Puede presentar solicitudes de defensa del prestatario (también conocidas como «defensa del reembolso» o «DTR») afirmando que el Departamento debe cancelar su deuda de préstamos estudiantiles federales debido a la mala conducta de la escuela, ya sea que esté o no en incumplimiento de los préstamos. Si su solicitud de defensa del prestatario tiene éxito, el gobierno perdonará/cancelará la totalidad o parte de su deuda pendiente de préstamos estudiantiles federales y, en algunas circunstancias en teoría, también puede ser reembolsado por las cantidades que ya ha pagado en esos préstamos.
Aunque los prestatarios han tenido durante mucho tiempo el derecho de plantear defensas al reembolso relacionadas con la escuela, el Departamento sólo recientemente comenzó a crear un proceso de defensa del prestatario al reembolso. El Departamento emitió reglas finales el 1 de noviembre de 2016 que debían entrar en vigor el 1 de julio de 2017. Sin embargo, un grupo comercial de la industria demandó para retrasar la implementación de estas reglas, lo que llevó al Departamento a anunciar retrasos.
El Project on Predatory Student Lending y Public Citizen demandaron al gobierno para detener el retraso. En octubre de 2018, un juez acordó que el retraso era ilegal y, como resultado, las reglas entraron en vigor el 16 de octubre de 2018. En marzo de 2019, el Departamento anunció que las reglas finales de noviembre de 2016 se aplicarán para las reclamaciones de defensa de los prestatarios afirmadas en cuanto a los préstamos desembolsados por primera vez el 1 de julio de 2017 o después.
Luego, en septiembre de 2019, el Departamento emitió una nueva versión de la regla que se aplica a los préstamos desembolsados el 1 de julio de 2020 o después. Esta nueva versión hace que sea aún más difícil para los prestatarios obtener alivio. Actualmente hay un desafío legal a esta nueva versión de la regla.
El Departamento dice que estas reglas se aplican a los Préstamos Directos y no a los Préstamos Federales de Educación Familiar (FFEL) u otros préstamos del gobierno. Hay derechos de defensa del prestatario por separado para el programa FFEL, pero el Departamento no ha explicado cómo los prestatarios pueden obtener alivio a través de este proceso separado. Publicaremos información para los prestatarios con préstamos del gobierno que no sean Préstamos Directos cuando la tengamos.
Es importante estar atento y revisar este sitio web para conocer las novedades y también revisar el sitio web del Departamento sobre la defensa del prestatario. El Proyecto sobre Préstamos Estudiantiles Predatorios también publicó preguntas frecuentes para los prestatarios que esperan decisiones sobre la defensa de las solicitudes de reembolso y para aquellos que han recibido decisiones.
El centro de datos del Departamento también incluye informes y actualizaciones sobre el proceso de defensa del prestatario.
Proceso de solicitud de defensa del prestatario
A menos que usted encaje en una de las categorías descritas a continuación para ciertos estudiantes de Corinthian o ACI, desde febrero de 2017 el Departamento ha requerido que los prestatarios utilicen su formulario de solicitud de defensa del prestatario. Puede completar el formulario de solicitud en línea o descargar y completar un formulario de solicitud en PDF rellenable. La información sobre qué incluir en su solicitud de defensa del prestatario está disponible en línea y en el formulario de solicitud.
Los prestatarios deben completar cuidadosamente el formulario de solicitud y proporcionar tanta información precisa y detallada como sea posible. Si los prestatarios están familiarizados con cualquier demanda que se haya presentado contra su escuela, deben mencionarlo en su formulario de solicitud. Aunque no es obligatorio, el formulario de solicitud anima a los prestatarios a presentar documentación adicional u otras pruebas, como transcripciones, acuerdos de inscripción y/o materiales promocionales de la escuela.
Antes de rellenar el formulario de defensa del prestatario, debe revisar la guía de defensa del prestatario que el Grupo de Asistencia Legal de Nueva York (NYLAG) creó para ayudarle a rellenar cada sección de la solicitud de defensa del prestatario. Esta guía es sólo para fines informativos. Puede descargar la guía en inglés y en español. El Colectivo de la Deuda tiene información adicional sobre el proceso de solicitud de defensa del prestatario.
Después de considerables retrasos en el procesamiento de las solicitudes, en abril de 2020, el Departamento prometió procesar las reclamaciones de defensa del prestatario de casi 170.000 estudiantes prestatarios, algunas de las cuales han estado pendientes durante más de cuatro años. Esta esperada tramitación se produjo como resultado de un acuerdo propuesto en la demanda colectiva Sweet v. DeVos. El caso impugnó la negativa ilegal del Departamento a procesar cualquier reclamación de defensa de los prestatarios durante más de un año, y el consiguiente retraso ilegal en el procesamiento de las reclamaciones.
Proceso para ciertos prestatarios de Corinthian
Hay algunas excepciones al proceso general descrito anteriormente para grupos de estudiantes de escuelas particulares. Uno de estos grupos son los prestatarios de algunos programas de Corinthian Colleges. El Departamento creó un proceso simplificado y ha proporcionado información específica para algunos antiguos prestatarios de Corinthian Colleges. Si usted es elegible para este proceso depende de cuando asistió.
Por ahora, el Departamento ha proporcionado esta información:
Ciertos prestatarios de Heald College: El Departamento encontró que entre 2010 y 2014, Heald College tergiversó las tasas de colocación de empleo para muchos de sus programas de estudio. El Departamento ha declarado que estos hallazgos de Heald College califican a los estudiantes inscritos en los programas cubiertos y los períodos de tiempo para solicitar una descarga de sus Préstamos Federales Directos a través de un proceso acelerado utilizando un simple formulario de atestación. Los prestatarios que se inscribieron en un programa de Heald College en o después de las fechas especificadas aquí pueden solicitar una descarga basada en una defensa del prestatario haciendo lo siguiente:
- Completar un formulario de atestación en línea, que puede ser presentado electrónicamente; o
- Cumplimentar el formulario de atestación PDF rellenable, imprimirlo y firmarlo (ver una versión HTML no rellenable del formulario de atestación aquí), y enviar su formulario completado a ED por correo electrónico a [email protected] o por correo ordinario a U.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.
Ciertos prestatarios de Everest y Wyotech: El Departamento anunció previamente que encontró que entre 2010 y 2014, el Instituto Everest, el Colegio Everest y la Universidad Everest («Everest»), y WyoTech tergiversaron las tasas de colocación laboral para muchos de sus programas de estudio. El Departamento declaró que estos hallazgos califican a los estudiantes inscritos en los programas y períodos cubiertos para solicitar una descarga de sus préstamos federales directos a través de un proceso acelerado utilizando un simple formulario de declaración. Esto incluye a los padres de los estudiantes de Everest y WyoTech con préstamos PLUS para padres. Los prestatarios que se inscribieron en uno de los programas Everest o WyoTech enumerados aquí en o después de la fecha indicada pueden solicitar una descarga basada en una defensa del prestatario haciendo lo siguiente:
- Cumplimentar un formulario de declaración en línea, que puede presentarse electrónicamente; o
- Cumplimentar el formulario de declaración en PDF rellenable, imprimirlo y firmarlo (ver una versión HTML no rellenable del formulario de declaración aquí), y enviar su formulario cumplimentado al ED por correo electrónico a [email protected] o por correo ordinario a U.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.
Otros prestatarios de Corinthian: Los prestatarios de Corinthian que se inscribieron fuera de las fechas del programa enumeradas en los cuadros anteriores pueden solicitar el alivio de la defensa del prestatario utilizando la solicitud general y el proceso disponible para todos los prestatarios de préstamos estudiantiles.
En 2018, un tribunal federal de distrito impidió preliminarmente que el Departamento cobrara los Préstamos Directos en poder de ciertos prestatarios de Corinthian. La demanda, Manríquez contra Devos, es una acción colectiva nacional presentada por cuatro prestatarios contra el Departamento de Educación por negar ilegal e injustamente el alivio a decenas de miles de ex estudiantes de Corinthian que el Departamento de Educación determinó que tienen derecho a que se descarguen sus préstamos y se reembolsen sus pagos de préstamos. Estos prestatarios están representados por el Project on Predatory Student Lending y el Housing and Economic Rights Advocates (HERA). Usted puede utilizar esta herramienta para averiguar si usted es un miembro de la clase.
Alivio de grupo automático para los prestatarios de American Career Institute
En enero de 2017, el Departamento anunció planes para conceder alivio de la defensa del prestatario para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que asistieron al ahora desaparecido American Career Institute (ACI) en Massachusetts. Los préstamos estudiantiles federales tomados para asistir a ACI deben ser descargados automáticamente sin requerir que los estudiantes presenten solicitudes. Esta medida es consecuencia de la investigación del Departamento, así como de las numerosas admisiones por parte de la escuela de que hizo representaciones falsas y engañosas a los estudiantes, declaró erróneamente las tasas de colocación de empleo y empleó a instructores que no estaban autorizados a enseñar bajo las leyes estatales aplicables.
Disminución de la deuda y suspensión de cobros
A menos que usted solicite lo contrario, una vez que el Departamento reciba su solicitud de defensa del prestatario, el Departamento debe colocar su préstamo en estado de indulgencia o suspensión de cobros si usted está en mora. Según el Departamento, para los prestatarios que están en mora, «…detener los cobros significa que el gobierno dejará de intentar cobrar el préstamo, incluso no reteniendo dinero de los salarios o de los reembolsos del impuesto sobre la renta. Esto continuará hasta que el proceso de revisión de la defensa del prestatario de su solicitud se complete. «
Si anteriormente incumplió con su(s) préstamo(s) federal(es) para estudiantes y entró en un plan de rehabilitación, el Departamento aconseja que se ponga en contacto con la agencia de cobros con la que ha estado trabajando para ayudarle a determinar si puede haber alguna consecuencia negativa si decide entrar en el estado de cobros detenidos.
Puede eliminar el estado de indulgencia o de cobros detenidos si lo desea. Esta es una decisión individualizada, pero debe tener en cuenta que los intereses se siguen acumulando durante el período de indulgencia, incluso en el caso de los préstamos con subsidio. Para las solicitudes presentadas antes del 1 de enero de 2020, el Departamento ha declarado que renuncia a los intereses que se hayan acumulado en los préstamos retenidos por el Departamento entre la fecha en que usted presentó su solicitud de defensa del prestatario y la fecha de la carta de decisión. Las solicitudes presentadas después del 1 de enero de 2020 seguirán acumulando intereses mientras su solicitud esté pendiente. Esos intereses se capitalizarán si el Departamento deniega o sólo aprueba parcialmente su solicitud. Sin embargo, esto puede cambiar si el Departamento cambia su política de nuevo; usted debe ver el sitio web del Departamento para las actualizaciones.
Usted no debe asumir que su cuenta está en indulgencia o se detuvo colecciones después de solicitar la defensa del prestatario. Asegúrese de verificar con su administrador.
Para ayudar a evitar una compensación innecesaria de reembolso de impuestos, los prestatarios con préstamos en mora pueden querer confirmar que están en estado de cobro detenido llamando al Grupo de Resolución de Incumplimiento al 1-800-621-3115 antes de presentar sus impuestos. También deben considerar llamar al I.R.S. al 1-800-304-3107 para obtener más información sobre si su préstamo está certificado para la compensación.
Proceso posterior a la solicitud
El gobierno ha retrasado la toma de medidas sobre las miles de solicitudes de defensa de los prestatarios pendientes. En junio de 2019, los ex estudiantes de universidades con fines de lucro defraudados presentaron una demanda que busca obligar al Departamento a seguir la ley existente y emitir el alivio de la deuda al que los ex estudiantes tienen derecho. Los demandantes nombrados están demandando en nombre de una clase de más de 158,000 ex estudiantes que han presentado solicitudes de defensa del prestatario para el reembolso.
El Departamento, a partir de 2020, está comenzando a evaluar y enviar determinaciones para algunas reclamaciones de defensa del prestatario. Para las reclamaciones aprobadas, el Departamento anunció que utilizaría una nueva metodología para calcular cuánto alivio proporcionar a las defensas de los prestatarios concedidas Esa metodología rara vez concede una descarga del 100% a las reclamaciones concedidas y actualmente está siendo desafiada en los tribunales. Usted puede encontrar más información sobre la demanda que desafía la metodología de alivio aquí.
Es importante mantenerse en sintonía y comprobar este sitio web para los nuevos desarrollos y también comprobar el sitio web del Departamento en la defensa del prestatario. Hay una serie de opciones que un prestatario podría considerar después de recibir una decisión de defensa del prestatario. Los pasos que debe dar un prestatario después de recibir una decisión del Departamento dependen de sus circunstancias y de los datos que tenga sobre su escuela. Los prestatarios que deseen impugnar una decisión deben buscar el asesoramiento legal de alguien especializado en préstamos estudiantiles cuando decidan qué hacer a continuación. El Project on Predatory Student Lending (Proyecto sobre Préstamos Estudiantiles Predatorios) ha publicado preguntas frecuentes para los prestatarios que están esperando las decisiones sobre la defensa de las solicitudes de reembolso y para aquellos que han recibido las determinaciones.
Preocupaciones fiscales
Durante mucho tiempo, hubo claridad sobre la tributación sólo para algunas escuelas: El Departamento del Tesoro ha emitido un fallo que las descargas de préstamos para los prestatarios de Corinthian y de los prestatarios de American Career Institute (ACI) no se considerarán ingresos gravables. En julio de 2018, el Departamento del Tesoro (I.R.S.) emitió una resolución que extiende el alivio de 2015 para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales de Corinthian y ACI a los prestatarios de préstamos estudiantiles privados de Corinthian y ACI.
En enero de 2020, el Departamento del Tesoro emitió un nuevo procedimiento que establece que todas las descargas de defensa de los prestatarios desde 2016 se considerarán no imponibles, al igual que los préstamos privados condonados en los acuerdos legales con las escuelas o ciertos prestamistas privados que resuelven las acusaciones de prácticas comerciales ilegales, incluyendo actos y prácticas injustas, engañosas y abusivas contra una escuela sin fines de lucro o con fines de lucro o prestamistas privados que hicieron préstamos estudiantiles para financiar la asistencia a estas escuelas. Los prestatarios tampoco tendrán que devolver los créditos fiscales recibidos en los pagos. Esta publicación del blog Project on Predatory Student Lending le ayudará a entender este procedimiento fiscal de enero de 2020.
Donde ir para obtener más información
Si tiene preguntas sobre la defensa del prestatario, puede llamar a la línea telefónica de defensa del prestatario del Departamento: (855) 279-6207. Los representantes están disponibles de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m. hora del este.
De acuerdo con el Departamento, si usted recibió un correo electrónico de una dirección de correo electrónico [email protected] con el término «Reclamo de Defensa del Prestatario» en la línea de asunto, es una comunicación oficial del Departamento de Educación de los Estados Unidos (ED) que se relaciona con una aprobación total o parcial de su solicitud de defensa del prestatario para el reembolso. El Departamento dice que hará un seguimiento con más información o usted puede escuchar de su administrador de préstamos con más información.