Aceptación de tarjetas de crédito como comerciante

Con el creciente uso de las tarjetas de crédito y débito, las empresas han iniciado una transición hacia los proveedores de servicios comerciales y los procesadores de pagos móviles. Estos sistemas de pago permiten a las empresas ofrecer fácilmente a sus clientes múltiples opciones de pago.

Si desea aceptar tarjetas de crédito o débito, puede considerar la implementación de un proveedor de servicios de cuentas comerciales. Por lo general, se trata de un banco u otra institución financiera que proporciona a una empresa las herramientas que necesita para aceptar tarjetas de crédito y débito de los consumidores.

El proveedor de servicios de cuentas comerciales es el puente entre la empresa y el método de pago del consumidor (compañía de tarjetas de crédito o emisor bancario). Esto garantiza que el pago se procese y se retire con exactitud.

Aunque los proveedores de cuentas comerciales cubren todas las necesidades de tarjetas de crédito y débito de una empresa, ciertamente no es gratis. Como propietario de un negocio, tendrá que pagar tasas cada mes y por cada transacción.

De forma similar a los proveedores de servicios comerciales, los procesadores de tarjetas de crédito móviles hacen que los clientes creen una cuenta comercial para recibir pagos con tarjetas de crédito y débito. Con los procesadores móviles, las empresas pueden recibir y procesar los pagos de forma inalámbrica.

Los procesadores de tarjetas de crédito móviles son los mejores para los comerciantes que quieren aceptar las tarjetas de crédito de sus clientes en cualquier momento y en cualquier lugar. Algunos ejemplos son los propietarios de pequeñas empresas, camiones de comida y vendedores ambulantes. Además, las tiendas de ladrillo y mortero que quieren ofrecer la opción de pagar lejos de la caja registradora pueden hacer un buen uso de los procesadores de tarjetas móviles.

¿Qué es una cuenta mercantil de tarjeta de crédito?

Antes de entrar en detalles sobre los proveedores de servicios mercantiles, abordemos la definición de «cuenta mercantil».

Si su negocio está planeando aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito, necesitará un lugar donde recibir el dinero. Ahí es donde entran en juego las cuentas comerciales de tarjetas de crédito.

Una cuenta comercial es básicamente una cuenta bancaria que recibe el dinero de las transacciones con tarjetas de débito y crédito.

Cada vez que se produce una transacción con tarjeta, el pago resultante se transfiere a una cuenta comercial. El dinero puede canalizarse posteriormente a una cuenta comercial estándar, normalmente de forma regular.

Si su empresa hace negocios tanto en un local como en línea, la cuenta comercial para las transacciones con tarjeta puede ser diferente de la que utiliza para las transacciones en línea (verá más sobre esto más adelante). En cualquier caso, debido a la prevalencia de las tarjetas de crédito y débito, prácticamente todos los negocios modernos necesitan al menos una cuenta comercial.

Cómo decidirse por un proveedor de servicios comerciales

Al elegir un proveedor, debe tener en cuenta muchos factores, entre los que se incluyen los costes, la facilidad con la que se le aprobará, el equipo ofrecido y los tipos de servicio al cliente disponibles. En el caso de las empresas que venden principalmente sus productos o servicios en línea, será necesario que el proveedor de servicios comerciales incluya todas las funciones basadas en Internet, incluidos los terminales de pago virtuales y las pasarelas de pago.

Las formas en que las empresas pueden aceptar pagos

Cuando abra una cuenta comercial, asegúrese de que el proveedor ofrece el tipo de cuenta que necesita para dirigir su negocio.

Los tipos de cuentas comerciales entre los que puede elegir incluyen:

• Cuenta comercial en Internet: Las empresas que operan en línea deben utilizar este tipo de cuenta. A través de esta opción, las empresas tienen la capacidad de procesar los pagos con tarjetas de crédito y débito a través de su sitio web con un terminal virtual.
• Cuenta de comerciante al por menor: Este tipo de cuenta es típica para los negocios que tienen una tienda. En esta opción, las tarjetas de crédito y débito de los clientes se pasarán por el terminal de pago en el punto de venta.
• Procesadores de crédito móviles: Estos procesadores permiten a los comercios utilizar su iPhone, iPad y otros smartphones y tabletas como terminales de pago. Esto permite a los negocios aceptar pagos en cualquier lugar donde haya servicio móvil.
• Cuenta comercial de pedidos por correo o teléfono (MOTO): Una cuenta de este tipo acepta y procesa los pagos por teléfono o por correo directo.

Cargos para los comercios

Cargos por transacción

• Cuando un comprador paga con una tarjeta de crédito o débito, los comercios pagan entre el 1,5% y el 4% del importe total de la compra a los emisores de la tarjeta de crédito (un coste que los comercios pueden trasladar ahora a los consumidores, véase más arriba). Estas tasas de procesamiento de tarjetas de crédito pueden ser especialmente onerosas para los pequeños comercios familiares, en los que son habituales las compras de bajo volumen y bajo coste.

Tarifa de alquiler de terminal

• Los comercios deben alquilar un terminal de procesamiento de tarjetas de crédito, generalmente por un precio de entre 20 y 100 dólares al mes

Para los consumidores, la mejor manera de evitar tasas ocultas innecesarias es conocer todo lo relacionado con su tarjeta de crédito: tómese el tiempo necesario para leer la letra pequeña o pregunte a su banco. Esté al tanto de si los comercios que frecuenta están aplicando la nueva comisión por deslizamiento. Y cumpla con las condiciones de su tarjeta: realice todos los pagos a tiempo y evite sobrepasar su límite de crédito.

Evite que las tarjetas de crédito robadas se utilicen en su sitio de comercio electrónico

El fraude con tarjetas de crédito es un problema grave y, por desgracia, los comerciantes en línea son uno de los objetivos más populares para los estafadores. Es más fácil ser rápido y permanecer en el anonimato mientras se comprueban los números de las tarjetas de crédito con los sitios en línea que con los de ladrillo y cemento, y muchas pequeñas empresas no están tomando las precauciones que toman las más grandes.

Entonces, ¿qué puede hacer para protegerse? Estos son algunos consejos para prevenir y rastrear el uso fraudulento de tarjetas de crédito en su sitio web:

• Si subcontrata su carrito de la compra, utilice un servicio seguro y profesional.
• Si gestiona su propio carrito de la compra, mantenga todo su software actualizado.
• Asegúrese de que cumple completamente con las normas de seguridad de datos PCI.
• Active la verificación de direcciones y la verificación del código de la tarjeta de crédito en su cesta de la compra.
• Utilice números de seguimiento para todos los pedidos.
• Recopile la información del proveedor de servicios de Internet para todos los pedidos y compare las geolocalizaciones con las direcciones enviadas por los usuarios. Una diferencia en la ubicación es una señal de advertencia.
• Compruebe si se utilizó un servidor proxy para las transacciones, manteniendo el anonimato del comprador.
• Compruebe la validez de la información de envío y del perfil: números de teléfono con códigos de área correctos, direcciones, etc.
• Establezca un sistema de alerta y/o forme a los empleados para que comprueben si hay actividades sospechosas, como un gran número de compras o muchos números de tarjeta diferentes utilizados en el mismo periodo de tiempo desde la misma dirección IP, o pedidos internacionales inusuales.