Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent de sociétés qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous permet de vous donner accès à des scores et à des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La rémunération peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Cette offre n’est plus disponible sur notre site : Capital One® Secured Mastercard®
Vos scores de crédit à trois chiffres ne sont pas la seule chose que les émetteurs de cartes évaluent lorsqu’ils décident d’approuver ou non votre demande de nouvelle carte de crédit.
Ce n’est qu’une des nombreuses parties de votre profil de crédit global que les sociétés de cartes de crédit prennent en compte. Voici six facteurs qui peuvent compter lorsqu’il s’agit d’approuver une carte de crédit.
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- Score de crédit
- Nombre d’arriérés
- Investigations difficiles
- Taux d’utilisation des cartes de crédit
- Revenu
- Historique de crédit
Score de crédit
Vos scores de crédit peuvent être utilisés par les sociétés de cartes de crédit pour évaluer votre solvabilité globale. Ce ne sont pas les seuls facteurs pris en compte lors de l’approbation d’une carte de crédit, mais ils sont importants. Les scores de crédit peuvent servir d’indicateur de risque pour les prêteurs, leur faisant savoir quelle est la probabilité que vous remboursiez votre dette.
Les personnes ayant un excellent score de crédit ont plus de chances d’être approuvées, mais ce n’est pas toujours aussi tranché. Avoir un certain score ne garantit pas que votre demande pour une certaine carte sera approuvée.
Nombre de comptes en souffrance
Les sociétés de cartes de crédit peuvent prendre en compte le nombre de comptes en souffrance dans vos rapports de crédit lorsqu’elles décident de vous accorder une carte.
Dans l’industrie des cartes de crédit, tout compte en retard est un compte en souffrance ; cependant, de nombreux créanciers ne signaleront pas un compte en souffrance aux bureaux de crédit avant au moins 30 jours après la date d’échéance manquée. Les personnes ayant beaucoup de paiements en retard sont généralement moins intéressantes pour les émetteurs de crédit.
Un paiement en retard peut rester sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans à partir du moment où il s’est produit. En plus de cela, votre historique de paiement est généralement un facteur contributif majeur lorsqu’il s’agit de vos scores de crédit. Cela signifie que si vous manquez un paiement ou si vous devenez en retard, vos scores pourraient également en prendre un coup.
Enquêtes difficiles
Une enquête difficile peut se produire lorsqu’un émetteur de carte de crédit vérifie votre crédit avant de décider d’approuver votre demande. Ce type d’enquête peut rester sur vos rapports de crédit pendant environ deux ans.
Un nombre d’enquêtes difficiles sur vos rapports pourrait être un drapeau rouge pour les sociétés de cartes de crédit. Un trop grand nombre d’enquêtes difficiles pourrait être le signe d’un emprunteur à haut risque qui ouvre beaucoup de comptes parce qu’il est à court d’argent et potentiellement sur le point de s’engager dans un grand nombre de dettes difficiles à rembourser. Les émetteurs de crédit hésitent généralement à accorder du crédit aux consommateurs dont ils pensent qu’ils ne seront pas en mesure de rembourser la dette.
Taux d’utilisation des cartes de crédit
L’historique de paiement n’est pas le seul facteur important. Vous pourriez effectuer tous vos paiements à temps, mais être quand même considéré comme un risque. Comment ? Le taux d’utilisation de votre carte de crédit pourrait y être pour quelque chose.
Votre taux d’utilisation du crédit reflète la part de votre crédit global disponible que vous utilisez. Il est généralement recommandé d’utiliser moins de 30 % de votre limite de crédit totale à un moment donné. Si vous utilisez constamment plus de 30 % de votre crédit total disponible, cela pourrait être un signe d’avertissement pour une société de carte de crédit que vous pourriez avoir de la difficulté à rembourser l’argent que vous empruntez.
Revenu
Lorsque vous demandez une carte de crédit, on peut vous demander de divulguer votre revenu dans le cadre de la demande. L’émetteur de la carte examinera probablement votre revenu global par rapport à votre dette – également connu sous le nom de ratio dette-revenu – pour s’assurer que la société ne vous offre pas plus de crédit que ce qu’elle pense que vous pouvez raisonnablement rembourser.
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Historique de crédit
Si vous avez un historique de crédit limité, cela pourrait affecter vos chances d’approbation de carte de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit aiment généralement voir qu’une personne est un emprunteur expérimenté qui peut rembourser ses dettes. Si vos antécédents de crédit sont courts, il se peut que vous n’ayez pas encore prouvé votre solvabilité.
L’absence d’informations pouvant attester de votre solvabilité peut rendre difficile l’obtention d’une approbation. Si vous n’avez pas beaucoup d’antécédents de crédit, envisagez de commencer par une carte de crédit garantie, comme la Capital One® Secured Mastercard®. Une carte sécurisée peut vous aider à bâtir un crédit, tant que vous l’utilisez de façon responsable et que l’émetteur de la carte fait rapport à au moins un des trois principaux bureaux de crédit à la consommation.
De notre partenaire
Capital One® Secured Mastercard®
Pour les détenteurs de carte depuis un an
La ligne de fond
Si vous demandez une carte de crédit et que vous avez un excellent score de crédit, vous pourriez penser que vous serez instantanément approuvé, mais ce ne sera pas toujours le cas. Les sociétés de cartes de crédit examinent généralement la situation dans son ensemble, et pas seulement vos scores de crédit. Gardez ces facteurs à l’esprit lorsque vous demandez votre prochaine carte de crédit.
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