Comprendre votre flux de trésorerie est une partie importante de la gestion réussie de vos finances. Combien d’argent rentre, quand il arrive sur votre compte bancaire et où il va sont tous des aspects importants de la réussite financière.
Heureusement, le marché est saturé d’applications de gestion d’argent conçues pour vous aider à voir votre solde bancaire, à suivre vos dépenses et à analyser vos habitudes. De plus, il existe également des apps qui vous aideront à prendre de meilleures décisions financières, en fonction des données recueillies sur vos comptes.
Et la meilleure partie ? Vous pouvez accéder à votre situation financière où que vous soyez. De nombreuses applications de gestion d’argent sont consultables en ligne, ainsi que sur votre appareil mobile, ce qui facilite la prise en charge de vos finances, où que vous soyez.
Voici 12 des meilleures applications de gestion d’argent que vous devriez envisager :
Table des matières :
Personal Capital
Personal Capital est l’une des meilleures applications de gestion d’argent disponibles. Elle vous permet de suivre votre budget tout en incluant des informations sur vos comptes d’investissement. L’interface est intuitive et les visuels sont faciles à voir sur un ordinateur de bureau, un ordinateur portable, une tablette ou un téléphone.
Les graphiques de vos investissements par classe d’actifs, compte d’investissement ou investissement individuel sont faciles à lire, ce qui facilite le suivi des performances de vos investissements et la gestion de votre portefeuille. Vous pouvez même obtenir l’aide d’un professionnel de l’investissement dans certains cas.
Les fonctions de budgétisation de Personal Capital ne sont pas tout à fait aussi robustes ou intuitives que certains des autres outils de gestion de l’argent, mais elles font le travail. Le principal avantage de Personal Capital est le fait que vos investissements sont pris en compte dans l’équation, ce qui vous donne une vue d’ensemble de votre situation financière totale.
Visitez Personal Capital
Empower
Empower combine la budgétisation et l’accumulation d’épargne. Il s’agit d’une application de banque en ligne et de budgétisation qui se connecte à vos autres comptes financiers, en suivant l’activité pour vous donner un meilleur contrôle sur vos flux de trésorerie. Vous pouvez fixer des limites de dépenses hebdomadaires et mensuelles pour différentes catégories de votre vie et Empower vous informera de la manière dont vous vous en sortez. Vous pouvez également épargner sans effort grâce à la fonction AutoSave. Il suffit de fixer un objectif d’épargne hebdomadaire et l’application déplacera automatiquement les fonds supplémentaires – lorsqu’ils sont disponibles – vers l’épargne.
Au delà de la budgétisation, Empower cherchera également des économies dans vos habitudes de dépenses. Empower fournira un instantané de vos abonnements et vous aidera à annuler ceux que vous n’utilisez plus. En outre, l’application s’efforcera de renégocier votre facture de téléphone, de câble et d’Internet à la baisse. Les clients d’Empower ont économisé en moyenne 444 $ par an sur leurs factures de câble et de téléphone.¹
Si cela ne suffit pas, vous pouvez gagner des intérêts sur votre compte AutoSave sans minimum lorsque vous ouvrez un compte chèque Empower. Vous pouvez le considérer comme un outil pour vous aider à mieux contrôler votre budget, tout en continuant à déplacer au moins une partie de l’argent vers l’épargne d’urgence pour une utilisation future.
Visitez Empower ou Apprenez-en plus dans notre revue complète d’Empower
Services bancaires pour les nouveaux comptes fournis par nbkc bank, Member FDIC.
¹ Services de négociation de factures fournis par Billshark, qui facture 33% de l’épargne. Les économies réalisées par les clients peuvent varier.
YNAB
YNAB (You Need a Budget) vous coûtera 6,99 $ par mois, mais les frais du premier mois sont supprimés et la société affirme que les nouveaux budgétivores économisent 200 $ dès le premier mois. Même si vous n’économisez pas tout à fait autant avec l’aide de YNAB, l’application peut toujours valoir le prix mensuel.
La philosophie sous-jacente à YNAB est « un travail pour chaque dollar ». Vous êtes encouragé à accorder une importance particulière à la réflexion et à la détermination de la destination de votre argent à l’avance, qu’il s’agisse d’investir, d’économiser pour des vacances, de payer les factures ou d’acheter des produits d’épicerie.
Comme de nombreuses autres applications de gestion de l’argent, YNAB offre une synchronisation bancaire et un support pour les appareils mobiles. Vous pouvez également utiliser YNAB pour vous aider à fixer des objectifs financiers et à tirer le meilleur parti de chaque dollar gagné.
Visitez YNAB ou lisez la revue complète ici.
Acorns
Acorns retire votre monnaie virtuelle de votre compte. Mais au lieu de l’économiser, Acorns investit la différence. L’application vous permet de commencer à investir sans pratiquement aucun effort. Vous n’avez qu’à la configurer et à vous lancer.
Vous pouvez utiliser Acorns uniquement pour arrondir vos transactions, mais vous pouvez également configurer des retraits récurrents sur votre compte, ou booster votre compte avec une transaction unique. Acorns dispose également d’une nouvelle fonction de type application de shopping, appelée Found Money. Lorsque vous faites des achats auprès de certaines marques, les partenaires de la marque investissent automatiquement sur votre compte Acorns. Consultez notre critique de l’application ici.
Relié : Les meilleures applis d’investissement
Mint.com
Mint est depuis longtemps un site Web et une appli de budgétisation populaires, et non sans raison. Comme Personal Capital, Mint offre un accès à vos comptes d’investissement en plus d’outils de budgétisation. Mais pour Mint, la partie budgétisation est l’offre la plus forte, tandis que la section d’investissement se sent un peu comme une réflexion après coup.
Mint est une excellente option si vous voulez tenir un budget super détaillé. Vous pouvez créer autant de catégories budgétaires que vous le souhaitez, et vous pouvez catégoriser les transactions en déplacement. Mint tire automatiquement les transactions de vos comptes bancaires et de vos cartes de crédit, de sorte qu’elles se trouvent toutes au même endroit. Mint analyse également vos dépenses et fournit des indications sur vos habitudes, vous permettant de voir où vous pourriez vous améliorer.
Enfin, l’application dispose également d’une belle fonctionnalité de paiement de factures qui vous rappelle quand les factures sont dues. Vous pouvez même payer les factures à partir de l’appli.
PocketGuard
Vous cherchez une appli de gestion d’argent qui vous aidera aussi activement à trouver des économies dans vos dépenses régulières ? PocketGuard est peut-être ce qu’il vous faut. Synchronisez vos comptes et PocketGuard suivra et vous aidera à analyser vos dépenses. Vous pourrez ensuite utiliser ces informations pour vous aider à établir un meilleur budget.
PocketGuard repère également les factures récurrentes et recherche même les meilleures offres. Vous pouvez identifier les tendances de dépenses d’un mois à l’autre, suivre les factures individuelles et utiliser l’application pour économiser de l’argent à long terme.
Dollarbird
Est-ce que votre principal problème budgétaire consiste à déterminer ce que vous devez payer à l’avenir ? Peut-être avez-vous peur de dépenser 10 $ pour le déjeuner, même si votre compte bancaire est plutôt bien garni, parce que vous ne vous souvenez pas de la date d’échéance de vos prêts étudiants. Dollarbird peut vous y aider.
Dollarbird est gratuit avec des add-ons premium. L’idée ici est de mettre votre budget sous forme de calendrier. Vous obtenez une vue d’ensemble des dépenses à venir. Vous pouvez attribuer un code couleur aux transactions par catégorie et saisir facilement les transactions récurrentes, comme votre chèque de paie et votre facture de services publics. L’application vous permet de voir votre solde prévisionnel, afin que vous sachiez combien d’argent vous pouvez dépenser en toute sécurité.
Une limitation ici, cependant, est que Dollarbird ne se synchronise pas avec vos comptes bancaires. Vous devrez entrer les transactions manuellement, mais c’est assez simple à faire – et cela signifie que vous vous retrouvez avec une approche plus pratique de votre argent.
Mvelopes
L’une des stratégies de budgétisation les plus populaires est la stratégie de l' »enveloppe ». Vous divisez votre argent liquide, vous le mettez dans des enveloppes et vous dépensez dans cette catégorie jusqu’à ce que l’argent soit épuisé. Si vous voulez faire passer cette technique de budgétisation de la vieille école au 21e siècle, Mvelopes peut vous aider.
Mvelopes traduit votre carte de crédit et vos dépenses numériques en un système de budgétisation de type monétaire qui garde la trace de la destination de votre argent. Vous pouvez créer un budget et l’application s’occupera du reste.
Vous devez cependant payer pour le service. Mvelopes a des plans à partir de 4 $ par mois. Vous pouvez payer plus, cependant, et avoir accès à une plus grande variété de fonctionnalités, y compris des services de coaching financier.
Wally
Wally est une application de budgétisation dépouillée sans beaucoup de cloches et de sifflets. Cependant, les caractéristiques uniques qu’elle possède valent la peine d’être explorées.
Tout d’abord, Wally prend en charge presque toutes les devises étrangères. Si vous êtes un nomade numérique, passant du temps à l’extérieur du pays, Wally peut être d’une grande aide pour vous.
Puis, Wally vous permet d’enregistrer des photos de reçus afin que vous puissiez garder une trace des éléments importants liés aux impôts et aux affaires sans avoir à gérer le papier.
Chaque fois que vous vous connectez, Wally vous permet de savoir combien d’argent vous avez, et ce qui reste dans le budget jusqu’à la fin du mois. Avec cette information, et la possibilité de gérer vos finances sans papier dans presque toutes les devises du monde, il n’est pas étonnant que Wally soit populaire auprès des milléniaux.
Good Budget
Goodbudget est construit sur le concept d’un budget enveloppe. Vous obtenez 10 enveloppes gratuitement, mais si vous passez à Plus, vous obtenez des enveloppes illimitées pour 6 $ par mois. Comme avec la plupart des systèmes basés sur les enveloppes, vous devez arrêter de dépenser lorsqu’une enveloppe est vide, ou déplacer l’argent d’une enveloppe différente.
L’un des plus grands avantages associés à Goodbudget est que vous pouvez créer un budget partagé dans votre ménage. Goodbudget est compatible entre les appareils iPhone et Android, donc peu importe ce que les autres utilisent.
Utilisez Goodbudget pour fixer des objectifs communs, vous tenir mutuellement responsables et planifier votre budget de manière à ce que tout le monde sache ce qui se passe.
Spendee
Spendee est encore une autre application visuelle qui se synchronise avec vos comptes bancaires. Elle télécharge automatiquement les transactions et les catégorise. Elle vous permet également de partager certaines parties de votre budget avec d’autres personnes.
Attribuez de l’argent à des portefeuilles virtuels et Spendee vous gardera sur la bonne voie. Vous pouvez également partager des portefeuilles spécifiques avec des amis, ce qui vous permet d’encourager la responsabilité pendant que vous travaillez vers vos objectifs. Vous n’êtes pas obligé de partager l’intégralité de votre budget, ce qui est important si vous souhaitez préserver votre vie privée. Spendee offre également un mode voyage qui prend en charge plusieurs devises lorsque vous êtes à l’étranger.
Albert
Souhaitez-vous avoir un assistant de finances personnelles ? Vous voulez probablement Albert. En utilisant des aspects de l’intelligence artificielle mélangés à des conseils humains, vous pouvez obtenir des informations personnalisées sur votre santé financière actuelle – et ce que vous pouvez faire pour l’améliorer.
Albert crée automatiquement un budget pour vous, basé sur votre revenu, vos habitudes de dépenses et vos factures. Non seulement cela, mais Albert vous aide à mettre de l’argent de côté sur un compte d’épargne, analyse vos factures pour vous aider à identifier les endroits où vous payez trop, et vous alerte même lorsqu’un essai gratuit arrive à son terme.
Vous pouvez utiliser Albert gratuitement, mais si vous êtes prêt à payer une petite prime, vous pouvez envoyer des SMS à des experts humains pour obtenir un peu plus d’aide pour atteindre des objectifs comme investir davantage et rembourser vos dettes.
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Résumé
La technologie vous offre la possibilité de comprendre vos finances et d’améliorer vos compétences en matière de gestion de l’argent. Trouvez l’application de gestion financière qui correspond à votre style et regardez votre situation s’améliorer.
Voyez l’épisode 306 du Dough Roller Podcast ci-dessous, où Rob discute du n°5 de la liste, YNAB, ainsi que d’une autre application de gestion financière, eMoney.