Anmerkung der Redaktion: Bei TPG ist es unsere oberste Priorität, unsere Leser mit den Informationen zu versorgen, die sie benötigen, um fundierte Entscheidungen über Reisen und Prämienstrategien zu treffen. Dies ist nicht die beste Zeit, um zu verreisen, weder im Inland noch im Ausland, aber wir informieren über diese Karten, weil es sich um großartige Angebote handelt, die den Karteninhabern bei künftigen Reisen von Nutzen sein könnten, sobald sich die Bedenken wegen des Coronavirus gelegt haben.
Obwohl niemand genau weiß, wann die Coronavirus-Pandemie abebbt und man wieder sicher reisen kann, kann man mit Fug und Recht behaupten, dass viele Menschen ihre Reisegewohnheiten überdenken und sich für Reisen in größere Entfernungen entscheiden werden. Für viele könnte dies bedeuten, ein Auto zu mieten und einen unvergesslichen Roadtrip zu unternehmen, anstatt einen Flug zu nehmen.
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Hier bei The Points Guy konzentrieren wir uns darauf, wie Sie Ihre hart verdienten Punkte und Meilen bei der Buchung von Reisen am besten nutzen können, aber was ist mit dem Sparen von Geld, wenn das Unerwartete auf Reisen passiert?
Wenn Sie planen, für Ihren nächsten Urlaub ein Auto zu mieten, ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, um entweder die Chase Sapphire Preferred Card oder die Chase Sapphire Reserve in Ihre Brieftasche aufzunehmen. Nein, es geht nicht nur um den saftigen Anmeldebonus oder die Ultimate Rewards-Bonuspunkte, die Sie erhalten, wenn Sie das Auto mit der Karte bezahlen (2x bei der Preferred und 3x bei der Reserve). Vielmehr ist es der Versicherungsschutz, den Sie dank der primären Autovermietungsabdeckung erhalten, die Ihnen im Falle eines Unfalls Hunderte oder sogar Tausende von Dollar ersparen kann.
Ob Sie sich für die Sapphire Preferred oder die höherwertige Reserve entscheiden, lesen Sie weiter, um herauszufinden, warum Sie mindestens eine dieser Karten heute in Ihrer Brieftasche haben sollten.
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Was ist die primäre Autovermietungsversicherung?
Lassen Sie uns mit einer kurzen Einführung beginnen, was genau dieser Vorteil ist. Wenn Sie ein Auto mieten, wird Ihnen in der Regel gegen eine zusätzliche Gebühr (die bis zu 20 Dollar pro Tag betragen kann) ein zusätzlicher Versicherungsschutz durch den Vermieter angeboten. Dies wird gemeinhin als „Collision Damage Waiver“ oder CDW bezeichnet. Glücklicherweise bieten viele gängige Kreditkarten eine Autovermietungsversicherung an, so dass Sie diese Zusatzgebühr ablehnen können, aber dennoch einen Schutz für das Auto genießen. Die meisten dieser Policen bieten jedoch eine zusätzliche Deckung. Wie der Name schon sagt, tritt diese im Falle einer Beschädigung oder eines Verlusts Ihres Mietwagens erst nach anderen anwendbaren Versicherungspolicen (nämlich Ihrer eigenen Kfz-Versicherung) in Kraft.
Die primäre Deckung funktioniert auf umgekehrte Weise. Wenn Sie mit einem Mietwagen unterwegs sind und in einen Unfall verwickelt werden oder Ihr Auto gestohlen wird, tritt der primäre Mietwagenschutz zuerst in Kraft. Dadurch wird verhindert, dass Sie den Schaden bei Ihrer persönlichen Versicherungsgesellschaft einreichen müssen, was eine mögliche Selbstbeteiligung und künftige Tariferhöhungen zur Folge hätte.
Wenn Sie den optionalen CDW-Schutz des Autovermieters ablehnen und mit dem Chase Sapphire Preferred oder Chase Sapphire Reserve für das Auto bezahlen, erhalten Sie folgende Leistungen:
„Der CDW-Schutz des Autovermieters bietet eine Erstattung für Schäden durch Kollision oder Diebstahl bis zum tatsächlichen Barwert der meisten Mietfahrzeuge. Es handelt sich um eine primäre Deckung, d. h. Sie müssen keinen Schaden bei einer anderen Versicherung anmelden, bevor Sie diese Leistung in Anspruch nehmen können.“
Denken Sie daran, dass diese Leistung nur das Auto abdeckt; sie umfasst keine Haftpflichtversicherung für von Ihnen verursachte Sachschäden und deckt auch keine Verletzungen bei Ihnen oder anderen Unfallbeteiligten. Dennoch kann dies ein unglaublich wertvoller Vorteil sein, wenn in diesem Sommer etwas schief geht.
Zugehörige Lektüre: Sollte die Chase Sapphire Preferred Ihre nächste Karte sein?
Hypothetisches Beispiel
Betrachten wir zwei hypothetische Reisende, die in diesem Sommer unterwegs sind und mit ihren jeweiligen Familien ein Auto mieten: John und Allison. Nach der Lektüre dieses Artikels meldet John die Chase Sapphire Preferred Card an, und als er am Mietwagenschalter ankommt, lehnt er die zusätzliche Schadensfreiheitsklausel (Collision Damage Waiver, CDW) ab (obwohl der Angestellte ihm das Gegenteil einredet) und mietet mit seiner neuen Karte. Auch Allison lehnt die Kaskoversicherung ab, zieht dann aber ihre gebührenfreie Karte für den Mietwagen durch. Da sie diese Karte für alle ihre Einkäufe verwendet, denkt sie nicht einmal darüber nach.
Spätestens drei Tage später … nach einem vergnüglichen Sightseeing-Tag an ihren jeweiligen Reisezielen kommen die beiden Familien zu ihren Mietwagen zurück und finden sie an der Seite verkratzt vor. Es gibt keine Hinweise von den anderen Fahrern oder von Autos in der Nähe, die beschädigt wurden, sondern nur die schreckliche Erkenntnis, dass sie mit zusätzlichen Reparaturkosten rechnen müssen.
Die restlichen Fahrten verlaufen ohne Zwischenfälle, und sie fahren vor ihren Rückflügen zur Autovermietung zurück. Die Mitarbeiter, die für die Rückgabe des Wagens zuständig sind, bemerken den Schaden (was nicht weiter verwunderlich ist) und nehmen den Unfallbericht auf. Sie stellen fest, dass das Auto repariert werden muss und berechnen sowohl die Reparaturkosten als auch die Gebühren für den Nutzungsausfall, während das Auto in der Werkstatt ist (und daher nicht vermietet werden kann).
Zugehörige Lektüre: Stellen Sie sicher, dass Sie diese 5 Dinge tun, wenn Sie Chase Sapphire Preferred bekommen
Nach einigen Wochen trifft die Rechnung der Autovermietung ein und enthält die folgenden Beträge (gerundet, um die Berechnungen zu erleichtern):
- Schaden: $960
- Nutzungsausfall: $150
Zur Deckung der Rechnung wurde die Kreditkarte, die jeder Mieter bei der Abholung seiner Karte verwendet hat, mit $1.110 belastet.
An dieser Stelle weichen die Erfahrungen der beiden Familien voneinander ab. John ruft den Leistungsverwalter seiner Chase Sapphire Preferred Card an (1-888-320-9961) und füllt das Formular für den Verzicht auf Kollisionsschäden aus. Zusammen mit dem ausgefüllten Formular legt er Kopien der Abrechnung vor, aus der hervorgeht, dass seine Karte mit dem gesamten Mietpreis belastet wurde, sowie den Unfallbericht des Autovermieters, den Mietvertrag, den Kostenvoranschlag für die Reparatur und mehrere Fotos, die er von dem Schaden gemacht hat. Nur 12 Tage später erhält John mit der Post einen Scheck über den vollen Betrag, den er bezahlt hat (oder möglicherweise eine Gutschrift direkt auf seiner Karte).
Zugehörige Lektüre: Chase Sapphire Preferred Credit Card Review
Allison hat eine ganz andere Erfahrung gemacht. Da die Karte, die sie für die Anmietung verwendet hat, keine primäre Autovermietungsdeckung enthält, muss sie den Schaden bei ihrer persönlichen Versicherungsgesellschaft geltend machen. Ihre Police hat eine Selbstbeteiligung von 500 $ und enthält keine Klausel zur Deckung des Nutzungsausfalls. Daher werden Allison nur die über den Selbstbehalt hinausgehenden Schäden in Höhe von 460 Dollar erstattet. Außerdem stellt sie bei der Erneuerung ihrer persönlichen Versicherungspolice später im Jahr fest, dass ihre Tarife um 90 Dollar erhöht wurden.
Alles in allem hat John einen Vorsprung von 650 Dollar gegenüber Allison, weil er einfach die richtige Kreditkarte für seinen Mietwagen eröffnet und verwendet hat. Dieser Vorsprung wird sich in den Folgejahren aufgrund der höheren Versicherungsprämie, die Allison nun zahlen muss, noch vergrößern. Das ist ein teurer Fehler – und einer, der leicht zu vermeiden ist!
Wenn die Geschichte von John und Allison nicht ausreicht, um Sie zu überzeugen, lassen Sie mich eine meiner eigenen erzählen. Ich habe während meines Studiums in Paris studiert, und an einem Wochenende nach den Abschlussprüfungen mieteten ein paar Freunde und ich ein Auto, um an die Mittelmeerküste zu fahren und Monaco, Nizza und St. Tropez zu besuchen. Nach einem unglaublich unterhaltsamen Wochenende hielten wir auf einem Bauernmarkt in Nizza, um uns ein Mittagessen zu holen, und fuhren ein letztes Mal an den Strand, bevor wir die neunstündige Fahrt zurück nach Paris antraten. Wir waren nicht länger als 45 Minuten weg, aber als wir zurückkamen, war die Beifahrerscheibe unseres Toyota Yaris eingeschlagen und die Hälfte unserer Rucksäcke vom Rücksitz verschwunden (aber wer auch immer uns bestohlen hat, hat ein iPad in Sichtweite zurückgelassen).
Meinen Laptop und meinen Reisepass zu ersetzen, war eine Tortur für sich, aber unsere unmittelbare Sorge galt der sicheren Rückkehr nach Paris. Nach neun Stunden auf der Autobahn mit „offenem Fenster“ schafften wir es zurück zur Hertz-Filiale, wo wir das Auto gemietet hatten. Die Rechnung für den Schaden und die Gebühren für den Nutzungsausfall belief sich auf knapp 1.000 Dollar, die Chase meiner Chase Sapphire Preferred Card noch vor Ende des Semesters erstattete.
Die Sapphire-Kartenfamilie ist für ihre hohen Verdienstmöglichkeiten und luxuriösen Vergünstigungen bekannt, aber Chase hat mir schon mehrfach mit unglaublichem Reiseschutz den Rücken gestärkt, wenn etwas schief ging, und damit haben sie sich meine Treue fürs Leben verdient.
Fazit
Die Eröffnung und Verwendung von Reiseprämien-Kreditkarten ist eine großartige Möglichkeit, wertvolle Prämien wie luxuriöse Hotelzimmer oder Flüge der Premiumklasse zu erhalten. Es gibt jedoch auch weniger bekannte Vorteile dieser Karten, die Ihnen helfen können, wenn etwas schief geht, vor allem auf Reisen. Die Bezahlung von Schäden an einem Mietwagen ist eine davon, aber die Zahlung mit einer Karte wie der Chase Sapphire Preferred Card stellt sicher, dass es Sie nicht teuer zu stehen kommt.
Natürlich gibt es eine Handvoll anderer Kartenoptionen mit primärer Autovermietungsabdeckung, aber die Sapphire Preferred ist meine erste Wahl dank des unglaublich lukrativen Wertes, den sie bietet, besonders für jemanden, der gerade erst mit Punkten und Meilen anfängt. Wenn Sie noch keine dieser Karten besitzen und diesen Sommer ein Auto mieten möchten, sollten Sie sich schnellstens eine besorgen, damit Sie den Mietwagenparkplatz mit einem Plus an Sicherheit verlassen können.
Hier beantragen: Chase Sapphire Preferred – 80.000 Bonuspunkte, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 US-Dollar ausgeben. Außerdem erhalten Sie im ersten Jahr nach der Kontoeröffnung eine Gutschrift von 50 US-Dollar für Einkäufe im Lebensmittelbereich. Chase Sapphire Reserve – 60.000 Bonuspunkte, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach der Kontoeröffnung 4.000 US-Dollar ausgeben.
Featured photo by @Gouldjosh via Twenty20