¿Qué lleva a una revisión financiera de American Express? He hablado de mi experiencia con una revisión financiera en el pasado.
¿Qué es una revisión financiera?
Una revisión financiera es una táctica de minimización de riesgos por parte de Amex para asegurarse de que no lleves al límite tus tarjetas y salgas corriendo. Su objetivo es que no incumplas los pagos por tener demasiadas deudas y no las pagues.
Cuando estés bajo revisión financiera, congelarán todas tus cuentas y tendrás que enviar documentos sobre tus ingresos. Pedirán declaraciones de impuestos y extractos bancarios. Lo que buscan es asegurarse de que los ingresos que declaraste en la solicitud son ciertos.
El proceso suele durar entre 2 y 3 semanas, y te asignan un especialista con el que hablar. Aunque te pongas en contacto con el servicio de atención al cliente, no podrás hablar con nadie más que con el especialista.
Si no envías la información solicitada, cerrarán todas tus cuentas. Aunque te preocupe no pasar la revisión, debes enviar la documentación porque te van a cerrar las cuentas o te van a poner un límite de crédito más bajo.
Hacer clic en el botón de «poder de gasto» con frecuencia
Si hace clic en el botón de «poder de gasto» más de tres veces al día, provocará una revisión financiera. La idea es que si tienes una compra importante próximamente, puedas comprobar si la transacción será aprobada.
Para mí, esto es lo que desencadenó una revisión. Introduje 20.000 dólares y luego 30.000 y 50.000 dólares. Sorprendentemente, todos dijeron que sería aprobado. Por parte de Amex, esto levantó una bandera roja porque acabo de recibir mi tarjeta de crédito.
La lección aquí es: No juegues con el botón de «Poder de Gasto».
Demasiadas compras grandes en un lapso de tiempo corto
Creo que esto es razonable para evitar transacciones fraudulentas. Una cosa con la que hay que tener cuidado es si llegas al gasto mínimo. Por ejemplo, si te aprueban una tarjeta, y tienes un límite de crédito de 10.000 dólares, si gastas 5.000 dólares en los tres primeros días, levantará una bandera roja. Esto equivale a 2.500 dólares al día, por lo que van a suponer que es un comportamiento normal, ya que no tienen un historial de gastos en tu nueva tarjeta.
Si tomas los 2.500 dólares y los multiplicas por 365 días, obtienes una cifra cercana al millón de dólares. Esto es preocupante para Amex, sobre todo si los ingresos que reportaste no se acercan al millón de dólares.
Límites de crédito elevados
Si tienes más de 25.000 dólares de límite de crédito en una tarjeta de crédito o un límite de crédito combinado de 35.000 dólares, provocará una revisión financiera.
Devolución de pagos
Amex le permite vincular una cuenta bancaria para pagar el saldo de su estado de cuenta. Si no tienes saldo en tu cuenta bancaria para pagar el saldo, se producirá un pago de devolución.
Cambiar los números de ingresos
El último factor que lleva a una revisión financiera es si cambias tus números de ingresos de manera muy drástica. Por ejemplo, si solicitas un salario de 100.000 dólares, y un año después, tienes un salario anual de 150.000 dólares.
Amex puede querer ver una prueba del aumento de salario en forma de talón de pago o declaración de impuestos.
Resultados de la revisión financiera
Hay tres posibles resultados en el proceso de revisión financiera:
1. Aprobado, todo es correcto y no es necesario tomar ninguna otra medida.
2. Se aprueba, pero se reducen los límites de crédito.
3. No se aprueba, se cierran todas las cuentas.