Examen du fonds de roulement d’AmEx : Jusqu’à 750 000 $ pour alimenter votre petite entreprise

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Prêts de fonds de roulement d’American Express

Les titulaires de cartes de crédit d’entreprise American Express peuvent être admissibles aux Modalités de fonds de roulement, un produit de financement à court terme visant à aider les propriétaires d’entreprise à couvrir le coût des factures dues aux fournisseurs et à lisser la trésorerie. Working Capital Terms est l’un des trois produits de prêts commerciaux American Express proposés aux propriétaires de petites entreprises – les autres sont le financement des commerçants American Express, proposé aux commerçants acceptant la carte American Express, et les prêts commerciaux, proposés aux titulaires de la carte OPEN.

Selon un rapport de Bloomberg, Amex a lancé le produit Working Capital Terms en réponse au succès rencontré par des entreprises comme Square ont vu offrir des produits de prêt flexibles aux clients existants.

Les Working Capital Terms d’American Express sont disponibles jusqu’à 750 000 $, avec des frais de 0,5% pour un prêt de 30 jours et de 1,5% pour un prêt de 90 jours. Cela signifie que le taux annuel en pourcentage (TAEG) d’un prêt à terme de fonds de roulement Amex oscille autour de celui d’un prêt de la SBA ou d’une banque, plutôt que celui des options de financement de Square, dont le TAEG équivalent dépasse largement les 30 %.

Le prêt aux petites entreprises d’American Express sera disponible sur invitation pour les titulaires de la carte Amex OPEN préapprouvée. Amex rejoint ainsi d’autres géants comme Wells Fargo, qui a également lancé en 2016 un nouveau produit de prêt rapide aux petites entreprises appelé FastFlex. Le produit de Wells Fargo est disponible de manière similaire pour les clients commerciaux existants de Wells Fargo, mais offre des montants de prêt moins flexibles à un coût plus élevé que les termes de fonds de roulement d’Amex.

Comment fonctionnent les termes de fonds de roulement American Express

Les termes de fonds de roulement sont spécifiquement fournis aux clients pour payer leurs factures de fournisseurs, avec l’idée que cela libère des liquidités à utiliser sur d’autres parties de l’entreprise. Les fonds seront déposés directement sur les comptes des vendeurs en deux jours seulement. Les dépôts peuvent être effectués auprès des fournisseurs qui n’acceptent pas les cartes Amex comme forme de remboursement.

Les entreprises qui utilisent le prêt à terme de fonds de roulement choisiront le fournisseur qu’elles souhaitent payer et le montant qu’elles souhaitent payer à ce fournisseur. À la fin du terme (terme de 30, 60 ou 90 jours), Amex débite automatiquement le compte bancaire de l’entreprise du montant du prêt plus les frais associés. Les frais varient de 0,5 à 1 % du montant total du prêt pour les termes de 30 jours, de 1 à 2 % pour un terme de 60 jours et de 1,5 à 3 % pour 90 jours.

Pour atténuer l’embarras parfois associé au fait qu’un fournisseur de prêt paie vos factures, Amex affirme que les remboursements effectués aux fournisseurs sembleront provenir du propriétaire de l’entreprise plutôt que d’American Express.

Les avantages des conditions de fonds de roulement American Express

American Express est une institution en matière de financement des entreprises. Sa gamme de cartes de crédit pour entreprises est de classe mondiale, et ses conditions de fonds de roulement offrent de grands avantages aux demandeurs admissibles.

Les limites élevées

Les termes de fonds de roulement d’American Express peuvent être approuvés pour une ligne allant jusqu’à 750 000 $, une limite saine pour les entreprises établies. Cela permet aux propriétaires d’entreprises d’avoir d’autant plus de flexibilité lorsqu’il y a des interruptions dans les flux de trésorerie.

Structure d’emprunt ouverte

Bien que les conditions de fonds de roulement American Express soient essentiellement un financement des comptes fournisseurs, et non une ligne de crédit, elles fonctionnent de manière assez similaire. Vous recevrez un montant « ouvert à l’emprunt », qui représente le montant de votre limite de crédit approuvée que vous pouvez emprunter. Vous pouvez continuer à demander des fonds de la ligne selon vos besoins, ce qui offre une flexibilité supplémentaire à votre entreprise.

Taux et frais peu élevés

La plupart des conditions de fonds de roulement sont assorties d’équivalents TAP de 20 % à 100 %. Ce n’est pas le cas des conditions de fonds de roulement American Express. Les taux d’intérêt effectifs des conditions de fonds de roulement American Express se situent entre 6 % et 12 %. Les emprunteurs ne devront payer que des frais uniques pour le prêt, entre 0,5 % et 1,0 %. C’est de l’argent économisé et de l’argent remis dans votre entreprise.

Les inconvénients des conditions de fonds de roulement American Express

Comme toute option de financement, les conditions de fonds de roulement American Express présentent des inconvénients. Voici quelques inconvénients .

Uniquement disponible pour les membres de la carte Amex

Pour avoir accès aux conditions de fonds de roulement American Express, vous devez être membre de la carte affaires American Express et être préapprouvé pour une offre. Pour être admissible, vous devez posséder une carte Amex depuis au moins un an et l’utiliser activement. Cela peut être une mauvaise nouvelle pour certains qui recherchent des conditions de fonds de roulement à faible taux d’intérêt, et d’autres qui peuvent avoir du mal à être approuvés pour une carte de crédit d’entreprise Amex.

Versement forfaitaire important

Plutôt que de budgétiser un paiement mensuel régulier, vous devrez effectuer un remboursement forfaitaire unique à la fin d’un court terme. Cela peut être un obstacle majeur pour la plupart des entreprises, en particulier si vous utilisez une partie importante de votre ligne approuvée pendant le terme, qui peut être d’environ 90 jours, selon votre approbation particulière.

Exigence de revenus élevés

Le paiement forfaitaire important est peut-être l’un des plus grands facteurs d’entraînement derrière l’exigence de revenus élevés pour l’approbation. Pour être approuvé, vous devez non seulement déjà utiliser une carte professionnelle Amex, mais vous devrez également justifier d’un revenu annuel d’au moins 200 000 $.

Modalités, taux et caractéristiques du fonds de roulement American Express

Montant du financement	1 000 $ – 750 000 $
Plage du taux annuel	6.00-12,00%
Frais	0,5-1,0% (30 jours), 1,0-2,0% (60 jours) 1,5%-3.0% (90 jours)
Termes de financement	30,60,ou 90 jours
Options de remboursement	Un paiement forfaitaire unique à la fin du terme
Collatéral requis	Non
Garantie personnelle ?	Oui

Conditions d’admissibilité aux modalités de fonds de roulement American Express

Se faire approuver pour les modalités de fonds de roulement American Express n’est pas une promenade de santé. Il faut mettre du temps dans votre entreprise, votre crédit commercial et une relation existante avec American Express.

L’étape clé pour être admissible aux modalités de fonds de roulement American Express est d’être un membre actuel et actif de la Carte affaires American Express. Vous devez être membre de la carte depuis au moins un an et l’utiliser activement. En soi, cela peut représenter un défi de taille, en fonction de votre score de crédit commercial. Vous pouvez garder un œil sur votre crédit d’entreprise avec Nav, et préparer votre entreprise à demander un prêt avec le plan Business Loan Builder de Nav.

Si vous êtes qualifié en tant que client American Express, vous serez pré-approuvé pour une limite de crédit. Gardez à l’esprit qu’ils ont déjà vos informations. Cela signifie qu’ils ne tireront pas un nouveau rapport de crédit, ils se baseront sur les informations qu’ils ont déjà en main.

Vous devrez démontrer que vous avez au moins 200 000 $ de revenus annuels, et plus c’est élevé, mieux c’est. N’oubliez pas qu’on s’attendra à ce que vous fassiez un paiement forfaitaire unique à la fin de votre court terme.

Les termes de fonds de roulement aident-ils à bâtir le crédit de l’entreprise ?

La réponse courte est oui, ce qui est une excellente nouvelle pour les propriétaires d’entreprise qui cherchent à bâtir leur crédit commercial et qui sont confiants qu’ils peuvent effectuer des paiements à temps sur les termes de fonds de roulement.

Amex rapportera l’historique des paiements sur les prêts aux petites entreprises de la même manière qu’elle le fait pour les titulaires de cartes American Express OPEN. Les antécédents de paiement positifs et négatifs seront signalés au Small Business Financial Exchange (SBFE), et les informations négatives seront signalées à Dun & Bradstreet.

Pour qui les Working Capital Terms seront-ils bons

À des taux compétitifs par rapport aux taux bancaires, les Working Capital Terms d’Amex comblent l’écart de coût entre les prêts aux entreprises et les fournisseurs de prêts alternatifs, et cherchent à éviter l’utilisation des cartes de crédit et de débit. Ce produit est uniquement sur invitation, et selon la correspondante de Bloomberg News, Jenny Surane, Amex « va pour la crème de la crème avec n’importe lequel de leurs prêts, donc les clients existants sont ceux qu’ils ciblent. »

Les clients qui travaillent avec un certain nombre de fournisseurs et qui n’ont pas la flexibilité des termes commerciaux bénéficieront de ce produit – en d’autres termes, si vous travaillez avec des fournisseurs qui exigent que vous payiez d’avance ou dans quelques jours, ce sera un produit à faible coût à essayer si une invitation finit dans votre boîte de réception.

Qui manquera ce produit de prêt commercial Amex

Parce que les termes de fonds de roulement ne sont offerts que pour financer les factures des fournisseurs, un certain nombre de propriétaires d’entreprises manqueront le coche. Ce produit manque probablement la cible pour les propriétaires d’entreprises qui ont déjà des conditions commerciales flexibles sur leurs factures fournisseurs, mais qui pourraient encore utiliser les liquidités pour financer le fonds de roulement ou les opportunités de croissance de leur entreprise. Si vous tombez dans ce seau, considérez d’autres produits de financement American Express.

Dernier mot

American Express offre aux propriétaires de petites entreprises une énorme gamme de produits, des prêts à court terme à leur carte platine d’entreprise, en passant par le financement des commerçants, les services aux commerçants, et plus encore. Avec les conditions de fonds de roulement American Express, ils offrent un niveau de flexibilité à des taux bas et un faible coût supplémentaire pour le propriétaire de l’entreprise. Si vous pouvez vous qualifier, c’est certainement une option à considérer pour aider à niveler votre entreprise.

Cet article a été initialement écrit le 8 juillet 2016 et mis à jour le 21 novembre 2019.

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