Ce que vous devez savoir:
- Credible est une plateforme en ligne conçue pour comparer les taux et les conditions des prêteurs pour les prêts étudiants et autres produits financiers.
- Pour obtenir des estimations de taux de plusieurs prêteurs, il suffit d’un seul formulaire, mais vous pourriez manquer de meilleures offres de prêteurs plus importants.
- Credible ne gère pas les prêts eux-mêmes. Au lieu de cela, ils servent d’intermédiaire pour connecter rapidement les emprunteurs avec des offres personnalisées de prêteurs partenaires.
Credible est un marché en ligne qui connecte les emprunteurs avec des offres de prêt personnalisées de ses prêteurs partenaires. Il peut vous aider à localiser des options de refinancement ainsi qu’à rechercher des prêts étudiants privés, des prêts personnels, des prêts hypothécaires et des cartes de crédit, le tout sur la même plateforme conviviale.
Credible fonctionne comme un guichet unique pour le refinancement des prêts étudiants, mais il y a quelques exceptions à garder à l’esprit. Voici notre examen crédible pour vous aider dans votre voyage de refinancement.
Credible refinancement des prêts étudiants
Credible ne souscrit pas de prêts directement. Au lieu de cela, il fonctionne comme une place de marché pour vous aider à comparer les taux et les conditions de plusieurs prêteurs, le tout en quelques minutes.
- Taux : Fixes et variables
- Termes : 5, 7, 8, 10, 12, 15 et 20 ans
- Montant du prêt : De 5 000 $ à 500 000 $
Les taux et les conditions de refinancement des prêts étudiants crédibles varient selon le prêteur. En prime, si vous faites une demande de refinancement par l’entremise de notre lien de prime Credible, vous pouvez recevoir une prime en argent pouvant atteindre 1 250 $.
C’est si vous refinancez plus de 100 000 $ (et 500 $ de cette somme proviennent directement de Student Loan Planner). Si vous refinancez moins que cela par leur intermédiaire, vous obtiendrez un bonus crédible de 350 $. C’est mieux que tous les bonus Credible de 500 $ à 1 000 $ que nous avons vus dans l’histoire de l’entreprise.
Points positifs et négatifs du refinancement avec Credible
Voici un récapitulatif des points positifs et négatifs du refinancement de vos prêts étudiants avec Credible.
Points positifs
- Site Web convivial et application simple. Les petits prêteurs ont tendance à avoir des sites Web assez minables et des processus de demande fastidieux. Credible résout ce problème avec son site Web et son formulaire de demande faciles à utiliser.
- Comparez rapidement les taux de plusieurs prêteurs. Vous n’aurez qu’à soumettre un seul formulaire pour recevoir plusieurs offres de prêteurs en seulement 2 ou 3 minutes.
- Aucun frais pour parcourir les prêteurs. L’utilisation de Credible est gratuite. Leurs prêteurs partenaires ne facturent pas de pénalités de remboursement anticipé, de frais de demande de prêt ou de frais d’origination.
- La vérification des taux n’affectera pas votre pointage de crédit. Credible effectue une enquête de crédit douce qui n’aura pas d’impact sur votre score de crédit. Gardez à l’esprit que le prêteur effectuera un hard credit pull une fois que vous aurez décidé d’aller de l’avant avec une offre de prêt spécifique.
Cons
- Aucun contrôle sur les taux ou les conditions de prêt. Credible agit comme un service d’intermédiaire, il ne joue donc pas un rôle dans la fixation des taux ou dans les autres décisions relatives aux prêts.
- Manque certains des plus grands prêteurs. Credible fait payer des frais élevés aux prêteurs pour qu’ils soient inclus sur son site. Vous pourriez passer à côté de prêteurs offrant de meilleurs taux ou avantages simplement parce qu’ils n’étaient pas prêts à payer pour jouer.
- Les estimations de taux préqualifiés ne sont pas toujours précises. Bien que les taux de refinancement des prêts étudiants crédibles préqualifiés s’alignent généralement, ils ne sont pas garantis. Soyez prêt à recevoir des offres légèrement différentes après avoir soumis toutes les informations nécessaires.
- Manque de protection uniforme contre le chômage. Idéalement, vous n’aurez pas besoin de cette protection. Cependant, c’est un avantage supplémentaire que d’autres sociétés comme CommonBond, Laurel Road et LendKey offrent.
Conditions d’admissibilité
Il y a beaucoup de facteurs qui entrent dans l’admissibilité au refinancement des prêts étudiants, y compris vos antécédents de crédit, l’école et le diplôme que vous avez obtenu et la taille de votre prêt. Credible affirme qu’un ratio dette/revenu (DTI) excessif est la raison la plus courante pour laquelle les emprunteurs sont refusés.
Si vous êtes inquiet de vous qualifier par vous-même, la plateforme de refinancement Credible vous permet de vérifier les taux avec différents cosignataires pour trouver le meilleur. Beaucoup de leurs prêteurs partenaires offrent également une libération du cosignataire, après un montant minimum de paiements à temps.
Processus de demande
Credible rend le magasinage des taux rapide et facile. Il n’y a qu’un seul formulaire à remplir. Et vous obtenez des taux préqualifiés auprès de jusqu’à 10 prêteurs en quelques minutes.
Vous devrez fournir quelques informations personnelles de base, notamment votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse et votre statut de citoyen. Credible vous demandera également des détails liés à votre éducation, à votre revenu et au paiement mensuel du logement.
Parce que la plateforme de Credible est intégrée à ses prêteurs partenaires, vos informations ne seront pas partagées jusqu’à ce que vous ayez choisi un prêt et un prêteur qui répondent à vos besoins.
Devriez-vous refinancer avec Credible ?
Nous avons récemment interrogé plus de 1 600 emprunteurs pour avoir un meilleur aperçu des expériences de refinancement des prêts étudiants par Credible et d’autres prêteurs.
Dans l’ensemble, Credible a une image de marque et une expérience utilisateur positives de la part des emprunteurs qui magasinent. Cependant, les répondants au sondage qui ont récemment refinancé avec Credible avaient plusieurs plaintes notables :
- La plus grande frustration était que Credible n’est pas le prêteur direct. Parce que c’est un prêteur basé sur une plateforme, les emprunteurs ne traitent pas directement avec les personnes qui prennent la décision de prêt.
- Après avoir choisi un prêteur sur Credible, les emprunteurs ont signalé des problèmes avec les applications du prêteur. Malheureusement, certains des partenaires de prêt de Credible n’ont pas les meilleurs sites Web et processus de demande (ce qui explique en partie pourquoi les prêteurs choisissent de payer des frais pour être sur la plate-forme de Credible).
Mais de nombreux répondants ont estimé que la plate-forme de refinancement de Credible mettait réellement les emprunteurs dans le siège du conducteur pour une fois. Un répondant a déclaré :
« Pour une fois, j’ai vraiment eu l’impression que les institutions financières étaient en concurrence pour mon entreprise et j’ai senti que j’avais le contrôle de la situation. J’ai été très impressionné par la facilité du processus et le résultat. »
Refinancement en fonction du revenu
Credible fait un bon travail en trouvant des options de refinancement pour les emprunteurs qui ont eu du mal à se qualifier ailleurs. Mais ce n’est peut-être pas le meilleur endroit pour trouver des taux avantageux si votre revenu annuel dépasse 200 000 $.
Nos données d’enquête montrent que Credible tire la majorité – environ 85 % – de son activité des emprunteurs dont le revenu annuel est compris entre 50 000 et 200 000 $. En revanche, seulement 4 % des emprunteurs se situent dans la tranche de revenus de 200 000 $ et plus. Ces données correspondent également à nos expériences ici à Student Loan Planner.
Si vous avez un revenu élevé et que vous portez une dette importante, vous pouvez toujours trouver une bonne affaire de refinancement avec Credible. Cependant, nous recommandons toujours de magasiner auprès d’au moins trois prêteurs avant de refinancer vos prêts étudiants pour trouver le meilleur taux.
Pensées finales
Credible s’est classé au 8e rang de l’enquête de notre site sur les principaux prêteurs de refinancement. Ce faible classement est probablement un résultat de l’enquête elle-même, plutôt que d’être un mauvais marché de prêt. Nous donnons à Credible une note de 4,5 sur 5 étoiles en raison de la facilité d’utilisation et de l’expérience de l’emprunteur pour trouver d’excellentes options de refinancement.
Credible fournit une plate-forme pour que de multiples prêteurs soient en concurrence pour votre entreprise. Le tout enveloppé dans un site web facile à utiliser. Cette concurrence peut faire baisser votre taux d’intérêt, ce qui devrait être votre objectif numéro un pour le refinancement. Nous recommandons toujours de magasiner, mais vous n’avez rien à perdre en vérifiant Credible.
Repondez à notre quiz de 11 questions pour obtenir une recommandation personnalisée pour savoir si vous devriez poursuivre PSLF, l’annulation IDR, ou le refinancement (y compris le prêteur qui, selon nous, pourrait vous donner le meilleur taux).
Répondez à notre quiz
1Earnest : 1 000 $ pour 100K $ ou plus, 200 $ pour 50K $ à 99,999,99 $. Pour Earnest, si vous refinancez 100 000 $ ou plus par le biais de ce site, 500 $ de la prime en espèces de 1 000 $ sont fournis directement par Student Loan Planner. La gamme de taux ci-dessus comprend un rabais optionnel de 0,25 % pour le paiement automatique. 2Laurel Road : Si vous refinancez plus de 250 000 $ par l’entremise de notre lien et que le Planificateur de prêts étudiants est crédité, une prime en argent de 500 $ sera fournie directement par le Planificateur de prêts étudiants. Si vous êtes membre d’une association professionnelle, Laurel Road pourrait vous offrir le choix entre une réduction du taux d’intérêt ou la prime en espèces de 300 $, 500 $ ou 750 $ mentionnée ci-dessus. Les offres de Laurel Road ne peuvent être combinées. La gamme de taux ci-dessus comprend un rabais optionnel de 0,25 % pour le paiement automatique. Déclarations de Laurel Road.3Elfi : Si vous refinancez plus de 150 000 $ par l’intermédiaire de ce site, 500 $ de la prime en espèces mentionnée ci-dessus sont fournis directement par Student Loan Planner. Divulgation Elfi. 4Sofi : Si vous refinancez 100 000 $ ou plus par l’entremise de ce site, 500 $ de la prime en argent de 1 000 $ sont fournis directement par Student Loan Planner. La gamme de taux ci-dessus comprend un rabais optionnel de 0,25 % pour le paiement automatique. Divulgation Sofi.5Commonbond : Si vous refinancez plus de 100 000 $ par l’entremise de ce site, 500 $ de la prime en argent mentionnée ci-dessus sont fournis directement par Student Loan Planner. Divulgation Commonbond. 6Credible : Si vous refinancez plus de 100 000 $ par l’entremise de ce site, 500 $ de la prime en argent mentionnée ci-dessus sont fournis directement par Student Loan Planner. Divulgation crédible.7LendKey : Si vous refinancez plus de 150 000 $ par l’entremise de ce site, 500 $ de la prime en argent mentionnée ci-dessus sont fournis directement par Student Loan Planner. La fourchette de taux ci-dessus comprend un rabais facultatif de 0,25 % pour paiement automatique.
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