Lorsque vous pensez à des façons de passer votre journée, changer de banque n’est probablement pas en haut de votre liste. C’est une tâche qui prend du temps, et les erreurs peuvent être coûteuses. Mais vos comptes bancaires sont essentiels à la gestion de vos finances, et utiliser la bonne banque peut vous faire économiser de l’argent et améliorer votre vie pendant plusieurs années (ou plus).
Alors, comment savoir quand il est temps de rompre avec votre banque ? Les situations ci-dessous sont de bonnes raisons pour commencer à magasiner une nouvelle relation bancaire.
Vous payez des frais
Les comptes bancaires n’ont pas besoin d’être chers. Surtout lorsque les taux d’intérêt sont bas, les frais mensuels et autres charges peuvent vider votre compte. Vous en avez rarement pour votre argent en payant des frais élevés.
Frais mensuels
La vérification gratuite existe encore, et elle est facile à trouver. Voici trois façons d’arrêter de payer pour un compte chèque.
- Vérifiez les banques locales et les coopératives de crédit pour les comptes chèque sans frais. Les petites institutions peuvent avoir des comptes gratuits disponibles, même si vous n’avez pas un solde élevé.
- Renseignez-vous sur les renonciations dans les banques nationales. Les banques qui facturent des frais mensuels renoncent souvent à ces frais si vous répondez à des critères spécifiques. Par exemple, vous pourriez être en mesure d’éviter les frais de maintenance si vous mettez en place un dépôt direct sur votre compte ou si vous maintenez le solde de votre compte au-dessus d’un niveau minimum.
- Allez en ligne pour une vérification gratuite. Plusieurs banques en ligne offrent une vérification gratuite ainsi que le paiement de factures en ligne gratuit, le dépôt de chèque mobile, et plus encore.
Avec les banques uniquement en ligne, il peut être difficile de déposer des espèces ou d’acheter un chèque de banque instantanément. Garder un compte ou une planification de brique et de mortier peut prévenir la plupart des problèmes.
Frais de guichet automatique
Il n’est jamais agréable de payer des frais élevés pour obtenir son propre argent ou vérifier le solde de son compte. Si vous êtes un utilisateur fréquent de guichets automatiques, vous pouvez économiser une somme substantielle en éliminant les frais liés aux guichets automatiques. Certaines banques remboursent les frais de GAB – ou une partie de ces frais – ce qui vous permet de garder une plus grande partie de votre argent sur votre compte. Vous pouvez également ouvrir un compte dans une institution disposant d’un réseau de guichets automatiques à proximité de votre lieu de résidence, de travail et de déplacement. Si vous appartenez à une coopérative de crédit, vous avez peut-être déjà accès à des milliers d’emplacements dans tout le pays grâce au partage des succursales.
Vous voulez des taux d’intérêt plus élevés sur votre compte d’épargne
Si vous obtenez des taux proches de zéro sur votre compte d’épargne, cela vaut la peine d’évaluer les alternatives. Mais des taux bas ne sont pas forcément une raison suffisante pour changer de banque. Le transfert de votre compte n’a de sens que si vous pouvez gagner beaucoup plus ailleurs, alors faites quelques calculs et décidez s’il est judicieux d’agir.
Exemple : Vous êtes globalement satisfait de votre banque, mais le taux d’intérêt vous semble faible. Une banque concurrente propose un taux supérieur de 0,5 % à celui de votre banque actuelle. Est-il judicieux de changer de banque ?
- Si le solde de votre compte d’épargne tourne habituellement autour de 1 000 $, cette différence de 0,5 % se traduit par 5 $ d’intérêts supplémentaires par an. Changer de compte ne vaut peut-être pas la peine.
- Si vous gardez généralement 3 000 $ d’épargne, la nouvelle banque vous rapportera 15 $ de plus par an.
- Avec 10 000 $ d’épargne, changer de banque pourrait rapporter 50 $ de plus par an.
Calculez combien d’intérêts supplémentaires vous pouvez gagner avant d’ouvrir un nouveau compte.
Vous voulez des fonctionnalités modernes
La technologie rend la gestion de vos finances plus facile que jamais, mais certaines banques refusent d’évoluer.
Les outils de gestion financière personnelle (GFP) vous aident à suivre vos dépenses, à prévoir l’activité de vos comptes et à travailler à la réalisation de vos objectifs. Les banques peuvent fournir ces outils en interne ou rendre vos données de compte accessibles à des outils tiers (comme Mint, Tiller et autres).
Certaines banques et coopératives de crédit vous empêchent d’utiliser des outils tiers. Si vous avez soif d’informations sur vos finances, mais que votre banque vous laisse sur votre faim, il est peut-être temps de changer.
Vous voulez simplifier
Changer de banque peut être l’occasion d’organiser vos finances. Si vous avez accumulé de nombreux comptes au fil des ans, ou si vous fusionnez vos finances avec un partenaire, un nouveau compte bancaire peut vous aider. De plus, le fait de tout avoir en un seul endroit permet de déplacer l’argent rapidement, de comprendre votre situation financière et de minimiser les noms d’utilisateur et les mots de passe.
Si vous trouvez une banque que vous aimez, vous pourriez décider d’utiliser cette institution pour tous vos besoins de dépôt. Recherchez une banque ou une coopérative de crédit avec des frais peu élevés et une gamme compétitive de comptes porteurs d’intérêts :
- Comptes chèques et comptes d’épargne
- Comptes sur le marché monétaire
- Certificats de dépôt (CD)
Si vous avez la chance d’avoir un montant substantiel en espèces, assurez-vous de vérifier les limites de l’assurance FDIC (ou la couverture NCUSIF dans les coopératives de crédit) avant de consolider les actifs.
Vous voulez une banque dont vous pouvez être fier
Que vous gardiez des liquidités sur un compte d’épargne ou que vous dépensiez avec une carte de crédit (et que vous la remboursiez chaque mois), vous créez des revenus pour les banques. Alors pourquoi ne pas fournir des revenus à une organisation qui est alignée avec vos valeurs ?
Vous pourriez vous sentir mal à l’aise à l’idée de travailler avec une banque qui se comporte mal à plusieurs reprises ou qui a une culture d’entreprise avec laquelle vous êtes en désaccord. De plus, vous devez vous demander comment une banque à l’éthique douteuse pourrait profiter de vous – peut-être n’êtes-vous pas encore au courant du problème. Si votre banque vous préoccupe, vous pourriez vous rendre service, à vous et au monde, en déplaçant vos affaires ailleurs.
Même lorsque les banques traitent les clients, les employés et les autres parties prenantes de manière équitable, vous pourriez préférer les petites institutions financières aux banques multinationales. Les banques et les coopératives de crédit locales jouent un rôle important dans votre économie régionale, en aidant les entreprises et les propriétaires tout en fournissant des services aux particuliers.
Prêts à changer ?
Si le moment est venu de changer de banque, faites-le de manière à minimiser les maux de tête pendant le processus de transition et optez pour une banque qui est susceptible de vous satisfaire sur le long terme. Choisissez une banque ayant une excellente réputation, y compris les banques que nous avons mises en avant, et tout concurrent local.
Puis, utilisez une liste de contrôle pour mener à bien le changement. En procédant ainsi, vous disposez d’une feuille de route pour chaque étape du processus, ce qui vous permet d’éviter les frais et les problèmes qui vous font perdre du temps. Une fois que vous avez terminé, félicitez-vous d’avoir pris en charge vos finances et de travailler avec une banque qui répond à vos besoins.