Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede ser un factor en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos funciones como las probabilidades de aprobación y las estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas buenas opciones como podamos.
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Su puntuación crediticia de tres dígitos no es lo único que los emisores de tarjetas evalúan a la hora de decidir si aprueban su solicitud de una nueva tarjeta de crédito.
Es sólo una de las varias partes de su perfil crediticio general que las compañías de tarjetas de crédito tienen en cuenta. Aquí hay seis factores que pueden importar cuando se trata de la aprobación de una tarjeta de crédito.
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- Puntuación crediticia
- Número de impagos
- Investigaciones duras
- Tasa de utilización de la tarjeta de crédito
- Ingresos
- Historia crediticia
Puntuación crediticia
Sus puntuaciones crediticias pueden ser utilizadas por las compañías de tarjetas de crédito para evaluar su solvencia general. No son los únicos factores que se tienen en cuenta a la hora de aprobar una tarjeta de crédito, pero son importantes. Las puntuaciones de crédito pueden servir como un indicador de riesgo para los prestamistas, haciéndoles saber la probabilidad de que usted pague su deuda.
Las personas con excelentes puntuaciones de crédito tienen más posibilidades de ser aprobadas, pero no siempre es tan sencillo. Tener una determinada puntuación no garantiza que se apruebe su solicitud para una determinada tarjeta.
Número de impagos
Las compañías de tarjetas de crédito pueden tener en cuenta el número de cuentas morosas en sus informes de crédito a la hora de decidir si le conceden una tarjeta.
En el sector de las tarjetas de crédito, cualquier cuenta vencida es una cuenta morosa; sin embargo, muchos acreedores no informan de una cuenta como morosa a las agencias de crédito hasta al menos 30 días después de la fecha de vencimiento incumplida. Las personas con muchos pagos atrasados suelen ser menos atractivas para los emisores de crédito.
Un pago atrasado puede permanecer en sus informes de crédito hasta siete años desde que se produjo. Además, su historial de pagos suele ser un factor importante a la hora de determinar su puntuación crediticia. Esto significa que si no realiza un pago o entra en mora, su puntuación también podría verse afectada.
Consultas duras
Una consulta dura puede producirse cuando un emisor de tarjetas de crédito comprueba su crédito antes de decidir si aprueba su solicitud. Este tipo de consulta puede permanecer en sus informes de crédito durante unos dos años.
Un número de consultas duras en sus informes podría ser una señal de alarma para las compañías de tarjetas de crédito. Demasiadas consultas duras podrían ser un signo de un prestatario de alto riesgo que está abriendo muchas cuentas porque tiene poco dinero en efectivo y potencialmente está a punto de contraer muchas deudas difíciles de pagar. Los emisores de crédito suelen evitar conceder créditos a los consumidores que creen que no van a ser capaces de devolver la deuda.
Tasa de utilización de la tarjeta de crédito
El historial de pagos no es el único factor importante. Usted podría hacer todos sus pagos a tiempo y aun así ser considerado un riesgo. ¿Cómo? La utilización de su tarjeta de crédito podría tener algo que ver con ello.
La utilización de su crédito refleja la cantidad de su crédito total disponible que está utilizando. Por lo general, se recomienda utilizar menos del 30% de su límite de crédito total en cualquier momento. Si utiliza constantemente más del 30% de su crédito total disponible, podría ser una señal de advertencia para una compañía de tarjetas de crédito de que puede tener problemas para devolver el dinero que pide prestado.
Ingresos
Cuando solicite una tarjeta de crédito, es posible que le pidan que revele sus ingresos como parte de la solicitud. El emisor de la tarjeta probablemente analizará sus ingresos totales en relación con su deuda -también conocida como relación deuda-ingresos- para asegurarse de que la empresa no le ofrece más crédito del que cree que puede devolver razonablemente.
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Historial de crédito
Si tiene un historial de crédito limitado, podría afectar a las probabilidades de aprobación de su tarjeta de crédito. A los emisores de tarjetas de crédito generalmente les gusta ver que una persona es un prestatario experimentado que puede pagar sus deudas. Si su historial crediticio es corto, es posible que aún no haya demostrado ser solvente.
No tener información que pueda avalar su solvencia puede dificultar la aprobación. Si no tiene mucho historial de crédito, considere la posibilidad de empezar con una tarjeta de crédito garantizada, como la Capital One® Secured Mastercard®. Una tarjeta garantizada puede ayudarle a crear crédito siempre que la utilice de forma responsable y el emisor de la tarjeta informe al menos a una de las tres principales agencias de crédito al consumo.
De nuestro socio
Capital One® Secured Mastercard®
De los titulares de la tarjeta en el último año
En resumen
Si está solicitando una tarjeta de crédito y tiene una gran puntuación de crédito, puede pensar que le aprobarán al instante, pero no siempre será así. Las compañías de tarjetas de crédito suelen tener en cuenta el panorama general, no sólo su puntuación de crédito. Tenga en cuenta estos factores cuando solicite su próxima tarjeta de crédito.
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