Was ist eine schlechte oder schlechte Kredit-Score?
Ihre Kredit-Rating basiert auf mehreren Faktoren, einschließlich Ihrer Beschäftigung Status, die Art der Kredit Sie sich bewerben, und die Anzahl der Anträge, die Sie vor kurzem gemacht haben. Sie basiert auch auf der Höhe des Kredits, über den Sie derzeit verfügen, und darauf, wie gut Sie ihn verwalten.
Es gibt keine bestimmte Zahl, anhand derer die Kreditgeber entscheiden, ob Ihre Kreditwürdigkeit gut ist oder nicht. Jeder Kreditgeber stellt andere Anforderungen an die Bewertung potenzieller Kunden, was bedeutet, dass Sie vielleicht für den einen Kredit in Frage kommen, für den anderen aber nicht. Die Kreditgeber haben nicht nur ihr eigenes Scoring-System, sondern überprüfen auch die Informationen in Ihrer Kreditakte bei einer oder allen drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion.
Um Ihnen eine Vorstellung davon zu vermitteln, was diese Agenturen als „gute“ und „schlechte“ Kreditwürdigkeit ansehen, finden Sie hier einige der von ihnen verwendeten Zahlen:
| Kreditagentur | Schlecht | Fair | Gut | Exzellent |
|---|---|---|---|---|
| Equifax | 0-379 | 380-419 | 420-465 | 466-700 |
| Experian | 0-720 | 721-880 | 881-960 | 961-999 |
| TransUnion | 0-565 | 566-603 | 604-627 | 628-710 |
Kann ich eine Kreditkarte mit schlechter Bonität bekommen?
Ja. Sie können eine Kreditkarte mit schlechter Bonität beantragen, aber Sie sollten sicherstellen, dass es die richtige Karte für Ihre Verhältnisse ist.
Es gibt zwar viele verschiedene Arten von Kreditkarten mit unterschiedlichen Verwendungszwecken – von 0 %-Saldoübertragungen über zinsfreie Einkäufe bis hin zu Cashback -, aber diese Karten sind in der Regel nur für Personen mit guten oder ausgezeichneten Bonitätsnoten erhältlich. Wenn Sie in Zukunft Zugang zu diesen Karten haben möchten, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern – dabei kann Ihnen eine Kreditkarte für Menschen mit schlechter Bonität helfen.
Kann ich eine Kreditkarte beantragen, wenn ich keine Kredithistorie habe?
Wenn Sie keine Kredithistorie haben, bedeutet dies, dass Sie für Kreditgeber und Kreditauskunfteien im Wesentlichen „unsichtbar“ sind, da diese nicht wissen können, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen oder wie Sie Kredite vergeben. Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen möchten, müssen Sie möglicherweise eine Kreditkarte für schlechte Kreditwürdigkeit beantragen – damit können Sie Ihren Kreditscore verbessern.
Wenn Sie keine Kredithistorie haben, kann sich Ihr Score bei richtiger Kreditvergabe schneller verbessern als bei einer schlechten Kredithistorie. Es ist erwähnenswert, dass Dinge wie CCJs, IVAs und sogar verpasste Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft sichtbar sind und Ihre Punktzahl senken können, so dass es hilfreich ist, Ihre Finanzen im Griff zu behalten.
Wird meine Eignung mit einer Kreditkartenprüfung garantiert?
Auch wenn Kreditkarten mit garantierter Akzeptanz manchmal Kreditnehmern mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit angeboten werden, ist das Antragsverfahren für Antragsteller mit einer schlechten Kreditwürdigkeit in der Regel strenger.
Es ist zwar unwahrscheinlich, dass Sie schlechte Kreditkarten mit garantierter Genehmigung finden, aber viele Kreditgeber bieten Ihnen die Möglichkeit einer anfänglichen Prüfung der Eignung. So können Sie Ihre Chancen auf eine Bewilligung ausrechnen, ohne dass eine Kreditprüfung in Ihrer Kreditakte vermerkt wird.
Eine Prüfung der Kreditwürdigkeit gibt Ihnen einen guten Hinweis darauf, ob Sie einen Kredit erhalten werden, aber das bedeutet nicht, dass Ihre Bewilligung garantiert ist. Dies liegt daran, dass zusätzliche Betrugs- und Verifizierungsprüfungen durchgeführt werden müssen, was bedeutet, dass die Informationen, die Sie in Ihrem Antrag angeben, mit denen in Ihrer Kreditauskunft abgeglichen werden müssen.
Wenn Sie sich entscheiden, einen vollständigen Antrag zu stellen, werden Sie einer vollständigen Kreditprüfung unterzogen, die in Ihrer Kreditakte vermerkt wird.
Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Schlechte Kreditwürdigkeit ist ein Begriff, der eine niedrige Kreditwürdigkeit beschreibt. Dies kann auf eine beschädigte Kreditakte oder eine begrenzte Kreditgeschichte zurückzuführen sein. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann die Aufnahme eines Kredits oder einer Kreditkarte erschweren.
Bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit und der Entscheidung, ob Ihr Antrag angenommen wird, verwenden die Kreditgeber Informationen, die von einer der britischen Kreditauskunfteien stammen. Diese Informationen werden dann zusammen mit anderen Faktoren wie Ihrem Beschäftigungsstatus und Ihrem Einkommen verwendet, um zu entscheiden, ob und in welcher Höhe sie Ihnen einen Kredit gewähren.