Note de la rédaction : Ceci est un post récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations sur les cartes de crédit.
Il n’y a pas grand-chose dans le monde des points et des miles sur lequel tout le monde peut s’accorder, qu’il s’agisse des meilleures cartes de crédit, des meilleures compagnies aériennes ou des meilleurs aéroports. Ce sur quoi nous sommes d’accord, c’est que les frais inutiles sont les pires, qu’il s’agisse de surcharges carburant sur les vols primes, de frais de guichet automatique ou de frais de transaction étrangère. C’est une chose si vous supportez un coût supplémentaire pour un service précieux, mais les frais de transaction étrangère ne font essentiellement que punir les voyageurs pour avoir fait ce que nous aimons.
De nombreuses cartes de crédit facturent des frais de transaction étrangère d’environ 3 %, ce qui peut faire disparaître toutes les récompenses potentielles que vous gagnez. Pour cette raison, nous suggérons d’avoir quelques cartes différentes qui ne facturent pas de frais de transaction étrangère pour lorsque vous voyagez à l’étranger. Dans ce guide, nous allons vous présenter quelques-unes des meilleures cartes de crédit sans frais de transaction étrangère.
Vous en voulez plus de TPG ? Inscrivez-vous à notre newsletter quotidienne
Bien qu’il existe de nombreuses cartes qui n’offrent pas de frais de transaction étrangère, nous avons rassemblé nos 10 cartes préférées pour les grands voyageurs :
Les meilleures cartes sans frais de transaction étrangère
- La carte Platinum® d’American Express : La meilleure pour les avantages de luxe (voir tarifs &frais)
- La carte Chase Sapphire Preferred : La meilleure pour la valeur totale
- La carte Gold d’American Express® : La meilleure pour les restaurants et les plats à emporter (voir les taux & frais)
- Carte de crédit Capital One Venture Rewards : La meilleure pour le gain forfaitaire
- Chase Sapphire Reserve : La meilleure pour les voyages
- Carte Wells Fargo Propel American Express® : La meilleure pour l’absence de frais annuels
- Carte de crédit Capital One Savor Rewards : La meilleure pour les dépenses de divertissement
- Carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® : La meilleure pour les clients de Bank of America
- Carte de crédit Visa® Signature Alaska Airlines : La meilleure pour les miles des compagnies aériennes
- Carte Hilton Honors American Express Aspire : La meilleure pour les avantages des hôtels de luxe
Comparaison des cartes de crédit sans frais de transaction à l’étranger
| Carte de crédit | La meilleure pour | La signature.up Bonus/offre de bienvenue | Valeur du bonus* | Frais annuels |
| La carte Platinum d’American Express | Luxe Perks | 75,000 points après avoir dépensé 5 000 $ en achats dans les six premiers mois de l’ouverture du compte. 10x dans les supermarchés américains et les stations-service américaines sur un maximum de 15 000 $ d’achats admissibles combinés au cours des 6 premiers mois d’ouverture du compte. Les conditions s’appliquent. | 1 500 $ | 550 $ (voir les taux & frais) |
| Chase Sapphire Preferred Card | Valeur totale | 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. De plus, obtenez un crédit de relevé de 50 $ sur les achats d’épicerie au cours de la première année d’ouverture du compte. | 1 650 $ | 95 $ |
| Carte American Express Gold | Dining and Takeout | 60 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des six premiers mois d’ouverture du compte. Des conditions s’appliquent. | 1 200 $ | 250 $ (voir taux &frais) |
| Capital One Venture Rewards Credit Card | Flat-rate Earning | 60 000 miles après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les trois premiers mois de l’ouverture du compte. | 840$ | 95$ |
| Chase Sapphire Reserve | Voyage | 60 000 points après avoir dépensé 4 000$ en achats dans les trois premiers mois d’ouverture du compte | 1$,200 | 550$ |
| Carte Wells Fargo Propel American Express | Aucune cotisation annuelle | 20 000 points après avoir dépensé 1 000$ en achats dans les trois premiers mois d’ouverture du compte. | 200 $ | 0 |
| Capital One Savor Rewards Credit Card | Dépenses de divertissement | Prime de 300 $ en espèces après avoir dépensé 3,000 $ d’achats au cours des trois premiers mois d’ouverture du compte | 300 $ | 95 $ |
| Carte de crédit Premium Rewards de Bank of America | Clients de Bank of America | 50 000 points après avoir dépensé 3,000 $ d’achats dans les 90 premiers jours d’ouverture du compte | 500 $ | 95 $ |
| Carte de crédit Visa Signature Alaska Airlines | Miles aériens | 40 000 miles bonus lorsque vous dépensez 2,000 $ d’achats dans les 90 premiers jours et le fameux tarif compagnon d’Alaska à partir de 121 $ (99 $ plus taxes et frais) | 820 $ | 75 |
| Hilton Honors American Express Aspire Card | Luxury Hotel Benefits | 150 000 points après avoir dépensé 4 000 $ d’achats dans les trois premiers mois d’ouverture du compte. Des conditions s’appliquent. | 900$ | 450$ (voir tarifs &frais) |
*La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte.
Les informations concernant la carte de crédit Wells Fargo Propel, Capital One Savor Cash Rewards, la carte Visa Alaska Airlines et la carte Hilton Aspire Amex ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
En plus de l’absence de frais de transaction étrangère, chaque carte offre une combinaison unique d’avantages et de bénéfices pour les voyageurs. Examinons les détails de chacun de nos meilleurs choix.
Les meilleures cartes de crédit sans frais de transaction à l’étranger
La carte Platinum d’American Express : La meilleure pour les avantages de luxe
Frais annuels : 550 $ (voir tarifs et frais)
Offre de bienvenue : 75 000 points après avoir dépensé 5 000 $ en achats au cours des six premiers mois d’ouverture du compte (valeur de 1 500 $, selon les évaluations de TPG), plus 10x sur les achats combinés admissibles dans les stations-service et les supermarchés américains, jusqu’à 15 000 $, au cours des six premiers mois.
Récompenses bonus : 5x sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes et des vols (sur un maximum de 500 000 $ par année civile) et 5x sur les hôtels prépayés réservés auprès d’American Express Travel.
Pourquoi nous l’aimons : Non seulement cette carte n’a pas de frais de transaction étrangère (voir les tarifs &frais), mais elle offre également un portefeuille complet d’avantages liés aux voyages de luxe, notamment un crédit annuel jusqu’à 200 $ pour les frais aériens, des crédits mensuels Uber (jusqu’à 200 $ par an pour une utilisation aux États-Unis), le remboursement des frais de demande Global Entry ou TSA PreCheck tous les quatre ans (jusqu’à 100 $) et l’accès aux Delta Sky Clubs (lorsque vous voyagez avec Delta), aux salons Amex Centurion, Priority Pass Select, Escape et Airspace. Vous obtenez également le statut Gold avec Hilton Honors et Marriott Bonvoy.
Lecture essentielle : Revue de la carte de crédit Amex Platinum
Chase Sapphire Preferred : La meilleure pour la valeur totale
Frais annuels : 95 $
Prime de signature : 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ dans les trois premiers mois à partir de l’ouverture du compte. Plus gagner un crédit de relevé de 50 $ sur les achats d’épicerie dans la première année de l’ouverture du compte. (Valeur de 1 650 $, selon les évaluations de TPG).
Taux de gain : 5x sur les achats Lyft ; 2x points sur les voyages et les repas ; 1x sur tout le reste
Pourquoi nous l’aimons : Chase Sapphire Preferred a toujours été l’une des meilleures cartes de crédit de récompenses pour les voyageurs internationaux. Les points Chase Ultimate Rewards sont parmi les points les plus précieux disponibles, et cette carte offre de nombreuses façons de gagner des points – y compris une catégorie de bonus temporaire de 2x sur l’épicerie jusqu’en avril 2021 (sur un maximum de 1000 $ d’achats par mois). Pour les échanges de récompenses premium, vous constaterez que les points ont généralement plus de valeur lorsqu’ils sont transférés vers l’un des excellents partenaires aériens et hôteliers de Chase, tels que United ou Hyatt. Sinon, les points peuvent valoir 1,25 cents chacun pour des voyages et des activités réservés sur le portail de voyage Chase Ultimate Rewards ou pour certains achats avec la fonction Pay Yourself Back de Chase.
Lecture essentielle : Revue de la carte Chase Sapphire Preferred
Carte American Express Gold : La meilleure pour les restaurants et les plats à emporter
Frais annuels : 250 $ (voir les taux et les frais)
Offre de bienvenue : 60 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les six premiers mois d’ouverture du compte (valeur de 1 200 $, selon les évaluations de TPG).
Taux de gain : 4x dans les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ par année civile ; ensuite 1x) et dans les restaurants du monde entier ; 3x sur les billets d’avion réservés directement ou par l’intermédiaire de amextravel.com ; 1x sur tout le reste
Pourquoi nous l’aimons : L’Amex Gold est une excellente carte pour ceux qui dépensent beaucoup pour l’épicerie et les repas au restaurant – ce qui est la plupart d’entre nous en ce moment. Vous gagnez de précieuses primes d’adhésion qui peuvent être transférées à un certain nombre de partenaires précieux, notamment Delta et Hilton. L’Amex Gold est également assortie d’un solide ensemble d’avantages pour son prix. Vous obtiendrez jusqu’à 120 $ de crédits de restauration tout au long de l’année civile (répartis en crédits de relevé mensuels de 10 $ lorsque vous achetez dans des établissements de restauration admissibles, y compris GrubHub et Seamless).
Lecture essentielle : Examen de l’Amex Gold
Carte de crédit Capital One Venture Rewards : La meilleure pour le gain forfaitaire
Frais annuels : 95 $
Prime de signature : 60 000 miles après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.
Récompenses bonus : 2x miles par dollar sur tout autre achat
Pourquoi nous l’aimons : La structure de récompenses simple de cette carte en a fait un favori de la foule pour les voyageurs débutants qui veulent gagner des récompenses sur les dépenses quotidiennes avec leur carte de crédit Capital One. La carte Venture Rewards offre des miles à valeur fixe que vous pouvez échanger contre 1 cent chacun pour compenser vos achats de voyage, ainsi que la possibilité de transférer des miles à ses partenaires de transfert de compagnies aériennes. Vous obtiendrez même un crédit pour les frais de demande TSA PreCheck/Global Entry tous les quatre ans (jusqu’à 100 $), ce qui est un avantage rare pour une carte de niveau intermédiaire.
Lecture essentielle : Revue de la carte Capital One Venture Rewards
Chase Sapphire Reserve : Meilleure carte de voyage premium
Frais annuels : 550
Prime d’inscription : 60 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois (valeur de 1 200 $, selon les évaluations TPG).
Récompenses bonus : 10x sur les achats Lyft, 3x sur les voyages (après avoir utilisé le crédit voyage de 300 $) et les achats de restauration ; 1x sur tout le reste
Pourquoi nous l’aimons : Cette carte de crédit de récompenses de voyage premium est devenue extrêmement populaire lorsqu’elle a été lancée en 2016 et est restée l’une des meilleures cartes de crédit de voyage pour de nombreux lecteurs de TPG. En fait, elle détient actuellement le titre de meilleure carte premium des prix TPG en 2019. Comme avec la Chase Sapphire Preferred, vous trouverez la plus grande valeur en échangeant des points par l’intermédiaire des partenaires de transfert de Chase ou du portail Chase Ultimate Rewards. La Reserve augmente la valeur de ces récompenses à 1,5 cents par point.
Les autres avantages comprennent un crédit de relevé annuel de 300 $ pour les voyages, jusqu’à 60 $ de crédits de relevé annuels sur DoorDash (jusqu’en 2022), au moins un an d’adhésion à DashPass, une adhésion à Lyft Pink, jusqu’à 100 $ de crédit pour vos frais de demande Global Entry ou TSA PreCheck tous les quatre ans et une adhésion Priority Pass Select qui comprend l’accès aux invités. De plus, vous bénéficiez actuellement de 3x sur les produits d’épicerie jusqu’en avril 2021 (sur un maximum de 1 000 $ d’achats par mois) et vous pouvez utiliser le crédit de voyage annuel de 300 $ du CSR sur les achats dans les épiceries et les stations-service jusqu’au 30 juin 2021.
Lecture essentielle : La revue de la carte de crédit Chase Sapphire Reserve
La carte Wells Fargo Propel American Express® : La meilleure pour l’absence de frais annuels
Frais annuels : 0
Prime de signature : 20 000 points après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois (valeur de 200 $ en voyages)
Récompenses bonus : 3x les points sur les voyages, les restaurants (manger au restaurant et commander à l’intérieur), les stations-service, les services de covoiturage, les transports en commun et les services de streaming populaires
Pourquoi nous l’aimons : Les débutants peuvent trouver une tonne de valeurs intéressantes dans la carte Wells Fargo Propel. Sans frais annuels, la carte offre un rendement solide sur un certain nombre de catégories de dépenses courantes. Cette carte permet d’obtenir des récompenses à valeur fixe, ce qui signifie que chaque point vous rapporte un centime fixe. Si elle n’est pas forcément adaptée aux gourous des points et des miles qui aiment maximiser les partenaires de transfert et tirer le maximum de chaque point, elle est parfaite pour ceux qui débutent avec les récompenses. Vous pourrez gagner et brûler des points sans vous soucier des partenaires de transfert et des tableaux de récompenses.
Lecture essentielle : Questions fréquemment posées sur la Wells Fargo Propel Amex
Carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards : La meilleure pour les dépenses de divertissement
Frais annuels : 95 $
Prime d’inscription : 300 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des trois premiers mois.
Récompenses bonus : Remise en argent de 4 % sur les repas et les divertissements et de 2 % dans les épiceries ; 1 % sur tout le reste
Pourquoi nous l’aimons : Capital One définit les repas et les divertissements de manière large, ce qui signifie que vous pouvez obtenir 4 % de remise en argent sur de nombreux achats différents – y compris certaines dépenses courantes à l’étranger comme les repas et les divertissements. Le bonus est également solide. Bien que les voyageurs internationaux privilégient souvent les points et les miles, les remises en espèces ont toujours une grande valeur, surtout lorsque vous obtenez un bon rendement sur une catégorie qui n’est pas souvent couverte par d’autres cartes de crédit (les loisirs, dans le cas de Savor). La possibilité d’obtenir un rendement aussi élevé sans avoir à payer de frais de transaction étrangère est formidable.
Lecture essentielle : L’épreuve de force des cartes de crédit : Capital One Venture contre Capital One Savor
Carte de crédit Bank of America Premium Rewards : La meilleure pour les clients de Bank of America
Frais annuels : 95 $
Prime d’inscription : 50 000 points bonus après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte (valeur de 500 $, selon les évaluations de TPG)
Taux de gain : 2x les points sur les voyages et les repas ; 1,5x les points sur tout le reste
Pourquoi nous l’aimons : La carte Bank of America Premium Rewards a beaucoup à offrir pour une cotisation annuelle aussi faible, surtout si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier du programme Preferred Rewards. Vous gagnerez un taux fixe de 1,5x sur chaque achat, plus 2x sur les achats de voyages et de repas. La carte est également assortie d’une série impressionnante d’avantages, notamment un crédit annuel de 100 $ pour les frais accessoires de transport aérien, un crédit pour les frais de demande de Global Entry/TSA PreCheck (jusqu’à 100 $) et une série de protections de voyage. La structure des récompenses est également incroyablement simple, vous donnant la flexibilité d’échanger contre des voyages, des remises en espèces ou des cartes-cadeaux auprès d’une variété de commerçants.
Pour les membres du programme Preferred Rewards, cette carte devient encore plus précieuse. Si vous mettez suffisamment d’argent de côté chez Bank of America, vous pourriez gagner jusqu’à 3,5x sur les voyages et les repas et 2,625x sur tous les autres achats.
Lecture essentielle : 5 raisons d’obtenir la carte de crédit Bank of America Premium Rewards
Carte de crédit Alaska Airlines Visa Signature : La meilleure pour les miles aériens
Frais annuels : 75 $
Prime de signature : 40 000 miles bonus après avoir dépensé 2 000 $ dans les 90 premiers jours et le fameux tarif compagnon d’Alaska à partir de 121 $ (d’une valeur de 820 $, selon les évaluations de TPG).
Récompenses bonus : 3x les miles sur les achats éligibles d’Alaska Airlines
Pourquoi nous l’aimons : Les miles Alaska Airlines ont la valeur la plus élevée de tous les miles de compagnie aérienne dans nos évaluations mensuelles et la carte de crédit Visa Signature Alaska est l’un des seuls moyens de les gagner actuellement. Bien qu’Alaska soit une compagnie aérienne basée à Seattle qui n’opère qu’en Amérique du Nord, elle a des partenariats stratégiques avec d’autres compagnies aériennes qui étendent sa portée. Il y a quelques sweet spots étonnants dans le programme Mileage Plan et les prochaines années devraient être passionnantes pour les clients fidèles d’Alaska Airlines.
Un partenariat revitalisé entre Alaska Airline et American Airlines fait qu’Alaska rejoint l’alliance aérienne Oneworld mi-2021.
Lecture essentielle : L’épreuve de force des cartes de crédit : La Visa Signature Alaska Airlines contre la Visa Affaires Alaska Airlines
La carte Hilton Honors American Express Aspire : La meilleure pour les avantages des hôtels de luxe
Frais annuels : 450 $ (voir les tarifs et les frais)
Offre de bienvenue : 150 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les trois premiers mois d’ouverture du compte. (Valeur de 900 $, selon les évaluations de TPG).
Récompenses bonus : 14x points lorsque vous effectuez des achats éligibles chez Hilton et 7x points dans les restaurants américains éligibles, les locations de voitures réservées directement auprès de certaines sociétés de location et les vols réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou sur amextravel.com. Plus, 3x points sur tous les autres achats éligibles.
Pourquoi nous l’aimons : Bien que la carte Hilton Aspire ait une cotisation annuelle élevée, certains voyageurs seront en mesure de récupérer cette cotisation et plus grâce aux avantages de la carte. Ces avantages comprennent un week-end gratuit par an, le statut de Diamant Hilton, jusqu’à 250 $ de crédits annuels pour les frais de transport aérien, jusqu’à 250 $ de crédits annuels pour les centres de villégiature Hilton et une adhésion à Priority Pass Select. Amex a également ajouté des avantages liés à la pandémie à cette carte, y compris des possibilités d’utilisation élargies pour le crédit de villégiature et plus encore.
Hilton est l’un des plus grands programmes hôteliers au monde, avec près de 6 000 hôtels dans 117 pays et des propriétés qui attirent à la fois les voyageurs à petit budget et les voyageurs de luxe. Si vous séjournez fréquemment dans des propriétés Hilton tout au long de l’année, vous pouvez obtenir beaucoup de valeur en ajoutant cette carte à votre portefeuille.
Lecture essentielle : Revue de la carte Hilton Aspire
Qu’est-ce qu’un frais de transaction étrangère ?
Ces frais embêtants sont facturés par l’émetteur de votre carte chaque fois que vous passez votre carte en dehors des États-Unis. C’est parce que lorsque vous achetez quelque chose à l’étranger ou sur un site Web non américain, le coût de l’achat devra probablement être converti en dollars américains. Cela a un coût, que la banque étrangère répercute ensuite sur l’émetteur, qui répercute ensuite ces frais sur vous, le consommateur.
Comment nous avons choisi les meilleures cartes sans frais de transaction étrangère
De nos jours, la plupart des cartes de crédit de voyage ne proposent aucun frais de transaction étrangère. Cela signifie que la concurrence pour les meilleures cartes sans frais de transaction étrangère est rude et de grande envergure.
Nous passons beaucoup de temps à TPG à rechercher les meilleures offres de cartes et les détails de chacun pour aider à rendre le processus de recherche un jeu d’enfant pour les lecteurs. Cela signifie que nous prenons toutes les cartes qui n’offrent pas de frais de transaction étrangère et que nous réduisons encore cette liste en examinant un certain nombre de facteurs différents, y compris, mais sans s’y limiter :
- Prime d’inscription/offre de bienvenue : Qu’est-ce que les détenteurs de carte obtiennent de la carte pendant la première année ? Les dépenses requises pour toucher le bonus sont-elles raisonnables ? Quelle est la valeur du bonus d’après nos calculs ?
- Frais annuels : Bien que les frais annuels valent presque toujours la peine pour ceux qui utilisent les avantages d’une carte, nous voulons toujours nous assurer que nous fournissons des options à ce sujet pour tous les budgets – que vous soyez un voyageur de luxe prêt à payer plus de 500 $ pour une carte ou un débutant qui a besoin de quelque chose avec des frais annuels plus gérables.
- Taux de récompense : Les habitudes de dépenses de chacun sont différentes, et il est important de choisir des cartes qui offrent des récompenses dans un large éventail de catégories de bonus.
- Avantages et bénéfices : Surtout avec les cartes qui facturent des frais annuels plus élevés, les avantages et les bénéfices sont souvent un facteur décisif pour savoir si une carte vaut la peine d’être conservée à long terme.
- Programme de récompenses : Le type de récompenses que vous gagnez est tout aussi important que le montant que vous gagnez. Nous avons choisi des cartes parmi plusieurs programmes de récompenses différents pour vous aider à trouver celle qui correspond à vos objectifs.
Les frais de transaction à l’étranger sont-ils affectés par les taux de change ?
Oui et non.
Les frais de transaction à l’étranger sont facturés par votre émetteur lorsque vous effectuez un achat à l’étranger (ou parfois lorsque vous effectuez un achat en ligne chez un détaillant étranger). Le taux de change fait référence à la valeur d’une devise par rapport à l’autre et ce taux est déterminé par les réseaux de paiement.
Ce que le taux de change est un certain jour dans un certain pays ne changera pas le pourcentage que votre carte facture pour des frais de transaction étrangère. En ce sens, les taux de change n’affectent pas les frais de transaction étrangère.
Cependant, un taux de change peut avoir un effet sur le montant réel en dollars qui vous est facturé pour des frais de transaction étrangère. Par exemple, au moment de la rédaction de ce document, le taux de change Morningstar pour le dollar américain par rapport à l’euro était de 1:0,92. Cela signifie que vous payeriez des frais de transaction de 0,65 $ (3 %) pour un dîner de 20 euros.
En revanche, si le taux de change passait à, disons, 1:1,33, vous ne paieriez finalement que 0,45 $ pour un dîner de 20 euros. Ainsi, le taux de change peut faire une différence dans le montant réel en dollars des frais de transaction étrangère.
Quels émetteurs de cartes de crédit facturent des frais de transaction étrangère ?
Voici les frais de transaction étrangère standard chez certains des principaux émetteurs de cartes de crédit américains, mais gardez à l’esprit que ceux-ci peuvent varier entre les cartes au sein de la gamme d’un émetteur.
Certains émetteurs tels que Capital One et USAA ne facturent pas de frais de transaction étrangère sur aucune de leurs cartes.
Même si chacun des émetteurs listés ci-dessus facture des frais de transaction étrangère sur au moins une de ses cartes, beaucoup auront des options de cartes sans frais de transaction étrangère (dont certaines sont incluses dans ce guide).
Frais de transaction étrangère par émetteur
| Émetteur de la carte: | Frais de transaction étrangère: | |
| American Express | 2.7% | |
| Barclays | 3% | |
| Bank of America | 3% | |
| Chase | 3% | |
| Citi | 3% | |
| U. S. Bank | .S. Bank | 3% pour différentes devises ; 2% pour les transactions en USD |
| Wells Fargo | 3% |
Quels sont les émetteurs les plus largement acceptés à l’échelle internationale?
Autre élément à considérer sérieusement lors d’un voyage à l’étranger, c’est que tous les réseaux de paiement ne sont pas acceptés dans le monde entier. Mastercard et Visa sont dans l’ensemble les deux réseaux les plus populaires – si un commerçant à l’étranger accepte les cartes de crédit, il va probablement accepter l’une de ces cartes.
Discover et American Express, qui sont couramment acceptés aux États-Unis, peuvent ne pas être acceptés dans le monde entier. C’est pourquoi il est judicieux d’avoir plusieurs types de cartes dans son portefeuille.
Relié : 9 types de cartes que vous devriez emporter pour votre prochain voyage à l’étranger
Les acquéreurs auront souvent des options de cartes qui fonctionnent sur différents réseaux. Toutes les cartes de crédit Chase – à l’exception de la Chase Freedom Flex – fonctionnent sur le réseau de paiement Visa. Barclays, Citi et Capital One proposent des cartes sur les réseaux Visa et Mastercard. Wells Fargo utilise le réseau Visa pour certaines cartes et le réseau American Express pour d’autres. Discover et American Express, bien sûr, utilisent toujours leurs propres réseaux de paiement.
Si vous avez au moins une Visa et une Mastercard, vous aurez probablement une carte qui est acceptée presque partout. Gardez simplement à l’esprit que dans de nombreux endroits dans le monde, l’argent liquide est encore roi. Dans certaines parties de l’Asie, de l’Afrique et même de l’Europe, de nombreux petits commerçants n’acceptent pas les cartes de crédit ou facturent une surcharge élevée (parfois 10 %) sur tout paiement par carte de crédit.
Bien que vous deviez toujours utiliser une carte de crédit lorsque cela est possible (et avantageux), il est bon d’avoir la monnaie locale en main chaque fois que vous voyagez.
Des frais de transaction étrangère vous seront-ils facturés lorsque vous réservez des voyages internationaux en ligne ?
Vous n’avez pas besoin d’être dans un autre pays pour accumuler des frais de transaction étrangère. Si vous effectuez un paiement en ligne qui est acheminé par une banque non américaine, vous pourriez voir ces frais ennuyeux s’ajouter à votre facture. Cela peut se produire lorsque vous achetez auprès d’une entreprise qui n’est pas basée aux États-Unis, mais aussi lorsque vous réservez des hôtels à l’étranger.
Relié : J’ai payé des frais de transaction étrangère à la maison – histoire d’erreur de lecteur
La plupart des propriétés au sein des portefeuilles de grandes marques hôtelières comme Hilton ou Marriott sont détenues et gérées individuellement, mais les réservations sont facilitées par un site Web de la marque. Cela signifie que si votre réservation peut être effectuée sur un site Web américain et que vous pouvez payer en USD, les frais de chambre peuvent être traités par l’hôtel lui-même par l’intermédiaire d’une banque non américaine.
Il est généralement difficile de dire dans ces cas si des frais de transaction étrangère vous seront facturés jusqu’à ce que le paiement soit déjà traité. Il est donc préférable d’utiliser une carte sans frais de transaction étrangère pour les réservations. Heureusement, la plupart des meilleures cartes de crédit pour réserver des séjours à l’hôtel ne comportent pas de tels frais.
Quand dois-je payer des frais de transaction étrangère ?
Vous pourriez ne pas savoir que des frais de transaction étrangère vous ont été facturés avant de recevoir votre relevé de carte de crédit. C’est parce que les frais sont facturés par l’émetteur de votre carte de crédit et non par la société avec laquelle vous avez effectué l’achat.
N’oubliez pas que si le reçu de l’achat de votre location de voiture en Europe peut indiquer 500 €, le montant que vous verrez sur votre relevé de crédit sera le montant converti en dollars plus les frais de transaction étrangère supplémentaires.
Conseils pour utiliser votre carte de crédit à l’étranger
A part les bonnes pratiques pour utiliser votre carte en général, voici quelques éléments à prendre en compte à l’étranger :
- Informez votre émetteur que vous allez voyager – Certains émetteurs demandent que vous enregistriez votre voyage à l’avance afin que la banque sache que vous êtes à l’étranger et ne qualifie pas les achats de frauduleux. Bien que tous les émetteurs ne l’exigent pas, c’est toujours une bonne idée de les informer que vous utiliserez votre carte en dehors de votre zone habituelle.
- Ayez un mélange de cartes de crédit – Lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis, tous les réseaux de paiement ne sont pas acceptés universellement (Amex et Discover sont populaires aux États-Unis mais pas toujours communément acceptés à l’étranger, par exemple). C’est une bonne idée d’avoir dans votre portefeuille un mélange de cartes Visa, Mastercard et d’autres types de cartes que vous pouvez utiliser pour régler vos achats lorsque vous voyagez.
- Comprendre la monnaie locale et les taux de change – Si on vous demande si vous voulez effectuer un achat en dollars américains ou dans la monnaie locale, choisissez toujours la monnaie locale. En général, vous obtiendrez un meilleur taux de change en autorisant votre carte de crédit à effectuer cette conversion que de demander à un commerçant d’utiliser son taux de change pour convertir un achat en USD.
- Avoir une carte de crédit à puce et à NIP – Les cartes à puce et à NIP utilisent un numéro d’identification personnel pour l’authentification du paiement plutôt qu’une signature. Dans certains endroits, vous pourrez constater que vous avez besoin d’une carte de crédit à puce et à NIP pour effectuer certains achats, notamment dans les kiosques sans personnel, comme les distributeurs de billets et les pompes à essence. Les cartes américaines passent presque toujours par défaut à la puce et à la signature, mais il y en a qui passent automatiquement au NIP lorsqu’un système n’accepte pas la signature.
Bottom line
Si vous voyagez souvent à l’étranger, une carte sans frais de transaction étrangère est indispensable. La dernière chose que vous voulez, c’est que les récompenses que vous gagnez pendant votre voyage soient anéanties par des frais de 2 % à 3 %.
Qu’obtenez-vous en échange des frais de transaction étrangère ? Rien. Les banques n’ont aucun coût supplémentaire associé au traitement d’une transaction de Toronto par rapport à une transaction du Tennessee. Il n’y a pas de centres de données spéciaux maintenus sur l’île Christmas ou tout autre endroit éloigné où vous pourriez voyager.
Les employés du TPG étudient cette question depuis des années et la seule conclusion à laquelle nous avons pu arriver est que les banques facturent simplement ces frais parce qu’elles peuvent s’en tirer.
La plupart des meilleures cartes de voyage ne facturent pas de frais de transaction étrangère et de nombreuses cartes de crédit avec remise en argent ont commencé à éliminer les frais de transaction étrangère également.
Rapport complémentaire de Daniel Ross.
Photo vedette par le personnel de The Points Guy.
Pour les taux et les frais de la carte Amex Gold, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la carte Amex Platinum, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la carte Hilton Aspire, veuillez cliquer ici.