Tarjetas de crédito para mal crédito

¿Qué se considera una puntuación de crédito mala o pobre?

Su puntuación de crédito se basa en varios factores, incluyendo su situación laboral, el tipo de crédito que está solicitando y el número de solicitudes que ha hecho recientemente. También se basa en la cantidad de crédito que tiene actualmente y en lo bien que lo gestiona.

No hay un número específico que los prestamistas utilicen para decidir si su puntuación de crédito es buena o no. Cada prestamista tiene un conjunto diferente de requisitos a la hora de evaluar a los clientes potenciales, lo que significa que puede ser elegible para uno pero no para otro. Además de tener su propio sistema de puntuación, los prestamistas también comprobarán la información contenida en su expediente de crédito en una o en las tres principales agencias de referencia de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Para que se haga una idea de lo que estas agencias consideran «buenas» y «malas» puntuaciones crediticias, he aquí algunas de las cifras que utilizan:

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito?

Sí. Puede solicitar una tarjeta de crédito con mal crédito, pero debe asegurarse de que es la tarjeta adecuada para sus circunstancias.

Aunque hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles, cada una con diferentes usos -desde transferencias de saldo al 0%, hasta compras sin intereses, e incluso cashback-, estas tarjetas suelen estar disponibles sólo para personas con una puntuación buena o excelente. Si quiere tener acceso a este tipo de tarjetas en el futuro, debe tratar de mejorar su puntuación de crédito; en este caso, una tarjeta de crédito para personas con poco crédito podría ayudarle.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito si no tengo historial de crédito?

Si no tiene historial de crédito, esto significa que es esencialmente «invisible» para los prestamistas y las agencias de referencia de crédito, que no tienen forma de saber cómo administra su dinero o cómo maneja el crédito. Si desea obtener una tarjeta de crédito, es posible que tenga que solicitar una tarjeta de crédito para personas con mal historial crediticio, que le ayudará a mejorar su puntuación de crédito.

Si no tiene historial de crédito, el uso correcto del mismo puede hacer que su puntuación mejore más rápidamente que si tiene un mal historial de crédito. Vale la pena señalar que cosas como CCJs, IVAs, e incluso los pagos atrasados son visibles en su informe de crédito y pueden reducir su puntuación, por lo que ayuda a mantener en la cima de sus finanzas.

¿Se garantizará mi elegibilidad con una verificación de la tarjeta de crédito?

Aunque las tarjetas de crédito de aceptación garantizada se ofrecen a veces a los prestatarios con una excelente puntuación de crédito, el proceso de solicitud para los solicitantes con una mala puntuación de crédito suele ser más estricto.

Aunque es poco probable que encuentre alguna tarjeta de crédito mala con aprobación garantizada, muchos prestamistas le dan la opción de una comprobación inicial de elegibilidad. Esto le ayuda a calcular sus posibilidades de aceptación sin que quede ningún rastro de búsqueda de crédito en su expediente crediticio.

Una comprobación de elegibilidad le dará una buena indicación de si será aceptado para el crédito, pero esto no significa que su aprobación esté garantizada. Esto se debe a que es necesario realizar comprobaciones adicionales de fraude y verificación, lo que significa que la información que proporcione en su solicitud debe cotejarse con la que figura en su informe de crédito.

Si decide continuar con la solicitud completa, se someterá a una comprobación de crédito completa que se anotará en su expediente de crédito.

¿Qué es el mal crédito?

El mal crédito es un término utilizado para describir una puntuación de crédito baja. Esto puede ser debido a un archivo de crédito dañado o un historial de crédito limitado. Tener un mal crédito puede dificultar la aceptación de un préstamo o una tarjeta de crédito.

Cuando calculan su puntuación de crédito y deciden si aceptan su solicitud, los prestamistas utilizan la información que tiene una de las agencias de referencia de crédito del Reino Unido. A continuación, utilizarán esta información junto con otros factores, como su situación laboral y sus ingresos, para decidir si le ofrecen un crédito y su cuantía.