Comprender tu flujo de caja es una parte importante para gestionar con éxito tus finanzas. Cuánto entra, cuándo llega a tu cuenta bancaria y a dónde va son aspectos importantes para el éxito financiero.
Por suerte, el mercado está saturado de aplicaciones de gestión del dinero diseñadas para ayudarte a ver tu saldo bancario, hacer un seguimiento de tus gastos y analizar tus hábitos. Además, también hay aplicaciones que te ayudarán a tomar mejores decisiones financieras, basándose en los datos recopilados de tus cuentas.
¿Y lo mejor? Puedes acceder a tu situación financiera estés donde estés. Muchas aplicaciones de gestión de dinero se pueden ver en línea, así como en su dispositivo móvil, por lo que es fácil de cuidar de sus finanzas sin importar dónde se encuentre.
Aquí están 12 de las mejores aplicaciones de gestión de dinero que debe considerar:
Tabla de contenidos:
Personal Capital
Personal Capital es una de las mejores aplicaciones de gestión de dinero disponibles. Te permite hacer un seguimiento de tu presupuesto a la vez que incluye información sobre tus cuentas de inversión. La interfaz es intuitiva y los elementos visuales son fáciles de ver en el ordenador de sobremesa, el portátil, la tableta o el teléfono.
Los gráficos de tus inversiones por clase de activos, cuenta de inversión o inversión individual son fáciles de leer, lo que facilita el seguimiento del rendimiento de tus inversiones y la gestión de tu cartera. Incluso puede obtener ayuda de un profesional de la inversión en algunos casos.
Las funciones de presupuesto de Personal Capital no son tan robustas o intuitivas como algunas de las otras herramientas de gestión de dinero, pero cumplen con su cometido. La principal ventaja de Personal Capital es el hecho de que sus inversiones se tienen en cuenta en la ecuación, dándole una visión holística de su panorama financiero total.
Visita Personal Capital
Empower
Empower combina la elaboración de presupuestos con la acumulación de ahorros. Es una aplicación de banca y presupuesto online que se conecta a tus otras cuentas financieras, haciendo un seguimiento de la actividad para darte un mejor control de tu flujo de caja. Puedes establecer límites de gasto semanales y mensuales para diferentes categorías de tu vida y Empower te avisará de cómo vas. También puedes ahorrar sin esfuerzo a través de su función de Autoahorro. Sólo tienes que establecer un objetivo de ahorro semanal y la aplicación moverá automáticamente los fondos adicionales -cuando estén disponibles- a los ahorros.
Además de la elaboración de presupuestos, Empower también buscará ahorros en tus patrones de gasto. Empower le proporcionará una instantánea de sus suscripciones y le ayudará a cancelar las que ya no utilice. Además, la aplicación también trabajará para renegociar su factura de teléfono, cable e Internet a cantidades más bajas. Los clientes de Empower han ahorrado una media de 444 dólares al año en sus facturas de cable y teléfono.¹
Por si fuera poco, puedes ganar intereses en tu cuenta de AutoAhorro sin mínimos al abrir una cuenta corriente de Empower. Puede pensar en ello como una herramienta para ayudarle a controlar mejor su presupuesto, mientras que también continúa moviendo al menos algo de dinero en ahorros de emergencia para su uso futuro.
Visite Empower o Aprenda más en nuestra revisión completa de Empower
Servicios bancarios para las nuevas cuentas proporcionadas por nbkc bank, Miembro FDIC.
¹ Servicios de negociación de facturas proporcionados por Billshark, que cobra el 33% de los ahorros. Los ahorros de los clientes pueden variar.
YNAB
YNAB (You Need a Budget) le costará 6,99 dólares al mes, pero la cuota del primer mes está exenta, y la empresa afirma que los nuevos presupuestarios ahorran 200 dólares en su primer mes. Incluso si no ahorras tanto con la ayuda de YNAB, la aplicación puede valer la pena la cuota mensual.
La filosofía subyacente a YNAB es «un trabajo por cada dólar». Se le anima a dar importancia a pensar en el futuro y a determinar a qué se destina su dinero con antelación, desde la inversión hasta el ahorro para unas vacaciones, pasando por el pago de las facturas o la compra de alimentos.
Al igual que muchas otras aplicaciones de gestión del dinero, YNAB ofrece sincronización bancaria y compatibilidad con dispositivos móviles. También puedes utilizar YNAB para ayudarte a establecer objetivos financieros y aprovechar al máximo cada dólar que ganes.
Visita YNAB o lee la reseña completa aquí.
Acorns
Acorns saca tu cambio virtual de tu cuenta. Pero en lugar de guardarlo, Acorns invierte la diferencia. La aplicación te permite empezar a invertir sin apenas esfuerzo. Sólo tienes que configurarla y ponerte en marcha.
Puedes usar Acorns sólo para redondear tus transacciones, pero también puedes configurar retiros recurrentes a tu cuenta, o aumentar tu cuenta con una transacción única. Acorns también tiene una nueva función tipo app de compras, llamada Found Money. Cuando compras con ciertas marcas, las marcas asociadas invertirán automáticamente en tu cuenta de Acorns. Echa un vistazo a nuestra reseña de la app aquí.
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Mint.com
Mint ha sido durante mucho tiempo un popular sitio web y app de presupuestos, y no sin razón. Al igual que Personal Capital, Mint ofrece acceso a tus cuentas de inversión además de herramientas de presupuesto. Pero en el caso de Mint, la parte del presupuesto es la más fuerte, mientras que la sección de inversiones se siente un poco como una idea de último momento.
Mint es una gran opción si quieres mantener un presupuesto súper detallado. Puedes crear tantas categorías de presupuesto como quieras, y puedes categorizar las transacciones sobre la marcha. Mint extrae automáticamente las transacciones de tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, para que estén todas en un solo lugar. Mint también analiza tus gastos y te proporciona información sobre tus hábitos, permitiéndote ver dónde puedes mejorar.
Por último, la aplicación también tiene una buena función de pago de facturas que te recuerda cuando éstas vencen. Incluso puedes pagar las facturas desde la aplicación.
PocketGuard
¿Buscas una aplicación de gestión del dinero que también te ayude activamente a encontrar ahorros en tus gastos habituales? PocketGuard puede ser justo lo que necesitas. Sincroniza tus cuentas y PocketGuard hará un seguimiento y te ayudará a analizar tus gastos. Luego puede utilizar esa información para ayudarle a construir un mejor presupuesto.
PocketGuard también recoge las facturas recurrentes e incluso busca mejores ofertas. Puedes identificar las tendencias de gasto mes a mes, hacer un seguimiento de las facturas individuales y utilizar la aplicación para ahorrar dinero a largo plazo.
Dollarbird
¿Tu principal problema presupuestario es calcular lo que tienes que pagar en el futuro? Tal vez usted tiene miedo de gastar $ 10 en el almuerzo, incluso si su cuenta bancaria es bastante flush, porque usted no puede recordar cuando sus préstamos estudiantiles se deben. Dollarbird puede ayudarte con eso.
Dollarbird es gratis con complementos premium. La idea es poner su presupuesto en forma de calendario. Usted obtiene una vista de un vistazo de los próximos gastos. Codifica por colores las transacciones por categoría e introduce fácilmente las transacciones recurrentes, como la nómina y la factura de la luz. La aplicación le permite ver su saldo proyectado, para que sepa cuánto dinero puede gastar con seguridad.
Una limitación aquí, sin embargo, es que Dollarbird no se sincroniza con sus cuentas bancarias. Tendrá que introducir las transacciones manualmente, pero eso es bastante simple de hacer – y eso significa que usted termina con un enfoque más práctico de su dinero.
Sobres
Una de las estrategias de presupuesto más populares es la estrategia del «sobre». Divides tu dinero en efectivo, lo pones en sobres y gastas en esa categoría hasta que el dinero se acabe. Si quieres trasladar esa técnica presupuestaria de la vieja escuela al siglo XXI, Mvelopes puede ayudarte.
Mvelopes traduce tu tarjeta de crédito y tus gastos digitales en un sistema presupuestario al estilo del dinero en efectivo que hace un seguimiento del destino de tu dinero. Puedes crear un presupuesto y la aplicación se encargará del resto.
Sin embargo, tienes que pagar por el servicio. Mvelopes tiene planes desde 4 dólares al mes. Puedes pagar más, sin embargo, y obtener acceso a una mayor variedad de características, incluyendo servicios de coaching financiero.
Wally
Wally es una aplicación de presupuesto despojada sin un montón de campanas y silbatos. Sin embargo, vale la pena explorar las características únicas que tiene.
En primer lugar, Wally soporta casi todas las monedas extranjeras. Si usted es un nómada digital, pasando tiempo fuera del país, Wally puede ser una gran ayuda para usted.
Luego, Wally le permite guardar fotos de los recibos para que pueda realizar un seguimiento de los elementos importantes relacionados con los impuestos y los negocios sin tener que lidiar con el papel.
Cada vez que inicie sesión, Wally le permite saber cuánto dinero tiene, y lo que queda en el presupuesto hasta el final del mes. Con esa información, y la posibilidad de gestionar tus finanzas sin papel en casi cualquier moneda del mundo, no es de extrañar que Wally sea popular entre los millennials.
Good Budget
Goodbudget está construido sobre el concepto de un presupuesto de sobres. Obtienes 10 sobres gratis, pero si te actualizas a Plus, obtienes sobres ilimitados por 6 dólares al mes. Como en la mayoría de los sistemas basados en sobres, tienes que dejar de gastar cuando un sobre está vacío, o mover el dinero de un sobre diferente.
Una de las mayores ventajas asociadas a Goodbudget es que puedes crear un presupuesto compartido en tu hogar. Goodbudget es compatible en todos los dispositivos iPhone y Android, por lo que no importa lo que los demás estén utilizando.
Utiliza Goodbudget para establecer objetivos compartidos, manteneros mutuamente responsables y planificar vuestro presupuesto de forma que todo el mundo sepa lo que ocurre.
Spendee
Spendee es otra aplicación visual que se sincroniza con tus cuentas bancarias. Descarga automáticamente las transacciones y las categoriza. También te permite compartir ciertas partes de tu presupuesto con otros.
Asigna dinero a monederos virtuales y Spendee te mantendrá al tanto. También puedes compartir monederos específicos con amigos, lo que te permite fomentar la responsabilidad mientras trabajas para alcanzar tus objetivos. Sin embargo, no tienes que compartir todo tu presupuesto, lo cual es importante si quieres mantener tu privacidad. Spendee también ofrece un modo de viaje que soporta múltiples monedas cuando estás en el extranjero.
Albert
¿Deseas tener un asistente de finanzas personales? Probablemente quieras a Albert. Utilizando aspectos de inteligencia artificial mezclados con orientación humana, puedes obtener información personalizada sobre tu salud financiera actual, y lo que puedes hacer para mejorarla.
Albert crea automáticamente un presupuesto para ti, basado en tus ingresos, hábitos de gasto y facturas. No sólo eso, sino que Albert te ayuda a reservar dinero en una cuenta de ahorros, analiza tus facturas para ayudarte a identificar dónde pagas de más, e incluso te avisa cuando una prueba gratuita está llegando a su fin.
Puedes utilizar Albert de forma gratuita, pero si estás dispuesto a pagar una pequeña prima, puedes enviar mensajes de texto a expertos humanos para obtener un poco de ayuda extra para alcanzar objetivos como invertir más y pagar las deudas.
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Resumen
La tecnología te ofrece la posibilidad de entender tus finanzas y mejorar tus habilidades de gestión del dinero. Encuentre la aplicación de gestión de dinero adecuada que se adapte a su estilo y vea cómo mejora su situación.
Consulte a continuación el episodio 306 del Podcast Dough Roller, donde Rob habla del número 5 de la lista, YNAB, así como de otra aplicación de gestión financiera, eMoney.