Wie riskant ist ein Kreditkarten-Barvorschuss?

Sie fragen sich, ob Sie Bargeld von Ihrer Kreditkarte erhalten können? Ja, das ist möglich, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte einen Bargeldvorschuss erhalten, mit dem Sie an einem Geldautomaten oder in einer Bankfiliale Geld abheben können. Aber nur weil Sie das können, heißt das nicht, dass Sie es auch tun sollten.

Ein Bargeldvorschuss ist eine bequeme, aber teure Möglichkeit, sich Geld zu leihen. Wenn Sie einen Bargeldvorschuss mit einer Kreditkarte aufnehmen, wird Ihr Kreditkartenlimit in Anspruch genommen. Das ist etwas anderes als die Verwendung einer Debitkarte am Geldautomaten, bei der Sie Geld von Ihrem Bankkonto abheben. Sie müssen den Vorschussbetrag mit Zinsen und anderen Gebühren zurückzahlen.

Bevor Sie Ihre Kreditkarte in einen Geldautomaten stecken, sollten Sie die Risiken eines Bargeldvorschusses bedenken und verstehen.

Kreditkarten-Bargeldvorschüsse können leicht zu Schuldenproblemen führen

Bargeldvorschüsse sind mit vielen Kosten verbunden, die sich auf die monatliche Rechnung aufaddieren und es schwer machen, mit den Kreditkartenzahlungen Schritt zu halten.

Kreditkartengebühren für Bargeldabhebungen und andere Servicegebühren

Für jede Bargeldabhebung mit Ihrer Kreditkarte stellt Ihnen die Bank entweder einen festen Betrag oder einen Prozentsatz des abgehobenen Betrags in Rechnung.

Auf den Philippinen zahlen Sie bei Ihrer nächsten Abrechnung mehr, wenn Sie einen Bargeldvorschuss am Schalter in einer Bankfiliale abheben. Wenn Sie z. B. mit einer Kreditkarte der Metrobank oder der Security Bank am Schalter Geld abheben, berechnet die Bank eine Servicegebühr von 500 PHP.

Außerdem liegen die Gebühren für Bargeldvorschüsse mit Kreditkarten zwischen 300 und 600 PHP oder 3 % bis 5 % des geschuldeten Betrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Eine zusätzliche Gebühr fällt auch an, wenn Sie Geld an einem Geldautomaten einer anderen Bank abheben. Bei Citi Simplicity und anderen Citibank-Kreditkarten werden beispielsweise PHP 500 oder 3 % des Betrags berechnet, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

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Höhere Zinsen als bei regulären Kreditkartenkäufen

Was einen Kreditkarten-Barvorschuss wirklich teuer macht, ist sein Zinssatz, der viel höher ist als der Zinssatz, der bei regulären Käufen berechnet wird.

Im Gegensatz zu den Finanzierungskosten bei Kreditkartenkäufen gibt es bei den meisten Kreditkarten-Barvorschüssen keine tilgungsfreie Zeit. Die Zinsen für den Barvorschuss werden sofort fällig, und zwar ab dem Datum der Transaktion bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits. Selbst wenn Sie Ihre vorherige Kreditkartenrechnung vollständig beglichen haben, können Sie die Finanzierungskosten für einen Barvorschuss nicht vermeiden.

Wenn Sie Ihre Karte für einen Barvorschuss verwenden, kann es leicht passieren, dass Sie Ihre Kreditkarte überziehen. Um das zu vermeiden, sollten Sie Ihre Kreditkartenrechnung so schnell wie möglich bezahlen und nicht bis zur nächsten Abrechnung warten.

Was ist das Limit für Bargeldabhebungen bei Kreditkarten?

Die Banken auf den Philippinen legen ein Limit für Bargeldabhebungen von 30 % bis 100 % des gesamten Kreditrahmens eines Karteninhabers fest. Wenn Sie zu viel Geld abheben, ist Ihre Kreditkarte schnell erschöpft. Wenn Sie Ihr Kreditkartenlimit überschreiten, erhebt die Bank eine Gebühr in Höhe von PHP 500 bis PHP 1.500.

Die Verwendung von Bargeldvorschüssen ist schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit

In den Augen von Kreditgebern gehen Kreditnehmer, die einen Bargeldvorschuss mit ihrer Kreditkarte in Anspruch nehmen, nicht verantwortungsbewusst mit ihrem Geld um – sie stellen also ein Kreditrisiko dar. Barvorschüsse tragen zu den Kreditkartenschulden bei, die in einer Kreditauskunft aufgeführt werden. Wenn Ihre Schulden höher sind als Ihr gesamtes verfügbares Guthaben, werden Sie höchstwahrscheinlich eine niedrige Kreditwürdigkeit erhalten.

Bevor Sie die Karte in den Geldautomaten stecken, denken Sie darüber nach, wie sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Eine schlechte Kreditwürdigkeit beeinträchtigt Ihre Chancen, in Zukunft eine Kreditkarte oder einen Kredit zu erhalten. Oder wenn Sie Glück haben, werden Sie mit einem hohen Zinssatz abgespeist.

Schneller Zugang zu Bargeld verleitet zu überhöhten Ausgaben

Wenn Sie wissen, dass Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld abheben können, ist es nur allzu leicht, über Ihre Verhältnisse zu leben.

Angenommen, Sie möchten etwas kaufen, aber der Verkäufer akzeptiert nur Barzahlungen. Sie haben nur eine Kreditkarte und kein Bargeld in Ihrem Portemonnaie. Weil Sie den Artikel unbedingt haben wollen, eilen Sie zum nächsten Geldautomaten, um Geld abzuheben.

Ein Bargeldvorschuss kann eine solche schlechte Ausgabegewohnheit auslösen, also vermeiden Sie diese Funktion der Kreditkarte so weit wie möglich.

Abschließende Überlegungen

Aufgrund der hohen Kosten sollte ein Bargeldvorschuss mit der Kreditkarte nur sparsam verwendet werden. Er ist nur in extremen Notfällen sinnvoll und wenn ein Zahltagskredit teurer ist als ein Kredit mit der Kreditkarte.

Denken Sie auch an günstigere Möglichkeiten, Geld zu leihen. Im Idealfall können Sie mit einem Notfallfonds bei unvorhergesehenen Ausgaben sparen. Sie können auch prüfen, ob Sie einen Privatkredit beantragen. Dessen Zinssatz ist viel niedriger als der Zinssatz für einen Kreditkartenvorschuss.
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