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Ihr dreistelliger Kreditscore ist nicht das Einzige, was die Kartenaussteller bei der Entscheidung über Ihren Antrag auf eine neue Kreditkarte berücksichtigen.
Er ist nur einer von mehreren Bestandteilen Ihres gesamten Kreditprofils, die die Kreditkartenunternehmen berücksichtigen. Hier sind sechs Faktoren, die bei der Genehmigung einer Kreditkarte eine Rolle spielen können.
Wie steht es um Ihre Kreditwürdigkeit?Prüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Scores
- Kreditscores
- Anzahl der Zahlungsrückstände
- Hartnäckige Anfragen
- Kreditkartennutzungsrate
- Einkommen
- Kredithistorie
Kreditscores
Ihre Kreditscores können von Kreditkartenunternehmen verwendet werden, um Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Sie sind nicht die einzigen Faktoren, die bei der Genehmigung einer Kreditkarte berücksichtigt werden, aber sie sind wichtig. Die Kreditwürdigkeit kann Kreditgebern als Risikoindikator dienen, der ihnen zeigt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen werden.
Personen mit ausgezeichneten Kreditwürdigkeitswerten haben bessere Chancen auf eine Genehmigung, aber das ist nicht immer so einfach. Eine bestimmte Punktzahl ist keine Garantie dafür, dass Ihr Antrag auf eine bestimmte Karte genehmigt wird.
Anzahl der Zahlungsrückstände
Kreditkartenunternehmen können die Anzahl der überfälligen Konten in Ihren Kreditauskünften berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen eine Karte gewähren.
In der Kreditkartenbranche gilt jedes Konto, das überfällig ist, als überfällig; viele Kreditgeber melden ein Konto jedoch erst mindestens 30 Tage nach dem versäumten Fälligkeitsdatum als überfällig an die Kreditbüros. Personen mit vielen verspäteten Zahlungen sind für Kreditgeber im Allgemeinen weniger attraktiv.
Eine verspätete Zahlung kann bis zu sieben Jahre lang ab dem Zeitpunkt, an dem sie erfolgte, in Ihren Kreditberichten erscheinen. Darüber hinaus ist Ihr Zahlungsverhalten im Allgemeinen ein wichtiger Faktor für die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie also eine Zahlung auslassen oder in Verzug geraten, kann sich das auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Harte Anfragen
Eine harte Anfrage kann auftreten, wenn ein Kreditkartenaussteller Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, bevor er entscheidet, ob er Ihren Antrag genehmigt. Diese Art von Anfrage kann etwa zwei Jahre lang in Ihren Kreditberichten verbleiben.
Eine Reihe von harten Anfragen in Ihren Berichten könnte für Kreditkartenunternehmen ein Warnsignal sein. Zu viele Anfragen könnten ein Zeichen dafür sein, dass ein Kreditnehmer ein hohes Risiko eingeht, indem er viele Konten eröffnet, weil er knapp bei Kasse ist und möglicherweise eine Menge schwer zu tilgender Schulden machen wird. Kreditgeber scheuen im Allgemeinen davor zurück, Kredite an Verbraucher zu vergeben, von denen sie glauben, dass sie nicht in der Lage sind, die Schulden zurückzuzahlen.
Kreditkartennutzungsrate
Das Zahlungsverhalten ist nicht der einzige wichtige Faktor. Sie können alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten und trotzdem als Risiko angesehen werden. Wie das? Ihre Kreditkartennutzung könnte etwas damit zu tun haben.
Ihre Kreditnutzung gibt an, wie viel von Ihrem gesamten verfügbaren Kredit Sie in Anspruch nehmen. Im Allgemeinen wird empfohlen, dass Sie weniger als 30 % Ihres gesamten Kreditrahmens auf einmal nutzen. Wenn Sie ständig mehr als 30 % Ihres gesamten verfügbaren Kredits in Anspruch nehmen, könnte dies ein Warnsignal für ein Kreditkartenunternehmen sein, dass Sie Schwierigkeiten haben könnten, das geliehene Geld zurückzuzahlen.
Einkommen
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihr Einkommen im Rahmen des Antrags offen zu legen. Der Kartenaussteller wird wahrscheinlich Ihr Gesamteinkommen im Verhältnis zu Ihren Schulden betrachten – auch bekannt als Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis – um sicherzustellen, dass das Unternehmen Ihnen nicht mehr Kredit anbietet, als Sie vernünftigerweise zurückzahlen können.
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Kreditgeschichte
Wenn Sie eine begrenzte Kreditgeschichte haben, könnte dies Ihre Chancen auf eine Kreditkartengenehmigung beeinflussen. Kreditkartenaussteller möchten im Allgemeinen sehen, dass eine Person ein erfahrener Kreditnehmer ist, der seine Schulden zurückzahlen kann. Wenn Ihre Kredithistorie kurz ist, haben Sie möglicherweise noch nicht bewiesen, dass Sie kreditwürdig sind.
Wenn Sie keine Informationen haben, die für Ihre Kreditwürdigkeit bürgen, kann es schwierig werden, eine Genehmigung zu erhalten. Wenn Sie noch nicht viel Erfahrung mit Krediten haben, sollten Sie mit einer gesicherten Kreditkarte wie der Capital One® Secured Mastercard® beginnen. Eine gesicherte Karte kann Ihnen beim Kreditaufbau helfen, solange Sie sie verantwortungsbewusst nutzen und der Kartenaussteller mindestens einer der drei großen Kreditauskunfteien Bericht erstattet.
Von unserem Partner
Capital One® Secured Mastercard®
Von Karteninhabern im letzten Jahr
Unterm Strich
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen und eine gute Kreditwürdigkeit haben, denken Sie vielleicht, dass Sie sofort eine Genehmigung erhalten, aber das ist nicht immer der Fall. Kreditkartenunternehmen betrachten in der Regel das Gesamtbild, nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit. Behalten Sie diese Faktoren im Hinterkopf, wenn Sie Ihre nächste Kreditkarte beantragen.
Wie steht es um Ihre Kreditwürdigkeit? Melanie Lockert ist freiberufliche Autorin und Redakteurin und lebt derzeit in Portland, Oregon. Sie setzt sich leidenschaftlich für Bildung, finanzielle Allgemeinbildung und die Befähigung der Menschen ein, die Kontrolle über ihre… Lesen Sie mehr.