Note de la rédaction : Chez TPG, notre priorité absolue est de fournir à nos lecteurs les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées sur les stratégies de voyage et de gain de récompenses. Ce n’est pas le meilleur moment pour voyager, que ce soit au niveau national ou international, mais nous partageons les détails de ces cartes parce qu’il s’agit d’offres intéressantes qui pourraient apporter de la valeur aux détenteurs de cartes pour de futurs voyages, une fois que les inquiétudes liées au coronavirus se seront apaisées.
Bien que personne ne sache exactement quand la pandémie de coronavirus s’estompera et qu’il sera de nouveau possible de voyager en toute sécurité, il est juste de dire que de nombreuses personnes vont réévaluer leur façon de voyager et opter pour des voyages plus éloignés socialement plutôt que pour les transports en commun. Pour beaucoup, cela pourrait signifier louer une voiture et faire un road trip mémorable au lieu de monter à bord d’un avion.
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Ici, à The Points Guy, nous avons tendance à nous concentrer sur la meilleure façon d’utiliser vos points et vos miles durement gagnés lors de la réservation d’un voyage, mais qu’en est-il de l’économie d’argent lorsque l’inattendu se produit en voyage ?
Si vous prévoyez de louer une voiture pour vos prochaines vacances, c’est le moment idéal pour ajouter la carte Chase Sapphire Preferred ou Chase Sapphire Reserve à votre portefeuille. Non, ce n’est pas seulement pour l’énorme bonus d’inscription ou les points Ultimate Rewards bonus que vous gagnerez en payant la voiture avec la carte (2x sur la Preferred et 3x sur la Reserve). Au lieu de cela, c’est la couche d’assurance que vous obtiendrez, grâce à un avantage connu sous le nom de couverture de location de voiture primaire, qui peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en cas d’accident.
Que vous optiez pour la Sapphire Preferred ou la Reserve plus premium, continuez à lire pour savoir pourquoi vous avez besoin d’au moins une de ces cartes dans votre portefeuille aujourd’hui.
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Qu’est-ce que la couverture primaire de location de voiture ?
Débutons par une rapide amorce sur ce qu’est exactement cet avantage. Chaque fois que vous louez une voiture, la compagnie de location vous propose généralement une couverture d’assurance supplémentaire moyennant des frais supplémentaires (qui peuvent atteindre 20 $ par jour). Cette assurance est communément appelée « assurance collision sans franchise » ou CDW (Collision Damage Waiver). Heureusement, de nombreuses cartes de crédit populaires offrent une couverture pour la location de voitures et vous permettent ainsi de refuser ce supplément tout en bénéficiant d’une protection sur la voiture. Toutefois, la grande majorité de ces polices vous offrent une couverture secondaire. Comme son nom l’indique, celle-ci interviendrait à titre secondaire après que d’autres polices d’assurance applicables s’appliquent (à savoir votre propre assurance automobile personnelle) en cas de dommage ou de perte de votre voiture de location.
La couverture primaire fonctionne de manière inverse. Si vous conduisez une voiture de location et que vous avez un accident ou que votre voiture est volée, la protection primaire de la voiture de location entre en jeu en premier. Cela vous évite de devoir soumettre la demande d’indemnisation à votre compagnie d’assurance personnelle et de vous soumettre à une éventuelle franchise et à de futures hausses de tarifs.
Si vous refusez la CDW optionnelle de la compagnie de location de voitures et que vous utilisez la Chase Sapphire Preferred ou la Chase Sapphire Reserve pour payer la voiture, voici ce que vous obtiendrez :
« La garantie CDW de location de voitures prévoit le remboursement des dommages dus à une collision ou à un vol jusqu’à la valeur réelle en espèces de la plupart des véhicules de location. Il s’agit d’une couverture primaire, ce qui signifie que vous n’avez pas à déposer une demande d’indemnisation auprès d’une autre source d’assurance avant de pouvoir bénéficier d’une couverture au titre de cette garantie. »
N’oubliez pas que cette garantie ne couvre que la voiture ; elle n’inclut pas l’assurance responsabilité civile pour les dommages que vous causez aux biens et ne couvre pas non plus les blessures que vous ou d’autres personnes impliquées dans un accident. Cela étant dit, elle peut tout de même être un avantage incroyablement précieux si les choses tournent mal cet été.
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Exemple hypothétique
Envisageons deux voyageurs hypothétiques qui prendront la route cet été et loueront une voiture avec leurs familles respectives : Jean et Allison. Après avoir lu cet article, John s’inscrit à la carte Chase Sapphire Preferred Card et, lorsqu’il arrive au comptoir de location de voitures, il refuse l’assurance supplémentaire Collision Damage Waiver (malgré une vente agressive de l’agent) et utilise sa nouvelle carte pour la location. Allison refuse également l’assurance collision mais utilise sa carte sans frais annuels pour la voiture. Comme elle utilise cette carte pour tous ses achats, elle n’y réfléchit même pas.
Allons vite jusqu’à trois jours plus tard… après une journée amusante de visites touristiques dans leurs destinations respectives, les deux familles reviennent à leurs voitures de location et les trouvent éraflées sur le côté. Il n’y a pas de notes des autres conducteurs ou de voitures voisines endommagées ; juste l’horrible réalisation qu’ils font face à la possibilité d’une dépense supplémentaire pour les réparations.
Le reste de leurs voyages se poursuit sans incident, et ils s’arrêtent au retour de la location de voiture avant leurs vols de retour. Les agents chargés de vérifier leurs voitures de retour remarquent les dommages (sans surprise) et remplissent des rapports d’accident. Chacun d’eux note qu’ils devront réparer la voiture et évaluent à la fois le coût des réparations et les frais de perte d’usage pendant que la voiture est au garage (et ne peut donc pas être louée).
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Après quelques semaines, la facture de la société de location de voitures arrive et comprend les montants suivants (arrondis pour faciliter les calculs) :
- Dommages : 960 $
- Perte d’usage : 150 $
Pour couvrir la note, 1 110 $ ont été débités de la carte de crédit que chaque locataire a utilisée lorsqu’il a récupéré sa carte.
C’est là que les expériences des deux familles divergent. John appelle l’administrateur des avantages de sa carte Chase Sapphire Preferred (1-888-320-9961) et remplit le formulaire de demande d’exonération des dommages par collision. Avec ce formulaire rempli, il soumet des copies du relevé de facturation montrant que la totalité de la location a été portée à sa carte, le rapport d’accident de la société de location de voitures, le contrat de location, le devis de réparation et plusieurs photos qu’il a prises des dommages. À peine 12 jours plus tard, John reçoit par la poste un chèque correspondant au montant total qu’il a payé (ou éventuellement un crédit sur relevé directement sur sa carte).
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Allison vit une expérience très différente. Comme la carte qu’elle a utilisée pour la location ne comprend pas de couverture primaire pour la location de voiture, elle doit soumettre la demande de remboursement à sa compagnie d’assurance personnelle. Sa police comporte une franchise de 500 $ et ne prévoit pas de couverture pour la perte d’usage. Par conséquent, Allison n’est remboursée que pour les 460 $ de dommages supplémentaires par rapport à sa franchise. De plus, lorsque le renouvellement de sa police d’assurance personnelle arrive plus tard dans l’année, elle remarque que ses tarifs ont été augmentés de 90 $.
En fin de compte, Jean a obtenu 650 $ d’avance sur Allison simplement en ouvrant puis en utilisant la bonne carte de crédit pour la location de sa voiture. Cet écart se creusera en fait chaque année suivante en raison de la prime d’assurance plus élevée qu’Allison doit maintenant payer. Vous parlez d’une erreur coûteuse – et facile à éviter !
Si l’histoire de John et Allison ne suffit pas à vous convaincre, laissez-moi vous raconter la mienne. J’ai étudié à l’étranger à Paris pendant l’université, et un week-end après la fin des examens, quelques amis et moi avons loué une voiture pour descendre sur la côte méditerranéenne et visiter Monaco, Nice et Saint-Tropez. Après un week-end incroyablement amusant, nous nous sommes arrêtées à un marché de producteurs à Nice pour acheter le déjeuner et nous sommes allées à la plage une dernière fois avant d’entamer les neuf heures de route qui nous ramèneront à Paris. Nous ne sommes pas partis plus de 45 minutes, mais nous sommes revenus pour trouver la vitre avant côté passager de notre Toyota Yaris enfoncée et la moitié de nos sacs à dos disparus de la banquette arrière (mais allez savoir pourquoi – celui qui nous a volés a laissé un iPad à la vue de tous !).
Remplacer mon ordinateur portable et mon passeport a été une épreuve en soi, mais notre préoccupation immédiate était de revenir à Paris sain et sauf. Après neuf heures sur l’autoroute avec la fenêtre « ouverte », nous sommes revenus au point de vente Hertz où nous avions loué la voiture. La facture pour les dommages plus les frais de perte d’utilisation s’est élevée à un peu moins de 1 000 $, somme que Chase a remboursée à ma carte Chase Sapphire Preferred avant la fin du semestre.
La famille de cartes Sapphire est connue pour ses gains importants et ses avantages de luxe, mais Chase a assuré mes arrières à plusieurs reprises avec des protections de voyage incroyables lorsque les choses tournent mal, et ce faisant, ils ont gagné ma fidélité pour la vie.
Bottom Line
Ouvrir et utiliser des cartes de crédit de récompenses de voyage est un excellent moyen de débloquer des rédemptions précieuses comme des chambres d’hôtel luxueuses ou des vols en classe premium. Cependant, un ensemble d’avantages moins connus de ces cartes peut vraiment venir à la rescousse lorsque les choses tournent mal, surtout lorsque vous voyagez. Payer pour des dommages à une voiture de location en est un, mais payer avec une carte comme la carte Chase Sapphire Preferred vous permettra de ne pas payer cher.
Bien sûr, il existe une poignée d’autres options de cartes avec une couverture de location de voiture primaire, mais la Sapphire Preferred est mon premier choix grâce à la valeur incroyablement lucrative qu’elle offre, en particulier pour quelqu’un qui commence tout juste à utiliser des points et des miles. Si vous n’avez pas actuellement l’une de ces cartes et que vous louez une voiture cet été, le temps est compté pour en prendre une et quitter le terrain de location avec une tranquillité d’esprit supplémentaire.
Appliquez ici : Chase Sapphire Preferred – 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. De plus, gagnez un crédit de relevé de 50 $ sur les achats d’épicerie au cours de la première année d’ouverture du compte et Chase Sapphire Reserve – 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ dans les 3 premiers mois à partir de l’ouverture du compte.
Featured photo by @Gouldjosh via Twenty20
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