Lo que necesitas saber:
- Credible es una plataforma en línea diseñada para comparar las tasas de los prestamistas y los términos de los préstamos estudiantiles y otros productos financieros.
- Obtener estimaciones de tasas de varios prestamistas requiere sólo un formulario, pero usted puede estar perdiendo en mejores ofertas de los prestamistas más grandes.
- Credible no da servicio a los préstamos en sí. En su lugar, sirven como un intermediario para conectar rápidamente los prestatarios con ofertas personalizadas de los prestamistas asociados.
Credible es un mercado en línea que conecta a los prestatarios con ofertas de préstamos personalizados de sus prestamistas asociados. Puede ayudarte a localizar opciones de refinanciación, así como a buscar préstamos privados para estudiantes, préstamos personales, hipotecas y tarjetas de crédito, todo en la misma plataforma fácil de usar.
Credible funciona como una ventanilla única para la refinanciación de préstamos estudiantiles, pero hay algunas excepciones a tener en cuenta. Aquí está nuestra revisión creíble para ayudarle en su viaje de refinanciación.
Refinanciación de préstamos estudiantiles creíble
Credible no suscribe préstamos directamente. En su lugar, funciona como un mercado para ayudarle a comparar las tasas y los términos de múltiples prestamistas, todo dentro de unos pocos minutos.
- Tasas: Fijos y variables
- Plazos: 5, 7, 8, 10, 12, 15 y 20 años
- Importe del préstamo: De $5,000 a $500,000
Las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles y los términos varían según el prestamista. Como un bono adicional, si usted solicita la refinanciación a través de nuestro enlace de bonificación Credible, puede recibir un bono en efectivo de hasta $ 1,250.
Eso es si usted refinancia más de $ 100,000 (y $ 500 de eso viene directamente de Student Loan Planner). Si refinancia menos que eso a través de ellos, obtendrá una bonificación de $350 Credible. Eso es mejor que cualquiera de los bonos de $500 a $1,000 de Credible que hemos visto en la historia de la compañía.
Pros y contras de la refinanciación con Credible
Aquí está un resumen de los pros y los contras de la refinanciación de sus préstamos estudiantiles con Credible.
Pros
- Sitio web fácil de usar y aplicación sencilla. Los prestamistas más pequeños tienden a tener sitios web bastante pésimos y procesos de solicitud tediosos. Credible resuelve este problema con su sitio web y su formulario de solicitud fáciles de usar.
- Compara rápidamente las tasas de varios prestamistas. Sólo tendrá que enviar un formulario para recibir múltiples ofertas de los prestamistas en sólo 2-3 minutos.
- No hay cargos para navegar por los prestamistas. El uso de Credible es gratuito. Sus prestamistas asociados no cobran penalizaciones por prepago, tasas de solicitud de préstamo o tasas de originación.
- Comprobar las tasas no afectará a su puntuación de crédito. Credible realiza una investigación de crédito suave que no afectará a su puntuación de crédito. Tenga en cuenta que el prestamista hará un tirón de crédito duro una vez que haya decidido seguir adelante con una oferta de préstamo específico.
Cons
- No hay control sobre las tasas o términos del préstamo. Credible actúa como un servicio de intermediación, por lo que no interviene en la fijación de los tipos ni en la toma de otras decisiones sobre el préstamo.
- No cuenta con algunos de los mayores prestamistas. Credible cobra una cuota considerable para que los prestamistas sean incluidos en su sitio. Usted podría estar perdiendo a los prestamistas con mejores tasas o beneficios simplemente porque no estaban dispuestos a pagar para jugar.
- Las estimaciones de tasas precalificadas no siempre son precisas. Aunque las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles precalificados Credible generalmente se alinean, no están garantizados. Esté preparado para ofertas ligeramente diferentes después de presentar toda la información necesaria.
- Carece de protección uniforme contra el desempleo. Idealmente, usted no necesitará esta protección. Sin embargo, es un beneficio adicional que otras compañías como CommonBond, Laurel Road y LendKey ofrecen.
Requisitos de elegibilidad
Hay muchos factores que intervienen para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles, incluyendo su historial de crédito, la escuela y el grado con el que se graduó y el tamaño de su préstamo. Credible afirma que la relación deuda-ingresos (DTI) excesiva es la razón más común por la que los prestatarios son rechazados.
Si le preocupa calificar por su cuenta, la plataforma de refinanciación de Credible le permite comprobar las tasas con diferentes cosignatarios para encontrar la mejor. Muchos de sus prestamistas asociados también ofrecen una liberación del cosignatario, después de que se haya realizado una cantidad mínima de pagos puntuales.
Proceso de solicitud
Credible hace que la búsqueda de tasas sea rápida y fácil. Sólo hay que rellenar un formulario. Y obtendrá tarifas precalificadas de hasta 10 prestamistas en un par de minutos.
Tendrá que proporcionar algunos datos personales básicos, incluyendo su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y estatus de ciudadanía. Credible también te pedirá detalles relacionados con tu educación, ingresos y pago mensual de la vivienda.
Debido a que la plataforma de Credible está integrada con sus prestamistas asociados, tu información no será compartida hasta que hayas elegido un préstamo y un prestamista que se ajuste a tus necesidades.
¿Deberías refinanciar con Credible?
Recientemente encuestamos a más de 1.600 prestatarios para obtener una mejor visión sobre las experiencias de refinanciación de préstamos estudiantiles a través de Credible y otros prestamistas.
En general, Credible tiene una imagen de marca positiva y una experiencia de usuario de los prestatarios que compran. Sin embargo, los encuestados que recientemente refinanciado con Credible había varias quejas notables:
- La mayor frustración fue que Credible no es el prestamista directo. Debido a que es un prestamista basado en la plataforma, los prestatarios no tratan directamente con las personas que toman la decisión de préstamo.
- Después de elegir un prestamista en Credible, los prestatarios informaron de problemas con las aplicaciones del prestamista. Desgraciadamente, algunos de los socios de Credible no tienen las mejores páginas web ni los mejores procesos de solicitud (que es en parte la razón por la que los prestamistas deciden pagar una cuota para entrar en la plataforma de Credible).
Pero muchos de los encuestados consideraron que la plataforma de refinanciación de Credible ponía a los prestatarios en el asiento del conductor por una vez. Uno de los encuestados dijo:
«Por una vez, sentí que las instituciones financieras estaban compitiendo por mi negocio y sentí que tenía el control de la situación. Me impresionó mucho lo fácil que fue el proceso y el resultado.»
Refinanciación basada en los ingresos
Credible hace un buen trabajo encontrando opciones de refinanciación para los prestatarios que han tenido dificultades para calificar en otros lugares. Sin embargo, puede que no sea el mejor lugar para encontrar buenos tipos de interés si sus ingresos anuales superan los 200.000 dólares.
Los datos de nuestra encuesta muestran que Credible obtiene la mayoría -aproximadamente el 85%- de su negocio de prestatarios con ingresos anuales de entre 50.000 y 200.000 dólares. En cambio, sólo el 4% de los prestatarios se encuentran en el nivel de ingresos de más de 200.000 dólares. Estos datos coinciden con nuestras experiencias aquí en Student Loan Planner también.
Si usted tiene un ingreso alto y llevar una carga de la deuda grande, usted todavía puede ser capaz de encontrar un buen acuerdo de refinanciación con Credible. Sin embargo, siempre recomendamos buscar al menos tres prestamistas antes de refinanciar sus préstamos estudiantiles para encontrar la mejor tasa.
Pensamientos finales
Credible ocupó el puesto número 8 en la encuesta de nuestro sitio de los principales prestamistas de refinanciación. Esta baja clasificación es probablemente un resultado de la propia encuesta, en lugar de ser un mal mercado de préstamos. Le damos a Credible una calificación de 4,5 de 5 estrellas debido a la facilidad de uso y la experiencia del prestatario para encontrar grandes opciones de refinanciación.
Credible proporciona una plataforma para que múltiples prestamistas compitan por su negocio. Todo ello envuelto en un sitio web fácil de usar. Esta competencia puede reducir su tasa de interés, que debería ser su objetivo principal para la refinanciación. Seguimos recomendando comparar precios, pero no tiene nada que perder si echa un vistazo a Credible.
Realice nuestro cuestionario de 11 preguntas para obtener una recomendación personalizada sobre si debe buscar el PSLF, la condonación del IDR o la refinanciación (incluyendo el prestamista que creemos que podría darle la mejor tasa).
Realice nuestro cuestionario
1Earnest: $1,000 para $100K o más, $200 para $50K a $99.999.99. Para Earnest, si usted refinancia $100,000 o más a través de este sitio, $500 del bono de $1,000 en efectivo es proporcionado directamente por Student Loan Planner. El rango de tasas anterior incluye el descuento opcional del 0,25% en el pago automáticoDeclaraciones de Earnest. 2Laurel Road: Si usted refinancia más de $250,000 a través de nuestro enlace y Student Loan Planner recibe crédito, un bono en efectivo de $500 será proporcionado directamente por Student Loan Planner. Si usted es miembro de una asociación profesional, Laurel Road podría ofrecerle la opción de un descuento en la tasa de interés o la bonificación en efectivo de $300, $500 o $750 mencionada anteriormente. Las ofertas de Laurel Road no son acumulables. La gama de tipos anterior incluye un descuento opcional del 0,25% por pago automático. Divulgaciones de Laurel Road.3Elfi: Si usted refinancia más de $150,000 a través de este sitio, $500 de la bonificación en efectivo mencionada anteriormente es proporcionada directamente por Student Loan Planner. Divulgación de Elfi. 4Sofi: Si refinancia $100,000 o más a través de este sitio, $500 del bono en efectivo de $1,000 es proporcionado directamente por Student Loan Planner. El rango de tasas anterior incluye un descuento opcional del 0,25% por pago automático. Divulgación de Sofi.5Commonbond: Si refinancia más de $100,000 a través de este sitio, $500 de la bonificación en efectivo mencionada anteriormente es proporcionada directamente por Student Loan Planner. Divulgación de Commonbond. 6Credible: Si usted refinancia más de $100,000 a través de este sitio, $500 de la bonificación en efectivo mencionada anteriormente es proporcionada directamente por Student Loan Planner. Divulgación de Credible.7LendKey: Si usted refinancia más de $150,000 a través de este sitio, $500 de la bonificación en efectivo mencionada anteriormente es proporcionada directamente por Student Loan Planner. El rango de tasas arriba incluye un descuento opcional de 0.25% por pago automático.
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