¿Qué es una tarjeta bancaria?
Una tarjeta bancaria es cualquier tarjeta emitida contra una cuenta de depósito, como una tarjeta de cajero automático o una tarjeta de débito. A veces, la frase también se utiliza para referirse a las tarjetas Visa y MasterCards, ya que éstas también son emitidas por los bancos, pero son tarjetas de crédito y no están vinculadas directamente a una cuenta de depósito.
Las tarjetas bancarias pueden tener un uso limitado; algunas sólo pueden utilizarse en cajeros automáticos o para determinadas compras. La mayoría de las tarjetas bancarias para cajeros automáticos también requieren un PIN para poder ser utilizadas.
Las claves
- Una tarjeta bancaria es una tarjeta que está vinculada a una cuenta de depósito, incluyendo las tarjetas para cajeros automáticos y las tarjetas de débito.
- Al igual que otros tipos de tarjetas, las tarjetas bancarias pueden utilizarse para compras de comercio electrónico y otros tipos de gastos, y el importe se deduce directamente de la cuenta en el momento de la transacción.
- La mayoría de las tarjetas bancarias actuales también cuentan con chips EMV por motivos de seguridad, además de la banda magnética estándar.
Cómo funcionan las tarjetas bancarias
Los reintegros o pagos con tarjetas bancarias suelen dar lugar a un cambio inmediato en el saldo de la cuenta en la que se emiten. Esto contrasta con las tarjetas de crédito, que emiten extractos a intervalos mensuales con saldos que deben pagarse en una fecha determinada.
Muchas tarjetas bancarias están asociadas a Visa o MasterCard. Aunque las compras se cargan en las cuentas de depósito, las compras pueden realizarse como «crédito» en cualquier lugar que acepte esa tarjeta Visa o MasterCard.
Características de una tarjeta bancaria
La mayoría de las tarjetas bancarias tienen ahora lo que se denomina chips EMV por motivos de seguridad, aunque la mayoría sigue teniendo también una banda magnética para pasarla. Los chips EMV son el nombre oficial del brillante chip cuadrado incrustado en las nuevas tarjetas de crédito. Estos chips ofrecen mayores niveles de seguridad para evitar que las cuentas se vean comprometidas, como resultado de múltiples casos de fraude generalizado con tarjetas de débito a lo largo de los años. Por motivos de seguridad, muchos comercios sólo aceptan tarjetas bancarias con chips incorporados.
Las tarjetas bancarias también pueden utilizarse para las compras de comercio electrónico, lo que permite al titular utilizar los fondos de las cuentas vinculadas a sus tarjetas para completar las transacciones en línea. Las compras realizadas con una tarjeta bancaria, incluso electrónicamente, pueden estar protegidas por el banco emisor contra el fraude.
En muchos casos, las tarjetas bancarias están vinculadas a cuentas corrientes, de modo que los fondos emitidos para cubrir las compras se extraerán de estas cuentas. Las tarjetas bancarias también pueden permitir a los titulares acceder a otros tipos de cuentas, como una cuenta de ahorros, cuando se utilizan en un cajero automático. Esto podría ser para fines tales como la comprobación del saldo de una cuenta, la realización de un depósito en estas cuentas, o la realización de una transferencia entre cuentas.
Incentivos de las tarjetas bancarias
Los bancos pueden ofrecer a los titulares de las tarjetas una variedad de incentivos para utilizar sus tarjetas bancarias, comparables a las ventajas ofrecidas por las compañías de tarjetas de crédito. Por ejemplo, un banco puede ofrecer programas en los que las compras realizadas con tarjetas bancarias asociadas a cuentas corrientes también toman una parte nominal de dinero cada vez que se utiliza la tarjeta y añaden esos fondos a la cuenta de ahorros del titular.
Es posible que un banco emita su propia línea de crédito renovable, asociada a una empresa de tarjetas de crédito, que también puede utilizarse con un cajero automático para acceder a las cuentas asociadas. También hay tarjetas de prepago que se cargan con fondos, que pueden ser limitados y sólo tienen acceso a un saldo decreciente.