L’expert en argent Clark Howard est depuis longtemps un partisan du gel de votre crédit comme le meilleur moyen de protéger certaines de vos informations financières contre les criminels. Au lieu de le geler, de nombreuses entreprises font la promotion du verrouillage de votre crédit.
Vous vous demandez peut-être si un verrouillage de crédit est la même chose qu’un gel de crédit. Ce n’est pas le cas.
Dans cet article, j’expliquerai la différence entre un verrouillage de crédit et un gel de crédit et pourquoi Clark affirme que l’un est clairement meilleur que l’autre.
La différence entre un verrouillage de crédit et un gel de crédit
Malgré des noms similaires, un verrouillage de crédit et un gel de crédit font des choses totalement différentes.
Les verrous de crédit sont administrés par des sociétés privées. Vous avez probablement vu des publicités pour LifeLock. D’autres sociétés offrent également des services de verrouillage : Credit Karma a un programme bêta de verrouillage de crédit (pour TransUnion seulement). Le verrouillage du crédit est un service qui coûte presque toujours de l’argent, généralement sous la forme d’un abonnement. Pour cet abonnement, les services payants promettent de protéger vos informations de crédit, bien que la façon dont cela est fait diffère d’une entreprise à l’autre.
Un gel de crédit est quelque chose que vous initiez directement avec l’un (ou tous) des principaux bureaux d’évaluation du crédit : Equifax, TransUnion et Experian.
Les bureaux d’évaluation du crédit offrent également des services de blocage du crédit. Pour dissiper toute confusion, voici un tableau côte à côte des différences entre un blocage de crédit et un gel de crédit :
Blocage de crédit vs gel de crédit : Les différences |
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| Verrouillage de crédit | Gel de crédit | |
| Empêche les autres d’accéder à vos informations de crédit | Empêche les autres d’accéder à vos informations de crédit et/ou d’ouvrir un nouveau crédit en votre nom | |
| Typiquement, cela coûte de l’argent avec des sociétés antifraude et 2 des 3 principaux bureaux de crédit | Gratuit avec les 3 bureaux | |
| Géré par les bureaux de crédit et les services antifraude payants | .fraude payants | Administré uniquement par les bureaux de crédit |
| Gouverné uniquement par les politiques des sociétés respectives | Gouverné par la loi fédérale | |
| On ne sait pas clairement qui est responsable des pertes | Les pertes sont légalement protégées | |
Blocage de crédit vs. Gel de crédit : Pourquoi un gel de crédit est meilleur
Clark dit qu’un gel de crédit est une meilleure option qu’un verrouillage de crédit.
« Un gel de crédit vous permet de sceller vos rapports de crédit, de sorte que vous seul pouvez temporairement « dégeler » votre crédit lorsque des demandes légitimes de crédit et de services doivent être traitées », dit-il. « La couche de sécurité supplémentaire signifie que les voleurs ne peuvent pas établir un nouveau crédit en votre nom, même s’ils sont en mesure d’obtenir vos informations personnelles. »
Contrairement aux verrous de crédit, les gels de crédit sont gratuits.
Pensées finales
Clark vous conseille de ne pas payer pour les verrous de crédit et les « extras » redondants que les entreprises regroupent avec eux.
A la place, il vous recommande de suivre les étapes suivantes pour protéger vos finances :
- Signez un compte avec Credit Karma ou Credit Sesame pour obtenir gratuitement une surveillance du crédit et des notifications d’activité suspecte.
- Geler votre crédit auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit.
En suivant simplement ces deux étapes, vous renforcerez votre protection contre la fraude et le vol d’identité GRATUITEMENT !