AmEx Working Capital Review:

Advertiser & Editorial Disclosure

Working Capital Loans from American Express

American Expressin yritysluottokortinhaltijat voivat olla oikeutettuja käyttöpääomaehtoihin, jotka ovat lyhytaikainen rahoitustuote, jonka tarkoituksena on auttaa yritysten omistajia kattamaan myyjille erääntyneiden laskujen kustannukset ja tasoittamaan kassavirtaa. Working Capital Terms on yksi kolmesta American Expressin pienyrittäjille tarjoamasta yrityslainatuotteesta – muut ovat American Express Merchant Financing, jota tarjotaan American Express -kortin hyväksyville kauppiaille, ja Business Loans, jota tarjotaan OPEN-kortinhaltijoille.

Bloombergin raportin mukaan Amex lanseerasi Working Capital Terms -tuotteen vastauksena menestykseen, jota Squaren kaltaiset yritykset ovat nähneet tarjoamalla joustavia lainatuotteita olemassa oleville asiakkaille.

American Expressin Working Capital Terms -tuotteita on saatavana 750 000 dollariin asti, ja niistä peritään 0,5 prosentin maksu 30 päivän lainasta ja 1,5 prosentin maksu 90 päivän lainasta. Tämä tarkoittaa, että Amex Working Capital Term -lainan todellinen vuosikorko (APR) liikkuu SBA- tai pankkilainan luokkaa eikä Squaren rahoitusvaihtoehtojen, joiden vastaava todellinen vuosikorko on reilusti yli 30 %.

American Expressin pienyrityslaina on saatavana kutsun välityksellä ennakkohyväksytyille Amex OPEN -kortinhaltijoille. Amex liittyy muihin jättiläisiin, kuten Wells Fargoon, joka myös lanseerasi vuonna 2016 uuden nopean pienyrityslainatuotteen nimeltä FastFlex. Wells Fargon tuote on samalla tavalla Wells Fargon nykyisten yritysasiakkaiden saatavilla, mutta se tarjoaa vähemmän joustavia lainasummia korkeammalla hinnalla kuin Amexin käyttöpääomaehdot.

Miten American Expressin käyttöpääomaehdot toimivat

Työpääomaehdot tarjotaan nimenomaan asiakkaita varten, jotta he voivat maksaa toimittajiensa laskut pois, sillä ajatuksena on, että tämä vapauttaa käteisvaroja käytettäväksi yrityksen muihin osiin. Varat talletetaan suoraan myyjien tileille jo kahdessa päivässä. Talletukset voidaan tehdä myyjille, jotka eivät hyväksy Amex-kortteja maksuvälineenä.

Käyttöpääomalainaa käyttävät yritykset valitsevat myyjän, jolle he haluavat maksaa, ja kuinka paljon he haluavat maksaa kyseiselle myyjälle. Kun laina-aika on päättynyt (30, 60 tai 90 päivän laina-aika), Amex veloittaa automaattisesti yrityksen pankkitililtä lainasumman ja siihen liittyvän maksun. Maksut ovat 0,5 – 1 % lainan kokonaissummasta 30 päivän laina-ajalla, 1 – 2 % 60 päivän laina-ajalla ja 1,5 – 3 % 90 päivän laina-ajalla.

Leventääkseen sitä kiusallista tilannetta, joka joskus liittyy siihen, että lainanmyöntäjä maksaa laskut, Amex väittää, että myyjille suoritettavat lyhennykset näyttävät siltä, että ne tulevat yrityksen omistajalta eivätkä American Expressiltä.

American Expressin käyttöpääomaehtojen hyvät puolet

American Express on instituutio, kun on kyse yritysrahoituksesta. Heidän yritysluottokorttivalikoimansa on maailmanluokkaa, ja heidän käyttöpääomaehdoissaan tarjotaan suuria etuja vaatimukset täyttäville hakijoille.

Korkeat limiitit

American Expressin käyttöpääomaehdoille voidaan hyväksyä jopa 750 000 dollarin luottolimiitti, joka on terve raja vakiintuneelle yritykselle. Tämä antaa yrityksen omistajille sitäkin enemmän joustavuutta, kun kassavirta hidastuu.

Open Borrowing Structure

Kaikkakin American Expressin käyttöpääomaehdot ovat periaatteessa velkarahoitusta, eivät luottolimiittiä, ne toimivat jokseenkin samalla tavalla. Sinulle ilmoitetaan ”avoimen lainan” määrä, joka ilmaisee, kuinka suuri osa hyväksytystä luottolimiitistäsi on käytettävissäsi lainattavaksi. Voit jatkaa varojen hakemista luottolimiitistä tarpeen mukaan, mikä tarjoaa yrityksellesi lisää joustavuutta.

Matalat korot ja maksut

Useimpien käyttöpääomaehtojen todellinen vuosikorko on 20-100 %. Toisin on American Expressin käyttöpääomaehtojen kohdalla. American Expressin käyttöpääomaehtojen todellinen vuosikorko on 6-12 %. Lainanottajilta peritään lainasta vain kertaluonteinen maksu, joka on 0,5-1,0 %. Näin säästät rahaa ja saat käteistä takaisin yritykseesi.

American Expressin käyttöpääomaehtojen haitat

Kuten missä tahansa rahoitusvaihtoehdossa, myös American Expressin käyttöpääomaehdoissa on joitakin haittoja. Tässä muutama haittapuoli.

Vain Amex-kortin jäsenille saatavilla

Voidaksesi käyttää American Expressin käyttöpääomaehtoja sinun on oltava American Expressin yrityskortin jäsen ja saatava ennakkohyväksyntä tarjoukselle. Ollaksesi oikeutettu tarjoukseen, sinulla on oltava ollut Amex-kortti vähintään vuoden ajan ja sinun on käytettävä korttia aktiivisesti. Tämä voi olla huono uutinen joillekin, jotka etsivät edullisia käyttöpääomaehtoja, ja muille, joiden voi olla vaikea saada hyväksyntää Amexin yritysluottokortille.

Suuri kertamaksu

Säännöllisen kuukausimaksun budjetoimisen sijaan sinulta odotetaan kertaluonteista kertamaksua lyhyen maksuajan päätyttyä. Tämä voi olla suuri este useimmille yrityksille, etenkin jos käytät merkittävän osan hyväksytystä luottolimiitistäsi laina-ajan aikana, joka voi olla noin 90 päivää, kulloisestakin hyväksynnästäsi riippuen.

Korkea tulovaatimus

Suuri kertamaksu on ehkä yksi suurimmista tekijöistä, jotka vaikuttavat siihen, että hyväksynnälle asetetaan korkea tulovaatimus. Saadaksesi hyväksynnän, sinun ei ainoastaan tarvitse jo käyttää Amexin yrityskorttia, vaan sinun on myös osoitettava vähintään 200 000 dollarin vuositulot.

American Expressin käyttöpääomaehdot, korot ja ominaisuudet

Rahoitussumman vaihteluväli	1 000 – 750 000 dollaria
APR-väli	6.00-12.00%
Maksut	0.5-1.0% (30 päivää), 1.0-2.0% (60 päivää) 1.5%-3.0 % (90 päivää)
Rahoitusehdot	30,60,tai 90 päivää
Maksuvaihtoehdot	Kertaluonteinen kertamaksu laina-ajan lopussa
Vakuus vaaditaan	Ei
Henkilötakuu?	Kyllä

American Expressin käyttöpääomaehtojen kelpoisuusvaatimukset

Hyväksynnän saaminen American Expressin käyttöpääomaehtoihin ei ole mikään helppo nakki. Se edellyttää, että panostat aikaa yritykseesi, yritysluottoosi ja olemassa olevaan suhteeseen American Expressin kanssa.

Keskeinen askel American Expressin käyttöpääomaehtojen saamiseksi on olla nykyinen, aktiivinen American Express Business Card -jäsen. Sinun on oltava vähintään vuoden ajan kortin jäsen ja käytettävä korttia aktiivisesti. Tämä voi jo itsessään olla merkittävä haaste, riippuen yrityksesi luottotiedoista. Voit pitää silmällä yrityksesi luottokelpoisuutta Navin avulla ja saada yrityksesi valmiiksi lainan hakemiseen Navin Business Loan Builder -suunnitelman avulla.

Jos kelpuutat American Expressin asiakkaaksi, sinulle hyväksytään etukäteen luottoraja. Muista, että heillä on jo tietosi. Tämä tarkoittaa, että he eivät vedä uutta luottotietoraporttia, vaan menevät niiden tietojen perusteella, jotka heillä on jo käsillä.

Sinun on osoitettava, että sinulla on vähintään 200 000 dollarin vuositulot, ja mitä enemmän, sitä parempi. Muista, että sinulta odotetaan kertaluonteista kertamaksua lyhyen laina-aikasi lopussa.

Vaikuttavatko käyttöpääomaluotot yrityksen luottokelpoisuuden rakentamiseen?

Lyhyt vastaus on kyllä, mikä on loistava uutinen yrityksen omistajille, jotka haluavat rakentaa yrityksen luottokelpoisuutta ja jotka luottavat siihen, että he pystyvät maksamaan käyttöpääomaluotot ajallaan.

Amex raportoi maksuhistoriansa pienten yrityslainojen maksuhistoriasta samalla tavalla kuin American Express OPEN -kortinhaltijoille. Sekä positiivinen että negatiivinen maksuhistoria raportoidaan Small Business Financial Exchangeen (SBFE), ja negatiiviset tiedot raportoidaan Dun & Bradstreetille.

Kenelle Working Capital Terms kelpaa

Pankkikorkojen kanssa kilpailukykyisillä koroilla Amexin Working Capital Terms kuroo umpeen kustannuskuilun yrityslainojen ja vaihtoehtoisten lainanmyöntäjien väliltä ja pyrkii välttämään luotto- ja maksukorttien käyttöä. Tämä tuote on vain kutsuvierastuote, ja Bloomberg Newsin kirjeenvaihtaja Jenny Suranen mukaan Amex ”tavoittelee kaikkien lainojensa kohdalla parhaita asiakkaita, joten he tavoittelevat nykyisiä asiakkaita.”

Tuotteesta hyötyvät asiakkaat, jotka työskentelevät useiden myyjien kanssa ja joilla ei ole joustavuutta kauppaehtojen suhteen – toisin sanoen, jos työskentelet sellaisten myyjien kanssa, jotka vaativat sinua maksamaan ennakkoon tai muutaman päivän kuluessa, tämä on edullinen tuote, jota kannattaa kokeilla, jos kutsu päätyy postilaatikkoosi.

Kuka jää paitsi tästä Amex Business Loan -tuotteesta

Koska käyttöpääomaehtoja tarjotaan vain toimittajien laskujen rahoittamiseen, monet yrittäjät jäävät paitsi. Tästä tuotteesta jäävät luultavasti paitsi ne yrittäjät, joilla on jo joustavat myyntiehdot myyjiensä laskuissa, mutta jotka voisivat silti käyttää käteistä käyttöpääoman rahoittamiseen tai yrityksensä kasvumahdollisuuksiin. Jos kuulut tähän joukkoon, harkitse muita American Expressin rahoitustuotteita.

Viimeinen sana

American Express tarjoaa pienyrittäjille valtavan valikoiman tuotteita lyhytaikaisista lainoista yrityksen platinakorttiin, kauppiasrahoitukseen, kauppiaspalveluihin ja muuhun. American Expressin käyttöpääomaehdoilla ne tarjoavat joustavuutta alhaisilla koroilla ja pienillä lisäkustannuksilla yrityksen omistajalle. Jos olet oikeutettu siihen, se on ehdottomasti harkitsemisen arvoinen vaihtoehto, joka auttaa yritystoimintasi tasoittamisessa.

Tämä artikkeli on alun perin kirjoitettu 8. heinäkuuta 2016 ja päivitetty 21. marraskuuta 2019.

class=”blarg”>