Es fácil justificar el pago de cientos de dólares en cuotas anuales de tarjetas de crédito cuando se pueden utilizar plenamente los beneficios de la tarjeta como los créditos de viaje, los créditos de comedor, los créditos de compras y el acceso a la sala de espera del aeropuerto. Pero es más difícil seguir pagando esas cuotas cuando se está encerrado en casa y ajustando los gastos.
Si no está obteniendo suficiente valor de una tarjeta de crédito para compensar su cuota anual, puede rebajar su tarjeta a un producto diferente con una cuota anual más baja o sin ella. Podría cancelar la tarjeta de crédito, pero eso puede tener consecuencias no deseadas, como una caída en su puntuación de crédito. En la mayoría de los casos, será mejor solicitar una rebaja de categoría como cambio de producto en lugar de cancelarla directamente.
Cada emisor de tarjetas tiene una forma diferente de gestionar los cambios de producto. En esta guía, veremos cómo bajar de categoría una tarjeta de crédito Chase.
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¿Debo bajar la categoría de mi tarjeta de crédito?
Bajar la categoría de su tarjeta le permite mantener su línea de crédito y su edad media de crédito, por lo que no tiene el mismo efecto negativo en su puntuación de crédito que la cancelación de una tarjeta. Además, es mejor tener un buen historial de mantenimiento de cuentas en lugar de abrir y cerrar muchas cuentas.
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Bajar de categoría una tarjeta también puede permitirle ganar una bonificación de inscripción que de otro modo se le negaría. Chase no es tan estricto como otros emisores, pero impone restricciones a la hora de obtener bonificaciones de registro. Por lo general, no podrá obtener una bonificación de introducción en una tarjeta Chase si actualmente tiene esa tarjeta en su cartera o si ha obtenido una bonificación de inscripción en esa misma tarjeta en los últimos 24-48 meses. Para volver a obtener la bonificación en una tarjeta, debe cancelar o bajar de categoría la tarjeta antes de volver a solicitarla (además de no haber obtenido una bonificación en los últimos dos a cuatro años).
Dependiendo de la tarjeta, la política también puede agrupar a toda la «familia» de tarjetas. Por ejemplo, digamos que actualmente tiene la Chase Sapphire Reserve y ha esperado 48 meses desde que obtuvo la bonificación de bienvenida. Si ahora quiere solicitar la tarjeta Chase Sapphire Preferred por su bonificación (80.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta. Además de obtener un crédito de 50 dólares en las compras de comestibles durante el primer año de apertura de la cuenta), primero debe bajar de categoría la Sapphire Reserve. Esto se debe a que ahora sólo se permite una tarjeta de la marca Sapphire a la vez. Las tarjetas de crédito personales de Southwest también tienen una restricción familiar similar.
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Otra restricción importante en las tarjetas Chase es la regla 5/24 del emisor. Para que te aprueben una tarjeta Chase, no puedes haber abierto cinco o más tarjetas de crédito personales en todos los bancos en los últimos 24 meses. Si no se le permite solicitar otra tarjeta, podría solicitar un cambio de producto a una tarjeta diferente si sus beneficios son más atractivos para usted.
La única gran desventaja de bajar de categoría una tarjeta es que normalmente no obtendrá un bono de bienvenida para la tarjeta a la que está bajando de categoría. Sin embargo, dependiendo de su situación, las ventajas pueden superar esta desventaja y no hay nada que le impida volver a solicitar la tarjeta a la que está renunciando y ganar esa bonificación de bienvenida meses más tarde.
¿A qué tarjetas puedo bajar de categoría?
La mayoría de las tarjetas de crédito de recompensa forman parte de familias de tarjetas y los cambios de producto normalmente sólo se pueden hacer dentro de esa familia. Esto significa que probablemente no podrá bajar de categoría de una tarjeta como la Chase Sapphire Reserve a una tarjeta United Explorer u otra tarjeta de marca compartida, aunque ambas sean tarjetas de crédito emitidas por Chase. En su lugar, tendrá que rebajar la Sapphire Reserve a la Sapphire Preferred o a otra tarjeta que obtenga Ultimate Rewards, como la Chase Freedom (que ya no está abierta a nuevos solicitantes) o la Chase Freedom Unlimited.
A veces, incluso puede rebajar la categoría a una tarjeta que ya no está disponible para nuevos solicitantes. Por ejemplo, Chase todavía permite a los titulares de tarjetas de crédito personales de la marca Marriott cambiar a la tarjeta Ritz-Carlton a pesar de que se cerró a los nuevos solicitantes en 2018.
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Hay algunas restricciones más a tener en cuenta. En primer lugar, debe haber tenido su tarjeta durante al menos 12 meses antes de poder rebajarla. Además, no se puede cambiar entre las tarjetas personales y de negocios, incluso si están dentro de la misma familia (es decir, Chase Sapphire Preferred a Ink Business Preferred Credit Card). Por último, las oportunidades de bajar de categoría no siempre son constantes y lo que se ofrece a una persona no necesariamente se ofrecerá a otra.
Protege tus recompensas
Como no vas a cerrar la cuenta de tu tarjeta, no perderás tus puntos. Sin embargo, si rebaja una tarjeta Chase Sapphire Reserve o Preferred a una tarjeta Chase Freedom o Freedom Unlimited, perderá la capacidad de transferir esos puntos a socios de hoteles y aerolíneas (a menos que tenga otra tarjeta totalmente transferible que gane Ultimate Rewards, como la tarjeta de crédito Ink Business Preferred).
Las tarjetas Freedom sin cuota anual se facturan como tarjetas de crédito con devolución de efectivo, por lo que si quiere utilizar los puntos que ganó con su Sapphire Reserve a un valor fijo para viajar, su valor pasa de 1,5 céntimos cada uno con la Sapphire Reserve a 1 céntimo cada uno con las tarjetas Freedom. Si no tiene otra tarjeta transferible que gane Ultimate Rewards, puede considerar la posibilidad de transferirlos a un hotel o aerolínea asociada antes de la rebaja. Alternativamente, es posible transferir sus puntos Ultimate Rewards a un miembro de la familia si tiene una tarjeta elegible.
La información de la Chase Freedom ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
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Contactar con el servicio de atención al cliente
Solicitar un downgrade de la tarjeta es bastante sencillo: Llama al número de teléfono de atención al cliente que aparece en el reverso de tu tarjeta y habla con un agente de Chase. Chase también le permite ponerse en contacto con ellos a través de un portal de mensajes seguro en su sitio web, pero los informes sugieren que las solicitudes de cambio de producto deben hacerse por teléfono.
Si tiene suerte, puede incluso obtener un reembolso prorrateado de su cuota anual cuando se rebaja a una tarjeta con una cuota anual más baja. Como está manteniendo su cuenta existente -en lugar de abrir una nueva- Chase no necesitará realizar una comprobación de crédito.
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Conservará el número de cuenta, el saldo y la fecha de vencimiento de su antiguo producto cuando baje de categoría su tarjeta. Recibirá una nueva tarjeta con el nombre del nuevo producto en unos días, pero como el número de la tarjeta será el mismo, podrá seguir utilizando su antigua tarjeta bajo los términos y beneficios de la nueva antes, e incluso después, de que se le emita una nueva tarjeta.
Finalidad
Cancelar una tarjeta no siempre es una buena idea por el golpe que supone para su puntuación de crédito, así que bajar de categoría es una gran alternativa. Al igual que otros emisores, Chase no suele anunciar las opciones de cambio de producto, por lo que no muchos titulares de tarjetas saben que existe esta técnica. Sin embargo, es bastante fácil de hacer. No ganará una bonificación de bienvenida cuando rebaje su tarjeta.
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Imagen destacada por el personal de The Points Guy.
Oferta de bienvenida: 80.000 puntos
Valor de la bonificación de TGP*: 1.650 $
Lo más destacado de la tarjeta: 2X puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viajes
*El valor de la bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
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