Si vous économisez de l’argent pour une mise de fonds sur une maison ou un autre bien immobilier, vous pourriez être tenté d’investir cet argent en attendant la maison de vos rêves. Mais un investissement volatile ou à long terme n’est pas le bon endroit pour garer l’argent de votre mise de fonds.
Comme ces types de fonds doivent être stables et rapidement accessibles lorsque vous en avez besoin, ce n’est pas une bonne idée d’immobiliser votre argent ou de prendre le risque qui accompagne les investissements. Au lieu de cela, il est sage de le placer dans l’un des rares équivalents de trésorerie qui sont protégés par une assurance-dépôts ou par le gouvernement des États-Unis. C’est la seule façon de vraiment protéger la valeur absolue de votre argent – une stratégie appelée préservation du capital.
Mais que pouvez-vous faire pour protéger votre argent tout en le faisant fructifier pendant que vous attendez ? Il existe quelques excellents endroits pour investir en toute sécurité l’argent des paiements jusqu’au moment d’acheter votre propriété, notamment les comptes bancaires garantis par le FDIC, les certificats de dépôt assurés par le FDIC, les bons du Trésor américain, les comptes du marché monétaire et les obligations d’épargne américaines.
Comptes bancaires garantis par le FDIC
Les comptes bancaires standard sont toujours un endroit sûr pour stocker votre argent. Il s’agit notamment des comptes-chèques et des comptes d’épargne des banques membres du FDIC. Non seulement vous pouvez accéder à votre argent pendant les heures d’ouverture normales sans aucune pénalité, mais, si votre banque fait faillite, le gouvernement vous remboursera jusqu’à 250 000 $. L’inconvénient : ces comptes apprennent souvent peu ou pas d’intérêt, de sorte que l’argent de votre mise de fonds ne suivra pas l’inflation.
Certificats de dépôt assurés par la FDIC (CD)
Offerts par les institutions financières membres de la FDIC, comme de nombreuses banques communautaires, un certificat de dépôt est un type de contrat spécial dans lequel vous prêtez de l’argent à la banque pour une durée spécifique, disons trois mois ou deux ans, en échange d’un taux de rendement garanti. En général, plus vous acceptez d’immobiliser votre argent à la banque, plus elle vous versera d’intérêts.
Cette option est la meilleure si vous n’avez pas besoin de vos fonds pendant un certain temps. Si vous savez que vous n’achèterez pas de maison avant, disons, au moins six mois, vous pourriez obtenir des conditions plus favorables en achetant un CD.
Si vous avez besoin d’accéder à votre argent avant l’échéance du CD, alors la banque peut vous facturer jusqu’à six mois d’intérêts à titre de pénalité.
Bons du Trésor américain
Ce sont des obligations du gouvernement américain qui arrivent à échéance dans un an ou moins. Parce que chaque bon du Trésor est soutenu par le plein pouvoir d’imposition du gouvernement, ils sont considérés comme l’un des endroits les plus sûrs pour garer votre argent.
Vous achetez des bons du Trésor à un escompte et, lorsqu’ils arrivent à échéance, vous recevez la pleine valeur. Cette option n’a de sens que si vous avez déjà une bonne somme d’argent économisée pour un acompte sur votre maison. Vous auriez besoin d’au moins 10 000 ou 20 000 $ pour que l’investissement en vaille la peine.
Comptes du marché monétaire – mais pas les fonds du marché monétaire
Un compte du marché monétaire dans votre banque locale peut être un excellent moyen de protéger votre argent tout en obtenant des taux d’intérêt beaucoup plus élevés en fonction du montant que vous avez à déposer. Ces comptes sont souvent assurés par la FDIC, ce qui vous protège des problèmes potentiels survenant en cas de faillite de votre banque.
Un fonds du marché monétaire, d’autre part, est un investissement de fonds commun de placement plus complexe qui achète toutes sortes d’actifs équivalents à des espèces. Ceux-ci ne sont généralement pas assurés par la FDIC et ne sont donc pas un bon endroit pour investir l’argent de votre acompte.
Demandez toujours à votre banquier si votre compte du marché monétaire est assuré par la FDIC ou non. S’il l’est, alors il devrait être un endroit sûr pour garer vos économies de mise de fonds. Si ce n’est pas le cas, alors continuez à chercher.
Les obligations d’épargne américaines
Les obligations d’épargne américaines existent en deux types principaux : L’obligation d’épargne de série I et l’obligation d’épargne de série EE. Les deux ont des avantages uniques et offrent des conditions très similaires. Elles ne sont pas une bonne option si vous avez besoin de l’argent rapidement, car chacune doit être détenue pendant au moins un an et est assortie de pénalités de retrait si vous retirez votre argent en moins de trois ans.
Si vous avez besoin de l’argent de votre mise de fonds dans plus d’un an, cependant, ces obligations offrent des avantages importants, car les investisseurs sont assurés de ne jamais perdre le principal. Ce niveau de protection est vital lorsqu’il s’agit d’argent dont vous avez besoin, comme l’argent de l’acompte pour un bien immobilier.