Was Sie wissen müssen:
- Credible ist eine Online-Plattform zum Vergleich von Kreditgebern und Konditionen für Studentenkredite und andere Finanzprodukte.
- Für die Einholung von Ratenschätzungen von mehreren Kreditgebern ist nur ein Formular erforderlich, aber möglicherweise verpassen Sie bessere Angebote von größeren Kreditgebern.
- Credible bietet selbst keine Kredite an. Stattdessen dienen sie als Vermittler, um Kreditnehmer schnell mit personalisierten Angeboten von Partnerkreditgebern zu verbinden.
Credible ist ein Online-Marktplatz, der Kreditnehmer mit personalisierten Kreditangeboten von seinen Partnerkreditgebern verbindet. Es kann Ihnen helfen, Refinanzierungsoptionen zu finden sowie nach privaten Studentendarlehen, Privatkrediten, Hypotheken und Kreditkarten zu suchen, alles auf derselben benutzerfreundlichen Plattform.
Credible funktioniert als One-Stop-Shop für die Refinanzierung von Studentendarlehen, aber es gibt einige Ausnahmen zu beachten.
Credible Student Loan Refinance
Credible übernimmt nicht direkt die Kreditvergabe. Stattdessen fungiert es als Marktplatz, auf dem Sie innerhalb weniger Minuten die Zinssätze und Konditionen mehrerer Kreditgeber vergleichen können.
- Zinssätze: Fest und variabel
- Laufzeiten: 5, 7, 8, 10, 12, 15 und 20 Jahre
- Darlehensbetrag: 5.000 $ bis 500.000 $
Die Zinssätze und Laufzeiten für die Refinanzierung von Studentendarlehen variieren je nach Kreditgeber. Als zusätzlichen Bonus können Sie, wenn Sie eine Refinanzierung über unseren Credible-Bonus-Link beantragen, einen Bargeldbonus von bis zu 1.250 $ erhalten.
Das gilt, wenn Sie mehr als 100.000 $ refinanzieren (und 500 $ davon kommen direkt von Student Loan Planner). Wenn Sie weniger als diesen Betrag über Student Loan Planner refinanzieren, erhalten Sie einen Bonus von 350 $ von Credible. Das ist besser als alle 500 bis 1.000 $ Credible-Boni, die wir in der Geschichte des Unternehmens je gesehen haben.
Vor- und Nachteile der Refinanzierung mit Credible
Hier ist eine Übersicht über die Vor- und Nachteile der Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen mit Credible.
Vorteile
- Benutzerfreundliche Website und einfache Anwendung. Kleinere Kreditgeber neigen dazu, ziemlich lausige Websites und langwierige Antragsverfahren zu haben. Credible löst dieses Problem mit seiner benutzerfreundlichen Website und dem Antragsformular.
- Vergleichen Sie schnell die Zinssätze mehrerer Kreditgeber. Sie brauchen nur ein Formular auszufüllen, um innerhalb von 2-3 Minuten mehrere Angebote von Kreditgebern zu erhalten.
- Keine Gebühren für die Suche nach Kreditgebern. Die Nutzung von Credible ist kostenlos. Die Partnerkreditgeber erheben keine Vorfälligkeitsentschädigungen, Kreditantragsgebühren oder Bearbeitungsgebühren.
- Die Überprüfung der Raten hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Credible führt eine weiche Kreditanfrage durch, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Denken Sie daran, dass der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durchführen wird, sobald Sie sich für ein bestimmtes Kreditangebot entschieden haben.
Nachteile
- Keine Kontrolle über die Zinssätze oder Kreditbedingungen. Credible fungiert als Vermittlungsdienst, hat also keinen Einfluss auf die Festlegung der Zinssätze oder andere Kreditentscheidungen.
- Einige der größten Kreditgeber fehlen. Credible erhebt eine hohe Gebühr für die Aufnahme von Kreditgebern in seine Website. Möglicherweise entgehen Ihnen Kreditgeber mit besseren Raten oder Vorteilen, nur weil sie nicht bereit waren, für die Teilnahme zu zahlen.
- Vorqualifizierte Ratenschätzungen sind nicht immer genau. Obwohl vorqualifizierte Credible Studentendarlehen Refinanzierung Preise in der Regel Linie bis, sie sind nicht garantiert. Seien Sie auf leicht unterschiedliche Angebote vorbereitet, nachdem Sie alle erforderlichen Informationen eingereicht haben.
- Es fehlt ein einheitlicher Arbeitslosenschutz. Im Idealfall werden Sie diesen Schutz nicht benötigen. Es ist jedoch ein zusätzlicher Vorteil, den andere Unternehmen wie CommonBond, Laurel Road und LendKey bieten.
Zulassungsvoraussetzungen
Es gibt viele Faktoren, die für die Refinanzierung von Studentendarlehen ausschlaggebend sind, darunter Ihre Kreditgeschichte, die Schule und der Abschluss, mit dem Sie Ihr Studium abgeschlossen haben, sowie die Höhe Ihres Darlehens. Credible gibt an, dass ein zu hoher Verschuldungsgrad (DTI) der häufigste Grund ist, warum Kreditnehmer abgelehnt werden.
Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie sich allein qualifizieren können, können Sie auf der Credible-Refinanzierungsplattform die Raten verschiedener Mitunterzeichner prüfen, um die beste zu finden. Viele der Partnerkreditgeber bieten auch eine Mitunterzeichnerfreigabe an, nachdem ein Mindestbetrag an fristgerechten Zahlungen geleistet wurde.
Antragsverfahren
Credible macht das Einkaufen nach Tarifen schnell und einfach. Es gibt nur ein Formular, das Sie ausfüllen müssen. In wenigen Minuten erhalten Sie vorqualifizierte Angebote von bis zu 10 Kreditgebern.
Sie müssen einige grundlegende persönliche Angaben machen, darunter Ihren vollständigen Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und Ihren Staatsangehörigkeitsstatus. Credible fragt auch nach Angaben zu Ihrer Ausbildung, Ihrem Einkommen und Ihrer monatlichen Wohngeldzahlung.
Da die Plattform von Credible mit seinen Partnerkreditgebern integriert ist, werden Ihre Daten erst dann weitergegeben, wenn Sie sich für einen Kredit und einen Kreditgeber entschieden haben, der Ihren Anforderungen entspricht.
Sollten Sie mit Credible refinanzieren?
Wir haben kürzlich über 1.600 Kreditnehmer befragt, um einen besseren Einblick in die Erfahrungen mit der Refinanzierung von Studentenkrediten über Credible und andere Kreditgeber zu erhalten.
Insgesamt hat Credible ein positives Markenimage und eine positive Nutzererfahrung bei den Kreditnehmern, die sich umsehen. Die Umfrageteilnehmer, die kürzlich mit Credible refinanziert haben, hatten jedoch einige bemerkenswerte Beschwerden:
- Die größte Frustration war, dass Credible kein direkter Kreditgeber ist. Da es sich um einen plattformbasierten Kreditgeber handelt, haben die Kreditnehmer nicht direkt mit den Personen zu tun, die die Kreditentscheidung treffen.
- Nach der Auswahl eines Kreditgebers auf Credible berichteten die Kreditnehmer über Probleme mit den Kreditgeberanwendungen. Leider haben einige der Kreditpartner von Credible nicht die besten Websites und Antragsverfahren (was zum Teil der Grund dafür ist, dass Kreditgeber eine Gebühr für die Aufnahme in die Credible-Plattform zahlen).
Aber viele Befragte waren der Meinung, dass die Credible-Refinanzierungsplattform den Kreditnehmern endlich einmal die Möglichkeit gibt, selbst zu entscheiden. Ein Befragter sagte:
„Zum ersten Mal hatte ich das Gefühl, dass Finanzinstitute um mein Geschäft konkurrieren, und ich hatte das Gefühl, dass ich die Kontrolle über die Situation hatte. Ich war sehr beeindruckt von der Einfachheit des Prozesses und dem Ergebnis.“
Einkommensabhängige Refinanzierung
Credible leistet gute Arbeit bei der Suche nach Refinanzierungsmöglichkeiten für Kreditnehmer, die sich anderswo nur schwer qualifizieren konnten. Aber es ist vielleicht nicht der beste Ort, um günstige Zinssätze zu finden, wenn Ihr Jahreseinkommen 200.000 $ übersteigt.
Unsere Umfragedaten zeigen, dass Credible die Mehrheit – etwa 85 % – seines Geschäfts von Kreditnehmern mit einem Jahreseinkommen von 50.000 bis 200.000 $ erhält. Dagegen fallen nur 4 % der Kreditnehmer in die Einkommensgruppe über 200.000 $. Diese Daten stimmen auch mit unseren Erfahrungen hier bei Student Loan Planner überein.
Wenn Sie ein hohes Einkommen haben und eine große Schuldenlast tragen, können Sie vielleicht trotzdem ein gutes Refinanzierungsangebot bei Credible finden. Wir empfehlen jedoch immer, sich bei mindestens drei Kreditgebern umzusehen, bevor Sie Ihr Studentendarlehen refinanzieren, um den besten Zinssatz zu finden.
Abschließende Überlegungen
Credible belegte Platz 8 in der Umfrage unserer Website zu den wichtigsten Kreditgebern für Refinanzierungen. Diese niedrige Platzierung ist wahrscheinlich ein Ergebnis der Umfrage selbst, als dass es sich um einen schlechten Kreditmarktplatz handelt. Wir geben Credible eine Bewertung von 4,5 von 5 Sternen aufgrund der Benutzerfreundlichkeit und der Erfahrung der Kreditnehmer bei der Suche nach großartigen Refinanzierungsoptionen.
Credible bietet eine Plattform für mehrere Kreditgeber, die um Ihr Geschäft konkurrieren. Alles in einer benutzerfreundlichen Website verpackt. Dieser Wettbewerb kann zu einer Senkung Ihres Zinssatzes führen, was Ihr oberstes Ziel bei der Refinanzierung sein sollte. Wir empfehlen nach wie vor, sich umzusehen, aber Sie haben nichts zu verlieren, wenn Sie Credible ausprobieren.
Nehmen Sie an unserem Quiz mit 11 Fragen teil, um eine persönliche Empfehlung zu erhalten, ob Sie PSLF, IDR-Erlass oder Refinanzierung anstreben sollten (einschließlich des einen Kreditgebers, von dem wir glauben, dass er Ihnen den besten Zinssatz bieten könnte).
Nehmen Sie unser Quiz
1Earnest: $1.000 für $100K oder mehr, $200 für $50K bis $99.999.99. Für Earnest, wenn Sie $100.000 oder mehr über diese Website refinanzieren, werden $500 des $1.000 Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Die obige Preisspanne beinhaltet einen optionalen 0,25%igen Auto Pay-RabattEarnest-Angaben. 2Laurel Road: Wenn Sie über unseren Link mehr als 250.000 $ refinanzieren und Student Loan Planner eine Gutschrift erhält, wird ein Bargeldbonus von 500 $ direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Wenn Sie Mitglied einer Berufsvereinigung sind, kann Laurel Road Ihnen die Wahl zwischen einem Zinsnachlass oder dem oben erwähnten Bargeldbonus von 300, 500 oder 750 Dollar anbieten. Die Angebote von Laurel Road sind nicht kombinierbar. Die obige Preisspanne beinhaltet einen optionalen 0,25 %igen Auto-Pay-Rabatt. Laurel Road Offenlegungen.3Elfi: Wenn Sie über $150.000 über diese Website refinanzieren, werden $500 des oben genannten Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Elfi Offenlegung. 4Sofi: Wenn Sie $100.000 oder mehr über diese Website refinanzieren, werden $500 des $1.000 Barbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Die obige Zinsspanne beinhaltet einen optionalen 0,25 %igen Auto Pay-Rabatt. Sofi-Angaben.5Commonbond: Wenn Sie über diese Website eine Refinanzierung von mehr als $100.000 vornehmen, werden $500 des oben genannten Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Offenlegung von Commonbond. 6Kreditwürdig: Wenn Sie mehr als 100.000 $ über diese Website refinanzieren, werden 500 $ des oben genannten Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Credible Offenlegung.7LendKey: Wenn Sie mehr als 150.000 $ über diese Website refinanzieren, werden 500 $ des oben genannten Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Rate Bereich oben enthält optional 0,25% Auto Pay Rabatt.
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