Qu’est-ce qui mène à un examen financier d’American Express ? J’ai parlé de mon expérience avec un examen financier dans le passé.
Qu’est-ce qu’un examen financier ?
Un examen financier est une tactique de minimisation des risques par Amex pour s’assurer que vous ne maximisez pas vos cartes et ne vous enfuyez pas. Leur objectif est que vous ne soyez pas en défaut de paiement en ayant trop de dettes et que vous ne les remboursiez pas.
Lorsque vous êtes sous examen financier, ils gèleront tous vos comptes et vous devrez envoyer des documents sur vos revenus. Ils demanderont des déclarations d’impôts et des relevés bancaires. Ce qu’ils cherchent, c’est à s’assurer que le revenu que vous avez déclaré sur la demande est vrai.
Le processus prend généralement 2 à 3 semaines, et on vous attribue un spécialiste à qui parler. Même si vous contactez le service clientèle, vous ne pourrez parler à personne d’autre que le spécialiste.
Si vous n’envoyez pas les informations demandées, ils fermeront tous vos comptes. Même si vous avez peur d’échouer à l’examen, vous devriez quand même envoyer la documentation parce qu’ils vont soit fermer les comptes, soit fixer une limite de crédit plus basse.
Cliquer souvent sur le bouton « pouvoir de dépenser »
Si vous cliquez sur le bouton « pouvoir de dépenser » plus de trois fois par jour, cela déclenchera un examen financier. L’idée est que si vous avez un gros achat à venir, vous pouvez vérifier si la transaction sera approuvée.
Pour moi, c’est ce qui a déclenché un examen. J’ai entré 20 000 $, puis 30 000 $ et 50 000 $. Étonnamment, ils ont tous dit que ce serait approuvé. Du côté d’Amex, cela a soulevé un drapeau rouge car je viens de recevoir ma carte de paiement.
La leçon à tirer est la suivante : Ne jouez pas avec le bouton « Spending Power ».
Trop de gros achats dans un court laps de temps
Je pense que c’est raisonnable pour éviter les transactions frauduleuses. Une chose à laquelle il faut faire attention, c’est si vous atteignez les dépenses minimales. Par exemple, si vous êtes approuvé pour une carte, et que vous avez une limite de crédit de 10 000 $, si vous dépensez 5 000 $ dans les trois premiers jours, cela déclenchera un drapeau rouge. Cela équivaut à 2 500 dollars par jour, donc ils vont supposer que c’est un comportement normal puisqu’ils n’ont pas d’historique de dépenses sur votre nouvelle carte.
Si vous prenez les 2 500 dollars et les multipliez par 365 jours, vous obtenez un chiffre proche d’un million de dollars. Ceci est inquiétant pour Amex, surtout si le revenu que vous avez déclaré n’est pas proche d’un million de dollars.
Les limites de crédit élevées
Si vous avez plus de 25 000 $ de limite de crédit sur une carte de crédit ou une limite de crédit combinée de 35 000 $, cela déclenchera un examen financier.
Paiements de retour
Amex vous permet de lier un compte bancaire pour payer le solde de votre relevé. Si vous n’avez pas de solde sur votre compte bancaire pour payer le solde, cela entraînera un paiement de retour.
Changer les chiffres de revenus
Le dernier facteur qui conduit à un examen financier est si vous changez vos chiffres de revenus de manière trop radicale. Par exemple, si vous faites une demande avec un salaire de 100 000 $ et qu’un an plus tard, vous avez un salaire annuel de 150 000 $.
Amex peut vouloir voir une preuve de l’augmentation du salaire sous la forme d’un talon de paie ou d’une déclaration d’impôt.
Résultats de l’examen financier
Il y a trois résultats possibles au processus d’examen financier :
1. Passé, tout est vérifié et aucune autre action n’est nécessaire.
2. réussite, mais ils diminueront vos limites de crédit.
3. échec, ils fermeront tous vos comptes.