Es ist leicht zu rechtfertigen, Hunderte von Dollar an jährlichen Kreditkartengebühren zu zahlen, wenn man Kartenvorteile wie Reisegutschriften, Essensgutschriften, Einkaufsgutschriften und Zugang zu Flughafen-Lounges voll nutzen kann. Aber es ist schwieriger, diese Gebühren weiter zu zahlen, wenn Sie zu Hause eingesperrt sind und Ihre Ausgaben einschränken müssen.
Wenn Sie nicht genug Nutzen aus einer Kreditkarte ziehen, um die Jahresgebühr auszugleichen, können Sie Ihre Karte auf ein anderes Produkt mit einer niedrigeren oder gar keiner Jahresgebühr umstellen. Sie können die Kreditkarte auch kündigen, aber das kann ungewollte Folgen haben, z. B. eine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit. In den meisten Fällen ist es besser, eine Herabstufung als Produktänderung zu beantragen, als gleich zu kündigen.
Jeder Kartenaussteller handhabt Produktänderungen anders. In diesem Leitfaden zeigen wir Ihnen, wie Sie eine Chase-Kreditkarte herabstufen können.
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Sollte ich meine Kreditkarte herabstufen?
Die Herabstufung Ihrer Karte ermöglicht es Ihnen, Ihren Kreditrahmen und das Durchschnittsalter Ihres Kredits beizubehalten, so dass es nicht die gleichen negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat wie die Kündigung einer Karte. Außerdem ist es besser, eine gute Erfolgsbilanz bei der Aufrechterhaltung von Konten zu haben, als viele Konten zu eröffnen und zu schließen.
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Die Herabstufung einer Karte kann es Ihnen auch ermöglichen, einen Anmeldebonus zu erhalten, der Ihnen sonst verweigert würde. Chase ist zwar nicht so streng wie einige andere Emittenten, aber es gibt Einschränkungen für den Erhalt von Anmeldeboni. In der Regel können Sie keinen Einführungsbonus für eine Chase-Karte erhalten, wenn Sie diese Karte bereits in Ihrem Portemonnaie haben oder wenn Sie in den letzten 24 bis 48 Monaten einen Anmeldebonus für genau diese Karte erhalten haben. Um den Bonus für eine Karte erneut zu erhalten, müssen Sie die Karte kündigen oder herabstufen, bevor Sie sie erneut beantragen können (außerdem dürfen Sie in den letzten zwei bis vier Jahren keinen Bonus erhalten haben).
Abhängig von der Karte kann die Richtlinie auch die gesamte Karten-„Familie“ in einen Topf werfen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie besitzen derzeit die Chase Sapphire Reserve und haben 48 Monate gewartet, nachdem Sie den Willkommensbonus erhalten haben. Wenn Sie nun die Chase Sapphire Preferred Card beantragen möchten, um den Bonus zu erhalten (80.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ ausgegeben haben. Außerdem erhalten Sie im ersten Jahr nach der Kontoeröffnung eine Gutschrift in Höhe von 50 US-Dollar für Einkäufe in Lebensmittelläden), müssen Sie zunächst die Sapphire Reserve zurückstufen. Das liegt daran, dass Sie jetzt nur noch eine Sapphire-Kreditkarte zur gleichen Zeit haben dürfen. Auch für die persönlichen Southwest-Kreditkarten gilt eine ähnliche Familienbeschränkung.
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Eine weitere wichtige Einschränkung bei Chase-Karten ist die 5/24-Regel des Emittenten. Um für eine Chase-Karte zugelassen zu werden, dürfen Sie in den letzten 24 Monaten nicht fünf oder mehr persönliche Kreditkarten bei allen Banken eröffnet haben. Wenn Sie keine andere Karte beantragen dürfen, können Sie einen Produktwechsel zu einer anderen Karte beantragen, wenn deren Vorteile für Sie attraktiver sind.
Der einzige große Nachteil einer Herabstufung einer Karte ist, dass Sie in der Regel keinen Willkommensbonus für die Karte erhalten, auf die Sie herabgestuft werden. Je nach Ihrer Situation überwiegen jedoch die Vorteile, und es gibt nichts, was Sie daran hindert, die Karte, die Sie aufgeben, erneut zu beantragen und den Willkommensbonus Monate später zu erhalten.
Welche Karten kann ich herabstufen?
Die meisten Rewards-Kreditkarten sind Teil von Kartenfamilien, und Produktänderungen können in der Regel nur innerhalb dieser Familie vorgenommen werden. Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich nicht von einer Karte wie der Chase Sapphire Reserve auf eine United Explorer Card oder eine andere Karte mit Co-Branding umsteigen können, auch wenn es sich bei beiden um von Chase ausgegebene Kreditkarten handelt. Stattdessen müssen Sie die Sapphire Reserve entweder auf die Sapphire Preferred oder eine andere Ultimate Rewards-Karte wie die Chase Freedom (für neue Antragsteller nicht mehr zugänglich) oder die Chase Freedom Unlimited herabstufen.
Manchmal können Sie sogar auf eine Karte herabstufen, die für neue Antragsteller nicht mehr verfügbar ist. So erlaubt Chase beispielsweise Karteninhabern von persönlichen Kreditkarten der Marke Marriott immer noch, auf die Ritz-Carlton Card umzusteigen, obwohl diese 2018 für neue Antragsteller geschlossen wurde.
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Es gibt noch ein paar weitere Einschränkungen, die Sie beachten sollten. Erstens müssen Sie Ihre Karte seit mindestens 12 Monaten besitzen, bevor Sie sie herabstufen können. Außerdem können Sie nicht zwischen Privat- und Geschäftskarten wechseln, selbst wenn sie zur selben Kartenfamilie gehören (z. B. von der Chase Sapphire Preferred zur Ink Business Preferred Credit Card). Schließlich sind die Möglichkeiten für ein Downgrade nicht immer einheitlich, und was einer Person angeboten wird, muss nicht unbedingt auch einer anderen angeboten werden.
Schützen Sie Ihre Prämien
Da Sie Ihr Kartenkonto nicht schließen, verlieren Sie Ihre Punkte nicht. Wenn Sie jedoch eine Chase Sapphire Reserve- oder Preferred-Karte zu einer Chase Freedom- oder Freedom Unlimited-Karte herabstufen, verlieren Sie die Möglichkeit, diese Punkte auf Hotel- und Airline-Partner zu übertragen (es sei denn, Sie haben eine andere voll übertragbare Ultimate Rewards-Karte wie die Ink Business Preferred Credit Card).
Die Freedom-Karten, für die keine Jahresgebühr anfällt, werden als Cashback-Kreditkarten abgerechnet. Wenn Sie also die Punkte, die Sie mit Ihrer Sapphire Reserve zu einem festen Wert gesammelt haben, für Reisen verwenden möchten, sinkt ihr Wert von 1,5 Cent pro Punkt mit der Sapphire Reserve auf 1 Cent pro Punkt mit den Freedom-Karten. Wenn Sie keine andere übertragbare Ultimate Rewards-Karte besitzen, sollten Sie in Erwägung ziehen, diese vor der Herabstufung an einen Hotel- oder Airline-Partner zu übertragen. Alternativ ist es möglich, Ihre Ultimate Rewards-Punkte auf ein Haushaltsmitglied zu übertragen, wenn dieses eine geeignete Karte besitzt.
Die Informationen zur Chase Freedom wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder zur Verfügung gestellt.
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Kontaktieren Sie den Kundenservice
Eine Herabstufung der Karte zu beantragen ist ziemlich einfach: Rufen Sie die Kundenservice-Telefonnummer auf der Rückseite Ihrer Karte an und sprechen Sie mit einem Chase-Mitarbeiter. Chase bietet Ihnen auch die Möglichkeit, über ein sicheres Nachrichtenportal auf seiner Website Kontakt aufzunehmen, aber Berichten zufolge müssen Anträge auf Produktänderungen telefonisch gestellt werden.
Wenn Sie Glück haben, erhalten Sie vielleicht sogar eine anteilige Rückerstattung Ihrer Jahresgebühr, wenn Sie auf eine Karte mit einer niedrigeren Jahresgebühr umsteigen. Da Sie Ihr bestehendes Konto beibehalten – und nicht ein neues eröffnen – muss Chase keine Bonitätsprüfung durchführen.
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Sie behalten die Kontonummer, den Saldo und das Fälligkeitsdatum Ihres alten Produkts, wenn Sie Ihre Karte herabstufen. Sie erhalten innerhalb weniger Tage eine neue Karte mit dem Namen des neuen Produkts, aber da die Kartennummer dieselbe ist, können Sie Ihre alte Karte weiterhin zu den Bedingungen und Vorteilen der neuen Karte nutzen, bevor und auch nachdem Ihnen eine neue Karte ausgestellt wird.
Unterm Strich
Eine Karte zu kündigen ist nicht immer eine gute Idee, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen würde, daher ist ein Downgrade eine gute Alternative. Wie andere Emittenten wirbt auch Chase in der Regel nicht für die Möglichkeit des Produktwechsels, so dass nur wenige Karteninhaber wissen, dass es diese Technik gibt. Dabei ist es ganz einfach. Sie erhalten keinen Willkommensbonus, wenn Sie Ihre Karte herabstufen.
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Featured image by The Points Guy staff.
WILLKOMMENSANGEBOT: 80.000 Punkte
TPG’S BONUS VALUATION*: $1.650
Kartenhighlights: 2X Punkte auf alle Reisen und Restaurants, Punkte übertragbar auf über ein Dutzend Reisepartner
*Der Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wurde. Hier finden Sie unsere aktuellen Bewertungen.
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Weitere Informationen
- Sammeln Sie 80.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Das sind 1.000 $, wenn Sie sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen. Außerdem erhalten Sie innerhalb des ersten Jahres nach der Kontoeröffnung eine Gutschrift von bis zu 50 $ für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften.
- Sammeln Sie 2X Punkte für Mahlzeiten, einschließlich qualifizierter Lieferservices, Essen zum Mitnehmen und Essen im Restaurant sowie Reisen. Außerdem erhalten Sie 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar für alle anderen Einkäufe.
- Sammeln Sie 25 % mehr Wert, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® Flugtickets, Hotels, Mietwagen und Kreuzfahrten einlösen. Zum Beispiel sind 80.000 Punkte 1.000 US-Dollar für Reisen wert.
- Mit Pay Yourself Back℠ sind Ihre Punkte während des aktuellen Angebots 25 % mehr wert, wenn Sie sie gegen Gutschriften für bestehende Einkäufe in ausgewählten, wechselnden Kategorien einlösen.
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