Il est facile de justifier le paiement de centaines de dollars en frais annuels de carte de crédit lorsque vous pouvez utiliser pleinement les avantages de la carte comme les crédits de voyage, les crédits de restauration, les crédits d’achat et l’accès aux salons d’aéroport. Mais il est plus difficile de continuer à payer ces frais lorsque vous êtes enfermé à la maison et que vous resserrez vos dépenses.
Si vous n’obtenez pas assez de valeur d’une carte de crédit pour compenser ses frais annuels, vous pouvez déclasser votre carte pour un produit différent avec des frais annuels inférieurs ou nuls. Vous pourriez annuler la carte de crédit, mais cela peut avoir des conséquences inattendues, comme une baisse de votre score de crédit. Le plus souvent, vous ferez mieux de demander un déclassement en tant que changement de produit plutôt que d’annuler purement et simplement.
Chaque émetteur de carte a une façon différente de traiter les changements de produit. Dans ce guide, nous allons voir comment déclasser une carte de crédit Chase.
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Dois-je déclasser ma carte de crédit ?
Le déclassement de votre carte vous permet de maintenir votre ligne de crédit et l’âge moyen du crédit, de sorte qu’il n’a pas le même effet négatif sur votre score de crédit que l’annulation d’une carte pourrait avoir. De plus, il est préférable d’avoir un bon historique de maintien des comptes plutôt que d’ouvrir et de fermer de nombreux comptes.
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Le déclassement d’une carte peut également vous permettre de gagner un bonus d’inscription qui vous serait autrement refusé. Chase n’est pas aussi stricte que d’autres émetteurs, mais elle impose des restrictions sur l’obtention de primes à l’inscription. Vous ne pourrez généralement pas obtenir de prime d’introduction sur une carte Chase si vous avez déjà cette carte dans votre portefeuille ou si vous avez obtenu une prime d’inscription sur cette même carte au cours des 24 à 48 derniers mois. Pour gagner à nouveau le bonus sur une carte, vous devez annuler ou déclasser la carte avant d’en faire une nouvelle demande (ainsi que ne pas avoir gagné de bonus au cours des deux à quatre dernières années).
Selon la carte, la politique peut également regrouper toute la « famille » de cartes. Par exemple, disons que vous avez actuellement la Chase Sapphire Reserve et que vous avez attendu 48 mois à partir du moment où vous avez obtenu le bonus de bienvenue. Si vous voulez maintenant demander la carte Chase Sapphire Preferred pour son bonus (80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Vous gagnerez également un crédit de 50 $ sur vos achats d’épicerie au cours de la première année suivant l’ouverture du compte), vous devez d’abord déclasser la Sapphire Reserve. En effet, vous n’avez désormais le droit qu’à une seule carte de marque Sapphire à la fois. Les cartes de crédit personnelles Southwest ont également une restriction familiale similaire.
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Une autre restriction majeure sur les cartes Chase est la règle 5/24 de l’émetteur. Pour être approuvé pour une carte Chase, vous ne pouvez pas avoir ouvert cinq cartes de crédit personnelles ou plus dans toutes les banques au cours des 24 derniers mois. Si vous n’êtes pas autorisé à demander une autre carte, vous pourriez demander un changement de produit pour une carte différente si ses avantages sont plus attrayants pour vous.
Le seul gros inconvénient du déclassement d’une carte est que vous n’obtiendrez généralement pas de bonus de bienvenue pour la carte vers laquelle vous vous déclassez. Cependant, selon votre situation, les avantages peuvent l’emporter sur cet inconvénient et rien ne vous empêche de refaire une demande pour la carte que vous abandonnez et de gagner ce bonus de bienvenue quelques mois plus tard.
Quelles sont les cartes vers lesquelles je peux rétrograder ?
La plupart des cartes de crédit de récompense font partie de familles de cartes et les changements de produits ne peuvent généralement être effectués qu’au sein de cette famille. Cela signifie que vous ne pourrez probablement pas rétrograder d’une carte comme la Chase Sapphire Reserve vers une carte United Explorer ou une autre carte co-brandée, même si elles sont toutes deux des cartes de crédit émises par la Chase. Au lieu de cela, vous devrez déclasser la Sapphire Reserve vers la Sapphire Preferred ou une autre carte rapportant des Ultimate Rewards comme la Chase Freedom (qui n’est plus ouverte aux nouveaux demandeurs) ou la Chase Freedom Unlimited.
Parfois, vous pouvez même être en mesure de déclasser vers une carte qui n’est plus disponible pour les nouveaux demandeurs. Par exemple, Chase permet toujours aux titulaires de cartes de crédit personnelles de la marque Marriott de passer à la carte Ritz-Carlton, même si elle a été fermée aux nouveaux demandeurs en 2018.
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Il y a quelques restrictions supplémentaires à connaître. Tout d’abord, vous devez être en possession de votre carte depuis au moins 12 mois avant de pouvoir la déclasser. De plus, vous ne pouvez pas passer d’une carte personnelle à une carte professionnelle, même si elles font partie de la même famille (par exemple, la carte de crédit Chase Sapphire Preferred à la carte Ink Business Preferred). Enfin, les possibilités de déclassement ne sont pas toujours cohérentes et ce qui est offert à une personne ne le sera pas forcément à une autre.
Protégez vos récompenses
Puisque vous ne fermez pas le compte de votre carte, vous ne perdrez pas vos points. Cependant, si vous déclassez une carte Chase Sapphire Reserve ou Preferred en une carte Chase Freedom ou Freedom Unlimited, vous perdrez la possibilité de transférer ces points à des partenaires hôteliers et aériens (à moins que vous ne possédiez une autre carte générant des Ultimate Rewards entièrement transférable, comme la carte de crédit Ink Business Preferred).
Les cartes Freedom sans frais annuels sont facturées comme des cartes de crédit de remise en argent, donc si vous voulez utiliser les points que vous avez gagnés avec votre Sapphire Reserve à une valeur fixe pour voyager, leur valeur passe de 1,5 cents chacun avec la Sapphire Reserve à 1 cent chacun avec les cartes Freedom. Si vous n’avez pas d’autre carte transférable donnant droit à des Ultimate Rewards, vous pouvez envisager de les transférer à un hôtel ou à une compagnie aérienne partenaire avant le déclassement. Sinon, il est possible de transférer vos points Ultimate Rewards à un membre de votre foyer s’il possède une carte éligible.
Les informations relatives à la Chase Freedom ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
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Contactez le service clientèle
Demander un déclassement de carte est assez simple : Appelez le numéro de téléphone du service clientèle au dos de votre carte et parlez à un agent de Chase. Chase vous permet également de les contacter via un portail de messages sécurisé sur leur site, mais les rapports suggèrent que les demandes de changement de produit doivent être faites par téléphone.
Si vous êtes chanceux, vous pourriez même obtenir un remboursement au prorata de vos frais annuels lorsque vous rétrogradez vers une carte avec des frais annuels inférieurs. Comme vous maintenez votre compte existant – par opposition à l’ouverture d’un nouveau compte – Chase n’aura pas besoin d’effectuer une vérification de crédit.
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Vous conserverez le numéro de compte, le solde et la date d’échéance de votre ancien produit lorsque vous déclasserez votre carte. Vous recevrez une nouvelle carte avec le nom du nouveau produit dans quelques jours, mais comme le numéro de carte sera le même, vous pouvez continuer à utiliser votre ancienne carte selon les termes et avantages de la nouvelle avant, et même après, l’émission d’une nouvelle carte.
La ligne de fond
L’annulation d’une carte n’est pas toujours une bonne idée en raison de l’impact sur votre score de crédit, donc le déclassement est une excellente alternative. Comme d’autres émetteurs, Chase ne fait généralement pas de publicité pour les options de changement de produit, de sorte que peu de titulaires de cartes savent que cette technique existe. Pourtant, c’est assez facile à faire. Vous ne gagnerez pas de prime de bienvenue lorsque vous déclasserez votre carte.
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Image vedette par le personnel de The Points Guy.
Offre de bienvenue : 80 000 points
Valeur de la prime de TTPG* : 1 650 $
Les points forts de la carte : 2X les points sur tous les voyages et les restaurants, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage
*La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
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Plus de choses à savoir
- Gagnez 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 1 000 $ lorsque vous échangez vos points par le biais du programme Chase Ultimate Rewards®. De plus, gagnez jusqu’à 50 $ en crédits de relevé pour des achats en épicerie au cours de votre première année d’ouverture du compte.
- Gagnez 2X les points sur les repas, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant, ainsi que les voyages. De plus, gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.
- Gagnez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d’avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières par le biais de Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 80 000 points valent 1 000 $ pour un voyage.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l’offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans des catégories sélectionnées et en rotation.
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Décharge éditoriale : Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur uniquement, et non celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été revues, approuvées ou autrement endossées par l’une de ces entités.
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