Tout ce que vous devez savoir sur la Secured Mastercard® de Capital One. Si vous avez une mauvaise cote de crédit et que vous voulez une carte solide et fiable pour augmenter votre score de crédit, ceci devrait être votre premier port d’appel. La Secured Mastercard® de Capital One est une carte de crédit sécurisée solide et fiable, idéale pour toute personne ayant une mauvaise cote de crédit ou pour les nouveaux titulaires de carte.
La Secured Mastercard® de Capital One vous offre la flexibilité d’une ligne de crédit allant jusqu’à 1 000 $. Elle offre également des outils financiers numériques de premier ordre et le pouvoir de vérifier votre cote de crédit autant que vous le souhaitez.
Les avantages pratiques, l’assistance voyage et Apple Pay ne font qu’ajouter à l’attrait.
Introduction
Si vous avez un mauvais crédit ou si vous devez commencer à bâtir votre cote de crédit à partir de zéro, la Secured Mastercard® de Capital One est une excellente option. C’est une carte sécurisée solide et fiable qui peut vous aider à bâtir votre pointage de crédit et vous donner la bouée de sauvetage d’un crédit d’urgence et la possibilité de commander en ligne. La Secured Mastercard® de Capital One se distingue des autres cartes garanties parce qu’elle vous donne une limite de crédit supérieure à votre dépôt de garantie.
Nous avons obtenu la Secured Mastercard® de Capital One pour ma fille au collège afin qu’elle puisse bâtir son pointage de crédit et apprendre à gérer les cartes de crédit. C’est génial pour tous ceux qui veulent la flexibilité d’une carte de crédit mais qui ne sont pas admissibles à la plupart des cartes de crédit non garanties.
Il n’y a pas de frais annuels et pas d’autres frais à part les frais de retard de paiement, et grâce à la faible cote de crédit minimale et aux exigences de revenu minimal nulles, elle est accessible à presque tous les Américains.
Faits essentiels
- Pour les personnes qui reconstruisent leur crédit : la Secured Mastercard® de Capital One s’adresse aux emprunteurs qui doivent reconstruire leur crédit ou le construire à partir de zéro. Si d’autres cartes de crédit vous ont été refusées au cours des derniers mois ou si votre score de crédit est inférieur à 600, la Secured Mastercard® de Capital One est faite pour vous.
- Sans frais annuels : Il n’y a pas de frais annuels, vous pouvez donc utiliser cette carte de crédit sans vous soucier d’un coût annuel initial.
- Taux annuel élevé : Les taux d’intérêt de la Secured Mastercard® de Capital One sont élevés à 26,99 % (variable), mais tout l’intérêt d’utiliser cette carte de crédit est de payer le solde en entier chaque mois et de bâtir un crédit. Si vous faites cela, les taux d’intérêt ne mordront pas et vous êtes susceptible d’améliorer votre score de crédit..
- La ligne de crédit plus élevée : La Secured Mastercard® de Capital One se distingue des autres cartes garanties parce que votre ligne de crédit peut être augmentée après six paiements mensuels sans que vous ayez à ajouter à votre dépôt de garantie.
- Les rapports aux bureaux de crédit : Contrairement à une carte de crédit prépayée, la Secured Mastercard® de Capital One est une carte de crédit à tous égards. Cela signifie qu’elle se rapporte aux trois bureaux de crédit, de sorte que vous pouvez généralement améliorer votre score de crédit.
- Pas de récompenses : La Secured Mastercard® de Capital One ne cherche pas à courtiser les emprunteurs avec des remises en espèces et des miles aériens. C’est une carte solide qui vous donne accès au crédit et vous soutient dans la reconstruction de votre score de crédit.
Analyse approfondie
Si vous pensez que la Secured Mastercard® de Capital One pourrait vous convenir mais que vous avez besoin de plus de détails avant de faire le grand saut, voici une analyse approfondie des caractéristiques les plus importantes de cette carte.
Ligne de crédit plus élevée
Il est important de se rappeler que la Secured Mastercard® de Capital One n’est pas une carte prépayée. Votre dépôt de garantie n’est que cela, un dépôt, qui sera remboursé lorsque vous fermerez la carte. En fonction de votre situation financière, vous pourriez obtenir une ligne de crédit de 200 $ pour un dépôt de garantie de 49 $ seulement. Capital One offre également une limite de crédit plus élevée, jusqu’à 1 000 $, si vous ajoutez votre dépôt de garantie. Il est rare de trouver une carte de crédit sécurisée qui permet aux emprunteurs de commencer avec une limite de crédit aussi élevée.
Ma fille a payé 200 $ et a obtenu la ligne de crédit de départ de 200 $, mais elle a pris ses responsabilités au sérieux. Après six mois de paiements à temps chaque mois, Capital One a augmenté sa limite de crédit sans lui faire ajouter à son dépôt de garantie.
Taux et frais
Tout d’abord, il n’y a pas de frais annuels. Donc si vous payez votre solde en totalité chaque mois, vous pouvez utiliser cette carte sans le coût des intérêts. Le TAEG de 26,99 % (variable) est certainement élevé, mais il faut s’y attendre en échange d’une carte de crédit pour les emprunteurs ayant un faible score de crédit.
La Secured Mastercard® de Capital One est également une excellente carte à utiliser à l’étranger, grâce à l’absence de frais de transaction étrangère. Vous pouvez l’utiliser à l’étranger comme une carte de crédit ordinaire. Tous vos achats seront convertis en dollars sans frais supplémentaires et vous devrez payer des intérêts sur ces achats au taux normal. En plus de cela, il y a des offres attrayantes d’assurance et de protection de voyage aussi.
Outils de construction de crédit
Capital One veut vraiment vous aider à construire votre crédit afin que vous puissiez passer à des cartes de crédit amusantes avec beaucoup d’avantages et d’offres spéciales, donc ils présentent une gamme d’outils de construction de crédit. La carte de crédit rapporte aux trois principales agences de crédit afin que votre utilisation responsable de la carte de crédit soit rapidement remarquée.
Sécurité et soutien
J’ai toujours été préoccupé par les risques de fraude d’identité et de vol de carte de crédit, alors je suis soulagé de trouver une carte qui les prend aussi au sérieux que moi. La Secured Mastercard® de Capital One est couverte par une garantie contre la fraude de 0 $ qui vous promet que vous n’aurez rien à payer si votre carte est perdue ou volée.
Le vol d’identité est attaqué de front avec une équipe de soutien contre le vol d’identité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ils vous aideront à signaler le vol d’identité aux trois agences d’évaluation du crédit, à placer une alerte sur votre dossier de crédit et à vous fournir des modèles de lettres pour notifier toutes les autorités concernées.
Avantage voyage
En savoir plus
Si votre carte est perdue ou volée, la ligne d’assistance mondiale de Capital One, disponible 24 heures sur 24, vous aidera à annuler la carte et vous enverra une carte temporaire le jour suivant si vous êtes aux États-Unis.États-Unis ou dans les deux jours ouvrables, où que vous soyez dans le monde.
Banque numérique
La Secured Mastercard® de Capital One est une carte pour le monde numérique. Vous pouvez utiliser l’application bancaire mobile Capital One et le portefeuille numérique Capital One pour suivre vos dépenses à tout moment et en tout lieu. L’application mobile affiche vos achats récents, vous permet de configurer le paiement automatique pour payer vos factures à temps et vous donne un aperçu de votre situation financière.
Avec le portefeuille numérique, vous pouvez prendre des photos de vos reçus et le portefeuille les associera automatiquement à vos achats récents pour vous aider à respecter un budget. Vous pouvez également verrouiller et déverrouiller votre carte par le biais du portefeuille numérique.
Pour vous aider à rester en tête de tout ce que vous devez retenir dans le monde occupé d’aujourd’hui, Capital One vous enverra également des alertes par courriel ou par texte par le biais de l’application pour vous rappeler de payer vos factures. L’application vous permet d’ajuster vos paramètres, notamment de choisir votre propre date et votre propre méthode de paiement. Tout est au bout de vos doigts.
Enfin, la Secured Mastercard® de Capital One est à la pointe des paiements sans contact en intégrant Apple Pay. Apple Pay permet le paiement sans contact dans les magasins et le paiement rapide et sécurisé dans les apps et en ligne.
Avantages de la carte de crédit
Bien que vous utilisiez une carte sécurisée, vous ne bénéficierez pas d’un niveau de service inférieur à celui des utilisateurs de cartes non sécurisées. Il n’y aura rien sur votre carte pour marquer qu’il s’agit d’une carte sécurisée, il n’y a donc pas besoin d’embarras.
Les avantages standard des cartes de crédit comme une garantie prolongée pour les achats éligibles sont disponibles et vous trouverez qu’ils sont extrêmement utiles. Ils comprennent le doublement ou l’ajout de 12 mois supplémentaires à la garantie standard du fabricant sur les petits articles coûteux tels que les appareils électroménagers et les bijoux d’une valeur maximale de 10 000 $.
L’assistance routière à travers les États-Unis est également incluse. Capital One enverra quelqu’un pour vous secourir si vous tombez en panne, où que vous soyez.
S’ils ne peuvent pas vous faire redémarrer, ils vous remorqueront jusqu’au mécanicien le plus proche. Il existe également une assurance location de voiture très pratique si vous louez une voiture jusqu’à 15 jours en utilisant votre Secured Mastercard® de Capital One. Vous bénéficiez d’une couverture pour les collisions, les dommages et le vol, ce qui vous permet d’économiser beaucoup d’argent puisque les sociétés de location de voitures facturent des tarifs élevés pour ces niveaux de couverture. Comme elle est disponible dans le monde entier, vous pouvez l’utiliser pour louer une voiture en Thaïlande ou en Afrique du Sud aussi facilement qu’en Alaska ou en Floride.