Así que está listo para comprar su primera casa. Pero, ¿por dónde empezar?
Como comprador de una casa por primera vez, todo el proceso de compra de una casa parece una tarea desalentadora.
Pero no tiene por qué serlo.
En este artículo, vamos a guiarle por el proceso de compra de una casa de principio a fin y le daremos algunos consejos para que el proceso se desarrolle sin problemas.
Búsqueda de tarifas: Consiga que le aprueben un préstamo hipotecario
Conozca su puntuación de crédito
Uno de los factores más importantes a la hora de obtener un préstamo es su puntuación de crédito. Si tiene un buen crédito, entonces será aprobado y tendrá los términos más favorables. Sin embargo, si su puntuación de crédito es baja, tendrá dificultades para que le aprueben, y si lo hace, su tasa de interés será alta.
Puede comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita en sitios como Credit Karma y Credit Sesame.
Revise su informe para ver si hay margen de mejora. Si tiene tarjetas de crédito abiertas, asegúrese de pagar los saldos por debajo del 15% del límite de crédito para maximizar su puntuación de crédito. Consulte nuestro artículo sobre cómo mejorar su puntuación de crédito en 30 días para obtener más información sobre el aumento de sus puntuaciones.
Obtenga una preaprobación
Lo primero es obtener una carta de preaprobación antes de iniciar la búsqueda de una vivienda. Conseguir la preaprobación de una hipoteca es un proceso bastante sencillo y directo.
Tienes que ponerte en contacto con un prestamista. Esto puede hacerse incluso completamente por teléfono. Un funcionario de préstamos tirará de su informe de crédito para asegurarse de que cumple con sus requisitos mínimos de crédito. También tendrá que tener declaraciones de impuestos w2, talones de cheques de pago y estados de cuenta bancarios para verificar sus ingresos y la capacidad de pagar el préstamo.
Una carta de precalificación NO es lo mismo que una pre-aprobación. Precalificado significa que usted habló con un prestamista que sacó el crédito, pero no verificó su historial de trabajo, ingresos o estados de cuenta bancarios. La mayoría de los propietarios no aceptan una oferta con una carta de precalificación.
Por lo general, puede obtener una carta de preaprobación en una hora. La carta mostrará la cantidad máxima de préstamo que usted califica para, por lo que usted sabe cuánto usted es elegible para.
Documentos que necesita para obtener la aprobación
- Últimos dos años de declaraciones de impuestos
- Resumen de cheques y w2’s
- Últimos 23 meses de extractos bancarios
- Prueba del pago inicial
Obtenga la preaprobación de una hipoteca hoy
Conozca su presupuesto
Hay muchos costes asociados a la obtención de una hipoteca además del pago del préstamo. Hay impuestos sobre la propiedad, el seguro de la hipoteca, el seguro de los propietarios, los honorarios de HOA. Debe asegurarse de que tiene suficiente dinero ahorrado para todos los gastos.
La mayoría de las hipotecas incluyen los impuestos sobre la propiedad, la hipoteca y el seguro de la vivienda en depósito añadido a su pago mensual.
Su relación deuda-ingresos (relación DTI) decidirá la cantidad máxima de préstamo para la que puede optar. Deuda a los ingresos a la cantidad de sus ingresos mensuales en comparación con sus obligaciones mensuales de la deuda, tales como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc. La mayoría de los prestamistas hipotecarios permiten un ratio DTI máximo del 41%.
Use nuestra calculadora para ver cuánta casa puede permitirse
Haga una lista de las características de la casa que quiere
Siempre es una buena idea hacer una lista de las características clave que quiere en su nueva casa. Hable con amigos y familiares que sean propietarios de una casa y pregúnteles qué características desearían tener o no tener.
El número de dormitorios, baños, ¿quieres una oficina? ¿Sala de prensa? Plan de piso abierto o cerrado. Lo más probable es que no encuentre una casa que tenga todo lo que está en su lista, por lo que debe priorizarlo, qué características son imprescindibles y preferidas. Esté listo para comprometerse.
Contrate a un agente inmobiliario
Algunos compradores primerizos cometen el error de no contratar a su agente inmobiliario y trabajar con el agente del vendedor. Esto es un gran no-no. El agente del vendedor será leal a los vendedores y mirará primero por sus intereses. Por eso debe contratar a su propio agente inmobiliario que trabaje para usted.
Los agentes inmobiliarios reciben una buena comisión cuando usted compra una casa. Aun así, debe saber que no paga esa comisión de su bolsillo, sino que está incluida en el precio de venta de la casa, y el vendedor espera pagar a un agente del comprador.
No se salte la inspección de la casa
Las compañías hipotecarias no exigen inspecciones de la casa para cerrar el trato. Sin embargo, nunca debe saltarse la inspección de la vivienda. Incluso en las casas nuevas, debería contratar a un inspector independiente para asegurarse de que no hay problemas o posibles problemas.
El coste medio de una inspección de la casa es de entre 300 y 400 dólares, dependiendo de los metros cuadrados de la propiedad. Si hay algún problema, puede hacer que el vendedor lo repare antes del cierre o que reduzca el precio para que usted pueda repararlo por su cuenta. Saltarse la inspección podría costarle miles de euros en reparaciones en el futuro.
Obtenga el tipo correcto de producto de préstamo
Hay muchos tipos diferentes de productos de préstamo entre los que elegir. Es importante saber cuál es el mejor para usted antes de empezar a buscar casa.
Préstamos de la FHA – Los préstamos de la FHA son el tipo más popular de préstamo hipotecario utilizado por los compradores de vivienda por primera vez. Esto se debe a que son más fáciles de calificar y tienen un bajo pago inicial del 3,5%. Los préstamos hipotecarios de la FHA permiten una relación DTI más alta, lo que hace más fácil calificar para un préstamo hipotecario con bajos ingresos. También tienen el requisito de puntuación de crédito más bajo de cualquier hipoteca. Sólo se necesita una puntuación de crédito de 580 con un 3,5% de pago inicial.
Préstamos convencionales – Un inconveniente de los préstamos de la FHA es que tienen un tope de 275.000 dólares en zonas de bajo coste. Sin embargo, los préstamos convencionales están disponibles hasta $424,100 en áreas de bajo costo. Sin embargo, requieren una mayor puntuación de crédito de 620 y un pago inicial de al menos 5-10%.
Préstamos VA – Uno de los mayores beneficios de ser un veterano son los préstamos VA. Los préstamos VA no requieren un pago inicial y no requieren un seguro hipotecario, lo que puede ahorrarle miles de dólares al año.
Compare las ofertas de préstamos de múltiples prestamistas
Cuando busque una hipoteca, no debe limitarse a ir con el primer prestamista que le apruebe. Siempre debe comparar las ofertas de préstamos de al menos tres prestamistas diferentes para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta posible.
Las tarifas variarán de un prestamista a otro, al igual que los costes de cierre y otras tasas varían de un prestamista a otro. Todas las compañías hipotecarias están obligadas a dar un presupuesto de préstamo al prestatario en un plazo de tres días. Esta estimación del préstamo desglosará todos los costes asociados al préstamo hipotecario.
También puede utilizar estas estimaciones del préstamo para ayudarle a negociar tasas aún más bajas con los prestamistas.
No solicite un nuevo crédito
Su puntuación de crédito es el factor más importante que existe a la hora de obtener una hipoteca. Debe asegurarse de no hacer nada que reduzca su puntuación crediticia o haga saltar las alarmas al prestamista.
Evite solicitar nuevas líneas de crédito o préstamos mientras esté buscando una nueva casa. Cuando solicite un nuevo crédito y abra nuevas cuentas, su puntuación crediticia caerá inicialmente y se recuperará en unos meses.
Tampoco acumule deudas en sus tarjetas de crédito, ya que eso también hará caer su puntuación crediticia. Debe trabajar en el pago de los saldos tanto como sea posible para ayudar a aumentar su puntuación.