À quel point une avance de fonds par carte de crédit est-elle risquée ?

Vous vous demandez si vous pouvez obtenir de l’argent liquide avec votre carte de crédit ? Oui, c’est possible grâce à une avance de fonds sur carte de crédit qui vous permet de retirer de l’argent à un guichet automatique ou dans une agence bancaire. Mais ce n’est pas parce que vous le pouvez que vous devez le faire.

Une avance de fonds est un moyen pratique mais coûteux d’emprunter de l’argent. Lorsque vous prenez une avance de fonds sur votre carte de crédit, vous empruntez sur la limite de votre carte de crédit. C’est différent de l’utilisation d’une carte de débit à un guichet automatique, qui implique de retirer de l’argent de votre compte bancaire. Vous devrez rembourser le montant de l’avance de fonds avec des intérêts et d’autres frais.

Considérez et comprenez les risques liés à l’utilisation d’une avance de fonds avant d’insérer votre carte de crédit dans un guichet automatique.

L’avance de fonds par carte de crédit peut facilement conduire à des problèmes d’endettement

Les avances de fonds s’accompagnent de nombreuses dépenses qui s’ajoutent à votre facture mensuelle, ce qui rend difficile de suivre les paiements de votre carte de crédit.

Frais d’avance de fonds par carte de crédit et autres frais de service

Pour chaque retrait d’argent effectué avec votre carte de crédit, la banque vous facturera soit un montant fixe, soit un pourcentage du montant retiré.

Au Philippines, vous paierez davantage sur votre prochain cycle de facturation lorsque vous effectuerez une transaction d’avance de fonds au guichet d’une agence bancaire. Par exemple, lorsque vous retirez de l’argent au guichet en utilisant une carte de crédit Metrobank ou Security Bank, la banque vous facturera des frais de service de 500 PHP.

En outre, les frais d’avance de fonds par carte de crédit vont de 300 à 600 PHP ou de 3 % à 5 % du montant dû, selon le montant le plus élevé. Il y a également des frais supplémentaires si vous retirez à un guichet automatique d’une autre banque. Par exemple, la Citi Simplicity et les autres cartes de crédit Citibank facturent 500 PHP ou 3 % du montant dû, le montant le plus élevé étant retenu.

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Intérêt plus élevé que les achats réguliers par carte de crédit

Ce qui rend une avance de fonds par carte de crédit vraiment coûteuse est son taux d’intérêt, qui est beaucoup plus élevé que le taux facturé sur les achats réguliers.

Contrairement aux frais financiers sur les achats par carte de crédit, il n’y a pas de période de grâce sur la plupart des avances de fonds par carte de crédit. Votre avance de fonds commence à accumuler des intérêts immédiatement – à partir de la date de la transaction jusqu’à ce que vous la remboursiez entièrement. Même si vous avez entièrement remboursé votre facture de carte de crédit précédente, vous ne pouvez pas éviter les frais financiers sur une avance de fonds par carte de crédit.

Lorsque vous utilisez votre carte pour une transaction d’avance de fonds, il est facile d’épuiser votre carte de crédit. Pour éviter cela, payez votre facture de carte de crédit dès que possible – n’attendez pas que votre prochain relevé de facturation arrive.

Qu’est-ce que la limite d’avance de fonds dans une carte de crédit ?

Les banques aux Philippines fixent une limite d’avance de fonds par carte de crédit de 30 % à 100 % de la limite de crédit totale d’un titulaire de carte. Si vous retirez trop d’argent, vous allez rapidement dépasser la limite de votre carte de crédit. Lorsque vous dépassez la limite de votre carte de crédit, la banque vous facturera des frais de dépassement de limite de 500 PHP à 1 500 PHP.

Utiliser des avances de fonds est mauvais pour votre pointage de crédit

Aux yeux des prêteurs, les emprunteurs qui utilisent une avance de fonds par carte de crédit ne sont pas responsables avec leur argent – ils représentent donc un risque de crédit. Les avances en espèces contribuent à l’endettement de la carte de crédit, qui figure dans le rapport de solvabilité. Si votre dette est plus élevée que votre crédit total disponible, vous êtes plus susceptible d’obtenir un faible pointage de crédit.

Avant d’insérer cette carte dans le guichet automatique, pensez à la façon dont cela affectera votre pointage de crédit. Un mauvais pointage de crédit réduira vos chances d’être approuvé pour une carte de crédit ou un prêt à l’avenir. Ou si vous avez la chance d’obtenir une approbation, vous pourriez être giflé par un taux d’intérêt élevé.

L’accès rapide à l’argent liquide vous tente de trop dépenser

Savoir que vous pouvez retirer de l’argent liquide dans votre carte de crédit rend trop facile de dépenser au-delà de vos moyens.

Disons que vous voulez acheter quelque chose, mais que le vendeur n’accepte que les paiements en espèces. Vous n’avez qu’une carte de crédit et pas d’argent liquide dans votre portefeuille. Parce que vous voulez tellement l’article, vous vous précipitez au guichet automatique le plus proche pour retirer de l’argent.

Une avance de fonds peut déclencher une telle mauvaise habitude de dépense, alors évitez cette caractéristique de la carte de crédit autant que possible.

Pensées finales

En raison de son coût élevé, une avance de fonds par carte de crédit devrait être utilisée avec parcimonie. C’est un choix judicieux uniquement en cas d’extrême urgence et lorsque l’obtention d’un prêt sur salaire vous coûtera plus cher que l’obtention d’argent par le biais de votre carte de crédit.

Envisagez également des options moins coûteuses pour emprunter de l’argent. Idéalement, avoir un fonds d’urgence peut vous sauver en cas de dépense imprévue. Vous pouvez également envisager de demander un prêt personnel. Son taux d’intérêt est beaucoup plus faible que le taux appliqué sur une avance de fonds par carte de crédit.
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