Las tarjetas Freedom Flex y Freedom Unlimited de Chase ofrecen algunas de las mayores recompensas en los gastos diarios entre las tarjetas de devolución de efectivo disponibles en la actualidad, además de no tener cuota anual y ofrecer valiosas opciones de canje a través del programa Chase Ultimate Rewards.
Pero para maximizar realmente sus compras diarias, especialmente con la Flex y sus categorías de recompensas rotativas, es importante mantenerse al día con las numerosas categorías de bonificación en las que puede obtener devoluciones de efectivo. Familiarícese con las categorías, sus limitaciones y la frecuencia con la que cambian para asegurarse de que su presupuesto y sus hábitos de gasto se alinean con sus recompensas.
Consejo profesional
Chase sólo publica las categorías de bonificación rotativas del 5% para la tarjeta Freedom Flex un trimestre cada vez, pero puede utilizar las categorías anteriores como guía para ayudar a determinar si podrá maximizar la bonificación en función de sus gastos habituales.
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Para ayudarte a llevar un registro, hemos desglosado las categorías de recompensas tanto para la Chase Freedom Unlimited como para la Chase Freedom Flex, comenzando con las bonificaciones de recompensas que las dos tarjetas comparten, y luego las categorías individuales que las diferencian.
Antes de empezar
La Chase Freedom Unlimited y la Freedom Flex, aunque ofrecen grandes recompensas en los gastos cotidianos, ambas tienen una TAE variable del 14,99% al 23,74%. Mantener un saldo de deuda con esas altas tasas de interés eliminará rápidamente cualquier bonificación de devolución de efectivo. Antes de buscar recompensas por sus gastos, asegúrese de eliminar la deuda existente en la tarjeta de crédito, establecer buenos hábitos de crédito y comprométase a pagar la totalidad de sus saldos cada mes
Categorías de Chase Freedom
- 5% de devolución en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards
- 3% de devolución en efectivo en restaurantes y farmacias
- Categorías rotativas de Chase Freedom Flex categorías
- Devolución en efectivo plana de Chase Freedom Unlimited
- Ejemplo de recompensas de Chase Freedom
5% de devolución en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
Chase ha ampliado recientemente las recompensas de Freedom Unlimited y Freedom Flex con nuevas categorías de recompensas escalonadas, incluyendo una oferta de devolución de efectivo ilimitada del 5% en viajes reservados con su tarjeta Freedom a través de Chase Ultimate Rewards.
Esta categoría incluye todo, desde billetes de avión hasta estancias en hoteles, alquiler de coches, cruceros y alquileres vacacionales.
3% de devolución de efectivo en restaurantes y farmacias
Además de los viajes, las categorías de recompensas de Chase Freedom recientemente ampliadas incluyen una bonificación ilimitada del 3% en compras de restaurantes y farmacias.
La categoría de restaurantes de Chase es amplia; cuenta todo, desde la comida rápida hasta los restaurantes de lujo, así como la comida para llevar y los servicios de entrega elegibles. La elegibilidad está determinada por la categoría en la que los comerciantes clasifican sus ventas cuando usted pasa su tarjeta, lo que significa que el bollo del desayuno de la cafetería local o el perrito caliente del estadio de su ciudad también pueden contar para la bonificación, dependiendo de cómo el comerciante individual categorice las compras. Chase ofrece descripciones de cada categoría de recompensas, pero la mejor manera de averiguar la categoría de un comerciante es mirar hacia atrás en las compras en su estado de cuenta de la tarjeta de crédito para ver exactamente cómo se codifica la descripción del comerciante.
Consejo profesional
Chase ofrece a los titulares de la tarjeta Freedom acceso a una suscripción DashPass de cortesía durante tres meses (válida para una tarifa de entrega de $0 en pedidos elegibles de más de $12) para DoorDash y Caviar, seguida de un descuento del 50% durante nueve meses adicionales. Inscríbase en este beneficio para ahorrar aún más en sus pedidos de entrega de alimentos.
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Las farmacias elegibles pueden ser desde cadenas nacionales hasta su farmacia local. Sin embargo, al igual que la categoría de comestibles, Chase especifica que sus compras con farmacias en el sitio en los clubes de almacén como Costco o tiendas de caja grande como Target no cuentan para la bonificación.
Categorías rotativas de Chase Freedom Flex
Además de las categorías de recompensas escalonadas anteriores que se aplican a ambas tarjetas, Chase Freedom Flex gana un 5% de devolución de efectivo en categorías de bonificación rotativas cada trimestre. A diferencia de esas categorías ilimitadas, sin embargo, la tasa del 5% en las categorías rotativas tiene un límite después de hacer $1,500 en compras por trimestre. Eso significa que su límite de recompensa trimestral de devolución de efectivo en esta categoría es de $ 75 cada trimestre.
Aquí tienes un resumen de las categorías de Chase Freedom de 2020 y las de 2021 que conocemos hasta ahora:
| Categorías de 2020 | Categorías de 2021 | |
|---|---|---|
| Q1: Enero – Marzo | Seleccionar servicios de streaming, servicios de internet, cable y teléfono, gasolineras | Seleccionar servicios de streaming, servicios de internet, cable y teléfono, clubes mayoristas |
| T2: Abril – junio | Seleccionar servicios de streaming, afiliaciones a gimnasios y clubes de fitness, tiendas de comestibles | Gasolineras, tiendas de artículos para el hogar |
| T3: julio – septiembre | Amazon.com, Whole Foods Market | Todavía no se ha anunciado |
| T4: octubre – diciembre | Walmart, Paypal | Todavía no se ha anunciado |
Nota: La tarjeta Chase Freedom Flex se lanzó en septiembre de 2020. Las categorías enumeradas antes de esa fecha se aplicaban a su predecesora de recompensas rotativas, la tarjeta Chase Freedom. Las categorías actuales también se aplican a los titulares de la tarjeta Chase Freedom heredada.
Debe activar manualmente la categoría de bonificación cada trimestre para ganar la tasa del 5%. Puede comenzar a activar las categorías del próximo trimestre cuando se anuncien y tendrá hasta la fecha límite más adelante en el trimestre para hacerlo. Pero si se olvida de activar antes, no se preocupe. Siempre que active la bonificación antes de la fecha límite, cualquier compra elegible realizada a lo largo del trimestre seguirá obteniendo la tasa de bonificación.
Y para cualquier compra adicional que no encaje en las categorías anteriores, seguirá obteniendo un 1% de devolución en efectivo en todo lo demás que compre con la Chase Freedom Flex.
Q2 2021: Gasolineras y tiendas de mejoras para el hogar
En una ruptura de las categorías comunes durante el año pasado, las categorías de bonificación del 5% de Chase Freedom Flex para el segundo trimestre de 2021 pueden ayudarle a ahorrar en su próximo viaje por carretera o proyecto de casa. De abril a junio, gane un 5% de devolución en efectivo en compras en gasolineras y tiendas de mejoras para el hogar con su Freedom Flex.
Las gasolineras que califican pueden variar dependiendo de los códigos de los comerciantes, pero incluyen la mayoría de los comerciantes que venden gasolina para automóviles, ya sea en el surtidor o dentro en una caja registradora. Chase especifica que las paradas de camiones, los puertos deportivos, las empresas de calefacción doméstica y otros comercios que no se especializan en gasolina para automóviles no están incluidos.
La categoría de mejoras para el hogar es amplia y puede incluir grandes tiendas como Lowe’s y Home Depot, así como ferreterías locales. Pero los comercios que venden mejoras para el hogar junto con una amplia gama de otros artículos (clubes de almacenes como Costco, o tiendas de descuento) y los comercios de muebles para el hogar o jardinería no están incluidos.
La activación está abierta ahora y se aplica a su gasto entre el 1 de abril y el 30 de junio de 2021.
Chase Freedom Unlimited 1.5% Flat Cash Back
Si bien no tiene el beneficio de rotar las categorías de recompensas, Chase Freedom Unlimited hace una propuesta potencialmente más lucrativa: además de las categorías de bonificación escalonadas anteriores, ganará un 1.Ejemplo de Chase Freedom Rewards
Digamos que utiliza su tarjeta Chase Freedom Flex o Chase Freedom Unlimited para la mayoría de las compras diarias de su familia y que gasta una media de 20.000 dólares al año con la tarjeta. Por categorías de recompensas, podemos desglosar ese gasto en 10.000 dólares al año en comestibles, 3.000 dólares en restaurantes, 2.000 dólares en farmacias y otros 5.000 dólares en todo lo demás. En promedio, calcula que su gasto elegible en las categorías de bonificación rotativa de Freedom Flex asciende a unos 500 dólares por trimestre.
Así es como ese gasto se traduciría en recompensas utilizando la Chase Freedom Flex frente a la Chase Freedom Unlimited en su primer año de propiedad:
| Categoría | Tasa de recompensas | Chase Freedom Flex | Chase Freedom Unlimited |
|---|---|---|---|
| Comestibles | 1% para Freedom Flex, 1.5% para Freedom Unlimited | 100$ | 150$ |
| Comer | 3% | 90$ | 90$ |
| Drugstores | 3% | $60 | $60 |
| Categorías rotativas (sólo Freedom Flex) | 5% (hasta $1,500 cada trimestre, luego 1%) | 100$ | N/A |
| Todo lo demás | 1% para Freedom Flex, 1.5% para Freedom Unlimited | 30$ | 75$ |
| Total | 380$ | 375$ |
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