezialisierten Anwalt beraten lassen. Das Project on Predatory Student Lending hat FAQs für Kreditnehmer veröffentlicht, die auf eine Entscheidung über die Verteidigung von Rückzahlungsanträgen warten, und für diejenigen, die bereits eine Entscheidung erhalten haben.

Steuerliche Bedenken

Lange Zeit herrschte nur für einige wenige Schulen Klarheit über die Steuerpflicht: Das Finanzministerium hat entschieden, dass Darlehensentlastungen für Corinthian-Kreditnehmer und für Kreditnehmer des American Career Institute (ACI) nicht als steuerpflichtiges Einkommen gelten. Im Juli 2018 erließ das Finanzministerium eine Verfügung, mit der die Erleichterung von 2015 für Corinthian- und ACI-Bundesstudiendarlehensnehmer auf Corinthian- und ACI-Privatstudiendarlehensnehmer ausgeweitet wurde.

Im Januar 2020 gab das Finanzministerium ein neues Verfahren heraus, das besagt, dass alle Entlastungen für Darlehensnehmer seit 2016 als nicht steuerpflichtig gelten, ebenso wie private Darlehen, die im Rahmen von gerichtlichen Vergleichen mit Schulen oder bestimmten privaten Darlehensgebern vergeben werden, die Vorwürfe wegen unrechtmäßiger Geschäftspraktiken, einschließlich unlauterer, betrügerischer und missbräuchlicher Handlungen und Praktiken gegen eine gemeinnützige oder gewinnorientierte Schule oder private Darlehensgeber, die Studentendarlehen zur Finanzierung des Besuchs dieser Schulen gewährt haben, ausräumen. Die Kreditnehmer müssen auch keine Steuergutschriften zurückzahlen, die sie für Zahlungen erhalten haben. Dieser Blog-Beitrag des Project on Predatory Student Lending hilft Ihnen, dieses Steuerverfahren vom Januar 2020 zu verstehen.

Where to Go for More Information

Wenn Sie Fragen zur Schuldnerverteidigung haben, können Sie die Schuldnerverteidigungshotline des Ministeriums anrufen: (855) 279-6207. Die Mitarbeiter sind von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr Eastern Time erreichbar.

Wenn Sie eine E-Mail von einer E-Mail-Adresse [email protected] mit dem Begriff „Borrower Defense Claim“ in der Betreffzeile erhalten haben, handelt es sich nach Angaben des Ministeriums um eine offizielle Mitteilung des US-Bildungsministeriums (ED), die sich auf eine vollständige oder teilweise Genehmigung Ihres Antrags auf Schuldnerschutz zur Rückzahlung bezieht. Das Ministerium sagt, dass es sich mit weiteren Informationen melden wird, oder Sie werden von Ihrem Darlehensverwalter weitere Informationen erhalten.