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Los Préstamos de Capital de Trabajo de American Express
Los titulares de tarjetas de crédito comerciales de American Express pueden ser elegibles para los Términos de Capital de Trabajo, un producto de financiación a corto plazo destinado a ayudar a los propietarios de negocios a cubrir el costo de las facturas debidas a los proveedores y a suavizar el flujo de caja. Working Capital Terms es uno de los tres productos de préstamo empresarial de American Express que se ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas -los otros son American Express Merchant Financing, que se ofrece a los comerciantes que aceptan tarjetas American Express, y Business Loans, que se ofrece a los titulares de tarjetas OPEN.
Según un informe de Bloomberg, Amex lanzó el producto Working Capital Terms en respuesta al éxito que empresas como Square han visto al ofrecer productos de préstamo flexibles a los clientes existentes.
American Express Working Capital Terms está disponible hasta 750.000 dólares, con una comisión del 0,5% para un préstamo a 30 días y del 1,5% para un préstamo a 90 días. Esto significa que la tasa de porcentaje anual (TAE) de un préstamo de Amex Working Capital Term ronda la de un préstamo de la SBA o de un banco, en lugar de la de las opciones de financiación de Square, que tiene una TAE equivalente muy por encima del 30%.
El préstamo para pequeñas empresas de American Express estará disponible a través de una invitación para los titulares de tarjetas Amex OPEN preaprobadas. Amex se une a otros gigantes como Wells Fargo, que también lanzó en 2016 un nuevo producto de préstamo rápido para pequeñas empresas llamado FastFlex. El producto de Wells Fargo está disponible de forma similar para los actuales clientes empresariales de Wells Fargo, pero ofrece importes de préstamo menos flexibles a un coste más elevado que los Términos de Capital de Trabajo de Amex.
Cómo funcionan los Términos de Capital de Trabajo de American Express
Los Términos de Capital de Trabajo se proporcionan específicamente para que los clientes paguen sus facturas de proveedores, con la idea de que esto libere efectivo para utilizarlo en otras partes del negocio. Los fondos se depositarán directamente en las cuentas de los proveedores en tan sólo dos días. Los depósitos pueden hacerse a los proveedores que no aceptan tarjetas Amex como forma de pago.
Las empresas que utilicen el préstamo con condiciones de capital circulante seleccionarán el proveedor al que quieren pagar y la cantidad que desean pagarle. Una vez finalizado el plazo (30, 60 o 90 días), Amex cargará automáticamente en la cuenta bancaria de la empresa el importe del préstamo más la comisión asociada. Las comisiones oscilan entre el 0,5 y el 1% del importe total del préstamo para los plazos de 30 días, entre el 1 y el 2% para los plazos de 60 días y entre el 1,5 y el 3% para los de 90 días.
Para mitigar la vergüenza que a veces supone que un proveedor de préstamos pague sus facturas, Amex afirma que los reembolsos efectuados a los proveedores parecerán proceder del propietario de la empresa y no de American Express.
Las ventajas de las condiciones de capital circulante de American Express
American Express es una institución en lo que respecta a la financiación de empresas. Su línea de tarjetas de crédito para empresas es de clase mundial, y sus términos de capital de trabajo ofrecen grandes beneficios a los solicitantes que califican.
Límites elevados
Los términos de capital de trabajo de American Express pueden aprobarse para una línea de hasta 750.000 dólares, un límite saludable para el negocio establecido. Esto permite a los propietarios de negocios que mucha más flexibilidad cuando hay lapsos en el flujo de efectivo.
Estructura de préstamo abierta
Aunque los Términos de Capital de Trabajo de American Express son básicamente una financiación de cuentas por pagar, no una línea de crédito, funcionan de manera similar. Se le proporcionará una cantidad «abierta para pedir prestado», que representa la cantidad de su límite de crédito aprobado que tiene disponible para pedir prestado. Puede seguir solicitando fondos de la línea según lo necesite, lo que proporciona una flexibilidad adicional para su negocio.
Tarifas y comisiones bajas
La mayoría de las condiciones de capital circulante tienen una TAE equivalente del 20% al 100%. No es el caso de las condiciones de capital circulante de American Express. La TAE efectiva de las condiciones de capital circulante de American Express se sitúa entre el 6% y el 12%. A los prestatarios sólo se les cobrará una comisión única por el préstamo de entre el 0,5% y el 1,0%. Eso es dinero ahorrado y dinero de vuelta en su negocio.
Los contras de los Términos de Capital de Trabajo de American Express
Como con cualquier opción de financiación, hay algunos inconvenientes en los Términos de Capital de Trabajo de American Express. Aquí hay algunos contras.
Sólo disponible para los miembros de la tarjeta Amex
Para acceder a los Términos de Capital de Trabajo de American Express, tendrá que ser miembro de la tarjeta de negocios American Express, y ser pre-aprobado para una oferta. Para ser elegible, tendrá que haber tenido una tarjeta Amex durante al menos un año y estar utilizando activamente la tarjeta. Esto puede ser una mala noticia para algunos que buscan condiciones de capital de trabajo de bajo interés, y otros que pueden tener dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito empresarial Amex.
Pago de una gran suma
En lugar de presupuestar un pago mensual regular, se espera que haga un pago único al final de un plazo corto. Esto puede suponer un gran obstáculo para la mayoría de las empresas, sobre todo si utiliza una parte importante de su línea aprobada durante el plazo, que puede ser de unos 90 días, dependiendo de su aprobación particular.
Requisito de ingresos elevados
El pago de una gran suma es quizás uno de los mayores factores que impulsan el requisito de ingresos elevados para la aprobación. Para que te aprueben, no sólo tienes que estar utilizando ya una tarjeta de empresa Amex, sino que también tendrás que demostrar al menos 200.000 dólares de ingresos anuales.
Términos, tasas y características del capital de trabajo de American Express
| Rango del monto de financiamiento | $1,000 – $750,000 |
| Rango de tasas | 6.00-12,00% |
| Cuotas | 0,5-1,0% (30 días), 1,0-2,0% (60 días) 1,5%-3.0% (90 días) |
| Términos de financiación | 30,60,o 90 días |
| Opciones de pago | Un único pago a tanto alzado al final del plazo |
| ¿Se requiere garantía | No |
| Garantía personal? | Sí |
Requisitos de elegibilidad para American Express Working Capital Terms
Conseguir la aprobación de American Express Working Capital Terms no es un paseo. Requiere dedicar tiempo a su negocio, su crédito comercial y una relación existente con American Express.
El paso clave para calificar para los Términos de Capital de Trabajo de American Express es ser un miembro actual y activo de la Tarjeta de Negocios American Express. Necesitará al menos un año de pertenencia a la tarjeta, y estar utilizando activamente la tarjeta. Esto en sí mismo puede ser un reto importante, dependiendo de la puntuación de crédito de su negocio. Puede vigilar su crédito empresarial con Nav, y preparar su negocio para solicitar un préstamo con el plan Business Loan Builder de Nav.
Business Loan Builder
Acceda a los informes completos de sus puntuaciones de crédito empresarial &, incluyendo el FICO SBSS – la puntuación utilizada para preseleccionar los préstamos de la SBA.
Desbloquee sus puntuaciones ahora
Si reúne los requisitos para ser cliente de American Express, se le preaprobará un límite de crédito. Tenga en cuenta que ya tienen su información. Esto significa que no sacarán un nuevo informe de crédito, sino que se basarán en la información que ya tienen a mano.
Tendrás que demostrar que tienes al menos 200.000 dólares de ingresos anuales, y cuanto más, mejor. Recuerde que se espera que haga un pago único al final de su corto plazo.
¿Ayudan los plazos de capital de trabajo a construir el crédito de la empresa?
La respuesta corta es sí, lo cual es una gran noticia para los propietarios de empresas que buscan construir su crédito empresarial y que confían en que pueden hacer pagos puntuales en los plazos de capital de trabajo.
Amex informará el historial de pagos de los préstamos para pequeñas empresas de la misma manera que lo hace para los titulares de tarjetas American Express OPEN. El historial de pagos, tanto positivo como negativo, se comunicará al Small Business Financial Exchange (SBFE), y la información negativa se comunicará a Dun & Bradstreet.
¿Para quién serán buenos los Working Capital Terms
A tarifas competitivas con las bancarias, los Working Capital Terms de Amex están salvando la brecha de costes entre los préstamos para empresas y los proveedores de préstamos alternativos, y buscan evitar el uso de tarjetas de crédito y débito. Este producto es sólo por invitación, y según la corresponsal de Bloomberg News Jenny Surane, Amex «va a por la flor y nata con cualquiera de sus préstamos, por lo que los clientes existentes son a quienes se dirigen.»
Los clientes que trabajan con una serie de proveedores y carecen de la flexibilidad de los términos comerciales se beneficiarán de este producto -en otras palabras, si usted trabaja con los proveedores que requieren que usted pague por adelantado o en unos pocos días, este será un producto de bajo costo para probar si una invitación termina en su bandeja de entrada.
¿Quiénes se perderán este producto de préstamos para empresas de Amex?
Debido a que las condiciones de capital circulante sólo se ofrecen para financiar las facturas de los proveedores, un número de propietarios de empresas se perderán. Este producto probablemente no es adecuado para los empresarios que ya tienen condiciones comerciales flexibles en sus facturas de proveedores, pero que podrían utilizar el efectivo para financiar el capital circulante o las oportunidades de crecimiento de su negocio. Si se encuentra en esa situación, considere otros productos de financiación de American Express.
Última palabra
American Express ofrece a los propietarios de pequeñas empresas una enorme gama de productos, desde préstamos a corto plazo hasta su tarjeta platino para empresas, financiación para comerciantes, servicios para comerciantes y mucho más. Con los Términos de Capital de Trabajo de American Express, ofrecen un nivel de flexibilidad a bajas tasas y un bajo costo adicional para el dueño del negocio. Si usted puede calificar, es definitivamente una opción que vale la pena considerar para ayudar a nivelar su negocio.
Este artículo fue escrito originalmente el 8 de julio de 2016 y actualizado el 21 de noviembre de 2019.
Este artículo fue escrito originalmente el 25 de noviembre de 2019 y actualizado el 27 de enero de 2021.
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