- Meilleures cartes de crédit
Buy Buy Baby est une chaîne nord-américaine qui vend des produits destinés aux bébés et aux jeunes enfants. La marque a été fondée en 1996, appartient à Bed Bath & Beyond depuis 2007, et donne aux acheteurs de multiples raisons de continuer à visiter le magasin semaine après semaine. L’une de ces raisons est le crédit Buy Buy Baby, qui se présente sous deux formes différentes, une simple carte de magasin et une Mastercard générale.
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Dans ce guide, nous examinerons ces deux cartes de crédit Buy Buy Baby tout en les comparant aux cartes Bed Bath & Beyond, qui offrent plusieurs des mêmes récompenses et avantages.
Carte de magasin BuyBuy BABY
- Frais annuels : Non
- Taux d’intérêt : TAEG variable de 28,49 %
- Prime d’inscription : 25 $ de remise sur un achat de 100 $ ; 20 $ à l’ouverture du compte
- Taux de récompense : Remise en argent de 5 % pour chaque dollar dépensé chez BuyBuy BABY
- Offres de financement promotionnelles : Offres de financement de 6 à 12 mois
- Autres avantages : Rabais, offres spéciales et coupons
- Frais de transactions étrangères : S/O
- Frais de transfert de solde : N/A
- Frais d’avance de fonds : N/A
La carte de magasin BuyBuy BABY est un peu plus limitée par rapport aux cartes de crédit Mastercard proposées par cette marque. C’est une carte à circuit fermé, ce qui signifie qu’elle ne peut pas être utilisée en dehors de BuyBuy BABY, et elle a un taux annuel en pourcentage élevé. Cependant, l’approbation du crédit est plus facile, il existe des programmes de financement spéciaux et les titulaires de la carte peuvent obtenir une impressionnante remise en argent de 5 % chaque fois qu’ils dépensent de l’argent chez BuyBuy BABY ou sur BuyBuyBaby.com.
En outre, les titulaires de la carte se verront offrir un certificat de récompense de 20 $ lors de la première utilisation du compte, un coupon de 25 $ (sur les achats de 100 $ ou plus) et des offres de financement spéciales de 6 à 12 mois. Ces produits de financement sont proposés par de nombreuses cartes de crédit des meilleurs magasins et peuvent être risqués en raison des intérêts différés et des frais de retard. Mais si vous avez un gros achat à venir, cela peut être un don du ciel.
De plus, si vous réglez le solde en totalité, vous ne paierez pas d’intérêts ou de frais et pourrez gagner un bénéfice régulier grâce aux points de récompense.
BuyBuy BABY Mastercard
- Frais annuels : Non
- Taux d’intérêt : TAP variable de 15,49 % à 25,49 %
- Prime d’inscription : 25 $ de remise sur un achat de 100 $ ; 20 $ à l’ouverture du compte ; cartes-cadeaux supplémentaires jusqu’à 100 $ lorsque certaines conditions sont respectées
- Taux de récompense : Remise en argent de 5 % pour chaque dollar dépensé chez Bed, Bath & Beyond, BuyBuy BABY, Harmon Face Values et Christmas Tree Shops ; 2 % pour les stations-service et les épiceries ; 1 % ailleurs
- Offres de financement promotionnelles : Offres de financement de 6 à 12 mois
- Autres avantages : Rabais, offres spéciales et coupons
- Frais de transactions étrangères : 3 %
- Frais de transfert de solde : 3 % ou 10 $
- Frais d’avance de fonds : 3 % ou 10 $
Tout ce qui est offert par la carte de magasin BuyBuy BABY peut également être acquis avec la carte Mastercard BuyBuy BABY, y compris les programmes de financement spéciaux et les coupons et rabais initiaux. Mais cette carte va un peu plus loin et offre aux acheteurs des taux encore plus élevés et davantage de bonus.
Premièrement, le taux d’intérêt est généralement beaucoup moins élevé. Cela dépendra de votre solvabilité, et si vous avez un mauvais historique de crédit, vous pouvez être refusé, mais si vous êtes accepté, le TAEG devrait être beaucoup plus bas. Deuxièmement, en plus du taux de remise en argent de 5% pour BuyBuy BABY, Bed, Bath & Beyond et d’autres marques de la même famille, les titulaires de la carte peuvent obtenir 2% lorsqu’ils dépensent dans les stations-service et les épiceries et 1% partout ailleurs.
Les utilisateurs qui dépensent au moins 1 000 $ au cours des six premiers mois d’adhésion obtiendront un chèque-cadeau supplémentaire de 25 $ et 75 $ supplémentaires s’ils dépensent 6 000 $ dans ce laps de temps.
Bed Bath & Beyond Mastercard
- Frais annuels : Non
- Taux d’intérêt : TAP variable de 15,49 % à 25,49 %
- Prime d’inscription : 25 $ de rabais sur un achat de 100 $ ; 20 $ à l’ouverture du compte ; cartes-cadeaux supplémentaires jusqu’à 100 $ lorsque certaines conditions sont respectées
- Taux de récompense : Remise en argent de 5 % pour chaque dollar dépensé chez Bed, Bath & Beyond, BuyBuy BABY, Harmon Face Values et Christmas Tree Shops ; 2 % pour les stations-service et les épiceries ; 1 % ailleurs
- Offres de financement promotionnelles : Offres de financement de 6 à 12 mois
- Autres avantages : Rabais, offres spéciales et coupons
- Frais de transactions étrangères : 3 %
- Frais de transfert de solde : 3 % ou 10 $
- Frais d’avance de fonds : 3 % ou 10 $
La carte de crédit Bed, Bath & Beyond offrait plusieurs des mêmes avantages que la carte Mastercard BuyBuy BABY décrite ci-dessus. Ces deux cartes sont orientées vers toutes les marques de la famille Bed, Bath & Beyond, et toutes deux offrent le même taux élevé de récompenses et les mêmes bonus généreux.
Quelle carte est la meilleure pour vous ?
Les cartes de magasin et les cartes de crédit exigent toutes deux que vous ouvriez une nouvelle ligne de commerce et cela vous exposera au risque et à la dette, tout en ajoutant un nouveau compte à votre rapport de crédit. Cela pourrait réduire votre pointage de crédit (quoique de façon minime), mais vous donnera également accès à un programme de récompenses et à quelques avantages généreux.
Dans tous les cas, ces cartes ne sont bénéfiques que si les soldes sont payés en totalité chaque mois, car dès que vous vous résignez à couvrir les paiements mensuels minimums, le solde sera reporté, vous devrez payer des intérêts et ces offres de cartes de crédit excitantes deviendront plus un fardeau qu’un bonus.
Si vous effacez la totalité de votre solde chaque mois, tout dépend vraiment de votre score de crédit, des autres cartes que vous avez dans votre portefeuille et si vous dépensez beaucoup d’argent dans les magasins Bed, Bath & Beyond ou non.
Nous recommandons toujours les cartes de crédit à boucle ouverte (généralement marquées des logos Mastercard, Visa ou American Express) plutôt que les cartes de magasin à boucle fermée. Les taux sont plus bas, les bonus sont meilleurs, et vous obtiendrez un bon taux de retour lorsque vous ferez des achats dans le magasin en question.
De plus, alors que vous aurez une limite de crédit beaucoup plus élevée, cela profitera en fait à votre score de crédit à long terme, à condition que vous ne l’utilisiez pas et que vous laissiez le solde se reporter.
Mais si votre score de crédit n’est pas élevé, que vous craignez d’être tenté d’utiliser une limite de crédit élevée et/ou que vous avez déjà une bonne carte de récompense générale pour d’autres achats, la carte de magasin suffira.
Alternatives à la carte de crédit Buy Buy Baby
La carte de récompense Buy Buy Baby a des taux et des offres généreux et est une bien meilleure option que de nombreuses autres cartes de crédit de magasin et de détail, faisant honte à une foule d’options populaires. Cependant, lorsque vous la comparez aux cartes de crédit populaires de remise en argent et de voyage, elle commence à sembler un peu moins attrayante.
Toutes ces cartes vous feront gagner de l’argent/points lorsque vous dépenserez chez Buy Baby et Bed Bath and Beyond, et elles vous donneront également plus de points pour tous les autres achats. Assurez-vous de les inclure dans votre recherche de carte de crédit pour vous assurer d’obtenir la bonne carte pour vous :
Blue Cash Preferred American Express
La carte de crédit Blue Cash Preferred d’American Express a des frais annuels de 95 $, ce qui est un refus immédiat pour de nombreux consommateurs, mais en fonction de l’argent que vous dépensez chaque année, cela pourrait valoir le coût supplémentaire.
Premièrement, la carte Blue Cash Preferred offre un coup de pouce de 250 $ de crédit de relevé lorsque vous dépensez 1 000 $ dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Ce sera un objectif facile à atteindre pour la majorité des utilisateurs de cartes de récompense, car la moyenne est de plus de 800 $ par mois, mais si vous faites des achats inutiles juste pour atteindre cet objectif, vous risquez de ne pas être à la hauteur avec la carte Blue Cash Preferred.
En plus de ce bonus, les titulaires de cartes peuvent obtenir jusqu’à 6 % de remise en argent sur des services spécifiques. Le taux de 6 % le plus courant s’applique aux supermarchés américains et est limité à 6 000 $ par an. Il existe également un taux plus récent qui s’applique aux dépenses mensuelles régulières.
Ce taux de 6 % est relativement nouveau et n’est pas prévu pour durer très longtemps, mais il s’applique à tous les services de streaming basés aux États-Unis, ce qui signifie que vous gagnerez des remises en espèces sur vos abonnements mensuels à Netflix, Hulu et Amazon Prime.
De plus, il y a un taux de remise en argent de 3% sur tous les voyages intérieurs, couvrant tout, des trains et des bus aux taxis, aux covoiturages et même aux péages, ainsi qu’un taux de 3% sur les achats dans les stations-service. Enfin, un taux fixe de 1% s’applique à toutes les autres dépenses.
Carte de crédit Chase Freedom Rewards
La Chase Freedom est une carte sans frais annuels qui offre jusqu’à 5% de cash back sur certaines catégories bonus chaque trimestre. Vous devez activer ces catégories pour en profiter et il y a une limite de 1 500 $ par trimestre, pour un total de 6 000 $ par an.
Les catégories bonus de la Chase Freedom comprennent les stations-service, les covoiturages, les épiceries et les supermarchés. Une fois cette limite atteinte, le taux tombe à 1%. Ce taux de 1% est également offert pour toutes les catégories non-bonus et il n’y a pas de limite au montant que vous pouvez gagner avec elle.
En plus de ces grandes récompenses, les titulaires de la carte Chase Freedom peuvent ramasser un bonus de bienvenue de 150 $ lorsqu’ils dépensent seulement 500 $ sur leur carte de crédit dans les trois premiers mois à partir de l’ouverture du compte.
Carte de crédit Chase Freedom Unlimited Rewards
La Chase Freedom Unlimited pourrait être considérée comme une étape supérieure à la carte de crédit Chase Freedom, mais vous ne bénéficierez pas nécessairement de la version illimitée. Tout dépend de la destination de votre argent chaque mois et si vous dépensez systématiquement plus que les limites trimestrielles.
Tout comme la Chase Freedom, la Chase Freedom Unlimited ne facture pas de frais annuels et offre des taux et des conditions similaires. Cependant, en échange du taux de bonus de 5 % et du taux fixe de 1 %, il y a un taux fixe de 1,5 % qui s’applique à tous les achats, sans catégories de bonus ni limites de dépenses.
Vous obtiendrez également le même bonus de 150 $ lorsque vous dépensez 500 $ au cours de vos trois premiers mois.
Wells Fargo Propel American Express
La carte de crédit Wells Fargo Propel utilise un système de récompenses basé sur des points qui donne à tous les titulaires de carte 3 points par 1 $ dépensé sur les achats admissibles et 1 point pour chaque 1 $ dépensé ailleurs.
Les catégories de bonus comprennent les voyages, les transports et les stations-service, et il n’y a pas de limites au montant des points qui peuvent être gagnés via ces catégories. Les points peuvent être échangés contre une foule d’achats de voyage, y compris des billets d’avion, et ils peuvent également être transférés vers d’autres cartes Wells Fargo.
En tant que nouveau titulaire de carte, vous pouvez également obtenir 20 000 points en dépensant seulement 1 000 $ au cours des 3 premiers mois de votre adhésion.