El experto en dinero Clark Howard ha sido durante mucho tiempo un defensor de la congelación de su crédito como la mejor manera de proteger parte de su información financiera de los delincuentes. En lugar de congelarlo, muchas empresas promueven el bloqueo de su crédito.
Tal vez se pregunte si un bloqueo de crédito es lo mismo que un congelamiento de crédito. No lo son.
En este artículo, le explicaré la diferencia entre un bloqueo de crédito y un congelamiento de crédito y por qué Clark dice que uno es claramente mejor que el otro.
La diferencia entre un bloqueo de crédito y un congelamiento de crédito
A pesar de tener nombres similares, un bloqueo de crédito y un congelamiento de crédito hacen cosas totalmente diferentes.
Los bloqueos de crédito son administrados por compañías privadas. Probablemente haya visto anuncios de LifeLock. Otras empresas ofrecen servicios de bloqueo también: Credit Karma tiene un programa de bloqueo de crédito beta (sólo para TransUnion). Y el bloqueo de crédito es un servicio que casi siempre cuesta dinero, generalmente en forma de suscripción. Por esa suscripción, los servicios de pago prometen proteger su información de crédito, aunque la forma en que se hace es diferente de una empresa a otra.
Una congelación de crédito es algo que usted inicia directamente con una (o todas) de las principales agencias de informes de crédito: Equifax, TransUnion y Experian.
Las agencias de información crediticia también ofrecen servicios de bloqueo de crédito. Para aclarar cualquier confusión, aquí está una tabla de lado a lado de las diferencias entre un bloqueo de crédito y congelación de crédito:
Bloqueo de crédito vs. Congelación de crédito: Las diferencias |
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| Bloqueo de crédito | Congelación de crédito |
| Impedir que otros accedan a su información de crédito | Impedir que otros accedan a su información de crédito y/o abran nuevos créditos a su nombre |
| Típicamente cuesta dinero con las empresas antifraude y con 2 de las 3 principales agencias de crédito | Gratis con las 3 agencias |
| Gestionado por las agencias de crédito y los servicios de pago contra elfraude | Administrados únicamente por los burós de crédito |
| Regidos únicamente por las políticas de las respectivas compañías | Regidos por la ley federal |
| No está claro quién es responsable de las pérdidas | Las pérdidas están protegidas legalmente |
Bloqueo de crédito vs. Congelación de crédito: Por qué es mejor un congelamiento de crédito
Clark dice que un congelamiento de crédito es una mejor opción que un bloqueo de crédito.
«Un congelamiento de crédito le permite sellar sus informes de crédito, por lo que sólo usted puede «descongelar» temporalmente su crédito cuando las solicitudes legítimas de crédito y servicios deben ser procesadas», dice. «La capa de seguridad añadida significa que los ladrones no pueden establecer un nuevo crédito a su nombre aunque puedan obtener su información personal».
A diferencia de los bloqueos de crédito, las congelaciones de crédito son gratuitas.
Pensamientos finales
Clark aconseja no pagar por los bloqueos de crédito ni por los «extras» redundantes que las empresas agrupan con ellos.
En su lugar, te recomienda que sigas estos pasos para proteger tus finanzas:
- Inscríbete en una cuenta de Credit Karma o Credit Sesame para obtener un monitoreo de crédito gratuito y notificaciones de actividad sospechosa.
- Congele su crédito con las tres principales agencias de crédito.
Sólo con seguir estos dos sencillos pasos, reforzará su protección contra el fraude y el robo de identidad de forma GRATUITA!