Acceptation des cartes de crédit en tant que commerçant

Avec l’utilisation croissante des cartes de crédit et de débit, les entreprises ont commencé une transition vers les fournisseurs de services marchands et les processeurs de paiement mobile. Ces systèmes de paiement permettent aux entreprises de donner facilement à leurs clients plusieurs options de paiement.

Si vous voulez accepter les cartes de crédit ou de débit, vous pouvez envisager de mettre en œuvre un fournisseur de services de compte marchand. Il s’agit généralement d’une banque ou d’une autre institution financière qui fournit à une entreprise les outils dont elle a besoin pour accepter les cartes de crédit et de débit des consommateurs.

Le fournisseur de services de compte marchand est le pont entre l’entreprise et le mode de paiement du consommateur (société de cartes de crédit ou émetteur bancaire). Cela garantit que le paiement est traité et retiré avec précision.

Bien que les fournisseurs de comptes marchands couvrent tous les besoins en matière de cartes de crédit et de débit pour une entreprise, ce n’est certainement pas gratuit. En tant que propriétaire d’entreprise, vous devrez payer des frais chaque mois et par transaction.

De façon similaire aux fournisseurs de services marchands, les processeurs de cartes de crédit mobiles font en sorte que les clients créent un compte marchand pour recevoir des paiements par carte de crédit et de débit. Avec les processeurs mobiles, les entreprises peuvent recevoir et traiter les paiements sans fil.

Les processeurs de cartes de crédit mobiles sont les meilleurs pour les commerçants qui veulent accepter les cartes de crédit de leurs clients à tout moment et en tout lieu. Quelques exemples sont les propriétaires de petites entreprises, les camions de nourriture et les vendeurs de rue. En outre, les magasins de brique et de mortier qui veulent offrir la possibilité de payer loin de la caisse peuvent faire bon usage des processeurs de cartes mobiles.

Qu’est-ce qu’un compte marchand de carte de crédit ?

Avant de sauter dans les détails des fournisseurs de services marchands, attaquons-nous à la définition de « compte marchand ».

Si votre entreprise prévoit d’accepter les paiements par carte de crédit et de débit, vous aurez besoin d’un endroit pour recevoir l’argent. C’est là que les comptes marchands de carte de crédit entrent en jeu.

Un compte marchand est essentiellement juste un compte bancaire qui reçoit l’argent des transactions par carte de débit et de crédit.

Chaque fois qu’une transaction par carte se produit, le paiement résultant est transféré à un compte marchand. L’argent peut être acheminé vers un compte commercial standard par la suite, généralement sur une base régulière.

Si votre entreprise fait des affaires à la fois dans un emplacement brick-and-mortar et en ligne, le compte marchand pour les transactions par carte présente peut être différent de celui que vous utilisez pour les transactions en ligne (vous en verrez plus à ce sujet ci-dessous). Quoi qu’il en soit, en raison de la prévalence des cartes de crédit et de débit, pratiquement toutes les entreprises modernes ont besoin d’au moins un compte marchand.

Comment choisir un fournisseur de services marchands

Lorsque vous choisissez un fournisseur, vous devez tenir compte de nombreux facteurs, notamment les coûts, la facilité avec laquelle vous serez approuvé, l’équipement offert et les types de service à la clientèle disponibles. Pour les entreprises qui vendent principalement leurs produits ou services en ligne, il sera nécessaire que le fournisseur de services marchands comprenne toutes les fonctionnalités basées sur Internet, y compris les terminaux de paiement virtuels et les passerelles de paiement.

Les façons dont les entreprises peuvent accepter les paiements

Lorsque vous ouvrez un compte marchand, assurez-vous que le fournisseur offre le type de compte dont vous avez besoin pour gérer votre entreprise.

Les types de comptes marchands parmi lesquels vous pouvez choisir comprennent :

• Compte marchand Internet : Les entreprises qui opèrent en ligne devraient utiliser ce type de compte. Grâce à cette option, les entreprises ont la possibilité de traiter les paiements par carte de crédit et de débit sur leur site Web avec un terminal virtuel.
• Compte marchand de détail : Ce type de compte est typique pour les entreprises qui ont une façade de magasin. Dans cette option, les cartes de crédit et de débit des clients seront glissées dans le terminal de paiement au point de vente.
• Processeurs de crédit mobiles : Ces processeurs permettent aux entreprises d’utiliser leur iPhone, iPad et autres smartphones et tablettes comme terminaux de paiement. Cela permet aux entreprises d’accepter des paiements partout où il y a un service mobile.
• Compte marchand de commande postale ou téléphonique (MOTO) : Un compte de ce type accepte et traite les paiements par téléphone ou par courrier direct.

Frais pour les commerçants

Frais de transaction

• Lorsqu’un acheteur paie avec une carte de crédit ou de débit, les commerçants paient 1,5 % à 4 % du montant total de l’achat aux émetteurs de cartes de crédit (un coût que les magasins peuvent désormais répercuter sur les consommateurs, voir ci-dessus). Ces frais de traitement des cartes de crédit peuvent être particulièrement onéreux pour les petits magasins familiaux où les achats à faible volume et à faible coût sont courants.

Frais de location de terminal

• Les commerçants doivent louer un terminal de traitement des cartes de crédit, généralement pour 20 à 100 $ par mois

Pour les consommateurs, la meilleure façon d’éviter les frais cachés inutiles est de tout savoir sur votre carte de crédit – prenez le temps de lire les petits caractères ou demandez à votre banque. Sachez si les magasins que vous fréquentez mettent en œuvre les nouveaux frais de balayage. Et respectez les conditions de votre carte – effectuez tous les paiements à temps et évitez de dépasser votre limite de crédit.

Prévenir l’utilisation de cartes de crédit volées sur votre site de commerce électronique

La fraude à la carte de crédit est un problème sérieux, et malheureusement les commerçants en ligne sont l’une des cibles les plus populaires des fraudeurs. Il est plus facile d’être rapide et de rester anonyme tout en testant les numéros de carte de crédit avec des sites en ligne plutôt qu’en brique et mortier, et de nombreuses petites entreprises ne prennent pas les précautions que les plus grandes prennent.

Alors que pouvez-vous faire pour vous protéger ? Voici quelques conseils pour prévenir et suivre l’utilisation frauduleuse des cartes de crédit sur votre site Web :

• Si vous externalisez votre panier d’achat, utilisez un service professionnel et sécurisé.
• Si vous gérez votre propre panier d’achat, maintenez tous vos logiciels à jour.
• S’assurer que vous êtes totalement conforme aux normes de sécurité des données PCI.
• Activer la vérification de l’adresse et la vérification du code de la carte de crédit dans votre panier d’achat.
• Utiliser des numéros de suivi pour toutes les commandes.
• Collecter les informations du FAI pour toutes les commandes, et comparer les géolocalisations aux adresses soumises par les utilisateurs. Une différence de localisation est un signe d’alerte.
• Vérifier si un serveur proxy a été utilisé pour les transactions, gardant l’acheteur anonyme.
• Vérifier la validité des informations d’expédition et de profil : numéros de téléphone avec des indicatifs régionaux corrects, adresses, etc.
• Mettez en place un système d’alerte et/ou formez les employés à vérifier les activités suspectes, comme un nombre énorme d’achats ou de nombreux numéros de carte différents utilisés dans la même période à partir de la même adresse IP, ou des commandes internationales inhabituelles.