Cartes de crédit pour mauvais crédit

Qu’est-ce qui est considéré comme un mauvais ou mauvais pointage de crédit ?

Votre pointage de crédit est basé sur plusieurs facteurs, y compris votre statut d’emploi, le type de crédit que vous demandez et le nombre de demandes que vous avez faites récemment. Elle est également basée sur le montant du crédit que vous avez actuellement et sur la façon dont vous le gérez.

Il n’y a pas un nombre spécifique que les prêteurs utilisent pour décider si votre cote de crédit est bonne ou non. Chaque prêteur a un ensemble différent d’exigences lors de l’évaluation des clients potentiels, ce qui signifie que vous pouvez être admissible à l’un mais pas à l’autre. En plus d’avoir leur propre système de notation, les prêteurs vérifieront également les informations contenues dans votre dossier de crédit auprès de l’une ou des trois principales agences de référence de crédit – Equifax, Experian et TransUnion.

Pour vous donner une idée de ce que ces agences considèrent comme de « bons » et de « mauvais » scores de crédit, voici quelques-uns des chiffres qu’elles utilisent :

Puis-je obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit ?

Oui. Vous pouvez demander une carte de crédit avec un mauvais crédit, mais vous devez vous assurer qu’il s’agit de la bonne carte pour votre situation.

Bien qu’il existe de nombreux types de cartes de crédit disponibles, chacune avec des utilisations différentes – des transferts de solde à 0%, aux achats sans intérêt, et même au cashback – ces cartes ne sont généralement disponibles que pour les personnes ayant un bon ou un excellent score. Si vous voulez accéder à ces types de cartes à l’avenir, vous devriez chercher à améliorer votre score de crédit – c’est là qu’une carte de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit pourrait vous aider.

Puis-je demander une carte de crédit si je n’ai pas d’antécédents de crédit ?

Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, cela signifie que vous êtes essentiellement « invisible » pour les prêteurs et les agences de référencement de crédit, qui n’ont aucun moyen de savoir comment vous gérez votre argent ou comment vous gérez le crédit. Si vous voulez prendre une carte de crédit, vous devrez peut-être demander une carte de crédit pour mauvais crédit – cela peut ensuite être utilisé pour aider à construire votre score de crédit.

Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, utiliser le crédit correctement pourrait voir votre score s’améliorer plus rapidement que si vous avez un mauvais historique de crédit. Il convient de noter que des choses comme les CCJ, les IVA et même les paiements manqués sont visibles sur votre rapport de crédit et peuvent faire baisser votre score, il est donc utile de garder le contrôle de vos finances.

Mon éligibilité sera-t-elle garantie avec une vérification de carte de crédit ?

Bien que les cartes de crédit à acceptation garantie soient parfois offertes aux emprunteurs ayant un excellent score de crédit, le processus de demande pour les candidats ayant un mauvais score de crédit est généralement plus rigoureux.

Bien qu’il soit peu probable que vous trouviez des cartes de mauvais crédit avec une approbation garantie, de nombreux prêteurs vous donnent la possibilité d’effectuer une vérification initiale de l’admissibilité. Cela vous aide à évaluer vos chances d’être accepté sans qu’aucune trace de recherche de crédit ne soit laissée sur votre dossier de crédit.

Une vérification d’admissibilité vous donnera une bonne indication de l’acceptation de votre crédit, mais cela ne signifie pas que votre approbation est garantie. En effet, des contrôles supplémentaires de fraude et de vérification doivent être effectués, ce qui signifie que les informations que vous fournissez dans votre demande doivent être recoupées avec celles détenues dans votre dossier de crédit.

Si vous décidez de poursuivre avec la demande complète, vous serez soumis à une vérification de crédit complète qui sera notée dans votre dossier de crédit.

Qu’est-ce qu’un mauvais crédit ?

Le mauvais crédit est un terme utilisé pour décrire un faible score de crédit. Cela peut être dû à un dossier de crédit endommagé ou à un historique de crédit limité. Avoir un mauvais crédit peut rendre plus difficile l’acceptation d’un prêt ou d’une carte de crédit.

Lorsqu’ils calculent votre score de crédit et décident d’accepter ou non votre demande, les prêteurs utilisent les informations détenues par l’une des agences de référencement de crédit du Royaume-Uni. Ils les utiliseront ensuite avec d’autres facteurs, tels que votre statut professionnel et vos revenus, pour déterminer s’ils doivent vous offrir un crédit et à quel montant.