¿Qué riesgo tiene un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito?

¿Te preguntas si puedes obtener dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito? Sí, es posible a través de un adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito que te permite retirar dinero de un cajero automático o de una sucursal bancaria. Pero el hecho de que pueda hacerlo no significa que deba hacerlo.

Un anticipo de efectivo es una forma cómoda pero cara de pedir dinero prestado. Cuando pide un anticipo de efectivo con la tarjeta de crédito, está pidiendo prestado contra el límite de su tarjeta de crédito. Esto es diferente de utilizar una tarjeta de débito en un cajero automático, que implica obtener dinero de su cuenta bancaria. Tendrá que devolver el importe del anticipo en efectivo con intereses y otras comisiones.

Considere y comprenda los riesgos de utilizar un anticipo en efectivo antes de introducir su tarjeta de crédito en un cajero automático.

El adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito puede conducir fácilmente a problemas de endeudamiento

Los adelantos de efectivo vienen acompañados de un montón de gastos que se suman a su factura mensual, lo que hace difícil mantenerse al día con los pagos de su tarjeta de crédito.

Cargo por adelanto de efectivo con tarjeta de crédito y otros cargos por servicio

Por cada retiro de efectivo que haga con su tarjeta de crédito, el banco le cobrará una cantidad fija o un porcentaje de la cantidad retirada.

En Filipinas, pagará más en su próximo ciclo de facturación cuando haga una transacción de adelanto de efectivo en ventanilla en una sucursal bancaria. Por ejemplo, si retira dinero en ventanilla con una tarjeta de crédito de Metrobank o Security Bank, el banco le cobrará una comisión de servicio de 500 PHP.

Además, las comisiones por anticipos de efectivo con tarjeta de crédito oscilan entre 300 y 600 PHP o entre el 3% y el 5% del importe adeudado, lo que sea mayor. También hay una comisión adicional si se retira en un cajero automático de otro banco. Por ejemplo, Citi Simplicity y otras tarjetas de crédito de Citibank cobran 500 PHP o el 3% de la cantidad, lo que sea más alto.

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Interés más alto que las compras regulares con tarjeta de crédito

Lo que hace que un adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito sea realmente caro es su tasa de interés, que es mucho más alta que la tasa que se cobra en las compras regulares.

A diferencia de los cargos de financiación en las compras con tarjeta de crédito, no hay período de gracia en la mayoría de los adelantos de efectivo de la tarjeta de crédito. El anticipo de efectivo comienza a acumular intereses inmediatamente, a partir de la fecha de la transacción y hasta que lo pague por completo. Incluso si ha pagado por completo su factura anterior de la tarjeta de crédito, no puede evitar un cargo financiero en un adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito.

Cuando utiliza su tarjeta para una transacción de adelanto de efectivo, es fácil llegar al límite de su tarjeta de crédito. Para evitarlo, pague la factura de su tarjeta de crédito lo antes posible; no espere a que llegue el siguiente extracto de la factura.

¿Cuál es el límite de adelanto de efectivo en la tarjeta de crédito?

Los bancos de Filipinas establecen un límite de adelanto de efectivo en la tarjeta de crédito del 30% al 100% del límite de crédito total del titular. Si retiras demasiado, rápidamente llegarás al límite de tu tarjeta de crédito. Si supera el límite de su tarjeta de crédito, el banco le cobrará una comisión por exceder el límite de 500 a 1.500 pesos filipinos.

El uso de anticipos de efectivo es malo para su puntuación de crédito

A los ojos de los prestamistas, los prestatarios que utilizan un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito no son responsables con su dinero, por lo tanto, son un riesgo crediticio. Los anticipos en efectivo contribuyen a la deuda de la tarjeta de crédito, que se incluye en el informe crediticio. Si su deuda es mayor que su crédito total disponible, lo más probable es que obtenga una puntuación crediticia baja.

Antes de introducir esa tarjeta en el cajero automático, piense en cómo afectará a su puntuación crediticia. Una mala puntuación de crédito perjudicará tus posibilidades de que te aprueben una tarjeta de crédito o un préstamo en el futuro. O, si tiene suerte de que le aprueben, es posible que le apliquen un tipo de interés elevado.

El acceso rápido al dinero en efectivo le tienta a gastar de más

Saber que puede retirar dinero en efectivo en su tarjeta de crédito hace que sea demasiado fácil gastar por encima de sus posibilidades.

Digamos que quiere comprar algo, pero el vendedor sólo acepta pagos en efectivo. Usted sólo tiene una tarjeta de crédito y no tiene dinero en efectivo en su cartera. Como desea tanto el artículo, se apresura a ir al cajero automático más cercano para sacar dinero.

Un anticipo de efectivo puede desencadenar un hábito de gasto tan malo, así que evite esta función de la tarjeta de crédito tanto como pueda.

Pensamientos finales

Dado su alto coste, un anticipo de efectivo de la tarjeta de crédito debe utilizarse con moderación. Es una opción sensata sólo durante una emergencia extrema y cuando obtener un préstamo de día de pago le costará más que conseguir dinero a través de su tarjeta de crédito.

Considere también opciones más baratas para pedir dinero prestado. Lo ideal es tener un fondo para emergencias que te salve cuando haya un gasto imprevisto. También puedes estudiar la posibilidad de solicitar un préstamo personal. Su tipo de interés es mucho más bajo que el que se cobra en un adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito.
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