Kun mietit tapoja viettää päiväsi, pankin vaihtaminen ei luultavasti ole listasi kärjessä. Se on aikaa vievä tehtävä, ja virheet voivat tulla kalliiksi. Pankkitilit ovat kuitenkin ratkaisevan tärkeitä taloutesi hallinnan kannalta, ja oikean pankin käyttäminen voi säästää rahaa ja parantaa elämääsi useiden vuosien ajan (tai pidempäänkin).
Miten siis tiedät, milloin on aika erota pankistasi? Alla olevat tilanteet ovat hyviä syitä aloittaa uuden pankkisuhteen etsiminen.
Maksat maksuja
Pankkitilien ei tarvitse olla kalliita. Varsinkin silloin, kun korot ovat alhaiset, kuukausimaksut ja muut maksut voivat tyhjentää tilisi. Saat harvoin rahoillesi vastinetta, kun maksat korkeita maksuja.
Kuukausimaksut
Maksuttomia sekkitilejä on yhä olemassa, ja ne on helppo löytää. Tässä on kolme tapaa, joilla voit lakata maksamasta sekkitilistä.
- Tarkista paikallisista pankeista ja luotto-osuuskunnista maksuttomat sekkitilit. Pienillä laitoksilla voi olla tarjolla ilmaisia tilejä, vaikka saldosi ei olisikaan suuri.
- Tutustu kansallisten pankkien maksuvapautuksiin. Pankit, jotka perivät kuukausimaksuja, luopuvat usein näistä maksuista, jos täytät tietyt kriteerit. Voit esimerkiksi välttyä ylläpitomaksuilta, jos teet tilillesi suoran talletuksen tai pidät tilisi saldon tietyn vähimmäistason yläpuolella.
- Etsi netistä maksuttomia tilitietoja. Useat verkkopankit tarjoavat ilmaista sekkitarkistusta sekä ilmaista verkkolaskujen maksua, sekkitalletusta matkapuhelimella ja paljon muuta.
Vain verkkopankeissa voi olla vaikeaa tallettaa käteistä tai ostaa käteissekkiä heti. Kivijalkatilin pitäminen tai suunnittelu voi estää useimmat ongelmat.
Pankkiautomaattimaksut
Ei koskaan tunnu hyvältä maksaa korkeita maksuja omien rahojen hakemisesta tai tilin saldon tarkistamisesta. Jos käytät usein pankkiautomaatteja, voit säästää huomattavan määrän rahaa poistamalla pankkiautomaatteihin liittyvät maksut. Jotkin pankit korvaavat pankkiautomaattimaksut – tai osan niistä – ja auttavat sinua pitämään enemmän rahaa tililläsi. Vaihtoehtoisesti voit avata tilin pankissa, jolla on pankkiautomaattiverkosto, joka on lähellä asuin-, työ- ja matkustuspaikkaasi. Jos kuulut luotto-osuuskuntaan, sinulla saattaa jo olla pääsy tuhansiin toimipisteisiin valtakunnallisesti yhteisten toimipisteiden kautta.
Haluat korkeammat säästötilin korot
Jos ansaitset säästötililläsi lähes nollakorkoa, kannattaa arvioida vaihtoehtoja. Pelkästään alhaiset korot eivät kuitenkaan välttämättä ole syy vaihtaa pankkia. Tilisi siirtäminen on järkevää vain, jos voit ansaita huomattavasti enemmän muualla, joten käy läpi joitakin lukuja ja päätä, onko järkevää ryhtyä toimiin.
Esimerkki: Olet pääosin tyytyväinen pankkiisi, mutta korkotaso vaikuttaa alhaiselta. Kilpaileva pankki maksaa korkoa, joka on 0,5 % korkeampi kuin nykyisen pankkisi korko. Onko järkevää vaihtaa?
- Jos säästötilisi saldo pyörii yleensä noin 1 000 dollarissa, tuo 0,5 prosentin ero merkitsee 5 dollarin lisäkorkoa vuodessa. Tilin vaihtaminen ei ehkä ole vaivan arvoista.
- Jos sinulla on tavallisesti 3 000 dollaria säästössä, uusi pankki tuottaa 15 dollaria lisää vuodessa.
- Jos säästössä on 10 000 dollaria, pankin vaihtaminen voi tuottaa 50 dollaria lisää vuodessa.
Laskekaa, kuinka paljon lisäkorkoa voitte saada, ennen kuin avaatte uuden tilin.
Haluat nykyaikaisia ominaisuuksia
Teknologia tekee raha-asioiden hallinnoinnista helpompaa kuin koskaan, mutta jotkut pankit kieltäytyvät kehittymästä.
Henkilökohtaiset taloushallintatyökalut (PFM) auttavat sinua seuraamaan menojasi, ennustamaan tilitapahtumia ja työskentelemään kohti tavoitteitasi. Pankit voivat tarjota näitä työkaluja sisäisesti tai ne voivat antaa tilitietosi kolmannen osapuolen työkalujen (kuten Mint, Tiller ja muut) käyttöön.
Jotkut pankit ja luotto-osuuskunnat estävät sinua käyttämästä kolmannen osapuolen työkaluja. Jos kaipaat tietoa raha-asioistasi, mutta pankkisi jättää sinut kaipaamaan, voi olla aika vaihtaa pankkia.
Haluat yksinkertaistaa
Pankin vaihtaminen voi olla tilaisuus järjestää raha-asioitasi. Jos sinulle on vuosien varrella kertynyt lukuisia tilejä tai olet yhdistämässä raha-asioita kumppanin kanssa, uusi pankkitili voi auttaa. Lisäksi, kun kaikki on yhdessä paikassa, rahaa on helppo siirtää nopeasti, ymmärtää taloudellinen tilanteesi ja minimoida käyttäjätunnukset ja salasanat.
Jos löydät pankin, josta pidät, saatat päättää käyttää kyseistä laitosta kaikkiin talletustarpeisiisi. Etsi pankki tai luottoyhteisö, jossa on alhaiset maksut ja kilpailukykyinen valikoima korollisia tilejä:
- Shekki- ja säästötilit
- Rahamarkkinatilit
- Talletustodistukset (CD:t)
Jos olet niin onnekas, että sinulla on huomattavia summia käteistä rahaa, tarkista FDIC-vakuutuksen vakuutusrajoitukset (tai NCUSIF:n vakuutussuojan kattavuus luotto- ja rahoitusyhdistyksillä), ennen kuin yhdistät varoja.
Haluat pankin, josta voit olla ylpeä
Pidät sitten käteistä säästötilillä tai kulutat luottokortilla (ja maksat sen pois joka kuukausi), tuotat tuloja pankeille. Miksi et siis tuottaisi tuloja organisaatiolle, joka vastaa arvojasi?
Saatat tuntea olosi epämukavaksi työskennellessäsi pankin kanssa, joka käyttäytyy toistuvasti huonosti tai jonka yrityskulttuurista olet eri mieltä. Lisäksi joudut miettimään, miten pankki, jolla on kyseenalainen etiikka, saattaa käyttää sinua hyväkseen – ehkä et vielä tiedä ongelmasta. Jos olet huolissasi pankistasi, saatat tehdä itsellesi ja maailmalle palveluksen siirtämällä liiketoimintasi muualle.
Silloinkin, kun pankit kohtelevat asiakkaita, työntekijöitä ja muita sidosryhmiä oikeudenmukaisesti, saatat suosia pieniä rahoituslaitoksia monikansallisten pankkien sijaan. Paikallisilla pankeilla ja luotto-osuuskunnilla on tärkeä rooli aluetaloudessasi, sillä ne auttavat yrityksiä ja kiinteistönomistajia ja tarjoavat palveluja yksityishenkilöille.
Oletko valmis muuttumaan?
Jos on aika vaihtaa pankkia, tee se tavalla, joka minimoi päänvaivat siirtymäprosessin aikana, ja siirry pankkiin, joka todennäköisesti pitää sinut tyytyväisenä pitkällä aikavälillä. Valitse pankki, jolla on erinomainen maine, mukaan lukien esiin nostamamme pankit ja mahdolliset paikalliset kilpailijat.
Käytä seuraavaksi tarkistuslistaa muutoksen läpiviemiseksi. Se tarjoaa etenemissuunnitelman prosessin jokaista vaihetta varten, mikä auttaa sinua välttämään maksuja ja ongelmia, jotka tuhlaavat aikaasi. Kun olet valmis, onnittele itseäsi siitä, että olet ottanut vastuun raha-asioistasi ja työskennellyt tarpeitasi vastaavan pankin kanssa.