Todo lo que necesita saber sobre la Secured Mastercard® de Capital One. Si tienes una mala calificación crediticia y quieres una tarjeta sólida y fiable para mejorar tu puntuación de crédito, ésta debería ser tu primera opción. La Secured Mastercard® de Capital One es una tarjeta de crédito garantizada sólida y fiable, ideal para cualquier persona con una mala calificación crediticia o para los titulares de tarjetas por primera vez.
La Secured Mastercard® de Capital One le ofrece la flexibilidad de una línea de crédito que llega hasta los 1.000 dólares. También ofrece las mejores herramientas financieras digitales, y el poder de comprobar su situación crediticia tanto como quiera.
Las ventajas prácticas, la asistencia en viajes y Apple Pay no hacen más que aumentar el atractivo.
Introducción
Si tiene un crédito pobre o necesita empezar a construir su puntuación de crédito desde cero, la Secured Mastercard® de Capital One es una gran opción. Es una tarjeta garantizada sólida y fiable que puede ayudarle a construir su puntuación de crédito y darle la línea de vida de crédito de emergencia y la capacidad de hacer pedidos en línea. La Secured Mastercard® de Capital One destaca entre otras tarjetas aseguradas porque te da un límite de crédito mayor que tu depósito de seguridad.
Conseguimos la Secured Mastercard® de Capital One para que mi hija en la universidad construyera su puntuación de crédito y aprendiera a manejar las tarjetas de crédito. Es estupenda para cualquiera que quiera la flexibilidad de una tarjeta de crédito pero que no reúna los requisitos para la mayoría de las tarjetas de crédito sin garantía.
No hay cuota anual ni otros cargos, aparte de los de demora en los pagos, y gracias a la baja calificación crediticia mínima y a los nulos requisitos de ingresos mínimos, es accesible para casi todos los estadounidenses.
Datos clave
- Para personas que están reconstruyendo su crédito: La Secured Mastercard® de Capital One está orientada a los prestatarios que necesitan reconstruir su crédito o construirlo desde cero. Si te han rechazado otras tarjetas de crédito en los últimos meses o tu puntuación de crédito es inferior a 600, la Secured Mastercard® de Capital One es para ti.
- Sin cuota anual: No hay cuota anual, por lo que puedes utilizar esta tarjeta de crédito sin preocuparte por un coste anual inicial.
- Alta TAE: Los tipos de interés de la Secured Mastercard® de Capital One son altos, del 26,99% (variable), pero el objetivo de utilizar esta tarjeta de crédito es pagar la totalidad del saldo cada mes y crear crédito. Si lo hace, los tipos de interés no picarán y es probable que mejore su puntuación crediticia.
- Línea de crédito más alta: La Secured Mastercard® de Capital One se distingue de otras tarjetas garantizadas porque su línea de crédito puede aumentar después de seis pagos mensuales sin necesidad de aumentar su depósito de seguridad.
- Informa a las agencias de crédito: A diferencia de una tarjeta de crédito de prepago, la Secured Mastercard® de Capital One es una tarjeta de crédito en todos los sentidos. Esto significa que informa a las tres agencias de crédito para que puedas mejorar tu puntuación crediticia en general.
- Sin recompensas: La Secured Mastercard® de Capital One no está destinada a atraer a los prestatarios con devoluciones en efectivo y millas aéreas. Es una tarjeta sólida que te da acceso al crédito y te ayuda a reconstruir tu puntuación crediticia.
Análisis en profundidad
Si crees que la Secured Mastercard® de Capital One podría ser adecuada para ti pero necesitas más detalles antes de dar el paso, aquí tienes un análisis en profundidad de las características más importantes de esta tarjeta.
Línea de crédito más alta
Es importante recordar que la Secured Mastercard® de Capital One no es una tarjeta de prepago. Tu depósito de seguridad es sólo eso, un depósito, que te será devuelto cuando cierres la tarjeta. Dependiendo de tu situación financiera, podrías obtener una línea de crédito de 200 dólares por sólo un depósito de seguridad de 49 dólares. Capital One también ofrece un límite de crédito más alto, de hasta 1.000 dólares, si añades el depósito de seguridad. Es raro encontrar una tarjeta de crédito garantizada que permita a los prestatarios empezar con un límite de crédito tan alto.
Mi hija pagó 200 dólares y consiguió la línea de crédito inicial de 200 dólares, pero se tomó sus responsabilidades en serio. Después de seis meses de hacer sus pagos a tiempo cada mes, Capital One aumentó su límite de crédito sin hacerla añadir a su depósito de seguridad.
Tarifas y comisiones
En primer lugar, no hay cuota anual. Por lo tanto, si usted paga su saldo en su totalidad cada mes, puede utilizar esta tarjeta sin el costo de los intereses. La TAE del 26,99% (Variable) es definitivamente alta, pero eso es de esperar a cambio de una tarjeta de crédito para los prestatarios con bajas puntuaciones de crédito.
La Secured Mastercard® de Capital One es también una gran tarjeta para usar en el extranjero, gracias a los cero cargos por transacciones extranjeras. Puede utilizarla en el extranjero como una tarjeta de crédito normal. Todas tus compras se convertirán en dólares sin ningún cargo adicional y se te cobrarán los intereses al tipo normal. Además, hay atractivas ofertas de seguros y protección de viajes.
Herramientas de construcción de crédito
Capital One realmente quiere ayudarte a construir tu crédito para que puedas pasar a divertidas tarjetas de crédito con un montón de ventajas y ofertas especiales, por lo que presentan una gama de herramientas de construcción de crédito. La tarjeta de crédito informa a las tres principales agencias de crédito para que su uso responsable de la tarjeta de crédito se note rápidamente.
Seguridad y asistencia
Siempre me han preocupado los riesgos de fraude de identidad y de robo de tarjetas de crédito, así que me alivia encontrar una tarjeta que se los toma tan en serio como yo. La tarjeta Secured Mastercard® de Capital One está cubierta por una garantía de 0 dólares por fraude que promete que no tendrás que pagar nada si pierdes o te roban la tarjeta.
El robo de identidad se aborda de frente con un equipo de apoyo al robo de identidad que funciona las 24 horas del día durante todo el año. Le ayudarán a denunciar el robo de identidad a las tres agencias de crédito, a colocar una alerta en su historial crediticio y le proporcionarán modelos de cartas para notificar a todas las autoridades pertinentes.
Beneficio de viaje
Más información
Si pierde o le roban la tarjeta, la línea de asistencia global de Capital One, disponible las 24 horas del día, le ayudará a cancelar la tarjeta y le enviará una tarjeta temporal al día siguiente si se encuentra en los EE.UU o en un plazo de dos días laborables, sin importar en qué parte del mundo te encuentres.
Banca digital
La Secured Mastercard® de Capital One es una tarjeta para el mundo digital. Puedes utilizar la aplicación de banca móvil de Capital One y el monedero digital de Capital One para controlar tus gastos en cualquier momento y lugar. La aplicación móvil muestra tus compras recientes, te permite configurar el pago automático para pagar tus facturas a tiempo y te ofrece una visión general de tu situación financiera.
Con el monedero digital puedes hacer fotos de tus recibos y el monedero los relacionará automáticamente con tus compras recientes para ayudarte a ajustarte a un presupuesto. También puedes bloquear y desbloquear tu tarjeta a través del monedero digital.
Para ayudarte a estar al tanto de todo lo que tienes que recordar en el ajetreado mundo actual, Capital One también te enviará alertas por correo electrónico o por mensaje de texto a través de la app para recordarte que debes pagar tus facturas. A través de la aplicación puedes ajustar tu configuración, incluyendo la elección de tu propia fecha y método de pago. Todo está al alcance de tu mano.
Por último, la Secured Mastercard® de Capital One se sube a la vanguardia de los pagos sin contacto al incorporar Apple Pay. Apple Pay permite el pago sin contacto en las tiendas y el pago rápido y seguro en las apps y en línea.
Beneficios de la tarjeta de crédito
Aunque estés utilizando una tarjeta asegurada, no obtendrás un nivel de servicio inferior al de los usuarios de tarjetas no aseguradas. No habrá nada en su tarjeta que marque que es una tarjeta asegurada, así que no hay necesidad de avergonzarse.
Las ventajas estándar de las tarjetas de crédito, como la ampliación de la garantía para las compras elegibles, están disponibles y descubrirá que son extremadamente útiles. Entre ellas se incluye la duplicación o adición de otros 12 meses a la garantía estándar del fabricante en artículos pequeños y caros como electrodomésticos y joyas por valor de hasta 10.000 dólares.
También se incluye la asistencia en carretera en todo Estados Unidos. Capital One enviará a alguien a rescatarte si sufres una avería, estés donde estés.
Si no pueden volver a ponerte en marcha, te remolcarán hasta el mecánico más cercano. También hay un seguro de alquiler de coches muy práctico para si alquilas un coche hasta 15 días usando tu Secured Mastercard® de Capital One. Obtendrás cobertura por colisión, daños y robo, ahorrando potencialmente muchos dólares, ya que las empresas de alquiler de coches cobran tarifas elevadas por estos niveles de cobertura. Como está disponible en todo el mundo, puede utilizarla para alquilar un coche en Tailandia o Sudáfrica con la misma facilidad que en Alaska o Florida.